Kako raskinuti ugovor o životnom osiguranju? Pažnja na zajmoprimce koji su sklopili ugovor o osiguranju.

Ovaj postupak se sprovodi po određenim standardima u cilju zaštite interesa klijenata osiguravajućih društava. Na zakonodavnom nivou utvrđeno je da se događaj za naknadni raskid postojećeg ugovora može sprovesti i na inicijativu klijenta koji se predomislio u pogledu mogućnosti saradnje sa osiguravačem.

U najekstremnijim situacijama, kada nema dogovora o rješavanju postojećeg pitanja, moguće je uspješno ići na sud. Zaštita na zakonodavnom nivou u Rusiji je zagarantovana za klijenta.

Kada je dozvoljeno raskid ugovora?

Član 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije utvrđuje mogućnost prijevremenog raskida ugovora odlukom jednog od predstavnika transakcije u bilo koje vrijeme. Najčešći razlozi za prekid transakcija su:

kršenje uslova navedenih u važećem ugovoru;
prikrivanje od osiguravajućeg društva važnih uslova koji određuju korist saradnje;
ispunjenje obaveza po tekućem kreditnom programu;
promjena životne situacije i potreba za preorijentacijom na rješavanje drugih pitanja.

Bez osnova za raskid ugovora, postupak se ne može provesti lako i uspješno. U tom smislu, treba voditi računa o tome da postoje dokumentovani dokazi koji potkrepljuju potrebu da se razmotri situacija i donese određena odluka.

Šta je potrebno za raskid ugovora?

Svaki proces vezan za raskid ugovora o životnom osiguranju počinje podnošenjem zahtjeva. Na osnovu odgovarajućeg pismenog zahtjeva vrši se revizija situacije.

Informacije se pružaju u bilo kom obliku. Unatoč tome, uzorak zahtjeva za raskid ugovora o životnom osiguranju navodi podatke koji moraju biti uključeni:

puni naziv društva koje je izdalo polisu osiguranja za njeno naknadno izdavanje;
lični podaci o klijentu osiguravača: puno ime, podaci o pasošu, registracija;
detalji važećeg ugovora koji podliježe raskidu: datumi izvršenja i isteka, broj;
detaljan opis okolnosti koje su dovele do prijevremenog raskida ugovora;
argumentaciju o mogućnosti ili nedostatku primanja premije osiguranja ili njenog dijela.

Dostupnost pouzdanih informacija određuje mogućnost sprovođenja postupka raskida ugovora. Prilikom sprovođenja postupka, glavni dokument je pouzdana izjava potkrijepljena materijalnim dokazima.

Razmatranje prijave počinje nakon što klijent osiguravajuće organizacije dobije izjavu kojom se potvrđuje namjera da prekine saradnju. U ovom slučaju, datum pripreme dokumenta se ne uzima u obzir.

Ako se strane ne mogu dogovoriti oko rješenja, potrebno je suđenje. Tužbu sa utvrđenim paketom dokumenata podnosi pokretač. U nekim slučajevima je dozvoljeno djelovati preko ovlaštenog zastupnika, koji mora imati ovjereno punomoćje.

Značajke rješavanja problema s Rosgosstrakh LLC

Mnoge ljude zanima kako prestati raditi sa poznatom kompanijom. To je zbog činjenice da mnogi zaposleni u kompaniji pokušavaju nametnuti uslugu onima koji brinu o svojoj budućnosti ili primaju kredit. Dobra reputacija Rosgosstrakh LLC-a potvrđuje mogućnost prijevremenog prekida saradnje.

Uzorak zahtjeva za raskid ugovora o životnom osiguranju u Rosgosstrakhu omogućava vam da ubrzate rješavanje postojećeg pitanja s dokumentarne točke gledišta. Glavni dokument koji će se pojaviti prilikom rješavanja problema sadrži sljedeće informacije:

puni naziv osiguravajuće organizacije (Rosgosstrakh LLC);
podaci o pasošu klijenta;
detalji trenutnog ugovora;
detaljan tekst prijave;
pismeni zahtjev za povraćaj premije osiguranja ili njenog preostalog dijela (ako je moguće).

Ispravno izvođenje dokumenta omogućava vam da uspješno riješite postojeći problem u najkraćem mogućem roku. Zaposlenicima Rosgosstrakh LLC-a je dato do deset radnih dana da razmotre dokumentarnu žalbu i donesu odluku.

Prije prijevremenog prekida saradnje na uslugama osiguranja, preporučljivo je pažljivo proučiti klauzule sklopljenog ugovora, saznati uslove i procijeniti pogodnosti. Uzimanje u obzir važećeg zakonodavstva Ruske Federacije također vam omogućava da zaštitite interese, izbjegavajući potencijalne probleme. Moguć je prijevremeni prekid saradnje sa osiguravačem ako se uzmu u obzir trenutni zahtjevi.

Primjer br. 1

U ___________________ (naziv banke)

_____________________(Adresa banke)

menadžer (direktor)

__________________ (PUNO IME)

U ___________________ (naziv osiguranja)

_____________________ (adresa osiguranja)

Direktoru

__________________ (PUNO IME)

Od _______________________ (vaše puno ime)

__________________________ (Vaša adresa)

Izjava

Između mene i Banke zaključen je Ugovor o kreditu broj ____________ od ____________ po kojem sam dobio kredit u iznosu od ____________. Prilikom sklapanja ugovora o kreditu, službenik banke mi je dao zahtjev za potpis za učlanjenje u program kolektivnog osiguranja (ili ugovor o osiguranju) i objasnio da je preduslov za dobijanje kredita zaključivanje ugovora o životnom osiguranju od nesreća i bolesti. Prilikom podnošenja zahtjeva za osiguranje kredita nisam imao pravo da biram osiguravajuće društvo po vlastitom nahođenju.

Premija osiguranja po ugovoru o životnom osiguranju od nezgoda i bolesti iznosila je _______________(_____iznos slovima_____) rubalja. Ovaj iznos je uračunat u iznos kredita, tako da je ukupan iznos mojih otplata po kreditu povećan.

Prema članu 16. Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“, oni uslovi ugovora koji krše prava potrošača u poređenju sa pravilima utvrđenim zakonima ili drugim pravnim aktima Ruske Federacije u oblasti zaštite prava potrošača smatraju se kršećim.

Prema stavu 2 člana 16 Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“, zabranjeno je uslovljavati kupovinu nekih dobara (rad, usluga) obaveznom kupovinom druge robe (rad, usluge) .

U skladu sa stavom 2 člana 927 Građanskog zakonika Ruske Federacije, u slučajevima kada je zakonom propisana obaveza osiguranja života, zdravlja ili imovine drugih osoba ili njihove građanske odgovornosti prema drugim osobama o svom trošku ili o trošku zainteresovanih lica (obavezno osiguranje), osiguranje se vrši zaključenjem odgovarajućih ugovora. Za osiguravače nije obavezno zaključivanje ugovora o osiguranju pod uslovima koje predlaže ugovarač osiguranja.

Na način propisan stavom 1. člana 935. Građanskog zakonika Ruske Federacije, zakon može nametnuti obavezu osiguranja života, zdravlja ili imovine drugih lica određenih zakonom u slučaju povrede njihovog života, zdravlja ili imovine; rizik nečije građanske odgovornosti, koji može nastati kao posljedica nanošenja štete životu, zdravlju ili imovini drugih osoba ili kršenja ugovora s drugim osobama.

Na osnovu stava 2 člana 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije, obaveza osiguranja života i zdravlja ne može biti dodijeljena građaninu zakonom.

Dakle, gore navedena zakonska pravila potvrđuju činjenicu da mi se nameće dodatna usluga - osiguranje krši moja prava kao potrošača, zbog čega imam pravo zahtijevati da se ugovor o osiguranju proglasi nevažećim i isplati novac. kao premija osiguranja da mi se vrati.

Smatram da je zahtjev za zaključivanje ugovora o osiguranju prilikom podnošenja zahtjeva za kredit direktno u suprotnosti sa zakonom, a posebno sa članom 16. Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“. S tim u vezi, navedeni ugovor o osiguranju je ništav.

Vaša banka mi je nametnula uslugu koja nije direktno vezana za dobijanje kredita, jer je dobijanje kredita moglo biti izdato bez osiguranja, čime su prekršene norme važećeg zakonodavstva, kao i moja prava kao potrošača.

Na osnovu navedenog, u roku od 10 dana od dana prijema ovog zahtjeva

PITAJTE:

1. Vratite mi iznos premije osiguranja koju sam platio u iznosu od _______________ rubalja.

Ako ne udovoljite mojim zahtjevima, nakon isteka roka od 10 dana, bit ću primoran da zaštitu svojih prava tražim na sudu.

________________

Datum Potpis Prezime, inicijali

Primjer br. 2

Uzorak zahtjeva za refundaciju osiguranja

Da biste dobili povraćaj sredstava za osiguranje, morate napisati standardni standardni zahtjev, koji ima sljedeći obrazac.

U: _______________________________________

(naziv banke)

__________________________________________

(adresa banke)

(PUNO IME.) __________________________________________

(podaci o pasošu)

__________________________________________ (tel., e-mail)

Izjava

“______” __________20 _____, između mene i banke “Naziv banke”, zaključen je ugovor o kreditu broj ____. “______” __________20 _____ premija osiguranja je otpisana sa mog računa br. ____________________________ po ugovoru o osiguranju br._____, od “______” __________20 _____, koji mi je nametnut. Prema stavu 2 člana 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije, obaveza osiguranja života ili zdravlja ne može biti dodijeljena građaninu zakonom. Molim Vas da smatrate nevažećim ugovor o osiguranju između mene i banke ______________ i vratite mi na račun bez prijema terećeni iznos. U suprotnom, zadržavam pravo na sud.

Datum__________ __________________________Potpis

Primjer br. 3

U: __________________________________________
(naziv banke)
__________________________________________
(adresa banke)
Od: _______________________________________
(PUNO IME.)
__________________________________________
(podaci o pasošu)
__________________________________________
(tel., e-mail)

Izjava
o povratu premije osiguranja po ugovoru br. od ________

“______” __________20 _____, između mene i banke “______________”, zaključen je ugovor o kreditu broj ______________________________.
“______” __________20 _____ sa mog računa br.____________________ premija osiguranja je otpisana po ugovoru o osiguranju sa DOO IC “VTB osiguranje” br.____________________, od “______” __________20 _____, koji mi je nametnut. Rok važenja ugovora o osiguranju je _____________________. Prema stavu 2 člana 935 Građanskog zakonika Ruske Federacije, obaveza osiguranja života ili zdravlja ne može biti dodijeljena građaninu zakonom.
Molim vas da smatrate nevažećim ugovor o osiguranju između mene i VTB Insurance Insurance Company LLC br._____________________ i vratite otpisani iznos bez prihvatanja na moj račun. U suprotnom, zadržavam pravo na sud.

Datum___________________________ __________________________Potpis

Primjer br. 4

PRIJAVNICA JE PRIMENLJIVA SAMO ZA PRIJAVE U ROKU OD 14 KALENDARSKIH DANA OD DATUMA ZAKLJUČIVANJA UGOVORA (UPLATA PREMIJE OSIGURANJA)
OBRAZAC ZA PRIJAVU POPUNJAVA IMAOAC OSIGURANJA (LICO KOJE JE UPLATILO PREMIJU OSIGURANJA)

od osiguranika

Stvarna (poštanska) adresa: Telefoni:

Prezime, ime, patronim (u cijelosti)

mjesto rođenja (država), državljanstvo (ako ih ima više, navedite sve) američki TIN / druga država (ako je dostupno)

serija i broj naziv organa izdavanja datum izdavanja i šifra odjeljenja

indeks:__ __ __ __ __ __

IZJAVA
o odbijanju Ugovora o osiguranju (raskidu) i povratu premije osiguranja

Ovim se u cijelosti odričem ugovora o dobrovoljnom osiguranju od nezgode (polisa osiguranja) br.____________________, koji sam zaključio _______/_______/_________/ (u daljem tekstu ugovor o osiguranju), i tražim da mi se vrati uplaćena premija osiguranja po ugovoru o osiguranju. Istovremeno potvrđujem i slažem se da se smatra da ugovor o osiguranju nije stupio na snagu i da se po njemu ne vrše isplate osiguranja.

Molimo navedite razlog otkazivanja ugovora o osiguranju (označite jednu ili više opcija):

Molimo izvršite povrat novca bankovnim transferom koristeći sljedeće podatke:

Na moj bankovni račun:

Naziv banke (i njene filijale):

Adresa banke i broj telefona:

BIC: INN banke:

Tekući račun u banci*:

Korespondentni bankovni račun:

Lični račun kandidata:

Broj plastične kartice podnosioca:

* Bankovni tekući račun se mora popuniti ako je naveden samo broj plastične kartice, kao i ako je u svrhu plaćanja naveden Lični račun podnosioca zahtjeva, na primjer, za regionalne filijale Sberbanke.

Ovim potvrđujem da sam upoznat sa svrhama i uslovima obrade ličnih podataka sadržanih u ugovoru o osiguranju (polisi osiguranja) i u Pravilima dobrovoljnog osiguranja od nezgode sa izmenama i dopunama koje su bile na snazi u trenutku zaključenja ugovora o osiguranju (u daljem tekstu: Pravila osiguranja). Osim toga, potpisivanjem ove Prijave izražavam pristanak da Osiguravač koristi moje osobne podatke u svrhu praćenja i procjene kvaliteta usluge osiguranja po svim pitanjima njenog pružanja (npr. radi saznanja razloga za odbijanje ugovora o osiguranju), uključujući . uspostavljanjem direktnih kontakata putem komunikacija. Potpisivanjem ove Prijave potvrđujem svoju saglasnost za obradu ličnih podataka u skladu sa odredbama ugovora o osiguranju i Pravilima osiguranja (u skladu sa odredbama ove Prijave).

Prijave (provjerite po potrebi ):
 kopiju naloga za plaćanje/čekovnog naloga/čeka za transakciju;
 kopiju ličnog dokumenta;
 drugo (navesti) ________________________________________________________________________________.

Po zakonu, životno i zdravstveno osiguranje je dobrovoljna usluga. Stoga se takav ugovor može prijevremeno raskinuti u bilo kojem trenutku. Ali mogućnost vraćanja premija osiguranja zavisiće od roka za podnošenje zahteva i mogućnosti navedenih u ugovoru.

Bez ikakvih problema možete vratiti uplatu osiguranja tokom tzv. perioda hlađenja - perioda koji je odredila Centralna banka za bezbolan raskid ugovora za strane. Od 2018. godine prošlo je 14 dana. Za to vrijeme novac Vam se vraća u cijelosti, a ugovor prestaje da važi od trenutka kada podnesete zahtjev za njegov raskid.

Ako je od potpisivanja ugovora prošlo 14 dana do mjesec dana, novac možete vratiti u cijelosti jednostavnim podnošenjem zahtjeva osiguravajućem društvu:

ako je to navedeno u ugovoru o osiguranju,
ako je kredit otplaćen u potpunosti.

Nakon mjesec dana novac se neće vratiti u cijelosti (kamata će se odbijati za stvarni period važenja), ali samo ako su ispunjeni gore navedeni uslovi.

Ako ugovor koji ste potpisali sadrži klauzulu da se u slučaju prijevremenog raskida premija osiguranja ne vraća, ili da tako ništa nije predviđeno, tada ćete morati napisati izjavu da vam je ovo osiguranje nametnuto. Kao rezultat toga, sam ugovor mora biti proglašen nevažećim.

Osiguravajuća društva udovoljavaju takvim zahtjevima najvjerovatnije sudskim putem i da na isti način vratite iznos uplaćene premije;

Prije podnošenja tužbe sudu, obavezno se posavjetujte sa advokatom osiguranja o izgledima za rješavanje slučaja u vašu korist! U suprotnom, umjesto da dobijete svoj novac nazad, rizikujete da dobijete samo mnogo neugodnih problema.

Ne postoji zakon koji bi regulisao povrat sredstava po prestanku ugovora o dobrovoljnom osiguranju.

U ovom slučaju, pravnici se rukovode članom 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije i drugim saveznim zakonima (kao što je Zakon o zaštiti prava potrošača), kao i općeprihvaćenim standardima osiguranja.

Banke u svom poslovanju koriste tačku 3. čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, prema kojem se premija osiguranja plaćena društvu ne vraća, osim ako ugovorom o osiguranju nije drugačije određeno.

Advokati, štiteći prava zajmoprimaca, pozivaju se na član 16. Zakona Ruske Federacije „O zaštiti prava potrošača“ u najnovijem izdanju, prema kojem:

gubici nastali kao rezultat potpisanog ugovora sa njom podležu nadoknadi od strane banke;
naknadu štete prouzrokovane potrošaču ako mu je povrijeđeno pravo na slobodan izbor dobara i usluga. Banke ne mogu pružati usluge koje zahtijevaju korištenje drugih usluga koje potrošaču nisu potrebne.

Kako pravilno napisati zahtjev za raskid ugovora o osiguranju i povrat sredstava

Zahtjev za raskid ugovora o osiguranju i vraćanje osiguranja dostavlja se upravniku u dva primjerka.

Morate zadržati jednu kopiju sa zabilješkom o prijemu od zaposlenika osiguravajućeg društva. Ukoliko nije moguće kontaktirati nas lično, poslaćemo Vam preporučenom poštom. Račun čuvamo dok novac ne bude uplaćen na račun.

U izjavi u gornjem desnom uglu pišemo:

do (naziv organizacije, adresa kancelarije):
dalje od koga (vaše puno ime plus podaci o pasošu).

Zatim pišemo samu prijavu za raskid ugovora o osiguranju i vraćanje preplaćenih sredstava u kojoj navodimo:

broj ugovora o osiguranju,
njen rok važenja,
status otplate vašeg kredita,
iznos premije osiguranja,
zakon ili propis na koji se pozivate u svom zahtjevu,
podatke o računu ili kartici na koju tražite da se prenese iznos preplaćenih sredstava.

Najčešće se uzorak takve izjave može pronaći na web stranici osiguravajućeg društva ili u njegovoj poslovnici.

Na primjer, mogu se vidjeti primjeri izjava.

Kako pravilno podnijeti zahtjev za povrat iznosa životnog osiguranja

Zahtjev za povraćaj premije osiguranja mora biti napisan ne banci koja je izdala kredit, već osiguravajućem društvu.

Ako se radi o osiguravajućem društvu banke, kao što je Sberbank osiguranje, tada morate pronaći i navesti u aplikaciji detalje ove određene organizacije. Ali takav zahtjev može se prihvatiti u bilo kojoj poslovnici Sberbanke.

Da bi osiguravajuće društvo prihvatilo zahtjev za povrat novca, uz njega se moraju priložiti sljedeći dokumenti:

kopija pasoša
kopiju ugovora o životnom osiguranju
potvrdu banke kojom se potvrđuje prijevremena otplata kredita.

Važno: potvrdu o prijemu preporučene pošiljke, izdatu u pošti, morate čuvati do uplate sredstava na račun. Ili ga koristite na sudu u slučaju neplaćanja. U ove svrhe morate sačuvati i drugu kopiju aplikacije.

Primjeri i uzorci iskaza

Obrazac za prijavu može se razlikovati od kompanije do kompanije, pa ga potražite na web stranici.

Ako nema uzorka, prijava se piše u slobodnom obliku.

Možete koristiti sljedeće uzorke:

U kontaktu sa

Prilikom podnošenja zahtjeva za potrošačke kredite u bankarskim organizacijama, jedan od uvjeta za izdavanje sredstava zajmoprimcu je zaključivanje ugovora o životnom osiguranju. Međutim, izdavanje polise osiguranja je dobrovoljna odluka svakog građanina, a zaposleni u banci nema pravo prisiljavati korisnika kredita na ovaj postupak. Klijent ima pravo da otkaže polisu u rokovima utvrđenim zakonom.

Kako raskinuti ugovor o životnom osiguranju kredita?

Ugovor o životnom osiguranju sklopljen prilikom podizanja bankarskog kredita može se raskinuti na inicijativu ugovaratelja osiguranja. Ovaj postupak je regulisan članom 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, koji navodi okolnosti koje mogu uticati na promjenu odluke klijenta.

Povrat sredstava uplaćenih banci za uslugu može se izvršiti ukoliko je do raskida ugovora došlo u „periodu hlađenja“. Ovaj naziv je dobio privremeni period koji je uvela Centralna banka 2016. godine, omogućavajući zajmoprimcu da odbije osiguranje bez gubitka ličnih sredstava. To je pet radnih dana od dana zaključenja ugovora sa osiguravačem.

Potpuni povrat uloženih sredstava može se izvršiti naknadno nakon potpisivanja papira, ali prije stupanja na snagu ugovora o osiguranju. Ukoliko je ugovor sa osiguravajućim društvom stupio na snagu i „period hlađenja“ je prošao, moguć je samo djelimičan povrat premije. Iznos iznosa će biti proporcionalan dužini vremena koje je proteklo od trenutka stupanja ugovora na snagu.

Ukoliko je građanin koji je prilikom dobijanja kredita zaključio ugovor o životnom osiguranju odlučio da iskoristi svoje pravo i raskine ugovor u „periodu hlađenja“, potrebno je da popuni zahtjev i dostavi ga ugovaraču osiguranja u propisanom roku. Da bi osiguravajuće društvo udovoljilo zahtjevu osiguranika, uz prijavu mora dostaviti sljedeću dokumentaciju sa sljedeće liste:

pasoš državljanina Ruske Federacije;
ugovor sa osiguravajućim društvom;
priznanicu ili gotovinski račun koji potvrđuje činjenicu uplate premije osiguranja.

Povrat sredstava klijentu se vrši u roku ne dužem od deset radnih dana od dana podnošenja zahtjeva. Osiguravajuća kuća ima pravo odbiti isplatu ako se osigurani slučaj dogodi tokom perioda važenja ugovora.

Mogućnost raskida ugovora imaju samo klijenti koji su dobrovoljno sklopili životno osiguranje prilikom dobijanja kredita od bankarske organizacije. Prijevremeni raskid ugovora o osiguranju imovine koji služi kao kolateral nije predviđen zakonom.

Prilikom podnošenja zahtjeva za prijevremeni raskid ugovora o životnom osiguranju, korisnik kredita mora o svojoj odluci obavijestiti predstavnika bankarske organizacije kod koje je kredit izdat kako bi se osiguranje isključilo iz iznosa plaćanja kredita. Ukoliko se životno osiguranje otkaže, banka ima pravo da produži ugovor sa zajmoprimcem i time poveća kamatnu stopu na kredit.

Uzorak i sadržaj aplikacije

Prilikom kontaktiranja osiguravajućeg društva za raskid ugovora, morate ispravno popuniti zahtjev i navesti sve potrebne podatke. U većini slučajeva, dokument je napisan u bilo kojoj formi, ali neke kompanije imaju poseban obrazac, čije je popunjavanje neophodno za izdavanje odricanja od osiguranja. Ako obrazac nije izdat, uzorak popunjenog zahtjeva možete zatražiti od osiguravača.

Uzimajući u obzir specifičnosti ugovora o osiguranju, potrebne informacije u zahtjevu od osiguranika moraju biti prikazane određenim redoslijedom. Dokument mora sadržavati sljedeće blokove:

Naslov dokumenta;
pravni naziv firme sa kojom je zaključen ugovor;
podatke o licu koje je tražilo raskid ugovora;
podatke o ugovoru zaključenom sa društvom za osiguranje i koji je osnov za bilateralne odnose;
suštinu žalbe osiguranog građanina;
rekviziti.

Naziv kompanije u aplikaciji mora odgovarati odgovarajućim podacima u ugovoru. Osim toga, možete navesti adresu i kontakt podatke pravnog lica.

U dokumentu se navodi puno ime podnosioca zahtjeva bez skraćenica i podaci o njegovom pasošu. Ako se obaveze iz ugovora o osiguranju odnose na treća lica, u prijavi se moraju navesti podaci o njima.

Dokument mora sadržavati podatke o ugovoru o osiguranju (naziv, broj, datum zaključenja), na osnovu čega će dokument biti poništen. Greške učinjene u detaljima dokumenta mogu poslužiti kao osnov za odbijanje zahtjeva za raskid bilateralnih odnosa.

Tekst prijave mora jasno formulisati žalbu osiguravajućem društvu. Može odražavati ne samo zahtjev za raskidom ugovora, već i zahtjev za plaćanjem premije osiguranja, ako je to predviđeno uslovima osiguranja. Ukoliko ugovorom nije predviđen povraćaj uloženih sredstava, zahtjev za isplatu ne treba navesti u dokumentu, u suprotnom osiguraniku može biti odbijeno prihvatanje zahtjeva za raskid ugovora.

Glavni tekst prijave mora sadržavati lični potpis osiguranika i datum podnošenja zahtjeva na razmatranje. Ako je dokument sastavljen unaprijed, ne biste trebali naznačiti datum u njemu dok ne kontaktirate osiguravatelja.

Posebni uslovi za raskid ugovora o osiguranju pojedinih osiguravajućih društava

Osnovni uslovi za raskid ugovora o životnom osiguranju regulisani su važećim zakonodavstvom. Međutim, neke organizacije imaju posebne uslove za otkazivanje osiguranja na postojeće kredite:

Ugovor o osiguranju: pojam i vrste

U pogl. 48 Građanskog zakonika Ruske Federacije, možete pronaći koncept i vrste ugovora o osiguranju.

Osiguranje podrazumijeva pravni odnos u kojem ugovaratelj osiguranja plaća premiju osiguranja osiguravaču, a po nastanku nekog unaprijed određenog događaja (osiguranog slučaja), osiguravač nadoknađuje osiguraniku/korisniku gubitke ili plaća određeni iznos (za osobnu vrstu osiguranja). ). Ugovori su podijeljeni u 2 velike grupe:

dobrovoljno;
obavezno.

U svakoj grupi postoji podjela na vrste osiguranja: imovinska i lična.

Osiguranje je moguće samo u pisanoj formi, po pravilu, uz kaznu invaliditeta, ali klijent osiguravajućeg društva ne prima uvijek ugovor (član 940. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ovo takođe može biti polisa ili potvrda koju je sastavio osiguravač u formi zajedničkom za sve klijente i koja odgovara tački 2. čl. 940 Građanskog zakonika Ruske Federacije.

Posebnost ličnog osiguranja je javna priroda ugovora (član 426. Građanskog zakonika Ruske Federacije, žalbena odluka Moskovskog gradskog suda od 16. marta 2018. u predmetu br. 33-11169/2018). Lično osiguranje se, pak, dijeli na osiguranje:

život i zdravlje;
odgovornost za nanošenje štete.

Nemoguće je osigurati nezakonite interese ili obaveze čiji je nastanak povezan s kockanjem (član 928. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Ugovor o osiguranju reguliran je prilično strogo: pored općih normi Građanskog zakonika Ruske Federacije, na njega se primjenjuju i norme posebnih zakona i regulatornih akata regulatora. Njegove glavne uslove možete pogledati slijedeći link: Ugovor o osiguranju - uzorak.

Uslovi ugovora o osiguranju

Bitni i bitni uslovi ugovora o osiguranju, prema čl. 942 Građanskog zakonika Ruske Federacije, postaju sljedeće:

objekat - vlasništvo ili interes;
lista rizika (osiguranih slučajeva);
iznos naknade ili postupak procjene nastalih gubitaka;
valjanost;
stanje franšize;
postupak za podnošenje zahtjeva za naknadu štete.

Ovi uslovi mogu biti sadržani u jednom dokumentu koji potpisuju strane, ili mogu biti raspoređeni nasumično između pravila osiguranja relevantne osiguravajuće organizacije i polise osiguranja. U potonjem slučaju, politika mora sadržavati upućivanje na pravila.

Za lično osiguranje, kada se osiguranik može razlikovati od osiguranika, osiguranik će morati biti naznačen u ugovoru. Prilikom navođenja rizika potrebno je osigurati uspostavljanje mehanizama za utvrđivanje da li je gubitak imovine povezan s nezakonitim radnjama (član 963. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Osiguravač će, po prijemu dokumenata od nadležnih organa za istragu o prisustvu takvih faktora, moći da ne plati (vidi rešenje Oružanih snaga RF od 4. aprila 2018. u predmetu br. A40-66704/2017).

Nema potrebe posebno predviđati pravo na podnošenje zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju. Prema čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije, ugovor o osiguranju, kao i svaki ugovor o uslugama, može se raskinuti na zahtjev ugovaratelja osiguranja u bilo koje vrijeme, bez obzira na prisustvo ili odsustvo rizika. Ali u ovom slučaju, po pravilu, premija osiguranja se ne vraća (vidi dio 3. člana 958. Građanskog zakonika Ruske Federacije). Međutim, ugovorom se može dogovoriti uslov za potpuni ili djelimični povrat premije osiguranja ugovaraču osiguranja.

Obavijest osiguravača i naknada za gubitke

Kao što praksa pokazuje, najveći broj pitanja postavlja postupak procene gubitaka i spisak dokumenata po čijoj se isplati vrši isplata. Art. 961 Građanskog zakonika Ruske Federacije navodi kako je potrebno obavijestiti o nastanku osiguranog slučaja. Nepoštivanje ovog pravila može dovesti do odbijanja nadoknade. Spisak dokumenata može uključivati potvrdu istražnih organa o nepostojanju krivičnog djela i dokumente koji potvrđuju vlasništvo izgubljene imovine.

Posebni uslovi za listu dokumenata utvrđeni su propisima o vrstama osiguranja:

klauzula 3 čl. 11 Zakona “O obaveznom osiguranju od građanske odgovornosti vlasnika vozila” od 25.04.2002. br. 40-FZ, tačka 3.10 Pravila za obavezno osiguranje od građanske odgovornosti..., odobren. Banka Rusije 19. septembar 2014. br. 431-P;
Art. 17.5 Zakona “O osnovama turističke djelatnosti...” od 24. novembra 1996. br. 132-FZ.

Po prijemu obavještenja osiguravač započinje postupak procjene gubitaka. Prije toga, žrtva je dužna poduzeti sve razumne i preporučene mjere za smanjenje njihove veličine (nepreduzimanje mjera može dovesti i do odbijanja naknade za gubitke). Procena gubitaka se obično vrši uz angažovanje nezavisnog procenitelja, a njihovo nezakonito potcenjivanje često dovodi do prenošenja spora na sud (vidi odluku Voronješkog okružnog suda od 28. decembra 2017. u predmetu br. A14 -9417/2017).

Ugovor o osiguranju kao nametnuta usluga

U praksi bankarstva javljaju se slučajevi kada je zaključivanje ugovora o kreditu određeno potrebom da se istovremeno sklapaju ugovori o životnom i zdravstvenom osiguranju zajmoprimca, njegova građanska odgovornost (mogućnost neplaćanja iznosa po ugovoru) , a imovine - u smislu kolaterala.

Odbijanje ugovora prema odredbama čl. 958 Građanskog zakonika Ruske Federacije ne pruža mogućnost povrata utrošenih sredstava. Regulator, Centralna banka Ruske Federacije, fokusirajući se na veliki broj izjava o nezakonitosti ove vrste prinude, izdala je uputstvo „O minimalnim standardnim zahtjevima za uslove i postupak implementacije određenih vrsta dobrovoljnog osiguranja“ od 20. novembra 2015. br. 3854-U.

Prema njemu, uspostavljene su 2 važne norme za zaštitu prava potrošača:

pravo klijenta da odustane od ugovora u roku od 5 radnih dana od dana potpisivanja;
obaveza osiguravajućeg društva da vrati iznos premije osiguranja u roku od 10 dana od dana prijema zahtjeva.

Od 01.01.2018. godine produžen je rok za raskid ugovora sa pravom na povraćaj premije osiguranja - sada je 14 kalendarskih dana. Dakle, potrošač ima prednost u odnosu na ostale osiguranike - zakonsko pravo na povraćaj premije osiguranja ukoliko se raskid ugovora izvrši u roku od 14 dana.

Primjer zahtjeva za prijevremeni raskid ugovora o osiguranju od strane potrošača pronaći ćete u članku „Raskid ugovora o osiguranju života o kreditu“.

Procedura za prijevremeni raskid ugovora

Preduslov za raskid ugovora je nepostojanje osiguranih slučajeva. Primjer zahtjeva za raskid ugovora o osiguranju možete pronaći na sljedećem linku: Zahtjev za raskid ugovora o osiguranju života - uzorak.

U nizu slučajeva osiguravajuća društva su, čak i nakon što su primili zahtjev, odbijala povrat sredstava iz formalnih razloga. Međutim, ovaj stav ne nailazi na podršku sudova (vidi odluku Minusinskog gradskog suda Krasnojarske teritorije od 19. januara 2017. godine u predmetu br. 20269/17, kada je sud stao na stranu tužioca koji nije priložio bankovni račun podatke u zahtjevu za uplatu osiguranja i zamolio da se sredstva pošalju poštom).

Ukoliko osiguravač ne vrati sredstva, klijent pojedinac koji je osigurao sebe ili ličnu imovinu ima pravo da koristi odredbe čl. 1. čl. 31 Zakona o zaštiti prava potrošača od 02.07.1992. br. 2300-I i zahtevaju kaznu u iznosu od 3% cene usluge.

Dakle, zahtjev za raskid ugovora o osiguranju kako bi se izbjeglo odbijanje po formalnim osnovama mora sadržavati sljedeće podatke: