Lekcije financijske pismenosti: kako uštedjeti za vlastiti dom? Kako uštedjeti za stan s bilo kojom plaćom.

Trenutačno je visina cijena stanova glavni razlog nemogućnosti rješavanja stambenog problema za većinu ruskih građana i obitelji. Jedini izlaz, kako mnogi misle, može biti podizanje hipoteke. Praksa dokazuje da vlastiti dom možete kupiti ne samo uz pomoć posuđenih sredstava. Pogledajmo pobliže kako uštedjeti za stan bez hipoteke i gdje nabaviti novac za postizanje takvog cilja, uz jednostavne matematičke izračune.

Hipotekarni kredit za običnog stanovnika Rusije znači visoke kamatne stope, dugoročno ropstvo i veliku vjerojatnost gubitka doma u slučaju neplaćanja duga. Zapravo, hipotekarni kredit, kao i svaka druga vrsta kredita, ima prednosti i mane. Pogledajmo nedostatke detaljnije.

Među njima:

1. Visoka preplata. Zbog dugog razdoblja otplate duga i prilično visokih kamata u Ruskoj Federaciji, konačni trošak kredita može se povećati nekoliko puta u usporedbi s iznosom koji je primio dužnik. Što je razdoblje povrata duže, to će konačna vrijednost preplate biti veća.
2. Ciljana priroda trošenja kreditnih sredstava. Novac dobiven od zajmodavca može se koristiti samo za namjenu koja je pobliže navedena u ugovoru o zajmu, odnosno za kupnju određene nekretnine određene vrijednosti. Većina ruskih banaka ne uključuje u hipotekarni kredit dodatne troškove povezane s popravcima, opremanjem i kupnjom namještaja i opreme za buduće stanovanje. Za to klijent mora sam pronaći sredstva ili podići novi kredit.
3. Osiguranje kredita u obliku zaloga nekretnine. Prema sklopljenom ugovoru o hipoteci, kupljeni stambeni prostor daje se u zalog banci, o čemu se vodi odgovarajući upis u Registar i bilješka u posjedovnim ispravama. Nakon toga zajmoprimac neće moći prodavati, upisivati ​​članove obitelji, preuređivati, donirati ili ponovno staviti pod hipoteku. Čak i složeni popravci morat će se dogovoriti s zajmodavcem.
4. Plaćanje utvrđenog iznosa od cijene kupljene nekretnine (kapara). Velika većina ruskih banaka kao obvezni uvjet za dobivanje hipoteke navodi plaćanje predujma, čiji je minimalni iznos danas 15% tržišne vrijednosti stana. Na tržištu gotovo da nema ponude bez kapare.
5. Značajno povećanje troškova kredita zbog obveznih dodatnih plaćanja. Dodatni troškovi uključuju kupnju police osiguranja, plaćanje usluga procjeniteljske tvrtke, javnog bilježnika, troškove registracije itd. Svi oni zbrajaju preplatu hipotekarnog kredita, što dovodi do još većeg povećanja.
6. Vjerojatnost gubitka imovinskih prava ako je nemoguće nastaviti servisirati dug. Gubitak posla, zdravlja, naglo pogoršanje životnog standarda i kreditne sposobnosti zbog određenih izvanrednih razloga i čimbenika može dovesti do sustavnog kašnjenja ili čak odbijanja zajmoprimca da vrati dug banci. U takvoj situaciji vjerovnik će biti prisiljen sudskim putem pokrenuti postupak naplate kolaterala i dati ga na dražbu. Tada će klijent zakonski izgubiti svoj dom.

VAŽNO! Uzimajući hipoteku na duži rok, svaka će osoba iskusiti težak teret mjesečnih odbitaka iz obiteljskog proračuna za obvezna plaćanja. Stoga je psihološka nelagoda još jedan opipljiv nedostatak hipotekarnog kreditiranja.

Može li se uštedjeti s malom plaćom?

Ako postavite cilj u bliskoj budućnosti kupiti vlastiti stan ili kuću bez pomoći hipoteke, tada će vam to omogućiti čak i nizak prihod obične ruske obitelji. Da biste razumjeli stvarnost takve izjave, morate se naoružati običnim kalkulatorom i usporediti dobivene rezultate. Glavna stvar je utvrditi što će biti isplativije u određenom slučaju - štednja ili kolateral u obliku hipoteke.

Napravimo jednostavne izračune za zajmoprimca koji želi kupiti 1-sobni stan u regiji i zasebno u Moskvi, uzimajući u obzir prosječnu plaću.

Primjer izračuna za Moskvu

Moskva se smatra zasebnim gradom pri izračunu većine ekonomskih, društvenih i drugih pokazatelja zbog svoje veličine, stanovništva i životnog standarda. Pogledajmo na primjeru je li realno da zaposleni Moskovljanin s prosječnom plaćom u gradu uštedi za stanovanje (jednosobni stan).

Za izračune ćemo koristiti službene podatke Rosstata. Dakle, pretpostavimo da potencijalni kupac nekretnine prima 80 tisuća rubalja mjesečno (prosječna mjesečna plaća u Moskvi početkom 2019.) i planira kupiti jednosobni stan u novogradnji standardnog rasporeda koji košta 4 520 000 rubalja ( s prosječnom cijenom po 1 četvornom metru 113 022 rubalja) s površinom od 40 četvornih metara. m.

Recimo da će klijent svaki mjesec uplatiti 31.000 rubalja na svoj bankovni račun. Za godinu dana na računu će već biti 372 tisuće rubalja. Tijekom 12-13 godina iznos uštede bit će približno 4,5 milijuna rubalja. Oslobađanjem dodatnih sredstava ili traženjem alternativnih izvora prihoda, razdoblje akumulacije će se smanjiti.

Ovo je pravi primjer kako možete uštedjeti za vlastiti stan bez odlaska u banku za hipoteku za običnog zaposlenog građanina koji živi u Moskvi. Naravno, izračun nije uzeo u obzir mnoge čimbenike, kao što su: inflacija, rast/smanjenje cijena stanovanja, krizne pojave u gospodarstvu, mogućnost stavljanja akumuliranih sredstava na depozit uz kamatu, primanje drugih dodatnih prihoda itd. Ali opća poruka je vrlo jasna.

ZAKLJUČAK: Bez preplate bankama milijune rubalja, Moskovljanin s plaćom od 80 tisuća rubalja sasvim realno otprilike za 10-12 godina moći će uštedjeti za vlastiti dom. Za obitelj s dvoje zaposlenih supružnika to će biti još lakše.

Primjer izračuna za regije

Za izračune po regijama Ruske Federacije koristit ćemo prosječne mjesečne plaće na početku 2019. i cijene po 1 m2. m tipičnog stana u novoj zgradi. Na primjer, uzmimo podatke za federalni okrug Volga.

Dakle, ulazni podaci:

• mjesečna plaća osobe je 30 tisuća rubalja;
• trošak 1 kvadrata m. - 42,7 tisuća rubalja;
• površina 1 soba apartmani – 36 m2 m.;
• cijena stana u novoj zgradi je 1,5 milijuna rubalja.

Mjesečno ćemo slati 13 tisuća rubalja na štednju. Za godinu će iznos uštede biti 156 tisuća rubalja. Za 10 godina moći ćete akumulirati oko 1,5 milijuna rubalja.

Odnosno tijekom 9-10 godina stanovnik obične ruske regije s prosječnim primanjima (uz trenutnu razinu plaća i cijena), umjesto da surađuje s bankom i plaća joj ogromne kamate, moći će kupiti stan u novoj zgradi.

Je li moguće bez hipoteke ako trebate unajmiti kuću?

Razmotrimo opcije za izračun kupnje vlastitog životnog prostora, uzimajući u obzir činjenicu da osoba nema gdje živjeti i mora iznajmiti stan. Ulazne podatke ostavit ćemo nepromijenjene.

Primjer izračuna za Moskvu

Cijene najma u Moskvi ovisit će o mnogim čimbenicima, uključujući područje (udaljenost od centra grada, prestiž), vrstu zgrade, veličinu stana itd. S plaćom od 80 tisuća rubalja, osoba može računati samo na iznajmljivanje 1-sobnog stana na periferiji grada ili čak u regiji.

Uzmimo prosječnu cijenu najma takvih stanova - 20 tisuća rubalja (primjer: stan površine 33 četvornih metara u Butovu). Godišnje ćete morati platiti 240 tisuća rubalja. Prema početnim podacima, ušteda godišnje iznosit će oko 132.000. Pod takvim uvjetima za stan ćete moći uštedjeti tek za 30 godina, a hipoteka će u tom slučaju biti prikladnija, čak i unatoč preplati.

Ako uštedite najmanje 22 tisuće rubalja mjesečno (uzimajući u obzir plaćanje stanarine, osoba će imati oko 38.000 neto), ušteda će godišnje iznositi 234 tisuće rubalja. Bit će moguće uštedjeti za stan vrijedan 4,5 milijuna rubalja za otprilike 15-17 godina.

Dobiveni rezultati nikome neće odgovarati - razdoblje akumulacije je predugo, kada ćete se morati ograničiti u svemu. Stoga su za Moskvu najbolje opcije dugoročni najam udobnog stanovanja ili dobivanje hipoteke.

Primjer izračuna za regije

U regiji Volga, prosječna cijena najma za tipičan 1-sobni stan. apartmani (ekonomska opcija) je 10-12 tisuća rubalja. Prema našim uvjetima hipotekarnog kreditiranja, plaćanje najma bit će niže od plaćanja kredita za otprilike 2 tisuće rubalja.

Uzimajući u obzir takve brojke, postupak akumulacije uz istovremeno stanovanje u unajmljenom stanu postaje nebitan. Ovdje je bolje da osoba nastavi unajmljivati ​​stan ili se odlučiti na hipoteku.

Kada muž i žena rade u obitelji, njihov zajednički prihod omogućit će im iznajmljivanje i uštedjeti iznos potreban za kupnju kuće.

Ako ipak uzmete hipoteku

Povucimo dodatnu paralelu s potencijalnom opcijom dobivanja hipoteke za Moskvu i regije Ruske Federacije.

Primjer izračuna za Moskvu

Za kupnju 1-sobnog stana. stanova u vrijednosti od 4,520 milijuna rubalja, zajmoprimcu će biti ponuđeni sljedeći uvjeti za dobivanje hipotekarnog kredita:

• kamatna stopa – 10% godišnje (tržišni prosjek);
• predujam za hipotekarni kredit - 15% (680 tisuća rubalja);
• rok otplate duga je 20 godina.

U ovom slučaju, preplata na hipoteku bit će 5 milijuna rubalja s mjesečnom uplatom od 31.000 rubalja. Takva će isplata biti izvediva za jednog stanovnika Moskve s plaćom od 80 tisuća rubalja.

Preplatu možete smanjiti zbog mogućnosti prijevremene otplate hipoteke.

Primjer izračuna za regije

Početni podaci:

• cijena stana 1,5 milijuna rubalja;
• prva rata - ​​225 tisuća rubalja;
• kreditna stopa – 10% godišnje;
• rok kredita – 20 godina.

Mjesečna uplata (sustav anuiteta) iznosit će 12 304 rubalja. Ukupna preplata kredita iznosi 1,68 milijuna rubalja.

Mjesečna uplata od 12 tisuća rubalja usporediva je s plaćanjem najma, tako da mnogi stanovnici ruskih regija preferiraju hipotekarne kredite (bit će lakše uštedjeti za hipoteku), jer će morati plaćati za svoje stanovanje, a ne za strance koji su podstanari.

Kalkulator

Iznos kredita

Način plaćanja

Diferencirani anuitet

Kamatna stopa, %

Majčin kapital

Datum izdavanja

Kreditni rok

0 godina 1 godina 2 godine 3 godine 4 godine 5 godina 6 godina 7 godina 8 godina 9 godina 10 godina 11 godina 12 godina 13 godina 14 godina 15 godina 16 godina 17 godina 18 godina 19 godina 20 godina 21 godina 22 godine 23 godine 24 godine 25 godina 26 godina 27 godina 28 godina 29 godina 30 godina

0 mjeseci 1 mjesec 2 mjeseca 3 mjeseca 4 mjeseca 5 mjeseci 6 mjeseci 7 mjeseci 8 mjeseci 9 mjeseci 10 mjeseci 11 mjeseci

Prijevremene otplate

Smanjenje roka Smanjenje iznosa Mjesečno smanjenje roka Mjesečno smanjenje iznosa

Dodati

Upotrijebite naš hipotekarni kalkulator za izračun rasporeda otplate hipoteke i približnih prihoda, kao i iznos preplate hipoteke. Kalkulator nudi funkciju za izračun prijevremene otplate.

Zamke ovih izračuna

Izračuni predstavljeni u članku ne uzimaju u obzir cijeli niz čimbenika koji imaju značajan utjecaj na konačni rezultat.

Posebno se ne uzima u obzir sljedeće:

1. Razina inflacije (koja može dovesti do ozbiljne deprecijacije akumuliranog iznosa namijenjenog kupnji stambenog prostora).
2. Utjecaj krize (povijest gospodarskih kriza u ruskom gospodarstvu jasno pokazuje kako se tečaj rublje, ključna stopa Središnje banke Ruske Federacije i drugi pokazatelji koji izravno i neizravno utječu na sva područja našeg života mogu promijeniti) .
3. Sudjelovanje u državnim programima i primanje pomoći iz proračuna (na primjer, majčinski kapital od 453 tisuće rubalja također za obitelji s dvoje ili više djece).
4. Računi za komunalne usluge i druge obvezne troškove (njihov ukupni volumen može dovesti do značajnog povećanja konačnog rezultata).
5. Primanje dodatnog prihoda prilikom stavljanja novca na depozit (podložno kapitalizaciji i periodičnom nadopunjavanju računa, klijent će dobiti dobit u obliku obračunate kamate).
6. Povećanje razine dohotka osobe u budućnosti (početni uvjeti s plaćama, na primjer, 80 tisuća rubalja mjesečno u Moskvi, nisu konstantna vrijednost i najvjerojatnije će se postupno mijenjati prema rastu).
7. Psihološki čimbenik stalnog opterećenja proračuna i svjesnog smanjenja životnog standarda (štedeći novac za stan, značajan udio u prihodu ili plaćajući mjesečnu hipoteku, osoba stalno doživljava nelagodu i pritisak, uskraćujući sebi mnoge stvari).

Nemoguće je uzeti u obzir sve te čimbenike, budući da se oni mijenjaju za svaku specifičnu situaciju.

Korak po korak upute: kako uštedjeti za stan bez hipoteke

Računovodstvo prihoda i rashoda

Dovođenje u red obiteljskog proračuna, odnosno optimizacija prihoda i rashoda, može postati osnova za oslobađanje značajnog iznosa. Uklanjanje nepotrebnih i spontanih troškova, kao i ušteda na kupnji u razumnim granicama, postat će osnova mogućnosti štednje.

Bolje je voditi svoj proračun u pisanom ili elektroničkom obliku (sada postoji mnogo posebnih programa), bilježeći sve prihode i rashode.

Postaviti ciljeve

Postavljanje globalnog cilja mjesto je gdje trebate započeti proces uštede novca za novi stan. U glavi ili, opet, pismeno, morate imati na umu kakvu ćete nekretninu kupiti, u kojem području, njenu približnu cijenu.

Praksa pokazuje da je imati glavni cilj ključ stopostotnog uspjeha. Čak i obitelji s prosječnim primanjima, koje pametno raspolažu svojom ušteđevinom, u pravilu će si za 7-10 godina moći priuštiti kupnju udobnog stana novcem koji stave na stranu.

VAŽNO! Cilj koji ste postavili može se promijeniti s vremenom. Važno je shvatiti da se nakon 5 ili više godina životni stil, razina blagostanja i želje osobe mogu promijeniti.

Kontrola potrošnje i navike koje kradu novac

Osoba koja si je postavila za cilj sama uštedjeti novac za stan mora se riješiti nepotrebnih troškova. To se odnosi na izdatke za loše navike - alkohol, cigarete, gubljenje vremena u klubovima i drugim mjestima za zabavu.

Izračunate li koliko se novca tjedno, mjesečno i godišnje potroši na takve stavke troškova, bit će lako shvatiti da je logičnije ta sredstva usmjeriti na humanije i potrebnije stvari (pogotovo ako je stambeno pitanje akutno).

Bolje je otići u trgovinu s unaprijed sastavljenim popisom i izbjegavati ga "ići dalje".

Počnimo štedjeti

Nakon što je cilj postavljen, preporuča se odmah početi štedjeti novac od primljenog prihoda. Ovisno o visini mjesečne plaće i dodatnog novca, obitelj mora odrediti minimalni i maksimalni iznos koji može uštedjeti.

Bolje je vršiti odbitke svaki mjesec, bez propusta, jer će povremena opuštanja dovesti do udaljavanja od zadataka pri ruci. Iznos štednje ne smije biti manji od 10 ni veći od 40% prihoda osobe ili obitelji.

Netko si može priuštiti uštedu odlažući 30-40% svoje plaće, drugi samo 10%. Ovdje je sve individualno. Ne biste se trebali naprezati koliko god je to moguće, uskraćujući si najbitnije, jer to može dovesti do strašnih posljedica.

Formiramo fond slobode

Mnogi ljudi znaju da je slobodan fond određena rezerva sredstava, čija je veličina jednaka iznosu troškova za 3-6 mjeseci. Odnosno, ovo je određeni "sigurnosni jastuk" koji bi svaka osoba trebala imati pri ruci.

Freedom Fund se izdvaja za slučaj bilo kakvih nepredviđenih troškova vezanih uz zdravlje ljudi, obitelj, stanovanje ili druge svakodnevne probleme.

Nedostatak ovog fonda kada postoji hitna potreba za novcem obično dovodi do donošenja ne baš najboljih odluka – traženje brzih kredita po visokim kamatama, kredita od pojedinaca ili rodbine itd.

Gdje i kako pohraniti novac

Da biste akumulirali slobodna sredstva, trebali biste odmah otvoriti zasebni bankovni račun ili dobiti plastičnu karticu. Trebali biste sami sebi naznačiti da će se na odabranom instrumentu izvoditi samo operacije nadopune. Trošenje novca treba biti strogo zabranjeno.

Stari načini pohranjivanja novca "ispod jastuka" ili "u staklenku" kod kuće odavno su zastarjeli i izuzetno opasni zbog vjerojatnosti krađe. Također biste trebali isključiti mogućnosti ulaganja novca u razne vrste sumnjivih ulaganja, zadruga, pogotovo ako investitor ne razumije bit sudjelovanja.

Kupnja minimalno pristupačnog stambenog prostora

Što je skuplje stanovanje, to će prirodno biti potrebno više vremena da se akumulira potreban iznos. Stoga bi bilo logičnije kupiti proračunsku opciju za životni prostor - mali studio apartman, izoliranu sobu i mali stan na periferiji grada.

Trošak takvih nekretnina, u pravilu, omogućit će vam da prikupite potreban novac za njihovu kupnju u prilično kratkom vremenu. Mnogi ljudi nemaju ništa protiv života u zajedničkom stanu ili hostelu. Nakon kupnje sobe ili drugog minimalno pristupačnog stambenog prostora, u kojemu ubuduće živite, možete nastaviti daljnji proces štednje za stan veće kvadrature više klase. Sve se radi postupno.

Povećanje prihoda

Čak i ako ste stalno zaposleni, isplati se potražiti honorarni posao ili alternativni prihod. Ovdje svatko može pronaći opciju koja mu odgovara.

Neki ljudi mogu pokrenuti vlastiti blog ili web stranicu, otvoriti malu tvrtku (i stvarne i internetske projekte), itd. Pronalaskom dodatnog izvora prihoda, potencijalni kupac kuće moći će značajno povećati svoj životni standard.

Važno! Tinkoff banka počela je zapošljavati zaposlenike za rad na daljinu, što im omogućuje dodatni i sasvim pristojan službeni prihod. Na ovoj poveznici možete ispuniti prijavnicu i pogledati slobodna radna mjesta banke.

Ulaganje

Akumulirana sredstva mogu se uložiti iu investicije. Tako stečeni pasivni prihod kroz dobro osmišljen portfelj omogućit će vam višestruko povećanje vaših ulaganja.

Možete ulagati u kupnju plemenitih metala, dionica i drugih vrijednosnih papira domaćih i stranih tvrtki i sl. Pri korištenju ove profitabilne opcije važno je prihvatiti i razumjeti potencijalne rizike te provoditi sve transakcije uzimajući ih u obzir.

Prodaja vašeg prvog doma i kupnja novog

Druga opcija za poboljšanje trenutnih životnih uvjeta je prodaja postojećeg stambenog prostora i kupnja novog uz uvjet dodavanja nedostajućeg iznosa. Postizanje takvog cilja obično je lakše u usporedbi s uvjetom nepostojanja bilo kakve nekretnine.

Zbog takve transakcije možete povećati površinu stana, promijeniti područje u određenom gradu u Rusiji u prestižnije, promijeniti kuću itd.

Akumulacija novca za kupnju nekretnina u Rusiji je stvarnost. Svaka osoba, čak i s prosječnim primanjima, ima puno mogućnosti uštedjeti potreban iznos za kupnju stana. Optimiziranje obiteljskog proračuna, uklanjanje nepotrebnih troškova, jednostavne sheme štednje, traženje honorarnog posla i dodatne zarade omogućit će vam da postignete svoj cilj i uštedite novac.

Ocijenite objavu i u komentarima ostavite svoj odgovor na pitanje o mogućnosti štednje za stan bez hipoteke.

Pozdrav, dragi čitatelji časopisa stranice! Danas ćemo vam reći kako zaraditi novac za stan i uštedjeti novac za kupnju vlastitog doma, čak i za osobu s malom plaćom.

Imati svoj dom (kuću ili stan) – cijenjeni san većine ljudi. Međutim, malo ljudi je spremno krenuti u njegovu primjenu. Strah izazivaju visoke cijene četvornih metara, visina plaća, posebno u regijama, kao i pravne poteškoće u pripremi dokumenata.

Kako kaže jedna mudra izreka, svaki put počinje prvim korakom. Svoje planove možete provesti samo ako postavite jasan cilj i imate koherentnu shemu za njegovo postizanje.

Ova publikacija namijenjena je onima koji su s malim, ali stabilnim primanjima, ili jednostavno željom, ili životnom nuždom, odlučili kupiti vlastiti stan, unatoč brojnim uvjeravanjima da je to teško, neizvedivo i prijeti velikim bankovnim kreditima.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Kako pravilno formulirati cilj;
• Koje stvarne sheme zarade i štednje postoje kako biste brzo stekli veliki iznos za kupnju kuće;
• Kako uštedjeti na kupnji stana od 150.000 do 200.000 rubalja. i više.

Osim toga, dobit ćete praktične savjete o zaradi i uštedi velikog novca + načine kako ga povećati. To će pomoći stvaranju kapitala za kupnju vlastitog obiteljskog gnijezda za mlade obitelji, a za one koji su gotovo cijeli život unajmljivali stan, to će im dati priliku da dođu do vlastite nekretnine bez velikih kredita, koji su, međutim, teško dobiti s prosječnom plaćom.

Pročitajte kako brzo kupiti svoj stan i uštedjeti novac upravo sada!

Praktični savjeti + radni načini kako zaraditi i uštedjeti novac za stan

1. Što trebate znati da zaradite i uštedite za stan u 1 godini - izračuni i mogućnosti 📝

Da bi se utvrdilo kako zaraditi novac ili uštedjeti novac za stanovanje, potrebno je odrediti njegove parametre . Na prvi pogled, ova se točka čini nevažnom, međutim, kako pokazuje praksa, većina vremena i novca troši se na traženje onoga što je potrebno.

Za provedbu transakcije potrebno je uključiti trgovci nekretninama, koji svojim značajnim profesionalnim iskustvom pomažu razumjeti potrebe klijenta i odrediti pravu opciju.

Npr, bitno je da osoba ima u blizini određenu školu ili vrtić, sportski dio za djecu, ili provodi nekoliko sati dnevno putujući do radnog mjesta, ali ova opcija se može pojednostaviti kupnjom stana u blizini određenog metroa liniji ili u istom području .

Kada su agencije za nekretnine uključene u proces odabira stana, prirodno je da se cijena stana u prosjeku poveća za 10 – 15 %. Uz cijenu jednosobnog stana u glavnom gradu od oko 4-5 milijuna rubalja, troškovi dodatnih usluga iznosit će 400-600 tisuća rubalja.

Ta se sredstva mogu potrošiti na dobre popravke ili kupnju kvalitetnog namještaja, slažete li se? Stoga analiziramo što je prioritet za nas i našu obitelj, i Sastavljamo točne karakteristike nekretnine planirane za kupnju:

• Karakteristike stana: jednu, dvije ili tri sobe. Položaj spavaćih soba - na primjer, ako imate dvoje djece, a namjeravate kupiti dvosobni stan, tada opcija s kombiniranim rasporedom s prolazom u spavaću sobu kroz hodnik nije prihvatljiva. Uzima se u obzir određena površina stana i prostorija. Možda vaša žena provodi puno vremena u kuhinji, au kući je uvijek puno gostiju, onda je bolje osigurati da stan ima prostranu kuhinju, također u kombinaciji s dnevnim boravkom. Ako tamo živi samo jedna osoba koja stalno putuje ili jede u restoranima, ne treba obraćati pažnju na tu činjenicu.
• Gdje bi trebalo biti smješteno stanovanje: u gradu ili izvan njega. Oni koji su navikli na motorni prijevoz i umorni su od gradske vreve, koji vole prirodu, mogu računati na kupnju stana (gradske kuće) u vikend naselju ili individualnom razvojnom projektu. Trošak može biti manji ili ostati isti. Važno je što točno vaša duša želi, a nadolazeća kupnja donosi samo radost i povezana je s pozitivnim emocijama. Psihološki stav igra posebnu ulogu.
• Uvjeti kupnje: plaćanje u postotku, rate na određeno razdoblje, plaćanje majčinskim kapitalom, (hipoteka).
• Obujam sredstava, koji su akumulirani za kupnju stana, te dopuštene mjesečne troškove za kupnju nekretnine.

Nakon što se odlučite za sve ove kriterije, raspon objekata sa specifičnim karakteristikama, cjenovnim razinama i uvjetima plaćanja znatno će se smanjiti. Među njima možete odabrati upravo onu opciju koja u potpunosti odgovara svim kriterijima.

Na temelju tih parametara određujemo financijske mogućnosti. Npr, jednosobni stan u regiji koštat će oko 2 milijuna rubalja. Na raspolaganju vam je iznos od 500 tisuća rubalja. Za kupnju trebate još 1,5 milijuna rubalja.

Kada se računa za godinu dana ispada: 1 500 000 / 12 mjeseci = 125 000 rub.

Odnosno, tijekom godine morate mjesečno štedjeti za kupnju. Po 125 000 trljati. Ako se takvi prihodi ne očekuju na postojećem radnom mjestu, onda je potrebno pronaći način. Postoji nekoliko dokazanih ideja o ovom pitanju.

Prave ideje i načini kako zaraditi novac za kupnju stana

2. Kako zaraditi novac za stan 💰 - 5 provjerenih načina

Ako postoji hitna potreba za kupnjom vlastitog stana, a vaši prihodi ostaju na prosječnoj razini, nemojte žuriti s ulaskom u "dužna rupa na 25 -30 godine", potpisivanje ugovora o hipoteci.

Psiholozi kažu da su kreditne obveze po svom emocionalnom sadržaju slične ropstvu. Osoba pada u ropstvo, vođena željom da brzo dobije materijalnu korist. Živi od “baštine”, ali je otkupljuje svakodnevnim teškim radom.

Kada nešto kupujete na kredit, ljudi prodaju svoju budućnost: sve njihove misli su usmjerene prema potrebi da polože određenu svotu novca do određenog datuma.

Zamislite koliko ćete neprospavanih noći provesti razmišljajući o mogućnosti nove krize, neočekivanog rasta cijena valute i, sukladno tome, jednako brzog rasta cijena u trgovinama. Što je sa strahom od otkaza, otkaza ili gubitka fizičke sposobnosti za rad istom snagom? Nije li lakše posvetiti se procjeni svojih potreba i mogućnosti rješavanja stambenog problema? jedan navečer bez pribjegavanja pomoći banke?

Oglašavanje nas uvjerava da je podizanje hipoteke isplativo zbog procesa inflacija . Dakle, na primjerima nam objašnjavaju da će za 10-15 godina troškovi stanovanja porasti, novac će deprecirati, tako da će plaćanje stana biti sitne pare. Vjerojatno nije više od promišljen marketinški potez za financijsko porobljavanje. O uvjetima smo opširnije govorili u prošlom broju.

Analizirajmo što se događa u stvarnosti koristeći najnovije primjere 10 godine. Prosječne cijene nekretnina u Rusiji ostaje na istoj razini ili se smanjio.

Razlozi za to su:

• niska kupovna moć;
• povećana konkurencija u građevinskoj industriji;
• povećanje potrošačkih cijena.

Kao rezultat srednji društveni sloj više ne mogu priuštiti stan čak koristeći kreditne proizvode.

Uzmimo, na primjer, stanje na tržištu nekretnina u regiji Irkutsk. Od 2000. godine trošak jednosobnog stana u novoj zgradi površine 45-60 četvornih metara. m. iznosio je oko 2 500 000 rubalja. Danas programeri nude iste stanove za 1 500 000 rub., ponuda popusti u 150.000 - 200.000 rubalja. za akciju "Povedi prijatelja".

U isto vrijeme, plaće u Rusiji ostaju približno iste kao prije 7-8 godina. Prihod od 15 000 - 20 000 rubalja. mjesečno se smatra normalnim. Samo zarade u Moskvi imaju visoku letvicu. Čak iu Sankt Peterburgu plaća je 30.000 rubalja. za specijalistu VSS – ovo je standard .

Proizlaziti: Nakon što ste dobili hipoteku, možda ćete morati proći 10 godine također isplatiti plaću od 20-30 tisuća rubalja. mjesečno, unatoč činjenici da se rast cijena proizvoda i režija događa zavidnom učestalošću. Štoviše, stopa inflacije službeno ostaje u granicama normale.

S obzirom na masovna otpuštanja zbog ekonomske krize koja se redovito događaju svake 2-3 godine, možete zamisliti svoj život za sljedeća dva do tri desetljeća unaprijed.

Što učiniti i kako promijeniti ovu situaciju?

• Prvo, morate shvatiti da je kupnja stana u Moskvi, Sankt Peterburgu ili drugom velikom gradu u Rusiji upravo takva neće se dogoditi . Ovo će zahtijevati malo truda.
• Drugo, morat ćete neko vrijeme napustiti svoju “zonu udobnosti”. Svatko ima svoje: smještaj u Hruščovu 20 sq. m. površine, mjesečna najamnina od 10-15 tisuća rubalja, zajednički život s roditeljima itd.
• Treći, morate smisliti nove načine zarade koji će vam omogućiti da brzo uštedite i podignete svoju materijalnu razinu.

Metode opisane u nastavku pomoći će vam da zaradite novac za stan za godinu ili dvije.

Metoda 1. Stvaranje pasivnog prihoda na Internetu

Donedavno je ova metoda bila utopija i takva je i ostala u glavama većine Rusa. Ali cilj nije prilagoditi se sveruskim stereotipima, već stvoriti vlastiti radni online poslovni model.

Zapadni analitičari preporučuju da, ako niste zadovoljni razinom prihoda, razmislite oko sebe i razmislite što biste još mogli učiniti. Može biti to čak hobi donijet će više prihoda od glavne plaće u specijalnosti. Internet pruža neograničene mogućnosti razvoja i zarade u tom smislu. O tome pročitajte u zasebnom članku.

Npr, pobliže promotrite razmjene tekstopisaca ako imate talenta za pisanje ili sposobnosti organiziranja tima pisaca. Ovaj posao možete raditi u slobodno vrijeme ili vikendom, štedeći za kupnju kuće.

Metoda broj 1. Bankovni depoziti

Bankovni depoziti su najpopularniji i najjednostavniji način povećanje štednje. Danas možete ulagati vrlo brzo i bez kontaktiranja banke, ako ste klijent ove banke.

Na primjer, imaš platnu karticu. U načinu rada na liniji ili u mobilnoj banci, sredstva se knjiže na poseban račun uz kamatnu stopu u roku od nekoliko minuta. Nema potrebe posjećivati ​​stručnjake u podružnici kreditne institucije. Obračunata kamata je od 0,01 prije 18 % ovisno o položenom iznosu i roku čuvanja u banci.

postojati kumulativno, ili dopunjenih depozita, iznos sredstava na koji se može povećati, odn neponovljiv - s povećanom kamatom, ali kaznama za prijevremeno povlačenje. Ako će novac biti na računima 1-3 godine ili više kako bi se uštedio za stanovanje, onda je bolje izabrati zadnja opcija, prihod od takvih programa mnogo je isplativiji.

Možete investirati kao na ruskom, dakle strana valuta. Kamatna stopa na strane novčanice je niža, ali su ulaganja zaštićena od oscilacija tečaja. O tome je posebno važno voditi računa pri kupnji nekretnine u inozemstvu.

Metoda broj 2. Ulaganje u nedržavni mirovinski fond (NPF)

Shema za ostvarivanje dobiti približno je ista kao kod otvaranja depozita. Godišnje iz sredstava koja možete dobiti 8 -10 % prihoda.

Metoda br. 3. Fond uzajamnog ulaganja (UIF)

Uzajamni fondovi su najisplativiji oblik povećanja štednje. Karakterizira ga stabilnost i pouzdanost. Ima višu stopu - 30 -60 % godišnje, što daje prednost u usporedbi s bankarskim proizvodima.

Metoda broj 4. Forex mjenjačnica

Dobri rezultati mogu se postići akumulacijom sredstava za PAMM računi. S ovom shemom možete zaraditi novac mjesečno od 4 do 5% od iznosa ušteđevine. Međutim, ova metoda ima visoke rizike. Velika zarada može rezultirati potpunim gubitkom ušteđevine.

U jednom od članaka u našem časopisu možete se upoznati s trgovcem početnikom.

Metoda br. 5. Iznajmljivanje vlastite nekretnine

Ako postoje planovi za proširenje stambenog područja, Na primjer, od 2 do 3 sobni stan zbog rođenja djeteta, zatim, kao opciju, možete privremeno preseliti kod roditelja ili iznajmiti ekonomsku opciju i svoj stan iznajmiti po povoljnoj cijeni.

Metoda broj 6. Iznajmite svoj automobil

Ako posjedujete automobil, ali ga rijetko koristite, onda možete iznajmiti ga taksi službi. Prihod od 10 000 - 15 000 rubalja. mjesečno bi bilo od pomoći.

Ako imate sredstva u regiji od 500.000 rubalja. i više, preporuča se koristiti nekoliko načina.

npr.:

• 300 000 rub. možete ga ostaviti na bankovnom depozitu, primajući 330.000 rubalja na kraju godine.
• 200 000 rub. raspodijeljen između uzajamnih fondova napola na 15% i 20%.

Ukupno će na kraju godine računi imati iznos od 115.000 i 120.000 rubalja. odnosno.

Tako će se tijekom godine ušteda povećati od 500.000 rub. do 565 000 rub.

Može li obična obitelj uštedjeti novac za željeni stan s malom plaćom i kako to učiniti - savjeti i preporuke

4. Kako uštedjeti novac za stan s plaćom od 20 000 - 30 000 rubalja mjesečno 💡

Da biste se odlučili za shemu akumulacije sredstava na prosječnoj plaći u Rusiji, morate odlučiti gdje treba biti smješteno željeno kućište: u Moskvi/Sankt Peterburgu (SPb) ili u regiji. Ova dva slučaja bit će vrlo različita zbog razlike u politici cijena.

Na primjer, uzmimo jednosobni stan prosječne površine 40-50 m².

1) Stanovanje u regiji

Jednosobni stan u regiji koštat će u prosjeku 2,1 milijun rubalja. Plaća je 30.000 rubalja mjesečno, ali nemoguće je sve ostaviti za štednju, jer postoje troškovi za iznajmljivanje nekretnine, a tu su i troškovi za hranu i automobil.

Budući da je vlastiti prijevoz prilično skup, bolje ga je prvo imati prodavati, ostavljajući novac za stan.

Iznajmljivanje stanova u regijama iznosi oko 14 tisuća rubalja. Obroci za jednu će koštati 8-9 tisuća rubalja. Ukupno mjesečno ostaje 7 tisuća rubalja.

Koliko ćete morati uštedjeti da biste kupili stan: 2.100.000 /7 = 300 mjeseci, dakle ukupno 25 godina.

Ako živite kao obitelj i oboje radite, onda su izgledi bolji. Ovo će trajati oko 70 mjeseci, tj 6 godine. Međutim, u praksi se pojavljuje jedna okolnost: kada se par formira, jednosobni stan nije dovoljan za to.

2) Stan u Moskvi

U glavnom gradu živite s plaćom od 20.000 - 30.000 rubalja. skoro nemoguće, a kamoli uštedjeti novac za vlastito stanovanje, posebno s moskovskim cijenama.

U prosjeku, statistički prihodi iz radnog odnosa iznose 70 000 trljati. U glavnom gradu možete zaraditi dobar novac, glavna stvar je imati želju i asertivnost.

Ako imate dobro obrazovanje i vještine, trebali biste razmisliti o promjeni mjesta zaposlenja na isplativije mjesto. Trebat će vremena izađite iz svoje zone udobnosti, ali rezultat će biti vrijedan toga.

Jer štedite za stan kada zaradite 20 - 30 tisuća rubalja. moguće samo za nekolicinu deseci godina, onda nema smisla davati izračun.

Je li moguće dobiti hipoteku s ovim prihodom?

Okrenimo se kalkulatoru Sberbank of Russia. Unosimo troškove stanovanja na 5 milijuna rubalja. s prihodom od 30.000 rubalja. Sustav pokazuje da s takvom zaradom možete dobiti samo 2 milijuna rubalja. zajam, pod uvjetom da će biti osigurana početna uplata od 1 milijun rubalja. Razdoblje plaćanja bit će 15 godina, a preplata će iznositi 2.168.000 RUB.

Rezimirati. Imati plaću od 20.000 do 30.000 rubalja. kupiti stan u Moskvi, čak i s hipotekom to je nemoguće.

Alternativno, možete razmisliti kupnja stana u moskovskoj regiji. Sada se ondje grade mnogi stambeni kompleksi s brzim prometnim vezama s glavnim gradom. Ili razmislite o preseljenju u regiju s niskim cijenama stanova.

Usput, možete kupiti stan po relativno niskoj cijeni u novoj zgradi u fazi iskopa. Ali ovdje je važno procijeniti sve rizike koje ona nosi.

Također možete pokušati promijeniti posao ili tražiti ponude u Moskvi s većom plaćom.

Kako zaraditi novac za stan u 3 godine od nule u velikoj metropoli (Moskva, St. Petersburg)

5. Kako zaraditi novac za stan u Moskvi za 3 godine - jasan primjer s izračunima 📊

Kao primjer, shema štednje za nekretnine u glavnom gradu bit će dana za obitelj koja iznajmljuje stan za 30.000 rubalja mjesečno.

1. godine

Pretpostavimo da je mjesečni prihod obitelji 110 000 rubalja, tj. oko 1.320.000 godišnje. Od toga se 360.000 troši na najam stana, što je ukupno 960.000 rubalja. u godini.

Stan koji obitelj želi kupiti košta 7 500 000 trljati. Uzimajući u obzir moguće povećanje cijene, troškove popravka i uređenja - 9.000.000 rubalja.

Nakon analize troškova, pokazalo se da je moguće uštedjeti 720.000 rubalja godišnje. Također je odlučeno da se preselim kod roditelja na 2 godine, čime sam godišnje uštedio 360 000 rubalja. Ukupno za prvu godinu bilo je moguće odgoditi 1 080 000 RUB

2. godine

Obitelj sada ima dodatne prihode:

• Moja žena je počela pisati blog i počela pisati tekstove ( pisanje članaka). Ukupno uspije dodatno zaraditi 15 000 trljati.
• Moj muž je savladao programiranje i počeo zarađivati 15 000 trljati. mjesečno kroz freelancing.

Tako je prihod porastao na 140.000 rubalja, au godišnjem ekvivalentu - 1.680.000 rubalja. Od toga će ići na uštede 1 320 000 RUB

Odlučeno je da se novac ušteđen za prvu godinu u iznosu od 1.080.000 podijeli na dijelove i uloži u:

• 500 000 rub. staviti na 12% u pouzdanoj banci. Kroz godinu dana su se zainteresirali i to se pokazalo 560 000 trljati.
• Iznos je 300.000 rubalja. uloženo je u uzajamni fond s kamatom od 15%. Na kraju godine pokazalo se 345 000 trljati.
• Stanje je 280.000 rubalja. je prebačen u drugi zajednički fond po 23% godišnje. Povrat je primljen 345 000 trljati.

Ukupni iznos ulaganja iznosi 1.080.000 rubalja. uspio povećati do 1 250 000 RUB

Zarađena sredstva za drugu godinu iznose 1.320.000 rubalja. dodano onima zarađenim i akumuliranim na kraju će dati 2 570 000 RUB Taj novac bit će dovoljan za kupnju stanova u regiji.

3. godine

Na primjer, na poslu su mi dali povišicu od 5000 rubalja. mjesečno, a za isti iznos porasla je i suprugina zarada od copywritinga. Ukupni mjesečni prihod bio je 150.000 rubalja. Ponovno se seliš od roditelja u unajmljeni stan po istoj cijeni kao prije - 30.000 rubalja. na mjesec.

Budući da sada postoje troškovi u iznosu od 600.000 rubalja godišnje. Ušteda će iznositi samo 1 200 000 RUB

Uštede su sada raspoređene na sljedeći način:

• 1 milijun utrljati. na 10% godišnje banci, koja će se pretvoriti u 1 100 000 trljati.
• 400 000 rub. se ulažu u investicijske fondove po 15%, a na kraju ispadne 460 000 trljati.
• 600 000 rub. ostat će na pohranu u treći uzajamni fond s 10% prihoda. Kao rezultat toga, moći ćete pokupiti 660 000 trljati.
• Još 570.000 rubalja. će se prenijeti na upravljanje Forex trgovcima po stopi od 15% godišnje. Ukupan iznos sredstava povećat će se na 656 000 trljati.

Dakle, na temelju rezultata treće godine, kapital će se povećati na 2 876 000 trljati. + kapital u iznosu 1 200 000 trljati. za treću godinu akumulacije. Sada ukupan iznos 4 076 000 RUB dovoljno za kupnju stana u udaljenom dijelu Moskve ili za dobro stanovanje s 2 ili čak 3 sobe u regiji.

Tablica štednje za stan u Moskvi za 3 godine:

1 godine	2 godine	3 godine
1 320 000 RUB	2 570 000 RUB	4 076 000 RUB

Da biste postigli rezultat od 9 milijuna rubalja, morate slijediti istu shemu. Ukupno vrijeme će biti približno 6,5 godina prije kupnje vlastite nekretnine u glavnom gradu.

Kako uštedjeti veliku svotu novca pri kupnji stana - savjet vodećih odvjetnika

6. Kako uštedjeti do 150 000 rubalja na kupnji stana 📎

Za podršku transakcije nekretnina, gradske agencije naplaćuju naknadu od oko 150 000 prije 250 000 trljati. od objekta, odnosno otprilike 1,5-2% od svoje cijene.

Vodeći pravnici savjetuju razlikovanje pojmova usluge nekretninama I pravna podrška. Prvi se uglavnom svode na odabir ponuda ili pronalaženje kupaca. Ovaj se postupak provodi standardno– putem oglasnih ploča.

Bilješka! Mali broj profesionalnih posrednika ima vlastitu bazu, a ona je nestabilna zbog promjena u potražnji potrošača.

Postoji mišljenje da agencije mogu odabrati ekskluzivne ponude iz vlastite baze podataka, ali u praksi su ograničene, u najboljem slučaju, na jedan ili dva stana, informacije o kojima se ne objavljuju u otvorenim izvorima. Nije činjenica da će ove posebne opcije odgovarati specifičnim zahtjevima određenog kupca u smislu karakteristika područja, područja, udaljenosti od metroa, cijene itd.

Procjena agencije provodi se na temelju podataka dostupnih na tržištu. U najboljem slučaju, prati se odjava onih koji žive u kupljenom stambenom prostoru i provodi njihova odjava.

Ako su u stanu živjela djeca, dobiva se dopuštenje od tijela skrbništva i starateljstva za uklanjanje prijave iz mjesta prebivališta uz obvezno naseljavanje u drugim kvadratima uz uvjete koji nisu niži od prethodnih ili pretežno bolji.

Ako ovi uvjeti nisu ispunjeni, ili postoje dugovi za plaćanje režija, poreznih doprinosa, najbolje što posrednik može savjetovati je pogledajte i ostale ponude, manje problema u pogledu dizajna i mogućih posljedica.

Kupnja stana bez sklapanja skrbništva ili ako vlasnici imaju djecu koja nisu prijavljena u mjestu prebivališta svojih roditelja, transakcija može parničiti se zbog nepoštivanja zakonske procedure registracije i povrede prava maloljetnika.

Pravnu podršku odlikuje cjelovitost analize ne samo informacija koje su dostupne ili primljene od Rosreestra i tijela za upravljanje kućom, već i u predviđanju pravnih posljedica koje mogu biti uzrokovane potpisivanjem kupoprodajnog ugovora. Usput, o tome smo već pisali u jednoj od naših publikacija.

Odvjetnici specijalizirani za nekretninske sporove mogu predvidjeti uvjete za nastanak eventualnih negativnih posljedica u budućnosti.

Posao posrednika najvećim se dijelom svodi na predstavljanje objekata dostupnih na tržištu kupcu i opisivanje njihovih karakteristika. Svatko to može učiniti sam , tim više što su sve informacije slobodno dostupne, a razgledavanje stanova i njihov odabir u većini slučajeva obavlja se samo u prisustvu kupca. Tehnologije pretraživanja su automatizirane i ne mijenjaju se tijekom vremena.

Postoji kategorija trgovaca nekretninama koji imaju vještine provjere pravnih podataka o stanovanju i imaju specijalizirano pravno obrazovanje. Ali samo ih je nekoliko , a cijena njihovih usluga često je precijenjena. Njima se vjeruje ne samo da traže zanimljive ponude, već i da pružaju pravnu podršku za kupnju i prodaju.

Uloga posrednika je rezervirati stan sklapanjem ugovora o avansu. U praksi takvi ugovori često sadrže mnoge Ne samo pravni, ali također gramatičke greške . Vjerojatno su mnogi od njih ispisani s interneta, a da nisu ni napravili odgovarajuće izmjene.

Zadaća odvjetnika je zaštititi interese klijenta, dok trgovci nekretninama nastoje brzo steći materijalnu korist. Tome u prilog ide i činjenica da se ugovor o predujmu sklapa u fazi pregleda stana prije provjera pravne čistoće dokumenata za stanovanje.

Položena sredstva se vraćaju kupcu samo u slučaju krivnje agencije za nekretnine. Ako se transakcija ne može izvršiti iz objektivnih razloga, Na primjer , prisutnost uhićenja, zalog stambenog prostora kao kolateral za kreditne obveze itd., trgovac nekretninama nije odgovoran za to . Sve što prema takvom ugovoru mora učiniti smatra se ispunjenim.

Dakle, preplativši usluge u prometu nekretninama, kupac ne dobiva jamstvo pravne čistoće transakcije. Ne postoji odgovarajuća razina sigurnosti i predvidljivosti obavljanja takve pravne radnje.

Pomoć odvjetnika košta otprilike 2 -2,5 puta jeftinije od cijene usluga nekretnina, dok je razina zaštite kupca puno bolje. Mnogo toga ovisi i o radnom stažu i stručnim sposobnostima odvjetnika.

7. Zaključak + video na temu 🎥

Ovaj materijal predstavio je mogućnosti za brzo prikupljanje sredstava za kupnju stanova u Moskvi ili Sankt Peterburgu ili regijama. Nadamo se da će vam ove informacije pomoći da steknete dragocjene kvadrate bez hipoteke ili kreditnog ropstva. I zapamtite pravilno financijsko planiranje , osnova je za uspješnu budućnost u bilo kojem području odnosa.

Na kraju našeg članka savjetujemo vam da pogledate edukativni video “Kako uštedjeti za stan u 2 godine s redovnom plaćom” , u kojem stručnjak dijeli svoje iskustvo o tome kako možete brzo uštedjeti za stan. Naučit ćete o 15 vrijedne stvari koje pomažu u ostvarenju vašeg željenog sna:

Poštovani čitatelji časopisa RichPro.ru, ako imate razmišljanja o temi objavljivanja ili iskustva u zarađivanju novca i štednji za stan, ostavite svoje komentare i recenzije na članak. Hvala unaprijed!

Lijep pozdrav! Sudeći po iskustvu mojih prijatelja, dizanje stana pod hipoteku užasno je skupo i psihički vrlo neugodno. A jasno je da je prvu (drugu, treću) nekretninu poželjno kupiti bez kredita i “teško zarađenim novcem”.

Prošli put smo već raspravljali o pitanju izbora između. Današnji članak namijenjen je pomoći onima koji su ipak odabrali prvu opciju. Ali kako uštedjeti novac za stan s prosječnim ili niskim primanjima? Neću se spuštati u otvorene floskule poput “štedite, štedite i investirajte”, “povećajte prihode i smanjite troškove”, “”. Predložit ću samo par konkretnih tehnika i trikova koji će malo pojednostaviti i ubrzati ovaj dug i neugodan proces.

Ali prvo ću reći nekoliko "oproštajnih riječi".

Prije nego što počnete štedjeti za stan, morate se pripremiti na... kontinuirano svladavanje prepreka koje traje nekoliko godina. Svi dobro razumijemo da čak i s prosječnim primanjima neće biti moguće uštedjeti za kupnju kuće za 1 godinu. A još više ako je prihod mali.

U bliskoj budućnosti morat ćete preispitati svoj stil života: zaraditi novac na sve načine i stalno razmišljati o tome gdje staviti svoju ušteđevinu kako ne bi izgorjela.

Iznimno je teško držati sebe pod kontrolom godinu, dvije ili pet. A ponekad je to gotovo nemoguće. Općenito, pripremite se za dugi maraton s iznenađenjima. Slažem se, nagrada u obliku zasebnog stanovanja vrijedi takve žrtve.

Prvo, postavite si konkretne rokove.

Iz iskustva prijatelja mogu reći da je izuzetno teško ograničiti se u svemu nakon četiri-pet godina štednje. Stoga se usredotočite na ovu (ili još bolje, manju) brojku.

Počnite s početnim kapitalom

Ovo je vrlo važna točka! "Od nule" posao će ići tako sporo da će mnogi izgorjeti, a da ne uštede ni za hodnik. Stoga, ili izdvojite godišnji bonus za početni kapital, ili napravite generalno čišćenje u kući i...

I počnite s barem nekim minimalnim iznosom!

Uključite druge u proces

Oni koji žive s vama trebaju sudjelovati prema zadanim postavkama. A rodbina, prijatelji, kolege i poznanici – barem moralna podrška.

Moj prijatelj iz Kazahstana ispričao je smiješnu priču. U maloprodaji (fotografija, fotokopirnica, ured) radio je sam. Uz gazdinu dozvolu, sa sobom je donio kutiju s lijepom slikom seoske kuće i natpisom: “Štedim za kuću!” Stavio sam ga negdje sa strane i radio kao i obično. Mušterije su se, kaže, smijale i postavljale puno pitanja, ali nikada kući nije otišao s praznom kutijom.

Zašto je podrška okoliša tako važna? Činjenica je da ćete se neko vrijeme morati odreći hrpe nepotrebnih, ali poznatih i ugodnih stvari. A činiti to kada svi oko vas žive "normalnim" životom je izuzetno teško.

Pokušavate ne pušiti u blizini kolege koji pokušava prestati i izdržao je već dva tjedna?

Pretvorite dosadno brojanje svake lipe u igru ​​ili natjecanje

Ovaj pristup je najlakši za mlade parove. A ako u proces uključite djecu (od sedam godina i više), dobit ćete dugu, dugu igru ​​za svaki dan! Glavna stvar je da roditelji imaju dovoljno kreativnosti.

Gotovo svaka situacija se može odigrati zanimljivo.

Sastali smo se navečer i pohvalili se koliko je tko uštedio u danu (prošetao tri stanice, nije kupio pitu, popušio pola kutije cigareta umjesto cijele itd.). Izračunali smo ukupan iznos i novac stavili u prekrasnu kasicu prasicu. Ili su bacili ždrijeb da vide tko će dobiti novac koji je uštedio - a on ga može mirno potrošiti na što god želi. Ili odaberite "pobjednika dana" i dajte mu ukusnu "nagradu".

Svaki tjedan možete imenovati “ministra financija”. On je taj koji će sedam dana kontrolirati sve troškove i grditi ostale za rastrošnost Možete nacrtati kuću, podijeliti je na stotinu kvadrata i slikati jedan po jedan kada se skupi iznos potreban za kupnju “komada”.

Općenito, postoji mnogo opcija! Najvažnije je motivirati sebe i ostale članove obitelji da svaki dan štede novac.

Napravite rezervni fond za slučaj više sile

Svakako odvojite novac za nepredviđene troškove!

Inače će jednog lijepog dana pola (ako ne i sav) novca ušteđenog za stan potrošiti na plaćanje liječenja člana obitelji ili hitnog popravka automobila. Štoviše, sredstva za višu silu moraju se čuvati odvojeno od novca za stan!

I jednostavno zaboravite na “stambeni fond”... Ovaj iznos uopće ne biste trebali uzimati u obzir u svojim planovima za sljedećih nekoliko godina.

Obavezno izdvojite novac za rekreaciju i zabavu

Dok ne kupite stan, teško da ćete moći živjeti u Italiji ili Austriji. Ali ne biste se trebali potpuno odreći odlaska u kafić, kino, kuglanu ili kazalište.

Svakako morate s vremena na vrijeme napraviti pauzu od “štedljivog načina rada”! Par koji poznajem koristio je tehniku ​​koja se zove "slobodan dan". Jednom svaka dva tjedna odabrali su dan za koji su izdvojili fiksni iznos novca (više nego što obično troše).

Otišli su od kuće i... aktivno se odmarali. Rekli su da se tijekom takvih vikenda interni "kalkulator" isključuje - jer konačno možete potrošiti novac kako želite. U okviru dodijeljenog iznosa, naravno.

Svakako uložite svoju ušteđevinu!

Jednostavnim stavljanjem novca u sef, puževim korakom ići ćete prema svom cilju. Recimo, prosječna plaća u Kijevu sada je oko 300 dolara, a jednosobni stan na sekundarnom tržištu može se kupiti za 30 000. To jest, osoba ne treba ni piti ni jesti 100 mjeseci (ili više od osam godina). da uštedim za stan.

A ako uloži malo novca u investicijske instrumente, to se razdoblje može smanjiti dva ili tri puta! Još jedan savjet: kada imate pristojan iznos u svojoj kasici prasici, mali dio (10%) može se pažljivo "uvaljati" u profitabilne instrumente s visokim rizikom.

Inače, Kijev sam uzeo kao primjer, jer će u Moskvi brojke biti apsolutno fantastične.

Kako štedite (ili ste ikada štedjeli) za stan? Pretplatite se na ažuriranja i ne zaboravite podijeliti veze do najzanimljivijih postova sa svojim prijateljima!

Ideja o uštedi novca za stan većini Rusa se čini beskorisnom i neostvarivom, međutim, kako kažu, ništa nije nemoguće, a uz pravi stav, čak i takav "ludi" projekt može se oživjeti. Posebno za Međunarodni dan štednje, koji se obilježava 31. listopada, web stranica RIA Nekretnine odlučila je prikupiti stvarne priče ljudi koji su štedjeli za stanovanje i iz njih saznati detalje i mehanizme ovog teškog događaja.

Zanimljivo je da su stručnjaci koje je intervjuirala RIA Real Estate skeptični prema ideji uštede novca za stan i stalno usmjeravaju pozornost na hipotekarni kredit. Dakle, prema upravitelju imovine Veles Managementa, Yuriju Timoschenko, ako ima smisla da obitelj počne štedjeti novac, onda samo za početnu otplatu hipoteke. Ako jedan od supružnika ostane bez posla, hipotekarni planovi jednostavno se odgađaju “za kasnije”, a akumulirana sredstva se troše na tekuće potrebe do pronalaska novog posla ili drugog izvora prihoda. "Očito je da situacija u ruskom gospodarstvu u posljednje vrijeme nije stabilna i ne pogoduje dugoročnom planiranju", smatra stručnjak.

No, primjer ljudi koji su uspjeli uštedjeti za stan bez dizanja hipoteke potvrđuje da je takav oblik štednje sasvim izvediv iu kriznim razdobljima.

Suptilnosti motivacije

Čudno, ali najvažnija stvar u pitanju štednje nije izračunavanje točnog iznosa mjesečnih odbitaka i pažljivo vođenje kućnog računovodstva, već pravilna motivacija.

"Ako ste se jednog jutra probudili i odjednom odlučili uštedjeti novac za stan, jer je "sunce veselo sjalo kroz prozor", onda možete završiti. Ovo je definitivan promašaj! Morate pristupiti ideji polako i pažljivo štedite novac za stanovanje, a najvažnije je pronaći točan odgovor na pitanje: zašto je to uopće potrebno?", kaže Yegor Kuznetsov, sretni vlasnik zasebnog doma, za koji su on i njegova supruga ipak uspio uštedjeti novac.

Naravno, svaka osoba ima svoju motivaciju, ali postoje stvari koje, prema Jegoru, mogu osobu maksimalno koncentrirati na njegov cilj.

"Za moju suprugu i mene, ovaj impuls je došao iz života u trosobnom stanu naših roditelja s hrpom rodbine - sedam ljudi, tri generacije. Unatoč činjenici da je naša obitelj prijateljska, život prema "kobasici u staklenci" “Princip i dalje ne može ići glatko. Napetost raste”, žeđ za vlastitim osobnim prostorom postaje sve jača. Nisam htio upasti u hipotekarno ropstvo, pa smo nakon dugog razmišljanja i savjetovanja supruga i ja čvrsto odlučili štedjeti “, kaže Egor.

Ali za supružnike Maxima i Olgu Sorokin, poticaj za "hitnu" štednju bila je užasna situacija s iznajmljenim stanovima. “Dugo smo iznajmljivali stanove, mijenjali ih otprilike jednom u godinu i pol dana, i svime smo bili zadovoljni, dok nam jedne noći nije upala hrpa pijanih muškaraca, napravili pravi pogrom i prijetili nam batinama. Ispostavilo se da je jedan od tih razbojnika brat vlasnika stana i da je imao svoj ključ. Samo je ulazio kad je htio. Nakon toga smo shvatili da živimo u tuđoj kući i žarko želimo svoju mala tvrđava. Šok i strah učinili su svoje”, prisjećaju se Sorokini.

Dakle, poticaj mora biti toliko snažan da njegov impuls bude dovoljan za cijelo razdoblje štednje. U pravilu, ti poticaji nisu povezani s najugodnijim situacijama, ali su nevjerojatno učinkoviti.

Timska igra

U situaciji uštede novca za stanovanje, postoji jedna važna nijansa, bez koje je ideja osuđena na neuspjeh - timski rad. Drugim riječima, dvoje ili troje ljudi treba prikupljati sredstva jer tada financijski teret ravnomjerno pada na pleća partnera, a prihodi i rashodi se mogu učinkovitije raspodijeliti.

Ali nije riječ samo o ekonomskoj komponenti. "Recite mi iskreno, koliko se ljudi može samostalno baviti sportom tri ili četiri puta tjedno kod kuće, i to redovito, iz mjeseca u mjesec? Samo nekoliko. Nisu uzalud vježbe u paru ili grupi izmišljene za sport, jer trening u timu disciplinira i psihički potiče one koji su lijeni ". Isto vrijedi i za novčanu štednju - jedan partner stimulira drugog ako je odustao. Stoga je za samca to gotovo nemoguć pothvat", objašnjava Sorokin.

Vremenski prag

Svi heroji koje je intervjuirala RIA Real Estate, a koji su pokušali uštedjeti novac za stanovanje, jednoglasno tvrde da bi takav događaj trebao imati strogi vremenski okvir i jasnu naznaku iznosa koji treba prikupiti pod svaku cijenu.

"Jednostavno štednja apstraktnog novca za ništa je gubitak vremena. Definitivno morate odlučiti koji određeni iznos i u kojem vremenskom roku štedite", inzistira Kuznjecov.

Istovremeno, iznos mora biti primjeren financijskim mogućnostima ljudi. U skladu s tim, prije nego što ga instalirate, trebali biste analizirati svoje prihode i rashode i odlučiti ima li smisla uopće preuzeti takav posao?

"Nemoguće je razvući akumulaciju novca na više od četiri ili pet godina. To je maksimalno razdoblje za koje se možemo ograničiti na zahtjeve i lišiti se uobičajenih užitaka. Dulje razdoblje psihički će iscrpiti ljude. Oni mrzit će cijeli ovaj pothvat i jednog će lijepog dana definitivno propasti, trošeći novac na gotovo sve,” kaže ekonomistica Elena Gracheva, koja je uspješno skupila novac za stan.

Početna baza

U većini slučajeva partneri koji štede novac za stanovanje imaju neku početnu novčanu ili drugu materijalnu osnovu, što je također odličan poticaj.

Krenuti od nule mogu ljudi s iznadprosječnim primanjima jer mogu održati razinu i tempo štednje.

Pa, ljudima s prosječnim primanjima bolje je osloniti se na nekakvu materijalnu osnovu, štoviše, onu koja je njihovo vlasništvo. U najboljem slučaju to bi mogao biti udio u naslijeđenom stanu ili automobil koji se može prodati ili postojeća ušteđevina.

Osnove kućnog računovodstva

Od trenutka kada započne proces štednje, ljudi će se morati naviknuti na vođenje kućnog računovodstva. Da biste to učinili, možete voditi posebnu bilježnicu ili stvoriti datoteku na računalu. Tu će se upisivati ​​prihodi (plaće), praviti preliminarni plan potrošnje za mjesec, a zatim se unose apsolutno svi troškovi, pa tako i kupnja kruha, s priloženim računima.

“To je potrebno kako biste u konačnici vidjeli gdje ste izvan planiranog proračuna, u kojoj su mjeri takvi izdaci opravdani i hoćete li sljedeći mjesec morati više štedjeti”, objašnjava Kuznjecov.

"Želim" i "trebam"

Svi troškovi ostvareni tijekom razdoblja štednje moraju biti označeni oznakom "Želim" ili "Trebam". Prema Grachevoj, to će pomoći u zaštiti ljudi od neovlaštenog i rasipnog trošenja.

"Ako vam u dućanu ruka posegne za nekom stvari, zapitajte se: treba li mi to doista ili samo želim? Naš lukavi um, naravno, može pronaći korist i u najbezvrijednijim stvarima, pa na sigurnoj strani , dodaj: mogu li živjeti bez toga? Jednostavan primjer: postoji sapun i gel za tuširanje, što je od toga prijeko potrebno, a što je užitak bez kojeg se može? Naravno, sapun pobjeđuje u korisnosti. I, usput, košta manje od gela", napominje sugovornik agencije.

Mehanizmi "apstinencije"

Novac koji se izdvaja za stanovanje trebao bi biti nepovrediv. A najvažniji zadatak je ne potrošiti ga prije vremena na druge potrebe. Jedina iznimka su ozbiljni zdravstveni problemi koji zahtijevaju skupo liječenje ili neka hitna stanja. "Nedostatak moderne bunde za zimu nije hitan slučaj", ironično kaže Gracheva.

"Supruga i ja smo se toliko uvjeravali da je novac svetost da smo ponekad zaboravljali da postoji. Čak ni tijekom krize 2008., kada sam ostao bez posla, nismo dirali svoju ušteđevinu. Da, morali smo živjeti od ženine plaće oko godinu dana, posuđivati ​​i preživljavati na komad. Ali nakon što sam ponovno našao stabilan posao s dobrim primanjima, postupno smo se vratili na prijašnji režim štednje,” dijeli svoje iskustvo Kuznjecov.

Međutim, postoji nekoliko načina koji će, čisto tehnički, ograničiti pristup zalihama, napominje sugovornik agencije. Prije svega, novac treba držati u banci na štednoj knjižici. Ni pod kojim uvjetima nemojte napraviti bankovnu karticu s kojom ih možete lako podići. Drugo, morate uštedjeti određeni iznos odmah nakon što primite plaću, po mogućnosti istog dana. U suprotnom, može doći do iskušenja da potrošite novac.

Alternativni užici

Još jedna suptilna nijansa koja će, začudo, zaštititi štedne partnere od otpada. "Obavezno uključite užitke na popis vitalnih stvari. Naravno, tijekom razdoblja štednje morat ćete ih preispitati. Putovanje u inozemstvo možda može zamijeniti piknike s roštiljem na svježem zraku, opuštanje u roditeljskoj kući ili samo šetnju u parkovima. Povremeno su potrebne i simpatične jeftine kupnje. Osobito su ugodni ako se poklone jedno drugome", kaže Sorokina.

Ipak, najbolje je pronaći sebi hobi ili aktivnost koja ne zahtijeva ozbiljne troškove, ali će vas uzbuđivati ​​i veseliti tijekom cijelog razdoblja štednje. Prema Kuznetsovu, sport i kreativnost su najprikladniji za to, jer ovdje možete stalno postavljati ciljeve i usredotočiti se na njihovo postizanje. “Na primjer, postavite cilj da dobijete šest pakiranja trbušnjaka u roku od godinu dana ili naučite kako ručno prošivati ​​prekrivače”, savjetuje.

No, uz sve moguće metode, ključ uspješne uštede novca za stan je, koliko god banalan bio, samodisciplina, volja i strastvena želja za pronalaskom vlastitog doma.

Pozdrav, dragi prijatelji! Imam sjajne vijesti za vas - imati svoj dom! Da, da, dobro ste čuli. Kod nas je kupnja stana putem hipoteke događaj velikih razmjera. Mnogi ljudi moraju štedjeti novac za njegovu provedbu gotovo cijeli život. A nekima ni ovo vrijeme nije dovoljno da konačno steknu privatno vlasništvo. Općenito, čak i ako vam plaća dopušta da podignete kredit od banke, tada će vam u svakom slučaju trebati sredstva za predujam, pa ćete, na ovaj ili onaj način, morati razbijati glavu o tome gdje ih dobiti Novac. Predlažem da se ne zavaravate i ne odgađate kupnju kuće, već zajedno sa mnom smislite kako uštedjeti za stan i krenete u smjeru svojih snova.

Naučiti štedjeti: kako poboljšati svoju financijsku situaciju

Nažalost, prosječnom vrijednom radniku s plaćom od 20.000 rubalja mjesečno bit će vrlo teško uštedjeti za stan. Zato treba razmisliti što možete učiniti da zaradite dodatni novac? da počnete štedjeti za predujam na svoju hipoteku. Lako je reći, ali teško učiniti. Naravno, mnogi od vas sada će reći da nemaju pojma odakle početi tražiti honorarni posao i nemaju pojma gdje ga pronaći dodatni izvori prihoda. Ali to su samo izgovori.

Što uraditi?

Savjetujem vam da si prvo postavite pitanje “ Što mogu učiniti?». Sada Uzmite komad papira i na njega zapišite sva svoja znanja, sposobnosti i specifične vještine koje ste stekli kroz život. Sada pregledajte dobiveni popis i postavite si drugo pitanje - “ Koji mi je najbolji?" Svaka vještina koju posjedujete u određenom području vaša je prednost na tržištu rada.

I na kraju, zadnje pitanje koje treba postaviti kada gledate popis. " Što mi od toga može donijeti najviše prihoda?" Ovdje preporučam da označite nekoliko opcija. Sada slobodno odaberite točku koja vam se najviše sviđa, do koje vam leži duša i počnite aktivno raditi u zadanom smjeru. Očajnički vam treba novac. Možete ih dobiti na razne načine, među kojima:

Što nikako ne smijete učiniti?

Sada sami zaključite koje će vam stvari tijekom cijelog razdoblja štednje postati pravi tabu. Sada ćemo o investicijama i kupnji. Tako:

Brojite svoj novac

Budući da to svi znamo od djetinjstva novac voli račun, očito, što ih bolje prebrojimo, to ćemo ih više imati.

Zaduženje

Naručite karticu prihoda za sebe. Prethodno sam napravio pregled. Pročitajte, sasvim je moguće da će vam se svidjeti neka vrsta plastike. Na taj način ćete učiniti da novac radi za vas i vaš san.

Otvaranje depozita

Otvorite depozit s kapitalizacijom kamata. To će omogućiti da vaš novac ne skuplja prašinu na polici, već da vam donese mali pasivni prihod i da što prije skupite novac za stan.

Telefonski asistent

Stambeno-komunalne djelatnosti

Ugraditi vodomjere i počnite štedjeti na računima za režije.
Ako imate trofazno strujomjer, prebacite neke kućanske poslove na noćni način rada. Na primjer, počnite prati noću, noću kuhajte u laganom kuhalu.

Odnos prema kreditima

U vrlo bliskoj budućnosti isplatiti sve svoje dugove, ako postoji, i ne posuđuj novac ubuduće.

Ali prije nego što odete u način rada za spremanje, preklinjem vas: počnite zarađivati ​​više. Samo u tom slučaju, u roku od godinu dana imat ćete iznos potreban za prvu otplatu hipoteke. A stečeno iskustvo pripremit će vas za kredit, moralno i materijalno. Savjetujem vam da počnete tražiti stan otprilike 2-3 mjeseca prije nego što se iznos potreban za kupnju pojavi na vašem bankovnom računu. Tako će automatski nestati problem kako isplativo podići kredit i nećete morati gubiti dragocjeno vrijeme.

Strategije za uštedu novca

Budući da je dobivanje hipotekarnog kredita bez predujma vrlo teško, potrebno je voditi računa o rješavanju najhitnijeg problema - kako akumulirati ovaj iznos u najkraćem mogućem roku? Odmah ću vam reći da novac za predujam za hipoteku uopće nije isto što i štednja za "sivi dan". Uostalom, morate imati konkretan iznos do navedenog roka. Predlažem da koristite radnika strategije akumulacije.

Načelo Shloma Benartzija

Proučavajući pogreške ekonomskog planiranja, poznati ekonomist Shlomo Benartzi stvorio je standardni obrazac ponašanja za ljude koji se pitaju kako dobiti hipoteku. Njegovo je istraživanje pokazalo da otprilike dvije trećine Europljana nikad nije dugoročno štedjelo, pa su stoga potpuno nesposobni predvidjeti svoju potrošnju.

Jednostavno rečeno, ljudi nisu navikli smanjivati ​​svoje troškove i uskratiti sebi uobičajene stvari. Strah od ograničenja sprječava ih da odugovlače. Kako bi se riješio ovaj problem, Shlomo predlaže štednju prema “ više sutra" Njezina ideja je postupno povećanje ulaganja. Odnosno, u početku štedite 3% svog mjesečnog prihoda, postupno povećavajući udio štednje. Razdoblje u kojem će se ušteđevina povećavati ovisi samo o vama i cilju kojem težite.

Odmah ću reći da ako odlučujete kako uštedjeti za vlastiti stan u Moskvi, kao stručnjak s plaćom od 30.000 rubalja, potrebni su vam ogromni rokovi. Budući da trebamo predujam za našu hipoteku, možemo povećati postotak štednje za 1 posto svaki mjesec. Iako je isplativije uzeti korak od 5%., koji će se raditi svaka 3 mjeseca.

Naravno, nećete moći neograničeno povećavati svoj udio. Postupno ćete doći do maksimuma koji će biti optimalan za vašu uštedu i vama udoban. Jasno je da nitko nije otkazao tekuće životne troškove, ali u ovom slučaju važno je da naučimo slijediti ovo načelo. I sam Benartzi uvjeren je da je puno dalekovidnije štedjeti na rezidualnoj osnovi. Osim toga, ako vam se prihodi iznenada povećaju (poveća vam se plaća, na primjer), razliku između nove i stare plaće ili bonusa ima smisla prebaciti u štednju.

Metoda razlomaka 50/20/30

Ova opcija akumulacije puno je brža od prethodne i raširenija. Metoda se temelji na racionalizaciji podjele dohotka. Budući da je izuzetno teško kontrolirati prihod podijeljen na više dijelova, potrebno je plaću podijeliti u samo 3 kategorije:

• 50% - Ovo iznos za obvezne troškove, koji uključuju račune za režije, stanarinu, namirnice, školarinu, osiguranje, lijekove, internet i komunikacije
• 30-35% - to je štednja koja će kasnije postati predujam za hipotekarni kredit
• 15-20% - to su izleti u kafiće, restorane, kupovinu i Zabava

Nastojte slijediti ovu metodologiju i podijelite svoj prihod u ovom omjeru. Ne zaboravite da je najvažnija brojka u ovoj formuli buduća ušteda. Međutim, to uopće ne znači da trebate zaboraviti na tekuće troškove, štedjeti na sebi i time izgubiti motivaciju, povremeno se raspadajući i trošeći ono što ste nakupili na izlete u kafiće i shopping.

Posebni državni i bankarski programi

Pogodnosti za mlade obitelji

Socijalna hipoteka za mladence. Dodjeljuje se obiteljima u kojima je svaki član mlađi od 35 godina. Zahvaljujući ovom vladinom programu možete dobiti hipotekarna subvencija. Iznos ove pomoći izračunava se na temelju broja članova vaše obitelji.

Ako je vaša mlada obitelj prepoznata kao potreba za poboljšanim stambenim uvjetima, morat ćete prikupiti poseban paket dokumenata i prijaviti se u gradsku upravu. Savjetujem vam da ne žurite s ovim pitanjem, ali prvo saznajte koliko se aktivno ovaj program razvija u vašoj regiji prebivališta i koliko je obitelji već dobilo naknadu za kupnju stambenog prostora.

Majčin kapital

Obitelj u kojoj je rođeno drugo (ili treće, ili četvrto, ili...) dijete može koristiti materinski kapital za plaćanje predujma za hipotekarni kredit.

Podnošenje zahtjeva za kredit bez plaćanja predujma

Takav zajam možete dobiti ako kao zalog možete dati stan koji već posjedujete. Međutim, budite spremni na činjenicu da će stopa na takvu hipoteku biti nešto viša od prosjeka.

Alternativni dogovori

Kako biste ubrzali proces kupnje kuće, iskoristite prihod od prodaje imovine kao predujam. Upečatljiv primjer alternativne transakcije može se smatrati prodajom stana koji već posjedujete i kupnjom drugog koji će ga zamijeniti. Alternativno, možete podići hipoteku kako biste dijelili stan sa svojim dobrim prijateljem ili rođakom. Kad se kredit otplati, prodat ćete stan, podijeliti novac, a dobit iskoristiti kao predujam za hipoteku na vlastitu kuću. Jedino upozorenje koje trebate znati jest da se imovina mora prodati 2-3 mjeseca prije izdavanja kredita. Upravo je to razdoblje potrebno banci da odobri zahtjev za kredit.

Neki brojevi

Izračunajmo koliko brzo ćemo moći otplatiti hipotekarni kredit ako kupimo stan koji košta 3 milijuna rubalja. Oni od vas koji čitaju moj članak “” mogu preskočiti ovu točku jer su vam već poznati ovi izračuni.

Dakle, predlažem da se zajmoprimci odmah razvrstaju u tri kategorije:

1. oni koji imaju mala primanja i koji nemaju nikakve ušteđevine
2. oni koji su uštedjeli dio svojih sredstava i pokušavaju što prije otplatiti svoj hipotekarni kredit
3. srednja opcija

Dopustite mi da vas podsjetim da banke izračunavaju mjesečne otplate hipoteke i popravljaju ih do kraja razdoblja kreditiranja. Zbog toga ćete znati koliko ćete novca morati platiti banci svaki mjesec.

Dakle, ispada da ako stežete remen, koristite sve gore navedene savjete za štednju i povećanje mjesečnih primanja, onda doslovno za 10 godina Možete postati potpuni vlasnik vlastitog doma. Pa, ako ovdje dodamo mogućnost podnošenja zahtjeva za povrat poreza od kupljenog stana korištenjem hipoteke, tada će biti moguće otplatiti kredit čak i za 7-8 godina. Neću sada govoriti o tome kako se vraćaju porezne kamate, jer sve informacije koje vas zanimaju možete pronaći u mojoj zasebnoj recenziji, koju ću posebno posvetiti ovom pitanju.

Mogući rizici i načini njihovog rješavanja

Prije podizanja hipoteke na stan potrebno je procijeniti sve moguće rizike vezane uz štednju. Predlažem da razmislite najčešći i zajedno sa mnom smislite kako se može smanjiti njihov utjecaj na konačni rezultat.

Gubitak koncentracije na krajnji cilj

Morate biti spremni na činjenicu da će prilično impresivni iznosi biti izvučeni iz uobičajenog proračuna vaše obitelji. izuzetno teško i bolno. Čim vaš prvotni entuzijazam splasne, a akumulirana svota bude jednaka nekoliko mjesečnih obiteljskih prihoda, suočit ćete se s nevjerojatnim brojem iskušenja da ga koristite ne za svoju primarnu namjenu ili čak na neko vrijeme odustanete od štednje kako biste riješili problem neke trenutne probleme.

Da biste izbjegli ovaj scenarij, prije nego počnete štedjeti za hipoteku napraviti rezervu za sve vrste nepredviđenih troškova, čiji je iznos jednak 3-6 mjesečnih troškova obitelji. Na taj ćete se način zaštititi od želje da se “uvučete” u hipotekarni novac ako se stvarno dogodi nešto što će zahtijevati hitnu potrošnju, izvan vašeg budžeta. Osim toga, znajući da imate tako neugodnu naviku trošenja novca bez razloga ili bez razloga, napravite si malu rezervu novca koju možete potrošiti na maženje i liječenje lošeg raspoloženja.

Propala ulaganja

Budući da je investicijski novac u stanju slobodne igre, stalno smo u opasnosti da dio njega izgubimo. Ovo je načelo potpuno neprimjereno kada je u pitanju hipotekarni novac. Ove uštede moraju biti pouzdano zaštićene i spreman za korištenje u navedenom roku. Inače će vaš san o posjedovanju vlastitog doma opet biti odložen.

Ne pokušavajte povećati novac izdvojen za predujam za hipotekarni zajam ulažući ga u vrijednosne papire, udjele u uzajamnim fondovima i izvedenice. Imajte na umu da novac treba čuvati na takav način da ga nema ni najmanju mogućnost smanjenje njihovog broja.

Loše vrijeme

Ova je točka na mnogo načina slična prethodnoj. Međutim, u ovom slučaju ćemo govoriti o pohranjivanju hipotekarnog novca u stranoj valuti. Slažete se, neuspješna kupnja valute siguran je način za odgodu zahtjeva za hipotekarni kredit. Isto vrijedi i za pouzdana ulaganja kao što je kupnja obvezničkih zajedničkih fondova ili bilo kojih novčanih fondova. U načelu, ova odluka je sasvim razumno, ali moramo imati na umu da u krizi cijena ove imovine može ozbiljno pasti.

Ovaj problem se može riješiti na sljedeći način. Što se bliži krajnji rok vaše štednje, manje bi "gotovo sigurnih" ulaganja poput valuta i obveznica trebalo biti u vašem investicijskom portfelju. Pokušajte ih otkazati 3-6 mjeseci prije prve uplate kredita. Usput, to treba uključiti i izbor banke u kojoj će biti pohranjen vaš kapital. Odaberite najpouzdanija komercijalna banka, ne jurite za visokim kamatama. U pravilu, najprofitabilnije organizacije propadaju u krajnje neprikladnim trenucima.

Gubitak prihoda

Ako jurite za malo većim prihodom, a jamčite očuvanje glavnine kapitala, može doći do banalnog gubitka svih kamata koje ste skupili. Na primjer, većina investicijskih tvrtki nudi svojim klijentima složene proizvode, jamčeći im povrat ulaganja i nudeći mogućnost zarade veće nego u banci. U tom se slučaju rizik povezan s mogućim gubitkom od nekoliko posto godišnje pokazuje potpuno neopravdanim ako je rok trajanja vašeg kapitala strogo ograničen.

Toplo preporučam da svoj hipotekarni novac držite isključivo kod pouzdanih banaka koje pružaju mogućnost nadopune dugoročnog depozita, čak i ako ne nude najviše stope depozita. Probati što točnije planirati uvjete depozita, tako da ne morate gubiti kamate na prijevremena povlačenja.

Kriminalni utjecaj

Malo je vjerojatno da ću ikoga iznenaditi ako kažem da je nekoliko stotina tisuća, a još više milijuna rubalja zavidna meta za sve vrste prevaranata i prevaranata. Zato je potrebno unaprijed razmisliti o provedbi “anti-kriminalnog” plana.

Pokušajte ne govoriti o tome da štedite novac za stan. Ograničite krug ljudi uključenih u vaše financijske planove, čak i među bliskim osobama. Shvaćate da čak i oni koji vam ne žele zlo mogu nenamjerno ispričati vaše planove i uspjehe. To je posebno važno za one čiji je uobičajeni društveni krug potpuno nenaviknut na takve iznose štednje. Nažalost, novac često izaziva zavist i povećana pažnja stranaca. Povjerite svoj kapital banci, odbijte povezati svoj račun s plastičnim karticama, mobilnim telefonom i internet bankarstvom. A ako ste vezani, kartice i pristup držite kod kuće, uz maksimalnu izolaciju od vanjskog svijeta.

Izgubljena dobit

Neke banke nude posebne uvjete za one klijente koji štede novac za stambeni kredit. Sada govorim o posebni hipotekarni depoziti uz razne bonuse. Moram priznati da su beskamatni bonusi često puno isplativiji od viših kamata u drugim bankama.

Savjetujem vam da proučite sve dostupne ponude banaka za hipotekarne depozite. Obratite posebnu pozornost uz godišnje kamate. Kao bonus, može vam se ponuditi popust na vašu hipoteku ili besplatno iznajmljivanje sefa nakon isteka depozita, kao i mnogo više.

I na kraju, nekoliko savjeta koji će vam pomoći da ostvarite svoj san o vlastitom domu u vrlo bliskoj budućnosti:

Ne pokušavajte sami kupiti stan, štedite s istomišljenicima

Bilo kako bilo, uštedjeti iznos potreban za kupnju doma iznimno je težak zadatak. Razmislite samo o tome: morat ćete negdje živjeti, plaćati režije i hranu. Da biste si olakšali zadatak, napišite na komad papira popis rodbine i prijatelja kojima ste potpuno vjeruješ. Odaberite među njima one koji se nalaze u istoj situaciji kao i vi i imaju identičan stambeni problem. Pozovite ih da zajedno s vama štede za stan, izdvajajući jednake udjele za nekretninu.

Ako sve uplate podjednako podijelite, možete značajno skratiti rok hipotekarnog kredita i živjeti s partnerom u unajmljenom stanu. Jedina je razlika u tome što ćete vi platiti svoju nekretninu. Čim se podmiri polovica kredita, stan se može prodati, a preostali dug vratiti iz sredstava. Preostalu razliku možete podijeliti na jednake dijelove i iskoristiti kao predujam za hipotekarni kredit za vlastiti stan.

Ako se prijavite, morate se pridržavati

Nažalost, ništa ti jednostavno ne pada na glavu. Da biste postigli željene rezultate, treba se potruditi, razvijati se i usavršavati. Morate shvatiti da se svako iskustvo i znanje naknadno mogu unovčiti. Osoba koja samo kuka za plaćom od 30.000 rubalja, od čega 20.000 mjesečno plaća za unajmljeni stan, nikada neće postati uspješna. Morate naučiti nova zanimanja, pokušati zaraditi u drugim vrstama djelatnosti ili poboljšati vlastite kvalifikacije kako biste napredovali na ljestvici karijere i zaradili veću plaću. Steknite naviku da istovremeno štedite novac. Investirati natjerajte ih (barem u bankovni depozit) da rade za vas. Ako vam se takve promjene ne sviđaju i niste spremni na njih, onda vam preostaje samo nastaviti sastavljati kraj s krajem, živjeti u unajmljenim stanovima i velike kupnje obavljati isključivo na kredit.

Zaključak

Naša lekcija o štednji sada je došla do svog logičnog završetka. Iskreno se nadam da ćete stečeno znanje moći primijeniti u praksi i ostvariti svoj san o kupnji vlastitog doma. Podijelite svoje iskustvo s hipotekom u komentarima, recite nam kako ste uštedjeli za stan, koje su se poteškoće pojavile i kako ste se nosili s njima. Eto, to je sve, dragi prijatelji, vidimo se uskoro!

Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što ste pomogli da moj blog postane bolji!