Jaké systémy převodu peněz existují v Rusku. Systémy převodu peněz na ruském trhu služeb Systémy převodu peněz ve světě

Velmi často se v konverzacích používá výraz: „Systémy převodu peněz jsou takové a takové“ nebo „Systémy převodů peněz jsou takové a takové“. Co jsou to systémy převodu peněz a o co jde?

Systém převodu peněz, jedná se o organizační strukturu, která má vypracovaná pravidla pro příjem a převod peněžních prostředků mezi fyzickými osobami, tato pravidla podpořila softwarem a zajistila předávání informací pomocí elektronických komunikací. Každý systém převodu peněz má své vlastní clearingové centrum, službu programové podpory a podporu pro partnery pracující s klienty. Každý systém převodu peněz působící na území Ruské federace má zpravidla své vlastní firemní logo a musí mít licenci od Centrální banky Ruské federace k provádění převodů peněz.

Systémy převodu prostředků se dělí na:

1. bankovnictví;
2. ne bankovnictví
3. smíšené - bankovní a nebankovní

A systémy se také liší v podmínkách provádění bezhotovostních plateb fyzickými osobami:

1. Provádění bezhotovostních plateb fyzickými osobami na běžném účtu.
2. Provádění operací pro převod finančních prostředků jménem jednotlivců bez otevření bankovního účtu.
3. Smíšené platby - při kterých na jedné straně výběr/připsání na účet a na druhé straně vystavení/odeslání bez otevření účtu

Za nejoblíbenější a nejrozšířenější mezi populací jsou dnes považovány systémy převodů peněz pro jednotlivce, které se provádějí bez otevření bankovního účtu. Každý systém si vytváří svá vlastní pravidla pro přijímání a vydávání převodů, vlastní tarify a omezení.

Provádění bezhotovostních plateb fyzickými osobami v měně Ruské federace na území Ruské federace na bankovní účty otevřené na základě smlouvy o bankovním účtu nebo bez otevření bankovního účtu se řídí předpisy centrální banky. Ruské federace ze dne 1. dubna 2003 N 222-P „O postupu při provádění bezhotovostních plateb fyzickými osobami v Ruské federaci“, který byl vyvinut v souladu s částí dvě občanského zákoníku Ruské federace, Federální zákon „o bankách a bankovních činnostech“ a další předpisy.

Rusko je velká země, je v ní mnoho bank, a proto existuje mnoho systémů převodu peněz, které banky nabízejí obyvatelstvu. Mezi obyvateli jsou nejoblíbenější bankovní systémy převodu peněz (bez otevření účtu), poštovní převody Ruské pošty a nebankovní systémy, které spolupracují s bankami a Ruskou poštou.

Jen na začátku roku 2012 funguje na území Ruské federace více než 30 různých ruských a zahraničních systémů převodu peněz. Každý klient, který potřebuje převést finanční prostředky, proto stojí před otázkou, jaký systém převodu peněz zvolit. Při výběru systému převodu peněz se každý klient snaží kombinovat takové různé požadavky, jako jsou:

1. Cena a kvalita poskytované služby;
2. Rychlost a geografie poskytování služeb;
3. Převod měn.

Nyní vám uvedu stručný popis nejběžnějších a nejoblíbenějších systémů převodu peněz v Rusku:

Mezinárodní systém převodu peněz Western Union

Mezinárodní nebankovní systém převodu peněz Western Union je jedním z největších a nejrozšířenějších mezinárodních systémů převodu peněz na světě. Systém funguje na trhu převodů peněz od roku 1851, tedy více než 160 let. Organizátorem systému převodu peněz je americká společnost Western Union (NYSE: WU). Globální síť Western Union zahrnuje více než 410 000 míst zákaznických služeb ve více než 200 zemích a územích.

V Rusku tento systém převodu peněz funguje od roku 1991, kdy byla otevřena dceřiná společnost LLC Non-Banking Credit Organization Western Union DP Vostok (Bank of Russia licence č. 2726-C).Sídlo dceřiné společnosti Western Union DP Vostok se nachází v Moskvě Ke konci roku 2009 byl celkový počet míst zákaznických služeb Western Union v Rusku více než 14 000 a stále roste.Systém Western Union uplatňuje flexibilní tarifní politiku.

V rámci Ruska jsou převody prováděny bez otevření bankovního účtu a bez připsání částky na účet, z účtu na účet přes internet. Převody peněz jsou vypláceny pouze v hotovosti:

• Pro převody v rámci Ruska - v ruských rublech.
• Pro převody do/ze zemí blízkého i vzdáleného zahraničí - v amerických dolarech nebo ruských rublech (s přepočtem na měnu země přijetí převodu).
• Pro převody ze zemí mimo SNS prostřednictvím ruské pošty - pouze v ruských rublech.

Provize se strhává pouze odesílateli peněžních prostředků a její výše závisí na výši převodu a měně. Tarify se také liší v závislosti na směru převodu. Tarify za překlady a související služby jsou tedy rozděleny do tří typů:

• V Rusku;
• Do sousedních zemí;
• Do dalekých zemí v zahraničí.

Od července 2008 spustil Western Union Transfer System v Rusku věrnostní program Western Union Gold Card pro klienty, kteří opakovaně provádějí převody peněz. Tento věrnostní systém funguje již v 65 zemích světa a je založen na zavedení speciálních karet – Western Union Cards (Western Union Gold Cards). To vám umožní zkrátit dobu zpracování překladu a identifikovat pravidelné zákazníky z databáze. Věrnostní program - Western Union® Gold Card je zaměřen na odměňování stálých zákazníků systému bonusy.

Systém „Western Union“ pracuje s takovými bankami Ruska, jako jsou: Gazprombank, VTB 24, Bank of Moscow, Alfa-Bank, MDM-Bank, Bank24.ru, Baltic Bank, OJSC CB „Orient Express“ atd.

Mezinárodní systém převodu peněz MoneyGram

Tento mezinárodní systém převodu peněz je organizován americkou společností MoneyGram International Limited, sídlo společnosti se nachází v Minneapolis (USA). První překlad byl odeslán v roce 1940 v Minneapolis (USA). Síť systému propojuje 244 000 míst a místních zástupců ve 192 zemích a regionech po celém světě. V zemích SNS má síť MoneyGram více než 26 000 servisních míst.

Mezi partnery MoneyGram v Evropě patří takové finanční instituce jako Royal Mail of Great Britain and Norway, Italian Post, Bank of Ireland, Banco Popular Espanol, Kocbank, Finansbank a mnoho dalších.

Na území Ruské federace systém funguje od roku 1996 a spolupracuje s bankami jako: Sberbank of Russia, Rosbank, RaiffeisenBank, Orient Express Bank, URALSIB Bank, Svyaz Bank, Rus Bank atd.

Převody se provádějí bez otevření bankovního účtu (v amerických dolarech, eurech nebo místní měně). Poplatek za převod se pohybuje od 1 % v závislosti na částce a zemi převodu. Systém MoneyGram má následující omezení převáděných částek:

• Až 5 000 USD za den při převodu do zahraničí (pro obyvatele Ruské federace, v souladu s legislativou Ruské federace).
• Pro nerezidenty společnost stanovila limit 10 000 USD za den.

Systém převodu peněz BLITZ

Jedná se o největší a nejrozšířenější ruský systém převodu peněz. Systém byl založen ruskou Sberbank s využitím moderních bankovních technologií a vysokorychlostních komunikačních kanálů. Systém převodu peněz Blitz se dělí na dva typy:

• Převody v rámci Ruska - fungují od 1. února 2006 a fungují pouze v rámci struktur Sberbank Ruska;
• Převody do Kazachstánu, Ukrajiny a Běloruské republiky (mezi pobočkami Sberbank v Rusku a pobočkami dceřiných bank v Kazachstánu (SB Sberbank as), na Ukrajině (Sberbank of Russia OJSC a v Běloruské republice (BPS-Sberbank OJSC) - jsou funguje od 1.10.2007.

Sberbank of Russia má rozsáhlou síť poboček a více než 10 000 poboček přijímá a vydává „Blitz“ převody po celém Rusku. A více než 300 bodů v Kazachstánu, na Ukrajině a v Běloruské republice. Nevýhodou převodního systému „Blitz“ je, že převody jsou prováděny pouze v rámci Sberbank a jejích dceřiných bank.

Náklady na převod v rámci Ruska jsou 1,75 % z částky převodu (ne méně než 150 rublů a ne více než 3 000 rublů), které jsou účtovány pouze odesílateli. Náklady na odeslání převodu do zahraničí jsou 1 % z částky (nejméně 150 rublů / 5 USD nebo 5 eur v závislosti na měně převodu). Náklady na výplatu převodu do zahraničí jsou 1 % z částky. Velmi spolehlivý systém, zpracování převodů pouze pomocí pasu nebo občanského průkazu.

Převody se provádějí bez otevření bankovního účtu. Maximální částka převodu peněz v rámci Ruska je 500 000 rublů. Mimo Rusko – celkový objem prostředků přijatých během jednoho dne od jednoho rezidenta nepřesahuje ekvivalent 5 000 USD, pro nerezidenty 10 000 USD.

Převody peněz "CyberMoney"

Jedná se o systém převodu peněz Ruské pošty. Síť pošt po celé republice čítá více než 40 000 míst. Poštovní převody se dělí na dva typy:

• Převody peněz „CyberMoney“ (v Rusku);
• Převody peněz „CyberMoney“ (do zemí SNS, Pobaltí a vzdálených zemí).

Jedná se o moderní systém elektronických převodů peněz Ruské pošty, který pokrývá celé území Ruské federace a je prostřednictvím poštovních služeb těchto zemí intenzivně propagován do blízkého i vzdáleného zahraničí. Převody do zahraničí se uskutečňují prostřednictvím elektronické výměny převodů se zahraničními partnery v těchto zemích: Ukrajina, Kazachstán, Bělorusko, Ázerbájdžán, Arménie, Kyrgyzstán, Lotyšsko, Moldavsko, Uzbekistán, Estonsko, Čína a Francie.

Pouze systém převodu peněz CyberMoney Ruské pošty zaručuje doručení převodů kamkoli v zemi. K doručování transferů do těžko dostupných oblastí země využívá systém hybridní technologie (kombinace elektronických a tradičních doručovacích prostředků).

Platba převodu, s přihlédnutím k zajištění vzdálených míst potřebnými finančními prostředky, se provádí do 72 hodin. Maximální částka převodu v Rusku je omezena na 500 000 rublů a v zahraničí - 100 000 rublů. Náklady na službu jsou účtovány odesílateli peněžních prostředků a jejich výše závisí na výši převodu. Kromě toho cena služby závisí také na regionu odjezdu. V některých regionech platí individuální sazby. Nevýhodou systému je poměrně vysoká cena služby.

Systém převodu peněz Ruské pošty má tu výhodu, že provádí převody peněz mezi právnickými osobami a jednotlivci. V rámci tohoto systému byl realizován i projekt „bezcelní poštovní převod“ pro fyzické osoby provádějící poštovní převody právnickým osobám (firemním klientům). Náklady na poštovní služby při provádění takových převodů hradí samy právnické osoby, které uzavřely příslušnou smlouvu s Ruskou poštou.

Převody peněz "Rychle a zběsile"

Jedná se o druhý a modernější systém převodu peněz Ruské pošty, který začal fungovat v červnu 2010 a pokrývá pouze území Ruska. Poštovní převod "Forsazh" může být vystaven ve 12 tisících pobočkách, počet poboček akceptujících tento typ převodu se postupně zvýší na 42 tisíc.

Maximální velikost převodu je 500 000 rublů, náklady závisí na zaslané částce, ale ne více než 2 000 rublů. Převody se provádějí pouze v rublech.
Období pro provádění převodů deklarované Ruskou poštou je několik minut, kontrolní období není delší než 1 hodina.

O dostupnosti došlé poštovní poukázky se dozvíte pouze návštěvou pošty a poštovní oznámení může být doručeno mnohem později.

Mezinárodní systém převodu peněz Unistream

Jedná se o mezinárodní systém urgentních převodů peněz v Rusku fungující po celém světě pod značkou UNIStream Provozovatelem mezinárodního systému převodu peněz Unistream je OJSC CB UNISTREAM, která v roce 2001 začala fungovat jako oddělení Uniastrum Bank, a v r. 2006 byla transformována na nezávislou banku.

Pokrytí systému převodu peněz je více než 250 000 servisních míst ve 100 zemích. Tento systém převodu peněz ovládá více než 30 % trhu SNS a má rozsáhlou síť poboček v Rusku a Kazachstánu, Ukrajině, Tádžikistánu, Moldavsku a také vlastní servisní sítě na Kypru a ve Spojeném království. Pomocí systému UNISTREAM můžete provádět adresné i bezadresné převody peněz

Náklady na převod Unistream v Rusku jsou od 1 % do 1,5 %. Úroky z převodů do zahraničí obecně začínají od 1 %. Náklady na převody ve výši 0,35% se tedy provádějí do Arménie, za 0,5% - do Moldavska.

Na území Ruska lze provádět převody pomocí systému UNISTREAM: z účtu mobilního telefonu, prostřednictvím samoobslužných terminálů UNISTREAM, prostřednictvím nákupu UNISTREAM MONEY v síti obchodů Svyaznoy.

Mezinárodní systém převodu peněz KONTAKT

Jedná se o ruský mezinárodní systém převodů peněz mezi jednotlivci bez otevření účtu po celém světě. Organizátorem a clearingovým centrem systému je JSCB RUSSLAVBANK (CJSC), která byla registrována v roce 1990 (všeobecná licence Centrální banky Ruské federace č. 1073). Systém převodu peněz a plateb CONTACT v Rusku začal fungovat v roce 2000 a 27. ledna 2005 začal tento systém provádět převody do zemí SNS.

Systém pro převod peněz Contact má více než 40 000 míst v 90 zemích a více než 3 500 míst zákaznických služeb v Rusku. Převody se provádějí v ruských rublech, amerických dolarech a eurech. Na území Ruska je maximální částka převodu peněz 500 000 rublů, do sousedních zemí - 350 000 rublů, 10 000 amerických dolarů / euro a zahraniční občané Ruska mohou převádět cizí měnu a ruské rubly v ekvivalentu nejvýše 5 000 USD dolarů za jeden den, Toto omezení se nevztahuje na cizí občany.

Systém umožňuje:

• Zasílání převodů - v hotovosti, z bankovního účtu, z kartového účtu.
• Příjem převodů - v hotovosti, připsáním na bankovní účet, připsáním na kartový účet nebo platbou šekem (USA).

Poplatek za převod se pohybuje od 0,7 do 5 % v závislosti na částce, měně a zemi převodu. Provize za převod v rámci Ruska je tedy 1,5% z částky, do sousedních zemí - 2% a pro odesílatele velkého množství převodu - méně než 1%.

Od prosince 2009 zavedl systém CONTACT SMS notifikaci zákazníkům po celém světě. Následující banky v Rusku pracují se systémem převodu peněz Contact: GLOBEX Bank, Omsk Bank, Bank Vozrozhdenie, Tver City Bank atd.

Ruský systém převodu peněz "Zolotaya Korona - Převody peněz"

Jedná se o moderní a jedinečný ruský systém převodů peněz pro jednotlivce. Byl vyvinut Centrem pro finanční technologie (CFT) a začal fungovat v roce 2003. A v roce 2007 systém uvedl do komerčního provozu novou technologii zpracování zasílání převodů prostřednictvím pokladních zařízení. V systému byla zavedena Karta pro převod peněz, která se vydává jednorázově a uchovává informace o majiteli, jako odesílateli převodu a o příjemcích převodů.

Síť bodů systému pokrývá 11 republik bývalého Sovětského svazu. Systém Zolotaya Korona - Money Transfers sdružuje 180 bank a celkový počet bodů přesahuje 15 000 a stále roste. Systém spolupracuje s takovými bankami, jako jsou: Uralsib OJSC, Moscow Regional Bank LLC, Perminvestbank OJSC, CHELYABINVESTBANK, Vostochny CB OJSC atd.

Náklady na převod v rámci Ruska jsou 1,5 % z částky převodu, do zemí SNS - od 1,5 % do 3 % z částky převodu a země, do Číny - 25 USD, bez ohledu na převáděnou částku. Maximální částka převodu v rámci Ruska je 500 000 rublů, v zahraničí pro obyvatele Ruské federace - až 5 000 USD, v zahraničí pro nerezidenty Ruské federace - až 20 000 USD.
Společnost CFT aktivně implementuje integrační projekty s dalšími systémy převodu peněz. Například integrační projekty byly realizovány se systémy „MoneyGram“ (USA), „Anelik“ (Rusko), „PrivatMoney“ (Ukrajina-Rusko), „Caspian Money Transfer“ (Ázerbájdžán) a „AVERS“ (Ukrajina).

Systém převodu peněz ALLURE

Tento systém převodu peněz byl zpočátku zaměřen na domácí ruský trh a poté se začal přesouvat do zemí SNS. Organizátorem a zpracovatelským centrem systému převodů peněz pro fyzické osoby bez otevírání bankovních účtů je CJSC United Credit Card Company (UCC), na ruském trhu známější pod značkou UCS (United Card Service). Autorizovaným zúčtovacím centrem Systému je NPO „United Settlement System“ (licence Bank of Russia č. 3342-K ze dne 23. září 1999). Základem systému jsou kanceláře OJSC JSCB ROSBANK.

Celková dostupná síť systému ALLURE je více než 5 500 kanceláří, včetně více než 650 partnerských úvěrových institucí umístěných ve více než 300 lokalitách v Rusku. Byl podepsán partnerský program a běží se systémem převodu peněz PrivatMoney. To vše zpřístupňuje převody peněz v Izraeli, Tádžikistánu, Uzbekistánu, Kyrgyzstánu, Moldavsku, Gruzii, Arménii a Ázerbájdžánu, Ukrajině, Bělorusku a Lotyšsku.
Částka peněžního převodu v ruských rublech je omezena na 600 000-00 rublů, v cizí měně - 15 000-00 amerických dolarů a 15 000 EUR (s výhradou omezení v souladu s platnými měnovými právními předpisy pro obyvatele Ruské federace - ne více než částka odpovídající 5 000-00 USD za jeden pracovní den). Systém převodu peněz ALLURE má jednotné pevné tarify pouze pro odeslání převodu a jeho velikost závisí na výši převodu a měně.

Mezinárodní systém převodu peněz LEADER

Ruský systém mezinárodních převodů peněz, který provozuje NPO CJSC „LIDER“. Vypořádacím centrem a zakladatelem NPO CJSC „LIDER“ je LLC CB „INKREDBANK“, se 100% podílem. Systém LEADER funguje od roku 2003 a pokrývá již 25 zemí světa (to je více než 7 000 bodů za příjem/odeslání peněz).
Tarify za převody peněz LEADER se liší od 1,2 % do 4 % z částky v závislosti na zemi, odesílání nebo přijímání a měně převodu. V některých zemích je současně v platnosti několik tarifních plánů, takže výběr banky pro převod by měl být objasněn na webových stránkách systému.

Klienti systému LEADER mohou také využít možnosti připsání peněz na bankovní účet příjemce převodu, u kterého si odesílatel potřebuje ověřit u operátora možnost této operace v souladu s právními předpisy příjemce převodu. země.

Službu převodu prostředků prostřednictvím systému LEADER nabízejí tyto banky: Bank Industrial Credit, CJSC Agroprombank, CB Transportny, OJSC JSCB Investbank, CJSC JSCB Gazprombank, Bank Credit-Dnepr (Ukrajina), Bank Finance and Credit (Ukrajina), OJSC VIP -Bank, CJSC CB Miraf-Bank, Asia UniversamBank (Kyrgyzská republika) atd.

Mezinárodní systém převodu peněz MIGOM (MIGOM)®

MIGOM® je mezinárodní systém převodu peněz v Rusku, vytvořený v European Trust Bank. Systém Migom funguje ve 20 zemích a počet předávacích míst „MIGOM“ dosáhl 30 000. Systém má registrovanou ochrannou známku.

Se systémem pracují tyto ruské banky: Bank24.ru, Khanty-Mansijsk Bank, ROSGOSSTRAKH BANK, OJSC GUTA-BANK, SMP Bank a další. Do systému převodu peněz MIGOM se zapojily tyto banky ze zemí SNS: Agroprombank (Podněstří), Belagroprombank (Bělorusko), Ipak Yuli Bank (Uzbekistán), Savings Bank (Ukrajina), PrivatBank (Ukrajina), Belpromstroybank (Bělorusko), Savings Bank (Podněstří), Tádžikistán Orienbank atd.

Tarify za převody systému MIGOM (MIGOM) začínají od 2 %;
Jednou z výhod systému převodu peněz MIGOM je, že při odesílání převodu můžete od svého operátora získat výtisk seznamu adres MIGOM bodů v přijímajícím městě. A přesto bude převod vystaven Příjemci pouze v měně, ve které byl odeslán Odesílatelem.

V moderním světě neexistují žádné problémy s převodem finančních prostředků jak do Ruské federace, tak do zahraničí. To bylo možné díky aktivitám úvěrových institucí a speciálních systémů převodu peněz.

co to je?

Vážení čtenáři! Článek hovoří o typických způsobech řešení právních problémů, ale každý případ je individuální. Pokud chcete vědět jak vyřešit přesně váš problém- kontaktujte konzultanta:

PŘIHLÁŠKY A VOLÁNÍ PŘIJÍMÁME 24/7 a 7 dní v týdnu.

Je to rychlé a ZDARMA!

Převod peněz je pohyb peněz od odesílatele k příjemci. Navíc je do tohoto procesu zapojena třetí strana – provozovatel platebního systému.

Převod může být proveden různými formami, například mohou být finanční prostředky převedeny na prodejce produktu nebo služby nebo transakce může být provedena mezi běžnými občany.

Jak to funguje?

Převod peněz se provádí v několika fázích:

• klient dává provozovateli příkaz k převodu měny konkrétnímu příjemci;
• převod se provádí pomocí prostředků uložených na bankovním účtu odesílatele nebo pomocí hotovosti jím poskytnuté;
• peníze jsou připsány na účet nebo kartu příjemce nebo mu předány v hotovosti na pokladně.

Převod se považuje za dokončený okamžikem přijetí peněžních prostředků na účet příjemce nebo vydáním hotovosti.

Podmínky

Různí operátoři nabízejí různé podmínky pro převod finančních prostředků.

Při výběru konkrétního programu je třeba věnovat pozornost následujícím ukazatelům:

• výši poplatku za převod;
• období, během kterého je příjemci přijímána měna na účet a je mu vydána hotovost;
• pohodlí místa kanceláře, kde příjemce obdrží peníze.

Typy převodů peněz

Typy peněžních převodů se liší z různých důvodů.

Podívejme se na tři hlavní kritéria, která se používají k jejich klasifikaci:

• podle geografie (vnitřní a vnější);
• přítomností účtu (s otevřením účtu nebo bez něj);
• podle místa určení (adresované i neadresné).

Vnější i vnitřní

Takže prvním základem pro rozlišení remitencí na typy je geografie.

Všechny převody lze rozdělit na interní a externí:

• v prvním případě se bankovky přesunou;
• ve druhém - jsou přeloženy.

Externí převody lze provádět v rublech nebo jiných měnách. Například, pokud chce klient převést peníze v dolarech, dojde k výměně a poté jsou prostředky odeslány do zahraničí do Ruské federace.

Pokud země vstoupí do jednotných hospodářských unií, pak se peníze pohybující se v rámci těchto států rovněž považují za vnitřní transfer.

S a bez otevření účtu

Převod na otevření účtu se provádí prostřednictvím úvěrové instituce. K jejímu provedení poskytne klient bance příkaz k provedení.

Tato metoda také umožňuje převádět prostředky pomocí karty.

Mnoho bank vyvíjí speciální služby, internetové banky, jejichž funkčnost zahrnuje převody na jinou kartu nebo účet.

To je výhodné, protože klient nemusí osobně kontaktovat pobočku banky.

Převody lze provádět bez účtu:

• podle detailů;
• po dohodě s provozovatelem;
• poštovním převodem.

Pomocí údajů můžete převést prostředky do jakékoli banky vyplněním příslušné žádosti na pobočce. Úvěrová instituce si za provedení takové operace bude účtovat provizi.

Po dohodě s operátorem můžete využívat služeb jakéhokoli systému převodu peněz.

Příjemci budou předloženy bankovky na každém z možných obslužných míst, která se nacházejí po celém světě.

K převodu peněz potřebujete minimální informace o příjemci:

• země;
• město;
• telefonní číslo.

Stejný převod lze provést prostřednictvím ruské pošty. Chcete-li to provést, musíte jít na poštu s pasem a vyplnit formulář.

Adresovaný i neadresný

Pokud je převod adresován, pak bankovky dorazí na konkrétní místo. Určuje ji odesílatel.

Tento typ pohybu je vhodný, když příjemce neplánuje měnit své místo a může snadno navštívit konkrétní výdejní místo.

Bezadresný převod má tu výhodu, že peníze lze vybrat na kterémkoli servisním místě převodního systému.

Stávající nabídky

Peníze můžete převádět prostřednictvím banky, ruské pošty nebo jednoho z mnoha převodních systémů. Pojďme si rozebrat aktuální nabídky od operátorů.

Sberbank

S pomocí můžete převádět bankovky v rámci Ruské federace i do zahraničí.

Úvěrová instituce poskytuje pro tuto operaci různé podmínky v závislosti na typu převodu.

Typ převodu	Poplatek za převod	Období příjmu prostředků	Kde ho mohu získat?
Z účtu na kartu (v Ruské federaci)	1%	1-2 dny	bankomat, terminál nebo kancelář
Z karty na kartu (v Ruské federaci)	1%	Najednou	bankomat, terminál nebo kancelář
Hotovost (v Ruské federaci)	1,75%	Až 2 pracovní dny	Kancelář
Z účtu na kartu (v zahraničí)		Až 2 pracovní dny
hotovost (v zahraničí)	2 % (min. - 50 rub., max. - 2000 rub.)	Do 2 pracovních dnů	Možnost určuje banka příjemce

Pošta

Ruská pošta nabízí. Bankovky lze přesouvat v rámci Ruské federace i do zahraničí. Převod může být adresný nebo neadresný.

Velikost provize bude záviset na typu pohybu a výši.

západní unie

– jeden z nejdéle fungujících překladatelských systémů. S jeho pomocí můžete poslat měnu do jakéhokoli koutu planety, pokud tam existuje oddělení pro příjem a odesílání finančních prostředků.

K provedení převodu musíte mít u sebe doklad totožnosti a peníze. Na pobočce klient vyplní formulář a zaplatí provizi. Prostředky se převádějí okamžitě.

Informace o doručení peněz je zaslána formou SMS zprávy na telefon příjemce.

Výše poplatku za převod bude určena jeho výší a cílovou zemí.

MoneyGRAM

Jeden z nejrozšířenějších překladatelských systémů. Má rozsáhlou síť míst pro příjem a odesílání prostředků, celkem asi 79 000. Prostředky jsou připisovány okamžitě.

Systémová provize – od 3 % do 12 %. Konkrétní hodnota bude záviset na stavu, kam je převod odeslán, a jeho výši.

Vůdce

nabízí svým klientům nízké poplatky za převod:

• až 1,5 % – v rámci hranic Ruské federace;
• až 2 % – pro země SNS;
• až 4 % – do zahraničí.

Prostředky jsou připsány během několika minut. Mezi nedostatky lze zaznamenat relativně malý seznam servisních míst (2500 bodů).

Elektronické peníze

Elektronické peníze jsou uloženy v online peněženkách, například WebMoney, Yandex. Peníze atd. Uživatelé pomocí nich mohou provádět překlady, ale je to poměrně drahé.

Klient bude muset zaplatit provizi několikrát:

• pro zadávání bankovek;
• pro převod finančních prostředků;
• pro výběr bankovek.

jiný

Zvažme další způsoby převodu finančních prostředků a podmínky pro přesun peněz prostřednictvím nich.

Jak poslat?

Pro odeslání převodu jsou vyžadovány následující minimální údaje:

• Celé jméno příjemce;
• jeho telefonní číslo;
• země a město určení (pro bezadresné převody), konkrétní místo (pro adresní).

Asi každý člověk se setkal s problémem, když nutně potřebuje převést peníze do jiného města či země. Rodiče posílají transfery dětem studujícím na vysokých školách, někteří posílají peníze příbuzným v nouzi a ti, kteří odešli za prací do velkých měst, posílají platy rodinám. Sravni.ru vám řekne o různých typech převodů peněz: od nejjednodušších a nejpohodlnějších po nejziskovější.

Poštovní převody

Nejznámějším a nejstarším způsobem převodu peněz v Rusku je poštovní převod. Ruská pošta nyní nabízí svým zákazníkům několik možností zasílání finančních prostředků kamkoli na světě pomocí služby CyberMoney:
- přijetí převodu od odesílatele v hotovosti - úhrada převodu příjemci v hotovosti;
- přijetí převodu peněžních prostředků od odesílatele na běžný účet divizí ruské pošty - úhrada převodu příjemci v hotovosti;
- převzetí od odesílatele v hotovosti - platba na bankovní účet příjemce.

Tarify systému CyberMoney jsou poměrně vysoké: pro převody v rámci Ruska se pohybují od 1 před 5% + jednorázová platba za převod a cena převodu do zahraničí je 1-8% + jednorázová platba za převod. Je třeba poznamenat, že čím větší částka převodu, tím nižší úrok za služby, ale větší jednorázová platba. Poslední se může pohybovat od 25 před 535 třít. Například k převodu částky 10 tisíc rublů. v Rusku budou náklady na služby 235 třít. + 2% z převáděné částky – celkem 435 třít.

Mezi výhody tohoto systému stojí za zmínku jeho dostupnost pro zákazníky i v nejzapadlejších koutech naší země. Hlavní nevýhodou je rychlost převodu peněz: od 2 před 10 dní.

Pro urgentní převody nabízí Ruská pošta službu „Forsazh“, která vám umožní poslat peníze do hodiny. Tento systém zatím obsluhuje pouze území Ruska. Tarify jsou zde vyšší: od 1,7 před 10% , a této nabídky mohou využít pouze obyvatelé velkých měst.

Expresní převody

Převody pomocí Western Union, MoneyGram, UNIStream, Аnelik a dalších jsou nyní stále populárnější. Hlavní výhodou těchto operátorů je, že převod je proveden velmi rychle a příjemce může obdržet peníze během několika minut. Hlavní nevýhodou jsou: vysoké tarify a omezená geografická poloha. Je pravda, že expresní převodní systémy poměrně úspěšně bojují proti poslednímu faktoru aktivní spoluprací s bankami. Nyní má mnoho poboček ruských bank pobočky jednoho nebo druhého systému.

Nejznámějším expresním přepravním systémem je Western Union. Pro překlad v Rusku to samé 10 tisíc rublů. budete muset zaplatit 225 rub., což je samozřejmě méně než CyberMoney, ale stále činí 2,25% z částky platby. Western Union spolupracuje s předními ruskými bankami, včetně Sberbank, a také s Ruskou poštou, což bezesporu činí tento systém pro klienty jedním z nejatraktivnějších.

UNIStream je právem považován za jeden z nejlevnějších expresních systémů pro převod peněz. Náklady na služby za posílání peněz prostřednictvím tohoto systému se pohybují od 1-1,5% z převáděné částky.

Převody z karty na kartu

V dnešní době se převody z karty na kartu prostřednictvím bankomatů, samoobslužných terminálů a bank stávají dobrou alternativou ke klasickým převodům peněz bez otevření bankovního účtu. Takové převody jsou přirozeně nejvýnosnější, když odesílatel a příjemce mají karty vydané stejnou bankou. V takových případech se zpravidla neplatí žádný poplatek za převod prostředků.

Pokud jsou karty vydány různými bankami, poplatek za transakci je 1-2% z převáděné částky a je odepsána z účtu odesílatele. Tuto službu nabízejí i některé další instituce. U nás ještě není příliš rozvinutá. , například provádí převody pouze na „své“ karty. Je třeba také poznamenat, že není možné převádět peníze z karty na kartu, pokud nepatří do stejného platebního systému. To znamená, že z karet Visa můžete posílat prostředky pouze na kartu Visa, a proto z MasterCard můžete převádět prostředky pouze na kartu MasterCard. Existují další omezení. Například u Alfa-Bank nemůže částka jednoho převodu překročit 15 tisíc rublů a maximální částka všech takových transakcí za měsíc by neměla být vyšší 75 tisíc rublů.

Převody přes internet

Jedná se o relativně nový typ překladu. Zpravidla je vázán na některý z expresních převodních systémů (Western Union, MoneyGram, Anelik a další) a na internetovou službu banky. Tarify za služby zpravidla odpovídají sazbám těchto systémů a převedené prostředky jsou odepisovány z účtu odesílatele. Existují však i další možnosti, jak provést převod přes internet. Je pravda, že si můžeme předem rezervovat, že tato metoda je možná nejdražší. Jedná se o převod elektronických peněz: WebMoney, Yandex-money, RBC.Money a další. Provedení takového převodu je poměrně jednoduché převodem prostředků z jedné peněženky do druhé. Zároveň však budete muset nejprve zaplatit provizi za převod a poté za převod těchto peněz v hotovosti nebo na bankovní kartu. V důsledku toho se náklady na takový překlad mohou rovnat 10-15% z jeho výše.

Bankovní převody

Nejspolehlivějším způsobem zasílání peněz bezesporu zůstává bankovní převod z účtu na účet. To však není vždy možné. Je nutné, aby odesílatel a příjemce měli otevřené účty, ale ne každý je má. Je vhodné mít účty v jedné bance. V opačném případě není provize za takový převod menší než za expresní převody. Je třeba poznamenat, že některé ruské banky (Sberbank a další) provádějí převody bez otevření bankovního účtu. Takové překlady však nejsou levné, tarify se pohybují od 1,5 před 10% a kromě toho rychlost převodu finančních prostředků také není příliš žádoucí; prostředky se k příjemci mohou dostat minimálně 1 den.

Situace v životě jsou různé. Každý typ převodu peněz má své výhody a nevýhody. Někdy je potřeba rychlost, někdo oceňuje pohodlí, někdo potřebuje anonymitu a jiné láká nízká cena. V tomto segmentu finančních služeb je dobrý výběr a jako vždy je váš.

Obsah

Pokud zůstanete v cizím městě bez koruny, nezoufejte, protože vždy můžete požádat přátele, rodinu nebo kolegy, aby vám převedli pár tisíc tam, kde se právě nacházíte. Mnoho společností bude souhlasit s posíláním peněz kamkoli na světě za určitý poplatek. K tomu můžete využít bankovní hotovostní převody nebo online transakce z karty na kartu.

Co je to bankovní převod

Bankovní převody peněz jsou nejběžnější formou mezinárodních plateb, i když jsou aktivně využívány i v rámci země. Zjednodušeně se jedná o způsob převodu finančních prostředků od jedné osoby k druhé, obvykle prováděný prostřednictvím přímých korespondenčních účtů. S rozvojem výpočetní techniky se tento proces nejen zjednodušil, ale také zabere velmi málo času – někdy v řádu několika sekund. Bankovní legislativa Ruské federace rozlišuje tři typy převodů, z nichž každý má svá specifika a prováděcí pravidla:

• jednoduché (dokumenty od vývozce se zasílají přímo dovozci);
• dokumentární (provádí se pouze po předložení finančních dokumentů);
• pomocí bankovních šeků.

Uvnitř země

Interní transakce mohou být prováděny jak mezi různými bankovními institucemi, tak v rámci samotné organizace. Mezibankovní transakce neprobíhají přímo, ale prostřednictvím centrální banky (národní banky). Lze je provést s pomocí operátora na žádost nebo pomocí internetového bankovnictví. Ve druhém případě můžete ušetřit značné peníze, protože není třeba platit provizi za služby bankovního zaměstnance.

Pokud potřebujete provést transakci mezi pobočkami stejné banky bezhotovostní formou, používá se mezipobočkový převod. Oproti mezibankovnímu trvá kratší dobu, protože probíhá prostřednictvím interních běžných účtů. Tento způsob zasílání peněz se často využívá při nedostatku finančních prostředků na jedné pobočce, například na výplatu vysoké částky klientovi.

Mezinárodní překlad

Pro transakce mezi účastníky v různých zemích v jakékoli cizí měně se používají mezinárodní bankovní převody. Jedním z populárních platebních systémů, který zaujímá vedoucí pozici, je SWIFT. Prochází jím naprostá většina měnových transakcí mezi právnickými osobami nebo fyzickými osobami z různých zemí. Každá banka zařazená do této komunity má svůj identifikační kód. Podle měnových zákonů podléhají kontrole všechny transakce ze zahraničí nebo v rámci země mezi rezidenty a nerezidenty.

Od karty ke kartě různých bank

Každý plast má 16místné číslo, které je jedinečné. Pomáhá nejen identifikovat banku a platební systém, který kartu vydal, ale také převádět peníze od jednoho držitele k druhému. K tomu je potřeba využít bankomat, samoobslužný terminál nebo internet a po zadání určitých parametrů poslat peníze z jedné karty na druhou. V případě potřeby převodu většího množství peněz se z bezpečnostních důvodů doporučuje využít služeb bankovního ústavu.

Převod

Charakteristickým rysem převodu peněz z bankovního převodu je, že k jeho provedení lze navíc použít poštovní systém, takže jsou mezi jednotlivci populárnější. Mohou být také domácí a mezinárodní. Platby za služby, pokuty, půjčky jsou také převody peněz, které ruští občané používají každý den.

Účastníci systému

Do systému převodu peněz jsou vždy zapojeny alespoň tři strany:

• odesílatel. Osoba, která iniciuje transakci a obvykle platí za její dokončení.
• příjemce. Osoba, které jsou peníze určeny a která je koncovým uživatelem systému.
• banka příjemce. Instituce, která obdrží platební příkaz.
• zprostředkovatelská banka. Organizace, která tento proces přímo provádí, ale není bankou odesílatele ani ručitele.

Účel převodu

Odesílatel a příjemce mají právo nezávisle určit účel převodu peněz. Může se jednat o platby za poskytnuté zboží nebo služby nebo o jednoduché převody peněz mezi lidmi. Při výpočtu je nutné uvést, proč byl převod proveden. V případě soukromých osob musí odesílatel uvést, že transakce nesouvisí s obchodní činností.

Jak provést bankovní převod

Samotný postup nezabere mnoho času a úsilí. K jejímu provedení se odesílatel musí dostavit do banky nebo na poštu a vyplnit žádost o transakci. Příkaz plátce do jiných zemí lze vyplnit v ruštině, pokud existují mezibankovní dohody. Po jeho kontrole pracovníkem pobočky a potvrzení je potřeba vložit požadovanou částku přes pokladnu. Na konci odesílatel obdrží konkrétní kód, který musí sdělit příjemci. Peníze může získat pouze se znalostí tajného hesla.

Podrobnosti pro mezibankovní převod

Pro provádění mezibankovních transakcí potřebujete znát konkrétní údaje. Pro jednotlivce je to:

• Celé jméno;
• DIČ příjemce (ne vždy vyžadováno).

Pokud je transakce prováděna ve prospěch právnické osoby, musíte poskytnout:

• jméno společnosti;
• Kontrolní bod (ne vždy nutné).

Vzhledem k tomu, že účet, na který budou peníze převedeny, je otevřen v konkrétní bance, budete potřebovat:

• název přijímající banky;
• BIC (bank identifikační kód) je identifikátor banky, který má každá instituce svůj;
• korespondenční účet;
• mezinárodní číslo účtu příjemce ve formátu IBAN (nepleťte si ho s číslem karty, zvláště pokud jsou peníze převedeny na plast).

Vlastnosti přeshraničních převodů

Převody peněz do zahraničí se provádějí podle určitých pravidel. Pokud tedy například potřebujete rychle odeslat určitou částku a příjemce nemá bankovní účet, musíte použít některý ze systémů peněžních transakcí. Pokud máte účet, budete potřebovat další bankovní údaje příjemce:

• osobní údaje adresáta (celé jméno) nebo název společnosti;
• název banky;
• SWIFT kód;
• číslo účtu příjemce.

Jak provést převod z karty na kartu

Převod peněz z karty na kartu je nejjednodušší věc. K tomu není třeba navštěvovat pobočku banky, vyplňovat spoustu papírů nebo vyplňovat četné údaje o příjemcích. V moderním světě se k posílání peněz z karty na kartu používá systém p2p. Chcete-li provést transakci, musíte mít kartu od jakékoli banky, znát plastové číslo příjemce, jeho jméno a příjmení, jak jsou uvedeny na samotné kartě. Poté musíte přejít na internetovou službu, která tento druh operace provádí, a vyplnit navrhovaná pole.

Převod peněz online

Mnoho uživatelů bankovních služeb využívá k platbám internetové bankovnictví. Jedná se o speciální aplikaci, do které klient používá speciální identifikátory – přihlašovací jméno a heslo. Po přihlášení ke svému osobnímu účtu můžete provádět platby nebo transakce mezi kartami stejných nebo různých bank a dokonce i různých platebních systémů. K tomu potřebujete znát jméno a příjmení majitele plastu a také 16místné číslo vytištěné na přední straně. Údaje se zadávají do speciálního formuláře a operace je potvrzena zadáním hesla relace.

Systémy převodu peněz

Peníze můžete převádět v rámci jedné lokality nebo z jedné země do druhé pomocí služeb systémů převodu peněz. V současnosti jich existuje více než desítka (systémy Moneygram, Migom, Cybermoney atd.), ale ne každý je zastoupen ve všech zemích. V Rusku a dokonce i v sousedních zemích je mnohem více příležitostí zradit peníze než ti, kteří jsou schopni poslat peníze do zemí, například Latinské Ameriky.

Bleskový převod Sberbank

Dnes v Moskvě nenajdete nabídku převodu prostředků pomocí systému Blitz, protože byl nahrazen novou a vylepšenou verzí - Kolibri. Pro transakce můžete použít nejen ruské rubly, ale také americké dolary nebo eura. Samotná operace netrvá déle než hodinu. K převodu peněz si nebudete muset zakládat bankovní účet, i když peníze můžete převádět pouze v Rusku a do zemí, kde jsou dceřiné banky Sberbank. Peníze můžete obdržet zavoláním na kontrolní kód, který je vydán spolu s účtenkou odesílateli.

západní unie

Systém Western Union je zastoupen ve více než 180 zemích světa. Pro transakce se používají americké dolary, i když v Rusku lze platit rublem. Adresát v jiné zemi obdrží peníze v národní měně v systémovém směnném kurzu. Pro zaslání peněžní částky stačí znát jméno odesílatele, který při převodu musí předložit cestovní pas a uvést unikátní desetimístný kód. K provedení operace není nutné otevření účtu. Příjemce si může vybrat peníze z kterékoli pobočky do 15 minut, což lze považovat za okamžité.

Zlatá koruna

Ruský elektronický platební systém má zastoupení nejen v Ruské federaci a zemích SNS, ale díky úzké spolupráci s dalšími platebními systémy nabízí zasílání peněz i do dalších zemí světa, včetně některých evropských zemí, Turecka a Číny. Je možné provádět online transakce přes internet z bankovní karty odesílatele.

K provedení operace si nemusíte zakládat účet a celý proces trvá několik minut. Chcete-li poslat peníze, musíte vyplnit žádost a pro její přijetí stačí zadat heslo a předložit cestovní pas nebo jiný průkaz totožnosti. Kód je zaslán příjemci prostřednictvím SMS zprávy a odesílatel je informován, že příjemce obdržel peněžní částku.

Unistream

Hotovostní transakci můžete provést mezi příjemci ve více než stovce zemí světa. Navíc v některých z nich můžete použít pouze zasílání adres (s uvedením banky) a v jiných zasílání bez adresy. Peníze mohou zůstat v systému až 1 měsíc, poté budou vráceny zpět. Převody v systému se provádějí v rublech, eurech a amerických dolarech. Peníze můžete obdržet během několika minut předložením vašeho ID a uvedením desetimístného kódu a měny transakce. V případě potřeby můžete převod zrušit, pokud ještě nebyl doručen.

Systém Unistream spustil pro své klienty novou službu Cash2Card. Umožní vám posílat peníze pomocí bankovních karet Visa nebo MasterCard vydaných ruskými vydavateli, karet American Express a Diners Club International vydaných ruskou standardní bankou a také karet Visa a Master Card vydaných zahraničními vydavateli. Transakci navíc můžete provést prostřednictvím mobilní aplikace nebo samoobslužných terminálů.

Kontakt

První ruský platební systém Contact dává těm, kteří chtějí, možnost provádět převody v rublech, dolarech a eurech ve více než 150 zemích světa. Peníze se připisují od jedné hodiny do dne v závislosti na zemi. Výhodou systému je, že s jeho pomocí můžete nejen převádět peníze, ale také:

• platit účty právnických osob;
• doplňovat bankovní karty;
• splácet mikropůjčky nebo úvěry;
• platit za bydlení a komunální služby;
• rezervace letenek nebo jízdenek na vlak atd.

Vůdce

Síť korespondentů systému urgentního transferu Leader je zastoupena nejen v Rusku a zemích SNS, ale i v dalších zemích světa. Bohužel v Ruské federaci není síť jejích zastoupení dostatečně rozvinutá, ale s její pomocí můžete posílat peníze v rublech, dolarech, eurech. Kromě toho je možné provádět transakce v národních měnách. K dokončení převodu potřebujete pouze cestovní pas.

Využít můžete také bezplatnou službu SMS notifikace. Chcete-li to provést, musíte uvést čísla mobilních telefonů odesílatele a příjemce. Systém informuje příjemce, že mu byly zaslány finanční prostředky, a odesílatel bude informován, že byla adresátovi vyplacena hotovost. Existuje několik způsobů, jak poslat peníze prostřednictvím platebního systému:

• prostřednictvím pokladen bank spolupracujících se společností;

• pomocí terminálů Qiwi;
• pomocí karty Alfa Bank prostřednictvím Alfa-click;
• prostřednictvím elektronické platební služby Leomoney.

Provize a limity

Abyste mohli převést určitou částku peněz, musíte si s sebou vzít průkaz totožnosti. Vzhledem k tomu, že převody nejsou prováděny zdarma, musíte být připraveni na to, že podle podmínek služby budete muset zaplatit určité procento za každou operaci, která má pro každý platební systém své vlastní nuance. To platí i pro částku transakce. V níže uvedené tabulce můžete vidět hlavní parametry výše diskutovaných systémů:

Platební systém		Limity odesílání
	1,75 % (minimální částka - 150 rublů) pro platby v rámci Ruska; Při zasílání do zahraničí – 1 % od odesílatele a 1 % od příjemce	V Rusku: 500 000 rublů Mimo Ruskou federaci: 5 000 USD
	V závislosti na částce a zemi určení platby	5 000 USD
zlatá koruna		20 000 USD; 15 000 eur.
	Od 1 %. Závisí na částce, zemi odesílání a přijímání a zvoleném způsobu odeslání.
	1–3,5 % v závislosti na typu měny a zemi určení.	20 000 USD; 20 000 eur.
	V závislosti na množství a zemi určení	Maximálně 590 000 rublů. nebo 20 000 USD/EUR v závislosti na zemi určení.

Výhody a nevýhody bankovních převodů

Po určité znalosti bankovních transakcí můžeme zdůraznit jejich hlavní výhody:

• rychlost procesu;
• univerzálnost (dodatečně můžete provádět platby ve prospěch fyzických nebo právnických osob);
• dobrý bezpečnostní systém;
• možnost sledovat stav převodu.

Pokud mluvíme o slabinách, pak je třeba zdůraznit následující body:

• servisní místa platebního systému nejsou dostupná ve všech zemích, regionech a lokalitách;
• účtování provize;
• limit na částku.

Video

Našli jste chybu v textu? Vyberte jej, stiskněte Ctrl + Enter a my vše opravíme!