대출을 받으려면 어떤 서류가 필요한가요? 개인 기업가에게 대출을 제공하는 은행

대출을 발행할 때 은행이 제시하는 주요 조건은 차용인의 지급 능력입니다. 개인 기업가는 자신의 소득이 안정적이라는 증거를 제시해야 합니다.

개별 기업가의 이익 수령 확인은 활동의 전체 결과에 대한 관리 및 회계 보고입니다. 그러나 이러한 문서는 향후 개별 기업가가 받는 소득 수준을 반영할 수 없으며, 대부분 은행에서 자금 발행을 거부할 가능성이 높습니다. 어떻게 해야 하나요? 은행이 잠재적 차용인에게 제시하는 요구 사항이 무엇인지 알면 기업가는 이를 분석하고 대출을 신청할 수 있습니다.

개별 기업가의 이익 수령 확인은 활동의 전체 결과에 대한 관리 및 회계 보고입니다.

개별 기업가의 지불 능력을 평가하기 위해 각 은행은 각 차용자에게 개별적인 접근 방식을 적용하는 특별 프로그램을 개발하고 활동 결과를 자세히 조사합니다.

대출 허가를 발급하기 전에 은행은 다음을 평가합니다.

개인 사업자의 소득 수준: 수익 금액, 월별 세금 금액, 순이익.
신용 기록: 연체금 없음, 세금 적시 납부, 대출의 적극적인 사용, 타협 정보 없음.
담보로 삼을 수 있는 재산입니다. 보증인도 있어야 합니다.
사업기간 : 1년 이상, 실제 활동기간은 6개월 이상이어야 합니다.
법적 규범을 준수하고 행정적 또는 형사적 범죄가 없는 조직의 준수.

개인 사업자가 안정적인 수익을 내고 있고, 다른 은행 대출에 대한 빚이 없고, 직원들에게 세금과 급여를 제때에 지불하고, '좋은 이력'을 가진 성실한 차용인이라면 은행은 불만이 없고 대출을 해준다.

문서 패키지

대부분의 개인 사업자는 단순화된 과세 제도(STS)를 사용하며 대출을 받으려면 회계 및 재무제표를 준비해야 합니다. 귀하의 신뢰성을 입증하고 지급 능력을 확인하려면 완전한 문서 패키지를 제공해야 합니다.

대출을 받기 위한 서류:

여권 원본 및 사본.
개인 기업가의 국가 등록 증명서.
마지막 보고 기간의 세금 신고서 사본.
발행된 지 1개월이 지나지 않았습니다.
은행에 기업가의 이름으로 개설된 당좌 계좌에 대한 세무 서비스 증명서.
부채가 없다는 증명서.

대출을 신청할 때 은행에서 추가 서류를 요구할 수 있습니다. 이는 소유한 재산, 장비, 차량 등 기업가가 소유한 모든 것의 목록일 수 있습니다. 경우에 따라 은행은 창고 증명서, 현금 장부 사본, 가격 목록, 다른 은행의 운전 자본 금액에 대한 문서, 송장 등을 제공해야 합니다.

대출 유형

오늘날 은행은 다음과 같은 유형의 대출을 제공합니다.

특급 대출;
중소기업 개발을 위한 대출;
소비자 대출.

특급대출

모든 기업가는 이 대출을 받을 수 있습니다. 등록에는 약간의 시간이 걸리며 자금을 받으려면 최소한의 문서 패키지가 필요합니다. 특급대출은 상점, 쇼핑센터, 은행 지점에서 발행됩니다.

이러한 대출을 받을 때 소득을 확인할 필요가 없습니다. 그러나 단점은 돈이 높은 이자율로 발행되고 100,000 루블을 넘지 못한다는 것입니다.

중소기업 발전 대출

중소기업을 지원하고 발전시키기 위해 많은 은행들이 특별 대출 프로그램을 개발하고 있습니다.

대부분의 경우 다음을 위해 대출이 발행됩니다.

상품 범위 확장;
기계, 장비, 운송 수단 획득;
개인 기업가를 위한 새로운 활동 영역 개발.

이 약을 복용하려면 다음을 수행해야 합니다.

긍정적인 재무제표를 갖고 있어야 합니다.
지불 능력을 확인하십시오.
러시아 연방에서 최소 1년 동안 개인 기업가로 일합니다.
좋은 신용 기록을 가지고 있습니다.

중소기업 개발 프로그램은 최대 5년 동안 거액의 발행을 제공합니다. 그러나 많은 기업가들은 24~27%의 높은 이자율에 만족하지 않습니다.

소비자 대출

개인 기업가를 위한 소비자 대출은 낮은 이자율로 상당한 금액을 발행할 수 있습니다. 특급 대출과의 주요 차이점은 필수 소득 확인입니다.

자금 수령 조건:

최대 100,000 루블을 받으려면 소득의 수익성과 안정성을 확인하는 전체 문서 패키지가 필요합니다.
100,000 루블이 넘는 금액을 받으려면 보증인을 찾아야 합니다.
500,000 루블이 넘는 금액을 받으려면 담보가 필요하며 이것이 귀하의 부동산일 수 있습니다.

소비자 대출을 신청할 때는 자금이 필요한 구체적인 목적을 명시해야 합니다. 여행, 수리, 교육 등이 될 수 있습니다.

대출 요청 시 자신의 사업을 시작하고 개발하는 데 자금이 필요하다고 명시하면 은행에서 귀하를 거부할 것입니다.

은행에서는 귀하에게 편리한 조건으로 대출을 받을 수 있는 다양한 프로그램을 개발하고 있습니다. 은행을 방문하기 전에 대출 받기의 모든 뉘앙스를 연구하십시오. 빌린 자금을 사용하면 회사 매출에 자금을 유용하지 않고도 사업을 확장하거나 새로운 대규모 프로젝트에 대한 계약을 체결할 수 있는 기회를 얻을 수 있습니다.

모든 사업에는 지속적으로 추가 자금 투자가 필요합니다. 그리고 친구와 친척이 개별 기업가의 도움을 받을 수 없는 경우 남은 옵션은 하나뿐입니다. 은행에 문의하세요. 이 기사에서는 개인 기업가가 대출을 받는 것이 쉬운지, 어떤 은행에서 대출을 발행하는지, 그리고 대출 조건을 자세히 고려할 것입니다. 실제 고객님들의 후기를 전해드리겠습니다.

대출을 받기 위한 조건

은행이 주목하는 가장 중요한 것은 고객의 지불 능력입니다.

물론 기업가에게 대출을 받는 것은 문제를 해결하는 매우 편리한 방법입니다. 돈은 어떤 필요에도 사용될 수 있습니다:

회사 발전;
운전 자본 보충;
새로운 작업장의 장비;
제품 기반 확대 등

은행이 신청을 고려할 때 고려하는 주요 요소는 고객의 지급 능력입니다. 신용 기관은 가능한 위험을 평가합니다. 이 경우 직원과 사업주라는 두 가지 범주의 차용인이 고려됩니다.

은행은 직원에게 첫 번째 범주의 대출을 훨씬 더 기꺼이 발행합니다. 그들은 소득 증명서, 통합 문서, 임대 계약서 등 지급 능력에 대한 증거를 쉽게 제공할 수 있습니다. 급여뿐만 아니라 추가 이익도 소득원으로 고려됩니다.

예금에 대한 이자;
부동산 임대;
연금;
이익;
아르바이트.

기업가는 자신의 지급 능력을 완전히 증명할 수 없습니다. 기본 현재 소득은 여전히 회계 보고서, 신고서, 수입 및 지출 장부를 통해 확인할 수 있습니다. 그런데 앞으로 수입은 어떻게 될까요? 대략적인 계산을 위해 은행은 개별 기업가에게 사업 계획을 세울 것을 요구합니다. 여기에는 빌린 자금이 어디에 사용될지, 어떤 출처에서 상환될지에 대한 자세한 정보가 포함되어야 합니다.

서류 목록

신용으로 돈을 받으려면 은행과 프로그램을 결정해야 합니다. 다음으로 필요한 서류를 준비하세요. 일반적으로 다음이 필요합니다.

여권;
군인 신분증;
작성된 신청서;
등록 증명서;
개인 기업가의 통합 주 등록부에서 발췌;
특허.

또한 개인 기업가는 다음을 제공해야 합니다.

재무제표
대차 대조표;
수입 및 지출 장부;
재산 담보 명세서;
사업 계획.

거부되는 경우 여러 조직에 문서 패키지를 한 번에 제공할 수 있습니다.

대출 발행을 거부하는 이유

대출을 받을 가능성이 가장 높은 개인 기업가:

좋은 신용 기록.
범죄 기록이 없습니다.
연체금이 없습니다.
쉽게 팔 수 있는 보유 유동자산.
활동기간은 최소 1년입니다.

거절의 주요 이유는 지불 능력 부족입니다. 이 경우 사업계획을 구체적으로 수립해야 합니다. 은행은 쉽게 활동을 완료하고 사업을 종료할 수 있기 때문에 개별 기업가에게 편향되어 있습니다. 따라서 재산을 담보로 제공할 수 있는 사람에 대한 신뢰가 더 높습니다. 거절의 다른 요인은 다음과 같습니다.

세금 납부 및 기부금 지연.
급여 부채.

실패 위험을 최소화하기 위해 기업가는 다음을 수행하는 것이 좋습니다.

정기적으로 자금이 흐르는 당좌 계좌가 있는 조직에 문의하세요.
비즈니스 품질을 확인하는 가능한 최대 문서 수를 제공하십시오.
긍정적인 신용 기록을 유지하세요.
신청 당시 미결제 대출이 없습니다.

대출 유형

일반적으로 은행은 다음과 같은 유형의 대출을 제공합니다.

익스프레스 대출. 긴급하게 소액(10만 루블 이내)을 받아야 하는 고객에게 적합합니다. 일반적으로 이자율은 높지만 신청 절차는 매우 간단합니다. 여권과 운전면허증 또는 연금 수급자 면허증만 있으면 됩니다. 지출 지역도 제한되어 있습니다.
소비자 대출. 지출 목적은 제한되지 않으나, 사업 아이디어는 포함되지 않습니다. 회사 발전을 위해 자금을 사용할 의도가 없는 경우에만 개인이 사용할 수 있습니다. 그렇지 않으면 은행에서 발급을 거부합니다. 이자율은 낮지만 더 많은 서류를 수집해야 합니다. 고액을 빌릴 때에는 보증인이나 담보로 재산등록이 필요할 수 있습니다.
대상 프로그램. 다양한 유형의 기업을 위한 특별 대출 프로그램. 예를 들어 고가의 자산 취득과 같은 특정 목적으로 사용하도록 제공됩니다. 대출에 대한 담보가 되기도 합니다. 그에 따라 이자율도 많이 감소됩니다.

또한, 중소기업 지원을 목표로 하는 정부 프로그램도 있습니다. 많은 은행이 이를 지원합니다. 이 경우 중소기업지원기금이 대출보증인 역할을 할 수 있다. 조건 – 기업가는 최소 3개월 동안 일해야 합니다. 지역 예산도 도움을 줄 수 있습니다. 개별 기업가에게 제공되는 모든 대출은 다음과 같이 나눌 수 있습니다.

창업을 위한 대출. 은행은 주정부 및 지방자치단체 프로그램에 따라 이를 발행할 수 있습니다. 사업계획서와 담보물(차입자의 자기재산이나 취득자산)이 필요합니다. 기간 – 최대 3년.
사업 개발을 위한 대출. 그들은 필수 목표 방향을 가지고 있습니다. 일반적으로 이는 운전 자본 보충, 자재, 원자재 및 자산 구매입니다.

수많은 은행 프로그램 덕분에 개인 기업가는 문제를 해결할 수 있습니다. 대출의 장점은 다음과 같습니다.

특별 프로그램의 가용성;
고객에게 개별적으로 접근합니다.

마이너스 중 다음과 같이 언급됩니다.

높은 이자율;
긴 등록 기간;
지불 능력의 필수 확인.

개인 기업가를 위한 대출을 제공하는 은행

국내의 많은 대형 은행은 기업가에게 지원을 제공합니다. 그들은 많은 프로그램을 제공합니다. 누구의 제안이 가장 수익성이 높은지 자세히 살펴 보겠습니다.

스베르방크

연간 소득이 4억 달러를 초과하지 않는 기업가에게는 다음과 같은 프로그램이 제공됩니다: "사업 매출액"(15만 루블부터, 최대 4년 동안 14.8%), "사업용 부동산"( 부동산 구입, 기간 최대 10년, 14.7%), "사업 당좌 대월"(최대 1,700만 달러, 12.9%, 최대 1년).
연간 최대 6천만 달러의 수익을 내는 개인 기업가를 위한 특급 대출: "신탁"(최대 300만 달러, 3년간, 19.5%), "사업 신탁"(담보 없이, 최대 300만 달러, 4년간 , 18.9%).
차량 구매를 위한 임대 프로그램. 최대 21개월간 최대 2400만까지 받으실 수 있으며, 10% 선납이 필요합니다.

VTB 24

"당좌 대월". 850,000 루블부터 최대 2년 동안 18.5%입니다.
"회전 대출". 이는 Overdraft와 동일한 조건으로 제공되며 이자율은 16%로 더 낮습니다. 운전 자본을 보충하도록 설계되었습니다.
“부동산담보대출입니다.” 은행에 담보로 제공되는 자산 구매에 대해 최대 10년 동안 최대 1억 5천만 달러가 발행됩니다. 20%의 계약금이 필요합니다.

"모스크바 은행"

"당좌 대월". 최대 1년 동안 최대 1,250만 루블이 발행됩니다. 지침: 세금 납부, 직원에게 급여 지급.
"비즈니스 관점". 고정 자산을 보충하기 위해 최대 5년 동안 3백만에서 1억 5천만까지입니다. 조건은 개별적입니다.
"개발을 위해." 소유 재산은 담보로 인정됩니다. 금액 – 최대 1억 5천만, 기간 – 최대 60개월.
"회전율" - 최대 2년 동안 운전 자본을 보충하기 위한 1억 ~ 1억 5천만 달러의 금액입니다. 백분율은 개별적으로 설정됩니다.

"OTP-뱅크"

"표현하다". 담보나 수수료가 없는 소액대출입니다. 최대 75만 달러, 최대 1년 동안 35%.
"비즈니스맨을 위한." 활동 기간이 최소 12개월인 기업가의 경우. 29%로 3년간 20만개 발행.

신청서 제출

은행 "URALSIB"

"기업가". 담보나 보증인 없이 어떤 목적으로든 개인 기업가를 위한 것입니다. 재산이 있는 경우에는 이자율이 인하될 수 있습니다. 금액 – 22%로 5년간 75만.
"비즈니스 신뢰". 어떤 목적으로든 기업가에게 대출해 드립니다. 보증인이 필요합니다. 최대 3년 동안 20%로 300만 원까지 받을 수 있습니다.

Rosselkhozbank

"농부가 되어 보세요." 농업 등 사업분야 발전을 위한 맞춤형 대출입니다. 최대 10년 동안 최대 1,500만 달러까지 받을 수 있습니다. 계약금 – 10%. 클라이언트는 대상 프로그램에 참여해야 합니다.
"표현하다". 최대 1백만 루블까지 대출이 보장됩니다. 계약금 – 10%. 운전자본 보충을 위한 목표대출입니다.
"합리적인 대출". 동일한 대상 대출이지만 최대 5년 동안 최대 3천만 달러까지 더 많은 금액을 대출받을 수 있습니다. 보증인뿐만 아니라 담보도 필요합니다.

많은 사람들이 자신의 사업을 시작하고 싶어하지만 모든 사람이 충분한 자금을 갖고 있는 것은 아닙니다. 충분히 간단하지 않습니다. 또한, 개업 후에는 사업 발전에 투자해야 합니다. 부동산, 운송, 장비 임대, 상품 및 원자재 구매, 인력 고용 등에 돈이 필요합니다. 그리고 각 목적에 따라 자신만의 대출 옵션을 선택할 수 있습니다. 개인 사업자 대출을 받을 수 있는지 여부와 방법을 고려해 보겠습니다.

개인사업자 대출 받는 방법

개인사업자, 즉 개인사업자는 소득창출을 목적으로 사업을 영위할 수 있지만, 엄밀히 말하면 그에 상응하는 권리와 책임을 지닌 개인입니다. 사업 개시 및 개발을 위해 대출을 신청할 때 개인은 혜택과 특별 프로그램을 기대할 수 있지만 은행은 지불 능력을 매우 엄격하게 확인하고 대출을 거부하는 경우가 많습니다.

담보를 제공할 수 있는 사람이나 기존 사업체 소유자(최소 6개월의 경험 보유)가 더 나은 기회를 갖습니다. 그리고 지속적인 요구 사항은 지난 몇 달 동안 안정적인 수입입니다. 대략적으로 말하면, 해당 활동이 수익을 창출하지 못하는 경우 개인 기업가 대출을 받는 것은 거의 불가능합니다. 이런 경우에는 비대상 대출을 고려해야 합니다.

비대상대출은 대출기간이 짧고 금액이 적은 단점이 있습니다. 실제로 큰 금액을 인출하는 것이 가능하지만 이를 위해서는 값비싸고 유동적인 자산을 담보로 제공해야 할 가능성이 높습니다.

부동산;
수송;
증권;
장비 및 특수 기계.

개인 기업가를 위한 표적 대출에 관해 이야기하고 있다면 기업가는 은행의 재무 및 경제 활동을 분석할 준비가 되어 있어야 합니다. 이런 방법으로 대출 기관은 사업이 수익성이 있다는 것을 확신할 수 있습니다. 따라서 초보 사업가는 실제로 사업에 돈을 투자했다는 사실을 확인하는 충분한 서류를 제공할 기회가 없기 때문에 대출을 신청할 때 어려움을 겪게 됩니다.

대부분의 은행에서는 상품, 원자재, 공급품, 장비 등 고정 자산 구매를 확인할 수 있는 지불 문서, 은행 계좌 명세서, 상업용 부동산 임대 계약서(있는 경우) 및 보증인의 존재를 요구합니다.

중요: 모든 사업, 특히 신규 사업은 위험과 연관되어 있고 은행은 돈을 위험에 빠뜨리는 것을 좋아하지 않기 때문에 담보를 제공할 때 은행에서 긍정적인 반응을 보일 가능성이 크게 높아집니다.

다음 요소도 중요한 역할을 합니다: 긍정적인 신용 기록, 최근 파산 상태 없음, 지불 능력 확인을 위한 완전한 패키지(작년 동안 기업의 정기적인 이익을 반영), 기본 문서, 감사 보고서, 기타 문서 (고가의 재산의 소유권 확인).

이러한 금융 서비스의 의미는 사업가가 예를 들어 3개월마다 현재 부채를 상환하는 조건으로 일정 기간이 지나면 돈을 받을 수 있다는 것입니다. 장점은 이자가 사용 가능한 전체 대출 금액이 아닌 트랜치 금액을 기준으로 계산되기 때문에 초과 지불이 적다는 것입니다.

여기서의 계산은 기업가가 편안하게 사업을 운영하는 데 필요한 만큼만 은행으로부터 정확히 받는다는 것입니다. 이익을 얻음으로써 사업가는 단시간에 성공적으로 빚을 갚을 수 있으며 그에 따라 문제없이 다음 트랜치를받을 수 있습니다.

타겟대출

운송 구매, 사업 확장 등을 위한 특별 대출 프로그램이 있습니다. 이 경우 차용인은 관련 문서를 제공하여 빌린 자금의 의도된 사용에 대해 당연히 은행에 보고해야 합니다.

일반적으로 대출 기간은 5년을 초과하지 않으며 대출 규모는 100만 루블을 넘지 않습니다. 단, 모든 것은 특정 은행 및 프로그램에 따라 다릅니다. 여기서 가장 큰 문제는 대출 기관이 담보 없이 그러한 대출 발행을 거부한다는 것입니다.

소비자 대출

은행에서 긍정적인 반응을 얻을 가능성이 가장 높은 것은 소비자 대출을 신청할 때입니다. 이 경우 대출은 대상이 지정되지 않습니다. 즉, 대출 기관은 차용인이 돈을 어떻게 사용할지 신경 쓰지 않습니다. 하지만 큰 대출을 받기는 어렵습니다.

소비자 대출은 사업을 시작하고 발전시키는 데 전액이 충분하지 않을 때 적합합니다. 예를 들어, 건물은 이미 임대되었고 장비도 있지만 물건을 구입할 돈이 없습니다. 그러면 기업가는 쉽게 소비자 대출을 신청하고 사업을 시작할 수 있습니다.

필요 서류

필요한 서류 패키지는 개별 기업가의 대출 옵션마다 다르며 각 은행마다 고유한 서류가 있을 수 있습니다. 필수 서류 목록이 있지만:

여권;
OGRNIP 기록 시트 또는 OGRNIP 인증서
마지막 보고 기간에 대한 세금 신고서
직장 소득 증명서(개인 기업가로서 계속해서 고용을 위해 일하는 경우)

계속해서 취업을 하고 개인사업자 신분을 가지고 계시다면 담보로 드릴 것이 없으니 먼저 일반 개인으로서 대출을 받아보시길 권해 드립니다. 얼굴이니까 은행은 개인 기업가에게 대출을 극도로 꺼립니다. 역설적이지만 우리나라에서는 자영업을 하는 기업가보다 일반 직장인이 대출을 받기가 더 쉽습니다.

어느 은행이 개인 기업가에게 대출을 제공합니까?

개인 기업가를 위한 대출 프로그램을 제공하는 여러 은행을 살펴보겠습니다.

은행 대출은 중소기업 발전에 도움이 되는 도구 중 하나입니다. 신속하게 현금을 받을 수 있는 기능을 통해 공급업체에 대금을 지불하고, 장비를 구매하거나 매우 짧은 시간에 제품 범위를 확장할 수 있습니다. 모든 은행이 개인 기업가에게 대출을 제공하는 것은 아닙니다. 귀하의 신청서에 대한 긍정적인 답변을 들으려면 간단한 규칙을 따르고 중소기업과의 협력에 중점을 두는 은행에 문의하면 됩니다.

기업 대출의 세부 사항

기업가의 소득 수준을 추정하는 것은 어렵습니다. 기존 사업체의 경우 신용도를 입증하는 문서(회계 보고서, 세금 신고서)를 수집하는 것이 여전히 가능하다면, 기업가가 곧 개업을 앞두고 있다면 어떻게 해야 합니까?
이 경우에는 다음이 필요합니다. 사려 깊은 사업 계획, 사업의 세부 사항, 수익원 및 자금 조달 목적을 명확하게 설명합니다. 긍정적인 결정의 가능성을 높이는 방법과 기업가를 위해 특별히 대출을 제공하는 은행에 대해 이야기합시다.
중소기업에 제공되는 대출 유형은 다음과 같습니다.

표현하다.매우 짧은 시간에 소액의 돈이 필요한 사업가를 위해 설계되었습니다. 그러한 계약의 이자율은 더 높으며 대출 기간은 일반적으로 짧습니다.
소비자 및 초과인월. 등록을 하려면 많은 양의 서류가 필요하고, 거액의 담보를 받으려면 은행에 자동차나 부동산을 맡겨야 합니다. 선택적으로 거래에 대한 충분한 수입을 가진 보증인을 유치할 수 있습니다.
타겟 정부 프로그램중소기업의 발전을 위해 특별히 만들어졌습니다. 3개월 이상 사업을 운영한 공식적으로 등록된 사업자에게 특정 목적으로 엄격하게 발급됩니다.

개인 기업가가 대출을 받으려면 어떤 서류가 필요합니까?

각 대출 기관은 자체 대략적인 문서 목록을 설정합니다. 신청서를 제출하려면 최소한 사업가의 여권, 구성 및 등록 서류, 재무제표(3개월, 6개월 이상), 사업 활동 수행에 관한 서류가 필요합니다.
선택한 프로그램에 담보 제공이 필요한 경우 담보물의 소유권을 증명하는 문서가 필요합니다. 그의 역할은 다음과 같습니다.

자동차;
개인 주택 또는 아파트/다차;
토지 계획;
증권.

이 경우 최종 대출 금액은 담보물의 추정 가치에 따라 달라집니다. 따라서 먼저 독립 감정인의 서비스에 돈을 지출해야 합니다.

개인 기업가에게 대출을 제공하는 가장 수익성이 높은 은행

특정 프로그램의 이점은 대출 기간, 필수 증권 목록, 계약 금액 및 요율 등 주요 매개변수를 기준으로 평가해야 합니다.

기업가에게는 이미 당좌 계좌가 있는 은행에 대출을 신청하는 것이 가장 수익성이 높습니다. 이 경우 보다 충성스러운 태도와 유리한 조건을 기대할 수 있습니다.

Sberbank에서는 한 번에 4가지 프로그램을 이용할 수 있습니다.

기업가의 목표와 담보의 가용성에 따라 다음 프로그램을 선호할 수 있습니다.

"신뢰".이 프로그램은 자금 사용 의도를 입증할 필요가 없으며 은행에서 3일 이내에 신청서를 검토하므로 편리합니다. 대출 기간은 3~36개월이며 최소 50만 루블을 받을 수 있으며 최대 금액은 담보의 추정 가치에 따라 결정됩니다(일반적으로 부동산 가치의 60% 이하).
"특급 초과인월". 잠재적 차용인에 대한 최소 요구 사항: 23세 이상이어야 하며, 사업을 수행한 지 12개월 이상, 회사 직원이 100명 이하이고, 연간 수입이 6천만 루블 이하여야 합니다. 이 경우 대출 이율은 연간 15.5%이며 최대 금액은 250만 루블입니다. 360일 동안 자금을 사용할 수 있습니다.
"사업-투자"- 재산에 대한 대출 또는 보증에 따른 대출. 따라서 비율은 이전에 설명한 프로그램보다 약간 낮으며 루블 기준으로 11%에 불과합니다. 대출 금액은 농업 기업가의 경우 150,000 루블부터, 일반 사업가의 경우 500,000 루블부터 시작됩니다. 최대 금액은 고객이 받은 소득 금액에 의해서만 제한됩니다. 대출 기간 – 최대 10년
"사업 회전율"약간의 차이는 있지만 거의 유사한 조건을 제공합니다. 대출 기간은 48개월에 불과하며 이자율과 최소 대출 금액은 변경되지 않습니다. 또한 개인/법인 또는 차용인의 재산에 대한 보증과 같은 담보가 필요합니다.

Sberbank의 제안은 모든 조건이 매우 명확하고 고객에게 대출 계좌 개설 또는 유지에 대한 추가 수수료가 부과되지 않기 때문에 유익합니다. 고객이 원하는 경우 부채의 조기 상환이 가능하며 무료입니다.

Touch Bank의 여권만으로 개인 사업자를 위한 대출

대출을 받으려면 사업가는 5분의 자유 시간, 여권 및 인터넷 연결이 필요합니다. 증명서, 담보 또는 보증인 없이 여기에서 연 12%(개별적으로 결정)의 이율로 최대 백만 루블까지 빌릴 수 있습니다.

최대 대출기간은 5년입니다.

잠재적 차용인에 대한 은행 요구 사항:

러시아 연방의 시민권 및 해당 영토에 대한 등록
21세부터 65세까지;
통신을 위한 연락용 휴대폰 번호의 가용성.

여기에서 자금은 현금이 아니라 회전 신용 한도가 있는 신용카드 형태로 제공됩니다(고객이 전월 부채를 제때 상환하는 경우).

특히 기업가를 위한 Alfa-Bank의 대출 "파트너"

대출의 목적은 중소기업의 발전을 위한 것입니다. 자금은 13~36개월 동안 담보 없이 루블로 발행됩니다. 선택한 대출 기간 및 금액에 따라 연간 이자율이 변경됩니다.

13개월 - 16.5%
18~24개월 - 17%
30~36개월 - 17.5%

대출은 비대상 대출이므로 개인이 임의로 사용할 수 있습니다. 전체적으로 30만 ~ 600만 루블을 얻을 수 있습니다(거래에 보증인이 있는 경우). 개인의 경우 충분한 소득이 있는 성인이 보증인이 되며, 법인의 경우 보증인이 2명 이상 필요합니다.

Raiffeisenbank의 사업 대출

여기에서 사용 가능한 모든 제안은 연간 수익이 6천만 루블 미만인 회사와 수익이 6천만~4억 8천만 달러인 회사의 두 가지 큰 그룹으로 나뉩니다.
가장 간단한 옵션은 특급대출, 최대 200만 루블을 얻을 수 있습니다. 은행은 영업일 기준 2일 이내에 신청서를 검토하며 공식적인 수익 확인이나 예금은 필요하지 않습니다.
또 다른 심각한 프로그램 - "당좌 대월", 담보나 보증인 없이 최대 120만 루블을 얻을 수 있습니다. 이 경우 화폐발행 수수료는 없습니다. 프로그램에 참여하려면 고객이 신청하는 은행 지점으로부터 100km 이내에 업체가 위치하고 등록되어 있어야 합니다.
다음 관세는 매출이 6천만 루블 이상인 회사에 적합합니다.

투자. 최대 10년 동안 최대 1억 4,500만 달러(담보가 없을 경우 500만 달러로 감액)
협상 가능. 조건은 대출 기간을 제외하고 이전 옵션과 유사합니다. 여기서는 5년입니다.
은행 보증. 위와 동일한 금액으로 발행됩니다. 자금의 사용기간은 2년입니다.

이자율은 개별적으로 결정되며, 장비, 부동산, 동산을 담보로 인정하며, 결합 담보도 가능합니다.

기업가를위한 대출을받는 방법에 대한 행동 알고리즘

먼저, 적합한 은행을 선택하고, 해당 은행에서 제공되는 금융 프로그램을 숙지하고, 차용자에게 제시되는 주요 요구 사항이 무엇인지 명확히 해야 합니다. 다음으로 필요한 것을 수집하십시오. 문서 패키지(보증인이 거래에 나타나면 그에게도 마찬가지입니다).
대부분의 경우 사업가는 마지막 기간의 재무 제표, 수입 및 지출에 관한 책을 제공하도록 요청받으며 때로는 사업 발전 전망을 강조하는 사업 계획이 필요합니다. 대출신청서와 계좌개설증명서 제출이 필수입니다. 예를 들어, Alfa-Bank는 이 정책을 준수합니다. 여기에 현재 계좌를 개설한 기업가만 사업 대출을 받을 수 있습니다.
큰 금액의 돈이 필요한 경우에는 반드시 보증인을 찾아라(많은 은행에서 이는 차용인의 배우자나 비즈니스 파트너일 수 있습니다). 모든 서류를 준비한 후 신청서를 제출할 차례입니다. 한 번에 여러 조직에서 이 작업을 수행하는 것이 가장 좋습니다. 이렇게 하면 시간이 절약됩니다. 자금을 받을 가능성은 다음과 같은 기업가의 경우 더 높습니다.

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