Kauce pro právnické osoby. Kauce pro právnické osoby

Tipy, které pomohou společnosti využít své volné peníze do práce

Mohou finanční prostředky vaší organizace přinést zisk neuvedený v podnikatelském plánu jejich umístěním na vklady právnických osob? Někdy mohou a docela úspěšně. Nejprve si ale vymezme pojem, co jsou vklady právnických osob.

Vklady právnických osob– jedná se o peněžní prostředky nebo cenné papíry uložené u finančních, úvěrových, celních, soudních nebo správních institucí.

Běžné peněžní prostředky právnických osob jsou uloženy na zúčtovacích, běžných a rozpočtových účtech těchto podniků, zřízených v komerčních bankách na základě smluv o bankovním účtu. Ukládání finančních prostředků na bankovní účty nepřináší společnosti příjem. Za určitý poplatek se banka v souladu se smlouvou o bankovním účtu zavazuje:

• přijímat a připisovat přijaté peněžní prostředky na účet,
• provádět příkazy majitele účtu k převodu prostředků z účtu,
• vydávat příslušné peněžní částky z účtu v hotovosti.

Peněžní prostředky připsané na vklady právnických osob jsou uloženy v bankách na jiných účtech a na základě smluv o bankovním vkladu. Smlouvy o bankovním vkladu se uzavírají za různých podmínek a jsou dvou typů:

1. Smlouvy o vkladech na požádání - vrácení vkladu se provádí na požádání a jeho ziskovost je zanedbatelná.
2. Smlouvy o termínovaném vkladu – vklad se vrací po uplynutí doby stanovené ve smlouvě. Jeho ziskovost závisí na období a výši investice a je výrazně vyšší než v prvním případě.

Právnické osoby nemají právo převádět peněžní prostředky na vkladech na jiné osoby.

Fondy podniků a organizací lze rozdělit do dvou kategorií:

• kteří vydělávají výrobní činností nebo obchodem.
• kteří dostávají údržbu z rozpočtu, na nekomerční služby, na cílené dlouhodobé programy nebo akce.

První kategorie peněžních prostředků je zpravidla vždy v oběhu a je držena na vypořádacích a běžných účtech pouze do příští platby nebo za konkrétním účelem. Podniky tyto prostředky ukládají na termínované vklady právnických osob zřídka a pouze za účelem řešení konkrétního problému a příjem z této investice není považován za cíl sám o sobě.

Druhá kategorie prostředků je zpravidla zadržována na účtech podniků po delší dobu a je vynakládána podle potřeby nebo podle harmonogramu. Podniky mohou a měly by aktivněji ukládat tyto prostředky na termínované vklady právnických osob za účelem vytváření dodatečných příjmů. Například jedna z velkých průmyslových univerzit ukládala veškeré prostředky vybrané za placené vzdělání studentů na čtvrtletní vklady a úrokové výnosy směřovala na prioritní potřeby samotných studentů a na snižování sazeb hypotečních úvěrů pro jejich zaměstnance.

Při práci s vklady právnických osob přistupují jednotlivé banky individuálně. Úrokové sazby z vkladů právnických osob přitahované komerčními bankami zpravidla nejsou inzerovány. Úrokové sazby nabízené podniku na vklady právnických osob závisí na výši a podmínkách investice a také na zájmu banky spolupracovat s konkrétním podnikem na dalších aspektech spolupráce v oblasti bankovních služeb.

Někdy se akumulují značné finanční prostředky a ukládají se na běžné účty jednotlivých podniků pro budoucí platby. Peníze mohou nehybně ležet několik dní až několik měsíců a svému majiteli nepřinášejí prakticky žádný příjem. Tato situace je výhodná pro banky - jedná se o volné zdroje a za vklady právnických osob je třeba platit úroky. Banka, ve které je běžný účet otevřen, proto ne vždy přebírá iniciativu k uzavření smlouvy s podnikem o vkladech právnických osob. A pokud nabídne otevření vkladového účtu, bude zpočátku nabídnuta minimální úroková sazba z vkladů. Zde je vhodné, aby si podnik vyjednal úrokovou sazbu.

Banky velmi nerady přijímají prostředky na termínované vklady právnických osob se splatností do jednoho měsíce. Často nastává situace, kdy v případě, že je na účtu společnosti značná částka, banka téměř každý den kontroluje u účetního nadcházející platby v následujících dnech. To znamená, že banka aktuálně potřebuje krátkodobé zdroje, ale snaží se problém vyřešit zdarma. Aby však peníze fungovaly a přinášely podniku jakýkoli druh příjmu, je třeba efektivně přesouvat peníze z jedné banky do druhé, z běžného účtu na termínované vklady právnických osob nebo na běžné účty v bankách, které narůstají. úroky z nich, byť minimální, jako u „depozit na požádání“. A pak je vždy snazší vyjednat s bankami vyšší úrokové sazby, když spolupracujete s více bankami, pak máte možnost vybrat si výhodnější nabídky.

Jak jsem již řekl, převod prostředků na termínované vklady právnických osob formalizují smlouvy o bankovním vkladu. Při projednávání podmínek vkladu s bankou je nejlepší dodržet následující:

1. Vklady s dobou splatnosti delší než 3 měsíce a částkou vyšší než 1000 tr. - rozdělena do 2-3 samostatných příspěvků. V případě neočekávané potřeby finančních prostředků můžete uzavřít pouze jeden vklad, čímž se vyhnete ztrátě úrokového výnosu. Ostatní vklady nebudou ovlivněny.
2. Nesouhlaste, pokud je to možné, s prodloužením smlouvy. Situace na trhu se mění a mění se i sazby vkladů. S bankou je vždy jednodušší jednat o zvýšení úrokové sazby a změně podmínek při podpisu nové smlouvy.
3. Před podpisem smlouvy si velmi pečlivě prostudujte celý seznam sankcí obsažený v návrhu smlouvy pro bankovní vklady a nabídněte své podmínky. To je třeba vzít v úvahu, protože může existovat potřeba předčasného ukončení smlouvy. Můžete ztratit více, než vydělat.

S uzavřením smlouvy o bankovním vkladu pro právnickou osobu je spojeno předložení bance seznamu dokladů pro založení vkladového účtu. Zde je přibližný seznam dokumentů potřebných k otevření vkladového účtu:

1. Žádost o otevření účtu;
2. Kopie zakládajících dokumentů se všemi změnami a doplňky ověřené notářem nebo orgánem, který provedl státní registraci.
3. Kopie osvědčení o státní registraci právnické osoby a osvědčení o registraci změn a doplňků provedených v ustavujících dokumentech právnické osoby (pokud existují), ověřené notářem.
4. Písemné potvrzení o tom, že ke dni uzavření smlouvy o bankovním vkladu nedošlo ke změnám ve složení a dalších dokumentech předložených právnickou osobou.
5. Kopie a originál osvědčení o registraci u finančního úřadu. Na základě předloženého originálu banka ověří kopii.
6. Informační dopis od Státního statistického výboru Ruska o registraci do Jednotného státního registru fondů. Předkládá se originál a kopie dokladu ověřená klientem - právnickou osobou nebo úředníkem Banky předepsaným způsobem, nebo pouze kopie ověřená notářem.
7. Předkládá se kopie karty se vzory podpisů oprávněných osob klienta a otiskem pečeti ověřená notářem nebo originál a kopie ověřená Bankou.
8. Rozhodnutí oprávněného řídícího orgánu právnické osoby, kterým se potvrzují pravomoci osob s právem prvního a druhého podpisu a/nebo příkazy k jejich jmenování. Předkládá se originál a kopie dokladu ověřená klientem - právnickou osobou nebo úředníkem Banky předepsaným způsobem.
9. Plná moc v případě podpisu dohody osobou jednající na základě plné moci.
10. Identifikační doklad oprávněné osoby;
11. Identifikační doklady osob uvedených ve vzoru podpisové a pečetní karty. Předkládá se originál a kopie dokladu ověřená klientem - právnickou osobou nebo úředníkem Banky předepsaným způsobem;
12. Údaje o klientovi ve formě schválené Bankou, pokud klient nemá u této Banky zřízen účet.
13. atd.

Některé z výše uvedených dokumentů se bance předkládají pouze v případě, že klient nemá u Banky zřízený účet. Pokud klient předložil specifikované dokumenty dříve, může být předložen snížený počet dokumentů.
A pokud se vaše organizace rozhodla vložit vklady, nespěchejte a oznamte to své bance, ale vyzkoušejte tuto službu v několika bankách. Možná budou pro vaši společnost perspektivnější úrokové sazby a podmínky pro vklady nabízené právnickým osobám jinými bankami.

Vkladové účty v bance si mohou zřídit fyzické i právnické osoby. Tyto typy účtů jsou navrženy tak, aby uchovávaly finanční prostředky po určitou dobu a za určité úrokové sazby.

O založení vkladového účtu je uzavřena smlouva mezi bankou a klientem. Po nabytí účinnosti takové smlouvy jsou veškeré disponibilní peněžní prostředky z účtu fyzické nebo právnické osoby převedeny na vkladový účet a od tohoto okamžiku jsou připisovány úroky.

Typy vkladových účtů

Existuje několik typů vkladových účtů: termínované a netermínované. U termínovaného vkladu si klient banky sám určí konkrétní datum, kdy může své prostředky vybrat. U tohoto typu vkladu jsou úrokové sazby mnohem vyšší než u vkladů na požádání.

Při uzavření smlouvy o vkladovém účtu u banky nelze do ukončení smlouvy vybrat druh termínovaného vkladu z účtu. V tomto případě se smlouva automaticky prodlužuje na stejnou dobu jako dříve uzavřená smlouva.

U netermínovaného vkladu je úroková sazba výrazně nižší, ale v tomto případě bude moci klient použít své prostředky kdykoliv, kdy vkladatel bude chtít. Existuje mnoho situací, kdy banka svým klientům vyjde vstříc vždy napůl, když nastanou. Každá banka a její zaměstnanec si váží své pověsti.

Metody výpočtu úroků

Existuje několik metod pro výpočet úroku z vkladů. To může být připisování úroků měsíčně, čtvrtletně a s kapitalizací.

Při výpočtu úroku s kapitalizací se ve skutečnosti jedná o úrok složený z úroků. Tento způsob se používá v případech, kdy klient vybírá úroky z účtu poměrně často. Úrokové sazby z vkladů mohou být také několika typů. Jedná se o fixní a pohyblivé úrokové sazby.

Při použití pevných úrokových sazeb je ve smlouvě konkrétně specifikováno, jaká úroková sazba bude u daného vkladu použita. A při použití pohyblivých úrokových sazeb u vkladů je ve smlouvě uvedeno, že úroková sazba závisí například na kurzu, takový úrok se uplatňuje především u vkladů v cizí měně. V tomto případě se neuvádí samotná úroková sazba, ale měnící se sazba v čase. Tato sazba se nazývá základní sazba a výše přidané marže.

Jak otevřít bankovní vkladový účet pro fyzické osoby

Mnoho klientů bank ví, jak si založit účet. Stejný postup platí i při zakládání vkladového účtu. Platný účet fyzické osoby může být nutný i při založení vkladového účtu, protože při založení účtu lze peníze z jednoduchého účtu okamžitě převést na pokladně banky na vkladový účet.

K otevření vkladových účtů pro fyzické osoby je vyžadován seznam dokumentů založených bankou. Zakládání vkladových účtů předpokládá přítomnost klienta v bance.

Při otevření takového účtu budete muset poskytnout cestovní pas a částku peněz, kterou chcete vložit na účet, abyste mohli v budoucnu dostávat úroky. Tuto operaci lze téměř ve všech bankách provést přímo na pokladně pro obsluhu fyzických osob.

Založení vkladového účtu právnickými osobami

K založení vkladového účtu musí právnické osoby doložit bance příslušné dokumenty. Zpravidla se jedná o stejné doklady jako při zřízení běžného běžného účtu právnickými osobami.

Nejprve se bance podává žádost o založení vkladového účtu na předepsaném formuláři banky. Dalším krokem je poskytnutí kopie zakládací listiny potvrzené pečetí právnické osoby. Dále pak evidence průkazu se vzory podpisů zaměstnanců právnické osoby, kteří mají přístup k nakládání s vklady, jedná se o podpisy ředitele, zakladatele a hlavní účetní.

Tato karta je certifikována pečetí právnické osoby a poté zaměstnanci banky. Pokud jsou na kartě podpisy zaměstnanců, jsou vyžadovány kopie dokladů potvrzujících jmenování do funkcí osob uvedených na kartě.

Doba zpracování pro otevření vkladového účtu se může pohybovat od několika hodin až po několik dní. Při založení vkladového účtu mají právnické osoby právo zvolit si investování svých prostředků za požadovanou úrokovou sazbu.

Existují vklady v různých peněžních podmínkách. Mohou to být vklady v národní měně a amerických dolarech.

Vklady pro právnické osoby– speciální účty zřízené bankou pro firmy, za které úvěrová instituce platí určité procento.

Vklady mohou právnické osoby použít k umístění dočasně volných finančních prostředků.

Banky zpravidla právnickým osobám nabízejí termínované vklady, tedy vkládání peněz na určitou dobu předem sjednanou ve smlouvě. Kromě toho může být takový vklad odvolatelný nebo neodvolatelný v závislosti na tom, zda má podnik nebo jednotlivý podnikatel možnost požadovat peněžní částku v předstihu nebo ne. Nejčastěji se při předčasném ukončení smlouvy o vkladu platí snížený úrok – např. ve výši vkladu na požádání.

Z účetního hlediska představuje vložení vkladu otevření samostatného bankovního účtu. Vložení vkladu právnické osoby je navíc možné v jakékoli bance, ne nutně v té, kde je veden hlavní běžný účet, prostřednictvím kterého jsou poskytovány služby hotovostního vypořádání (CAS). K otevření bankovního vkladu je tedy zpravidla nutné připravit následující balíček dokumentů:

• osvědčení o státní registraci právnické osoby (kopie ověřená právnickou osobou);
• osvědčení o registraci u finančního úřadu (kopie ověřená právnickou osobou);
• smlouva o vkladu (smlouva o bankovním vkladu);
• žádost klienta o založení vkladového účtu;
• kopie karty se vzorovými podpisy a otiskem pečeti, ověřená zaměstnanci banky, ve které má organizace otevřený běžný účet;
• zakládací listina organizace (kopie ověřená právnickou osobou);
• cestovní pasy osob uvedených na kartě se vzorovými podpisy (kopie ověřené zaměstnancem banky);
• příkaz o jmenování osob podepisujících dokumenty do příslušné funkce (kopie ověřená právnickou osobou);
• plná moc (v případě potřeby), kopie dokladů nezbytných k identifikaci oprávněné osoby (kopie pasu; migrační karta; doklad potvrzující právo cizince nebo osoby bez státní příslušnosti pobývat (pobývat) v Ruské federaci; TIN (pokud existuje) formulář žádosti oprávněné osoby).
• informační dopis od společnosti Goskomstat (kopie ověřená právnickou osobou).
• osvědčení o registraci samostatného podnikatele.

Tento seznam lze zkrátit, pokud organizace nebo jednotlivý podnikatel již má u této banky účet.

Zřízení vkladového účtu v bance, stejně jako zřízení běžného účtu, je třeba oznámit finančním úřadům, Penzijnímu fondu a Fondu sociálního pojištění.

Na podzim 2011 se sazby vkladů pro právnické osoby pohybovaly v rozmezí od 2,5 % do 7 % v závislosti na termínu. Na rozdíl od soukromých vkladů je možné v mnoha případech sjednat procento za použití peněz individuálně. Dne 1. ledna 2014 vstoupily v platnost novely zákona „O pojištění vkladů“, podle kterých bude v případě pojistné události v bance vyplaceno odškodnění až 1 400 000 rublů nejen fyzickým osobám, ale i , sekundárně na jednotlivé podnikatele (IP).

Od 1. ledna 2019 se také systém pojištění vkladů rozšíří na mikro a malé podniky.

Pokud bude společnost v den pojistné události zařazena do rejstříku malých a středních podnikatelů, bude moci vrátit i peníze vložené na účet nebo vklad do limitu 1,4 milionu rublů.

Když má společnost volné finanční prostředky, nejlepším řešením by bylo umístit je na bankovní vklad, aby se dosáhlo dalšího příjmu. Na rozdíl od velkých investičních projektů taková investice nepřinese velký zisk, ale je spojena s menším rizikem. Existuje několik důležitých nuancí, které odlišují vklad pro fyzické osoby od vkladu pro právnickou osobu.

Druhy vkladů pro právnické osoby

Existuje několik typů vkladů, z nichž každý má své vlastní vlastnosti:

• Vklad na požádání se liší v tom, že z něj lze vybrat prostředky v jakoukoli vhodnou dobu. Tento typ je vhodný pro provádění výpočtů proudu. Má poměrně nízký výnos (do 2 %).
• Peněžní prostředky z pevného vkladu lze vybrat až po uplynutí stanovené doby.
• Podmíněný vklad předpokládá, že klient převede finanční prostředky bance do úschovy, dokud nenastane podmínka uvedená ve smlouvě.
• Vkladový účet NAU lze použít pro denní platby, přičemž zůstatek se úročí.
• V bance, kde jsou vedeny běžné účty organizace, může být zřízen vklad na dobu služby. Prostředky ze zálohy lze použít k platbám.
• Vklad s možností zapůjčení vám umožní získat úvěr od banky po předchozím nahromadění dohodnuté částky na vašem účtu.
• U některých vkladů mohou být úroky placeny předem, ale hlavní část prostředků lze vybrat až po uplynutí stanovené doby.
• Pokud plánujete držet peníze v bance delší dobu, použijte vklad s progresivní úrokovou sazbou, která se zvyšuje v závislosti na termínu.

Abyste dosáhli maximálního výnosu a co nejziskovějšího využití svých prostředků, prostudujte si podrobně podmínky banky a vyberte si tu nejlepší variantu.

Jak otevřít vklad?

Postup registrace vkladu pro firemní klientelu má také své vlastní charakteristiky. K otevření vkladu musí organizace poskytnout řadu dokumentů. Jejich seznam se liší v závislosti na typu organizace a bezpečnostních pravidlech konkrétní banky. Zástupce společnosti po kontrole dokumentů a kopií vyplní dotazník, formuláře a podepíše smlouvu s bankou. Prostředky se převádějí bezhotovostním převodem z běžného účtu na vkladový účet. Banka má právo odmítnout zřízení vkladu pro klienta, pokud správce daně rozhodl o pozastavení činnosti právnické osoby.

Ve smlouvě je uvedeno:

• v jaké měně bude vklad proveden;
• výše vkladu;
• smluvní doba.

Příjmy může generovat i umístění prostředků na běžný účet. Můžete uzavřít smlouvu, na jejímž základě budou úroky připisovány z minimálního nebo průměrného měsíčního zůstatku na účtu. Banka v tomto případě stanoví minimální výši vkladu, dobu udržení zůstatku a úrokovou sazbu individuálně pro každého firemního klienta.

Dostupné operace

Po uzavření smlouvy může klient:

• používat internetové bankovnictví;
• spravovat své účty;
• kontrolovat provádění operací;
• vybrat finanční prostředky nebo naběhlý úrok z vkladu v souladu s podmínkami smlouvy;
• požádat o radu zaměstnance banky.

Počáteční částku vkladu můžete kdykoli vybrat, ale v tomto případě klient banky ztratí nahromaděné úroky a může být nucen zaplatit pokutu.

Podmínky

Všeobecné podmínky pro držení fondů:

• Výše vkladu nesmí být nižší než částka stanovená bankou.
• Pro každý vklad musí banka otevřít samostatný účet.
• Veškeré informace poskytnuté klientem a informace o vkladových transakcích nelze předávat třetím osobám, s výjimkou zástupců orgánů činných v trestním řízení.

Balíček dokumentů pro otevření vkladu se liší podle typu právnické osoby.

Dokumenty pro jednotlivé podnikatele:

• osvědčení o daňové registraci;
• licence nebo patenty (pokud jsou nezbytné k výkonu činnosti jednotlivého podnikatele);
• výpis z Jednotného státního registru fyzických osob obdržený nejpozději do 30 dnů;
• kopie a originál pasu;
• kopie účetních závěrek, daňových přiznání, zprávy auditora.

Rezidentní právnická osoba musí poskytnout:

• ustavující dokumenty;
• osvědčení o státní registraci;
• osvědčení o registraci u finančních úřadů;
• licence opravňující k výkonu činností;
• dokumenty, které potvrzují pravomoci výkonného orgánu (příkazy, protokoly);
• plná moc k uzavření smlouvy s bankou;
• identifikační doklady osoby, která smlouvu podepisuje.

Nerezidentní právnická osoba poskytuje bance kopie dokumentů ověřených konzulátem (velvyslanectvím) Ruské federace:

• doklady, které potvrzují registraci osoby na území cizího státu v souladu s místní legislativou;
• ustavující dokumenty;
• plná moc na jméno osoby, která smlouvu uzavírá, a její cestovní pas;
• výpisy nebo kopie příkazů a pokynů, které potvrzují jmenování vedoucích organizace;
• vzorky pečetí a podpisů;
• kopii osvědčení o registraci k dani ověřenou notářem.

Jak se úroky zdaňují?

Vytvoření jakéhokoli typu vkladu organizací musí být oznámeno daňovému úřadu. Pokud je depozitní sazba vyšší než refinanční sazba stanovená centrální bankou, budete muset platit daň z příjmu z vkladů. Pokud je vklad otevřen od 15. prosince 2014 do 31. prosince 2015, pak jsou příjmy z vkladů zdaněny, pokud je vkladová sazba vyšší než sazba refinancování zvýšená o 10 jednotek. Pro vklady otevřené později než 1. ledna 2017 by měla být sazba centrální banky zvýšena o 5 jednotek.

Zdaňuje se pouze rozdíl v procentech. Aktuálně je sazba stanovená centrální bankou 8,25 %. U vkladu provedeného v roce 2015 se sazbou 20 % je nutné zaplatit daň z rozdílu ve výši 1,75 %. Částka daně je sražena automaticky a činí 35 %. Základ daně se vypočítává zvlášť pro každý vklad. V současné době nabízí Sberbank firemním klientům sazbu od 3,3 do 6,21 % v závislosti na termínu, výši vkladu a měně (rubly, dolary, eura). V ostatních bankách jsou sazby vyšší a dosahují 12 %.

Možné problémy

Vklad pomáhá organizaci vytvářet další příjmy, ale před uzavřením dohody je třeba vzít v úvahu několik nuancí:

• Vzhledem k tomu, že příjem z vkladu může být zdaněn, není výhodné vybírat si banku s vysokými úrokovými sazbami.
• Vklady právnických osob nejsou pojištěny státem. K ochraně svých prostředků může právnická osoba samostatně uzavřít pojištění.
• Vklad v cizí měně může otevřít pouze organizace, která má licenci na devizové transakce.
• Banky si účtují další poplatek za otevření vkladu, vyplnění smlouvy, práci operátora, výběr a vložení prostředků.
• Věnujte pozornost limitům na výběry, vklady a převody finančních prostředků, které banka stanovuje.

Postup uzavření vkladu právnické osoby

Účet může být zrušen z důvodu ukončení činnosti podniku, reorganizace právnické osoby nebo z podnětu banky. Klient si také může přát převést prostředky do jiné banky s výhodnějšími podmínkami. Pro uzavření vkladu je nutné předložit doklady totožnosti. Žádost může sepsat osoba, která účet otevřela, nebo jiný pověřený pracovník organizace. Vklad individuálního podnikatele může uzavřít pouze osoba, na kterou je samostatný podnikatel registrován.

Musíte napsat žádost na formuláři předepsaném bankou. Poté musíte vybrat peníze z účtu. Prostředky musí být vybrány nejpozději do sedmi pracovních dnů. Zůstatek na účtu lze převést na jiný účet nebo přijmout v hotovosti. Odpovědnost za informování finančních úřadů o uzavření účtu nese banka.

Smlouvu o bankovních službách lze vypovědět pouze v případě, že klient nemá žádné dluhy, a to ani vůči finančním úřadům. Banka může smlouvu jednostranně vypovědět, pokud na účtu nebudou po dobu dvou a více let žádné prostředky, rozhodnutím soudu nebo v případě finančních porušení ze strany klienta.

Každá právnická osoba má svůj vlastní provozní kapitál. Během provozu společnost vytváří zisk, časem nashromáždí určité množství volné hotovosti. Pak má majitel firmy na výběr: tyto peníze si může jednoduše ponechat na bankovním účtu nebo je uložit na speciální depozit pro právnické osoby.

Otevření vkladu je správné rozhodnutí, protože v tomto případě prostředky přinesou společnosti a jejímu majiteli další zisk. Většina velkých bankovních institucí navíc vyvíjí speciální depozitní produkty. Takové vklady jsou výhodné jak pro banku, tak pro klienty.

Vklad vložený právnickou osobou představuje určitou peněžní částku, kterou společnost za sjednaných podmínek ponechá na uložení v bance.

Tyto finanční produkty se liší od vkladů nabízených fyzickým osobám. Faktem je, že všechny podstatné podmínky vkladu otevřeného organizací nebo podnikem budou vždy projednány individuálně. Banky tedy nevyvíjejí žádný standardní finanční balíček, který nabídnou všem právnickým osobám.

Jak ukazuje praxe, nejatraktivnější úrokové sazby na takové vklady nabízejí velké bankovní instituce. V malých bankách jsou podmínky horší a málokdy překročí pár procent.

Právnická osoba nemůže používat vkladový účet jako další běžný účet. Je zakázáno shromažďovat finanční prostředky, které společnosti nepatří, pro jejich další použití při provádění konkrétní transakce.

Kromě toho existují rozdíly při uzavírání smlouvy s právnickou osobou a individuálním podnikatelem. Jedná se zejména o požadovaný balík dokumentů.

Stávající typy

Vklady, které může právnická osoba využít, jsou rozděleny do několika kategorií. Firma si vybere tu, která aktuálně nejlépe odpovídá jejím potřebám.

• Urgentní - umožňuje investovat určitou částku peněz do banky po dobu stanovenou ve smlouvě.
• Na požádání - vklad, který společnosti poskytuje minimální příjem. Její výhodou je, že se z ní dají peníze vybrat kdykoliv je potřeba.
• Podmíněné - peněžní prostředky jsou převedeny na bankovní instituci, dokud nenastane událost nebo stav specifikovaný ve smlouvě.
• Účet NAU je speciální vklad, který zahrnuje aktuální vypořádání právnické osoby, u kterého se úročí zůstatek účtu.
• Poskytnutí možnosti získat úvěr – takový vklad dává společnosti možnost kvalifikovat se na peníze ve stanoveném procentu za zvláštních podmínek.
• Progresivní úroková sazba je finanční produkt, u kterého je ve smlouvě sjednáno navýšení částky úroku z vkladu.
• Umožnění možnosti předplacení úroků – jedná se o unikátní formu podnikatelského úvěrování. V takové situaci má právnická osoba příjem z vkladu předem, ihned po podpisu smlouvy. V tomto případě společnost nemá právo vybrat peníze před uplynutím sjednané doby.

Některé banky nabízejí zvláštní podmínky pro vklady do různých společností v závislosti na jejich velikosti. Jinými slovy, podmínky vkladu se mohou výrazně lišit pro zástupce malých, středních a velkých podniků.

Balíček dokumentů pro otevření zálohy

Majitel firmy by měl pochopit, že si může otevřít vklad buď v bance, ve které má společnost vedený běžný účet, nebo v jakékoli jiné finanční instituci.

V tomto případě bude právnická osoba požádána, aby poskytla následující soubor dokumentace:

• TIN a OGRN společnosti;
• ustavující dokumenty v ověřených kopiích;
• průkaz se vzorovým podpisem odpovědné osoby a otiskem pečeti;
• informace z Goskomstat;
• plnou moc k podpisu smlouvy.

Je třeba mít na paměti, že výše uvedený seznam není vyčerpávající. Přesné informace o této problematice můžete vždy získat od zaměstnance vámi zvolené banky.

Bankovní instituce bude od jednotlivého podnikatele (IP) vyžadovat následující balíček dokumentace:

• cestovní pas;
• TIN a OGRN;
• informace z Goskomstat.

Je třeba mít na paměti, že pokud právnická osoba nebo fyzická osoba podnikatel již spolupracuje s vybranou bankovní institucí, pak bude balík dokumentace, který od nich bude vyžadován, minimální.

Po kontrole dodaných dokumentů a odsouhlasení podstatných podmínek vkladu můžete přistoupit k jeho okamžitému provedení.

Postup registrace

Proces otevření vkladu pro společnost se příliš neliší od úkonů, které musí jednotlivec v takové situaci podniknout. Vše se děje ve třech po sobě jdoucích fázích.

1. Vyplnění žádosti o otevření vkladu.
2. Podepsání příslušné smlouvy.
3. Převod sjednané částky z běžného účtu právnické osoby.

Postup pro otevření vkladu poskytovaného pro právnickou osobu nečiní žádné potíže. Zároveň má společnost k dispozici další spolehlivý mechanismus pro investování volných prostředků.