Bankalar döviz mevduat faizlerini neden yükseltiyor? Ruslar, bankalarda para depolamak için ödeme yapmak zorunda kaldığında, Döviz mevduatlarında neden düşük oranlar.
Yıl boyunca, avro cinsinden mevduat açmak için daha az teklif vardı. Bankalar bu para birimindeki mevduatları ya ürün serilerinden tamamen kaldırırlar ya da vade seçimini sınırlandırırlar.
Oranlardan bahsedecek olursak, cari yıl için ortalama değer neredeyse 1 puan düştü. En yüksek oran yıllık %1,55 seviyesinde yani 1,9 b.p. yılın başından daha düşük.
Bugün için en iyi teklif Vostochny Express bankasından - yılda% 1,55 (Rozhdestvensky mevduatı). Bunu, %1,25 faiz vermeye hazır olan Russian Standard ve Globex bankaları takip ediyor. Raiffeisen Bank ve Binbank'ta yıllık %1 oranında para yatırabilirsiniz. Piyasa katılımcılarının geri kalanı% 0,95'ten fazla teklif vermiyor.
.12.2016:
Mevduat hesabı | Minimum açılış tutarı, euro | Faiz ödeme | Ücret*, yıllık |
|
|---|---|---|---|---|
Noel | Aylık | |||
Maksimum | 1 ila 2 yıl | dönem sonunda | ||
Maksimum gelir | dönem sonunda | |||
Üçlü Fayda | Kapitalizasyon | |||
Maksimum yüzde | 2 ila 3 yıl | dönem sonunda | ||
Maksimum gelir | dönem sonunda | |||
Klasik |
25 Nisan'da Sberbank, hanehalkı mevduat faiz oranlarını keskin bir şekilde düşürdü. Hepsinin çoğu euro cinsinden mevduatlara gitti. Bir yıla kadar yatırım yaparken, neredeyse sıfıra düştüler ve şimdi yıllık% 0,01-0,1'e ulaştılar. Bir yıl vadeli mevduatın karlılığı %0,5 oranında azaltılır. Ve maksimum verim - yıllık %0,65 - üç yıl boyunca 20 bin avroluk bir yatırımla elde edilir.
Dolar mevduatı biraz daha az zarar gördü. Sadece 3 aya kadar vadeli mevduatın karlılığı neredeyse sıfıra indi. Daha uzun vadeli mevduat oranları yılda %0,1-0,3 oranında düşürülmüştür. Dolar cinsinden maksimum oran %2'dir (20.000 $'dan, vade - 3 yıl).
Ve tabii ki, Rus ulusal para birimindeki mevduatlar "dağıtıldı". Temel hattın ruble mevduat faiz oranları, yatırımların vadesine bağlı olarak %0,4-1,05 oranında düşürülmüştür. Bir ila iki yıllık bir süre için 700 bin ruble'den yatırım yaparken maksimum oran% 7,3'tür.
8 milyona kadar ruble tasarruf sertifikalarının karlılığı, daha büyük miktarlar için yılda% 0,2 azaldı - değişmedi. Maksimum gelir - yıllık% 11,5 - Sberbank, sertifikalara 1095 gün boyunca en az 100 milyon ruble yatırım yapanlara söz veriyor.
Şimdi, diğer kredi kurumlarının Sberbank örneğini takip edeceğini düşünmek gerekir. Nisan ayının başından bu yana, ruble mevduat koşulları, nüfustan toplanan fon miktarı açısından ilk otuz bankanın% 40'ını zaten kötüleştirdi. Bunlar Alfa-Bank, Binbank ve MDM Bank, Uralsib, Raiffeisenbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, Moscow Credit Bank, Renaissance Credit, Rosbank, Sovcombank, Trust. Ortalama olarak, mevduatlarının karlılığı yılda %0,2-0,6 oranında azaldı ve bu bankaların yaklaşık üçte birinde döviz kurları yılda %0,1-0,5 oranında düşürüldü. Böyle bir durumda, Sberbank'ın kararı, oranların sıfırlanması süreci için bir katalizör olabilir.
Artık Rusya'nın Avrupa gibi yaşayacağını söyleyebiliriz. Orada da mevduat oranları neredeyse sıfır. Doğru, bazı Avrupa ülkelerinde, örneğin Danimarka'da, bireylere verilen kredilerin faiz oranları tamamen negatiftir. Bu, parayı kullanmak için bankaya ödeme yapan borçlular değil, banka borçlulara aldıkları kredi için fazladan ödeme yapmak anlamına gelir. Ancak ülkemizde işlerin böyle bir "komünizme" gelmesi pek olası değil.
Sberbank'ın kararının nedeni açık - Rus bankacılık sisteminde çok fazla para var. Şubat ayında geri Ekonomik Kalkınma Bakanı Alexei Ulyukaev kimsenin döviz kredisi almaması nedeniyle bankaların gidecek hiçbir yeri olmayan aşırı döviz yükümlülüklerinden muzdarip olduğunu söyledi. Böyle bir durumda toparlanmanın bariz yolu, bu yükümlülüklerin kendisini oluşturmayı bırakmaktır. Mevduatın çekiciliğini azaltan bankaların yaptığı da tam olarak buydu.
Oranların sıfırlanması Rusya Federasyonu ekonomisini nasıl etkileyecek, halk şimdi tasarruflarını nasıl kurtarabilecek?
"Oranların sadece yeni mevduatlar için düşürüldüğü vurgulanmalıdır" notları Çağdaş Kalkınma Enstitüsü Finans ve Ekonomi Bölüm Başkanı Nikita Maslennikov. - Ortalama olarak, ruble mevduat oranları% 0,9, yabancı para cinsinden -% 0,5 oranında düşürüldü. Sonuç olarak, dolar ve avro cinsinden mevduatların ortalama oranı yalnızca %0,1 oldu. Bu çok keskin bir aşağı hareket.
Bir yandan, döviz mevduatlarının sıfırlanmasının nedeni anlaşılabilir: bu tür mevduatlara olan talep düşüyor ve hatta eskisi bile küçük mevduat Dolar ve avro cinsinden, nüfus aktif olarak rubleye dönüşür ve cari tüketim için harcar.
Ancak Sberbank'ın bu kararının temel nedeni, bankacılık sektörünün likidite açığından yapısal fazlaya sorunsuz bir geçiş yaşıyor olmasıdır. Bu, bankaların kullanılmayan çok fazla bedava para biriktirdiği anlamına gelir. Bu koşullar altında, halktan pahalı yükümlülükler satın almak, kendi bankacılık risklerinizi çoğaltmak anlamına gelir.
Bankaların bu yükümlülüklerin maliyetlerini karşılayacak hiçbir şeyleri yok: ekonomi kredi talebi göstermiyor. Böylece, 2016 yılının ilk çeyreği sonuçlarına göre bankacılık sektörü tüm temel göstergelerde negatif değerler gösterdi: bankacılık aktifleri %2,3, kurumsal krediler yaklaşık %3, tüketici kredileri %1 ve hanehalkı mevduatı %2,3 azaldı. %3
Bir paradoks ortaya çıkıyor: Ekonomik Kalkınma Bakanlığı bunu biraz daha söylüyor ve göreceğiz açık işaretler canlanma ve ekonomi kredi alma arzusu göstermiyor. Ve bu, kredi faiz oranlarının son bir buçuk yılda istikrarlı bir şekilde düşmesine rağmen. Kendilerini bu durumda bulan bankalar, buna tepki vermekten başka bir şey yapamazlar.
Yapısal fazlanın bir diğer açık göstergesi, bankaların Rusya Merkez Bankası'ndan borçlanmalarını keskin bir şekilde azaltmış olmalarıdır. 2015 sonu ve 2016 ilk çeyreği göstergelerini karşılaştırırsak, düzenleyiciden çekilen fon miktarı 2,4 kat azaldı (12 trilyon rubleden 5 trilyona)
Böyle bir durum ortaya çıkarsa - bankaların paraya ihtiyacı olmadığında - bu kaçınılmaz olarak mevduat piyasasını etkileyecektir.
"SP": - Neden fazlalık oldu?
— Bütçe sorunu yüzünden. Bütçe açığını finanse etmek için Rus ekonomisi, Rusya Merkez Bankası kanallarından değil, Maliye Bakanlığı kanallarından para alıyor. Kabaca söylemek gerekirse, Maliye Bakanlığı, Rezerv Fonu'nun döviz cinsinden fonlarını Merkez Bankası'na satıyor ve Rusya Merkez Bankası, bu satın alma işlemine teknik emisyonla eşlik etmek zorunda kalıyor. Sonuç olarak, son iki ayda hacim para arzı sadece büyür.
Bu arada, bunun tek bir anlamı var: Bütçe açığımız olduğu sürece - ve en önemlisi, bu açığın boyutu ve onu karşılama kaynakları hakkında belirsizlik olduğu sürece - bankalar durumun rehinesi olarak kalacak. Ve ellerinden geldiğince buna uyum sağlayacaklar.
"SP": - Diğer bankalar Sberbank örneğini takip edecek mi?
- Önde gelen bankaların çoğu, özü bir şeye indirgenen basın bültenleri yayınladı: henüz oranlarda keskin bir düşüş yönünde gitmedik, ancak trendleri yakından takip ediyoruz ve hiçbir şeyi dışlamıyoruz. Aslında bu, bankaların - öyle ya da böyle - pazar lideri Sberbank'ı takip edeceklerine dair bir uyarıdır.
"SP": -Vatandaşlar birikimlerini şimdi neyle tutuyor?
- Bankalar, müşteri kaybetmemek için yakında sözde mevduat ve yatırım ürünlerini sunmaya başlayacak.
Bu, bankacılar için faydalıdır - bu şekilde "uzun" para alırlar: bu tür ürünler için minimum dolaşım süresi bir yıldır ve ortalama üç yıldır. İşin garibi, nüfus da bundan faydalanacak. Şimdi bir trend şekillenmeye başlıyor: Yatırım ürününün dolaşım süresi ne kadar uzun olursa, müşterinin hem enflasyonu hem de mevduat getirisini (üç yıl veya daha uzun bir yolda) önemli ölçüde aşan makul bir getiri elde etme şansı o kadar yüksek olur.
2016 yılının ilk çeyreğinin sonuçlarına göre, yatırım fonları (PIF'ler) iyi getiri gösterdi. Yeterli zengin müşteriler- en azından orta sınıfın üst tabakası - şimdiden dikkatlerini mevduattan yatırım fonlarına çevirmeye başladılar. Güven yönetimi pazarı da giderek büyüyor, ayrıca 2016'da kurumsal tahvil piyasasına yönelik beklentiler ilginç görünüyor.
Nüfus için başka bir araç, bireysel yatırım hesapları olabilir. Şimdiye kadar, Rusya'da bu kadar çok hesap açılmadı - yaklaşık 100.000 ve bunların üçte biri Sberbank'ta. Böyle bir hesaba yatırabileceğiniz maksimum miktar 400 bin ruble iken, üç yıl sonra ortalama 52 bin bonus alırsınız. Şimdi bankacılar üst çıtayı 1 milyon rubleye çıkarmayı teklif ediyorlar. Büyük olasılıkla, bu zaten bu yıl yapılacak ve ardından bireysel yatırım hesapları segmenti gözle görülür şekilde büyüyecek.
Ayrıca Merkez Bankası ve Maliye Bakanlığı, yılın ilk yarısının sonuçlarına göre vatandaşların bankalarda bireysel emeklilik hesabı açabilecekleri mevzuat değişikliği teklifinde bulunma sözü verdi. Aslında bu bir tür güven yönetimidir - yalnızca bankacılık düzeyinde. Yine de vatandaşlar bankalara, özellikle de devlete ait olanlara "sıradan" yöneticilerden daha fazla güvenme eğilimindedir.
Tüm bu ürünler mevduat ve yatırımla ilgili ve bankacılar artık bu tür ürünlerin yelpazesini olabildiğince genişletmeye kararlı.
Kısa mevduatlarla ilgili olarak, ilginç bir eğilim olmuştur. Bankalar artık ilk iki veya üç ay boyunca piyasa oranlarının üzerinde faiz uygulanan sözde "mevsimsel" mevduatlar sunuyor. Doğru, sonunda, müşteri yine de asgari bir para artışı alıyor, ancak insanlar bu tür tekliflere yönlendiriliyor.
Aslında, bir yıla kadar yatırım yaparken yıllık en az %7-7,5, bir yıldan uzun bir süre için en az %6-6,5 getiri sağlayan mevduatlara dikkat etmelisiniz. Evet, büyük bir kazanç elde edemezsiniz ama en azından birikimlerinizi enflasyondan koruyun.
"SP": - Oranların sıfırlanması Rusya Federasyonu ekonomisini nasıl etkileyecek?
— Yaşanan her şey, bankacılık sektörünün ekonominin mevcut durumuna zorunlu olarak uyarlanmasının bir sonucudur. Bu nedenle, oranların sıfırlanması, durgunluğun üstesinden gelme yörüngesini etkilemiyor.
Ancak bankacılık sektörü için bu, rekabetin artması anlamına gelecektir. Mevcut adaptasyonun bir sonucu olarak bankalar daha güçlü ve daha verimli hale gelirse, ekonomi için önemli bir sorunu - nüfus tasarruflarının yatırıma dönüştürülmesi - çözebilirlerse, ekonomi yalnızca fayda sağlayacaktır. Böyle bir dönüşüm hem finans piyasasını hem de yatırım kredilerini yukarı çekebilecek...
Rusya Ekonomi Derneği başkanı, "Mevduat faizlerinin sıfırlanmasının ekonomiyi büyük ölçüde etkileyeceğini düşünmüyorum" diyor. S.F. Sharapova, Uluslararası Finans Bölümü Profesörü, MGIMO (U) Valentin Katasonov. — Sberbank, Batı bankalarının uzun süredir yaptıklarını yapmaya çalışıyor. Biraz var kredi kuruluşları, ekonomistler çevresinde dedikleri gibi, "su altına girdi" bile - azaltıldı faiz oranları sıfırın altında. Ancak Rus ekonomisinin büyümesinin bu durumda bile olmayacağına inanıyorum.
Ucuz mevduatın otomatik olarak kredi maliyetini düşüreceğini istediğiniz kadar tartışabilirsiniz. Ancak mevcut Rus ekonomisi koşullarında, krediler - aslında daha ucuz hale gelecek - yine de üretimin gelişmesine, reel ekonomiye gitmeyecek, ancak spekülatif finans piyasasında sona erecek.
Döviz mevduatlarındaki oranların neden ruble cinsinden mevduatlardan daha düşük olduğunu anlamak için duruma bir bankacının gözünden bakmanız gerekiyor.
Banka bir yandan mevduatta para tutan insanlarla ilgilenir ve potansiyel mevduat sahiplerinin dikkatini çekmek için onlara uygun koşullar sunmaya çalışmalıdır.
Ancak diğer yandan banka, operasyonlarını finanse etmek için sadece mevduat sahiplerinden değil, birçok başka kaynaktan da para toplama imkanına sahip ve tabii ki aralarından en ucuzunu seçmeye çalışıyor.
Finans piyasasındaki paranın değeri düşükse, o zaman bankanın mevduat için yüksek bir oran ödemesi pek mantıklı değil çünkü piyasadan para çekmek daha karlı ve daha kolay. Mevduat oranlarının doğrudan finans piyasasındaki duruma bağlı olduğu ortaya çıktı. Ve bu çok mevcut duruma bakarsak, dolar ve avro cinsinden bankalararası kredilerdeki faiz oranlarının, ruble cinsinden kredilere göre belirgin şekilde daha düşük olduğunu göreceğiz.
Anladığınız gibi, bir bankanın para toplaması ne kadar ucuzsa, girişimcilere ve bireylere kredi vererek ve finansal piyasalarda işlem yaparak o kadar fazla kar elde edebilir. Ve eğer banka faaliyetlerinden para toplama maliyetini aşan bir kar elde edemezse, o zaman zarara uğrar ve iflas edebilir.
2008 krizinden sonra, yabancı para cinsinden krediler ruble cinsinden kredilerden daha az popüler hale geldi (döviz kurunun ruble karşısında keskin bir şekilde artması nedeniyle kimse kendisini hoş olmayan bir mali durumda bulmak istemez). Bankanın bizden aldığı para birimini “bağlaması” zordur ve bu, bankacıların döviz mevduatlarına olan ilgisini daha da azaltır.
Geçtiğimiz Cuma günü kilit faiz oranında yıllık %8,25'ten %7,75'e düşürülmesine rağmen, yılbaşından önce bankalar yıllık %8'in üzerinde oranlarda ruble mevduat tutuyor. Ancak bu fenomen geçicidir, 2018'de ruble mevduatlarının karlılığı düşmeye devam edecek, bankacılar ve uzmanlar emin. Nitekim Ocak ayında birçok banka daha yüksek oranlı mevsimsel mevduat kabulünü tamamlayacak.
Düşüşün nedenleri standart: Frank Research Group CEO'su Yury Gribanov, enflasyonda ve kilit oranda rekor bir düşüş olduğunu söylüyor.
Binbank baş analisti Natalya Vashchelyuk, Ocak-Şubat aylarında kilit orandaki Aralık düşüşünün ardından, ruble mevduat oranlarında bir yıla kadar aynı yüzde 0,5 puanlık bir düşüş bekleyebileceğimizi söylüyor. Sberbank başkanı German Gref dün yaptığı açıklamada, bankanın her zaman en önemli olandan sonra oranları değiştirdiğini söyledi.
VTB Perakende Ürünler Departmanı Başkan Yardımcısı Yulia Demenyuk, 2018'de ruble oranlarında kademeli olarak 0,5 puanlık bir düşüşten bahsediyor.
Ancak Gribanov'a göre, gelecek yıl enflasyonu yıllık %5'in altında tutmak mümkün olursa, kilit oran 1-2 puan düşürülebilir, o zaman ruble mevduat faizleri de aynı miktarda düşecektir. O, bazı bankalarda gelecek yıl için oranların yıllık %4'e düşebileceğinden korkuyor. Vashchelyuk'a göre, 2018'in sonunda, bir yıla kadar ortalama mevduat oranları yıllık% 5-5,5 ve bir yıldan uzun vadeli mevduatlar için -% 5,5-6 olacak.
Ancak, Rönesans Credit'in başkan yardımcısı Galina Utkina, karlılık şu anda tarihin en düşük seviyelerinde olduğu için oranlarda keskin bir düşüş beklenmemeli.
Döviz kuru
Döviz cinsinden mevduat faizlerine gelince, uzmanlara göre büyük olasılıkla cari değerlerde dengelenecekler. Gribanov, öncelikle Fed kuruna ve ruble döviz kuruna bağlı olarak "çok yönlü küçük dalgalanmalar" bekliyor.
Pek çok döviz piyasası analistine göre, gelecek yıl ruble güçlenmek yerine zayıflayacak. Alpari analitik departmanının müdür yardımcısı Anna Kokoreva, ABD Merkez Bankası'nın ve muhtemelen Avrupa Merkez Bankası'nın para politikasının sıkılaştırılmasının, yaptırımların Şubat ayında uygulanması beklenen bir sonraki kısmının, Rusların enflasyonist beklentilerinin aleyhinde olduğunu listeliyor. Güçlü bir ruble için - istikrarlı petrol fiyatları, ekonomik büyüme.
Vashchelyuk, "Fed oranındaki bir artışla bile dolar mevduatlarına olan faiz biraz artacak" dedi. "Döviz kredileri, Merkez Bankası'nın ekonomiyi dolarsızlaştırma önlemleri sayesinde düşmeye devam ediyor." Absolut Bank yönetim kurulu başkan yardımcısı Tatyana Ushkova, döviz likiditesi talebinin hala düşük olduğunu kabul ediyor.
Vashchelyuk, bir yıla kadar mevduatlardaki ortalama dolar oranlarının ("talep üzerine" mevduatlar hariç) 2018 sonuna kadar% 0,8-1 koridorunda olacağına inanıyor, bir yıldan fazla - yaklaşık% 1,5 olacak. Euro cinsinden mevduat oranları sırasıyla %0,5'ten az ve %0,5 ila %1'dir.
Bir mevduat sahibi ne yapmalı
Bu tür tahminlere dayanarak, bankacılar müşterilere yıllık primlerin ve ikramiyelerin arka plana atılmasını ertelememelerini ve oranlar daha da düşene kadar mevduatlara ruble koymalarını tavsiye ediyor.
Demenyuk ve Ushkova, oranlar düştüğünde, karlılığı uzun süre sabitlemek için daha uzun süre mevduat açmanın daha iyi olduğunu hatırlattı.
Ushkova, fonların üçte birini "başka bir para biriminde" tutmayı tavsiye ediyor. “Döviz cinsinden mevduat oranları düşük olmasına rağmen, müşteriler kur değişimlerinden dolayı ek gelir elde etme fırsatına sahipler” diye hatırlıyor.
Kokoreva, yaklaşık% 20'sini ruble olarak bırakmayı,% 50'sini avroya yatırmayı tavsiye ediyor, "çünkü bize göre ruble bu para birimine karşı dolara karşı olduğundan biraz daha hızlı zayıflayacak" ve kalan% 30'u dolara. Alpari'nin tahminine göre 2018'de ortalama dolar kuru 58,5–59,5 ruble/$ (mevcut döviz kuruna göre +1 ruble) ve euro – 70–71,5 ruble olacak. (+0,5–2 ruble).
“Mevduat artık bir yatırımdan çok bir değer deposu. Üzerindeki oranlar dikkate alındığında, bu, yastığın altında saklanmayan, ancak en azından bir tür karlılıkla saklanan bir zuladır. Kişisel Danışman şirketinin CEO'su Natalia Smirnova, "Mevduat yardımıyla sermayeyi artırmak artık imkansız, ancak öte yandan, bir yıla kadar olan mevduatlarda acil amaçlar için para biriktirebilirsiniz" diye ekliyor.
Mevduat faizleri düşmeye devam edecek olsa da Kokoreva, bunun muhafazakar yatırımcılar için hala en az riskli araçlardan biri olduğunu söyledi.
klonların saldırısı
Bankacılar, mevduat karlılığının azalması nedeniyle, bankaların nüfusun fonlarını elinde tutmak için başka araç ve ürünler aramak zorunda kalacağını kabul ediyor.
Sberbank, VTB, RSHB bu yıl kendi tahvillerinin ofisler aracılığıyla bireylere küçük miktarlarda (50.000 ruble'den) satışını test etti.
Demenyuk, gelecek yıl bankaların tasarruf hesaplarını aktif olarak tanıtmaya devam edeceğini söyledi. Fonların erken çekilmesi durumunda, bunlara önceden tahakkuk eden faiz tükenmez, fonların yenilenmesine ve çekilmesine herhangi bir kısıtlama olmaksızın herhangi bir zamanda izin verilir, miktar için pratikte hiçbir giriş eşiği yoktur.
Ve Gribanov'a göre, gelecek yıl da "karlı" kartlar - bakiye faiziyle - hem borç hem de kredi popüler olacak. “Bu tür kartlara olan ilgi oldukça yüksek olabilir, ancak depozitodan farklı olarak müşteriyi para kullanımı konusunda sınırlamazlar. Ayrıca, genellikle sadakat programları da var” diye açıklıyor.
Doğru, hem tasarruf hesaplarının hem de gelir kartlarının önemli bir dezavantajı var. Banka bunların faizini tek taraflı olarak azaltabilir, hatta tamamen iptal edebilir. Bunun için bankanın tarife değişikliğini ürün sahibine örneğin internet sitesi üzerinden bir mesaj ile bildirmesi yeterlidir.
Ek olarak, yatırım fonları için alternatif araçlar, özellikle yatırım hayat sigortası son zamanlarda popülerlik kazanıyor, Ushkova, şimdi onlar için giriş eşiğinin önemli ölçüde düştüğünü - yüzbinlerce rubleye kadar, ürünlerin daha basit ve daha anlaşılır hale geldiğini hatırlıyor.
Kısmen para çekmeden ruble mevduat oranları*, yıllık %
| Banka | 6 ay | 12 ay | 24 ay | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 300 bin ruble | 1,25 milyon ruble | 10 milyon ruble | 300 bin ruble | 1,25 milyon ruble | 10 milyon ruble | 300 bin ruble | 1,25 milyon ruble | 10 milyon ruble | ||
| Sberbank | 4,7 | 5,87 | 6,18 | 4,65 | 5,85 | 6,17 | 4,65 | 5,91 | 6,25 | |
| VTB 24 | 7,14 | 7,14 | 7,14 | 7 | 7 | 7 | 6,7 | 6,7 | 6,7 | |
| Rosselkhozbank | 7,1 | 7,35 | 7,35 | 7,1 | 7,15 | 7,2 | 6,7 | 6,75 | 6,8 | |
| gazprombank | 6,60 | 6,80 | 6,80 | 6,60 | 6,80 | 6,80 | 6,29 | 6,50 | 6,50 | |
| Alfa Bankası | 6,49 | 6,59 | 6,69 | 6,49 | 6,59 | 6,70 | 5,63 | 5,74 | 5,86 | |
| Moskova VTB Bankası | - | - | - | 7,00 | 7,00 | 7,00 | 6,70 | 6,70 | 6,70 | |
| Binbank | 8,3 | 8,3 | 8,3 | 8 | 8 | 8 | 7,05 | 7,05 | 7,05 | |
| FC Otkritie | 7,45 | 7,75 | 7,75 | 6,95 | 7,25 | 7,25 | 5,80 | 6,10 | 6,10 | |
| Promsvyazbank | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 8,55 | 6,70 | 6,80 | 7,00 | |
| Raiffeisenbank | 5,2 | 5,7 | 6 | 5,2 | 5,6 | 5,7 | 5,25 | 5,58 | 5,58 | |
| ICD | 8,5 | 8,5 | 8,5 | 7,75 | 7,75 | 7,75 | - | - | - | |
| Sovcombank | 8,1 | 8,1 | 8,1 | 7,7 | 7,7 | 7,7 | 6,9 | 6,9 | 6,9 | |
| Rosbank | 6,8 | 7 | 7,4 | 6,5 | 6,7 | 7,2 | 5,9 | 6,1 | 6,7 | |
| MInB | 8,03 | 8,03 | 8,3 | 8 | 8 | 8,25 | 7,21 | 7,21 | 7,49 | |
| Ev Kredi Bankası | - | - | - | 8,054 | 8,21 | 8,21 | 7 | 7 | 7 | |
| Rus standartı | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 8 | 8 | 8 | 7 | 7 | 7 | |
| Tinkoff Bankası | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,22 | 7,25 | 7,25 | 7,25 | |
| Rus Başkenti | 7,25 | 7,3 | 7,35 | 7,2 | 7,25 | 7,35 | 5,59 | 5,7 | 5,81 | |
| NB "Güven" | 7,7 | 8 | 8 | 7,31 | 7,6 | 7,6 | 5,8 | 6,1 | 6,1 | |
| Citibank | 4,75 | 4,75 | 4,75 | 5,5 | 5,5 | 5,5 | 5 | 5 | 5 | |
| Posta Bankası | 7,8 | 7,8 | 7,8 | 7,5 | 7,6 | 7,7 | - | - | - | |
| AK Barlar | 7,5 | 7,5 | 7,5 | 7,75 | 7,75 | 8,85 | 7,00 | 7,00 | 7,00 | |
| Rönesans Kredisi | 8 | 8 | 8 | 8 | 8 | 8 | - | - | - | |
| mutlak banka | 8,25 | 8,25 | 8,25 | 8 | 8 | 8,5 | 7 | 7 | 7,5 | |
| Banka Rosgosstrah | 7 | 7,1 | 7,1 | 6,9 | 7 | 7 | 6,05 | 6,15 | 6,15 | |
| MTS Bankası | 7,25 | 7,75 | 7,75 | 6,8 | 7,3 | 7,3 | 5,7 | 6,2 | 6,2 | |
| Svyaz-Banka | 7,15 | 7,2 | 7,4 | 7,3 | 7,4 | 7,65 | - | - | - | |
| Kürex | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,9 | 7,75 | 7,75 | 7,75 | |
| OTP Bankası | 7,60 | 7,60 | 7,60 | 7,40 | 7,40 | 6,60 | - | - | 7,03 | |
| sermaye bankası | 7,16 | 7,41 | 7,88 | 7,47 | 7,74 | 8,27 | 6,37 | 6,53 | 6,69 | |
Kısmen fon çekilmeden dolar mevduat oranları*, yıllık %
| Banka | 6 ay | 12 ay | 24 ay | |||||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| $5000 | $15000 | $100000 | $5000 | $15000 | $100000 | $5000 | $15000 | $100000 | ||
| Sberbank | 0,35 | 0,35 | 1,15 | 0,75 | 0,75 | 1,61 | 0,91 | 0,91 | 1,83 | |
| VTB 24 | 1 | 1 | 1 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,73 | 1,73 | 1,73 | |
| Rosselkhozbank | 0,85 | 0,85 | 0,95 | 1,25 | 1,25 | 1,35 | 1,25 | 1,25 | 1,35 | |
| gazprombank | 0,7 | 0,8 | 0,8 | 0,7 | 0,8 | 0,8 | 1,11 | 1,21 | 1,21 | |
| Alfa Bankası | 0,80 | 0,90 | 1,10 | 1,36 | 1,46 | 1,66 | 1,78 | 1,88 | 2,09 | |
| Moskova VTB Bankası | 1,00 | 1,00 | 1,00 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,73 | 1,73 | 1,73 | |
| Binbank | 1,3 | 1,3 | 1,3 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | 1,65 | |
| FC Otkritie | 0,60 | 0,80 | 0,80 | 0,70 | 0,90 | 0,90 | 0,70 | 0,90 | 0,90 | |
| Promsvyazbank | 2,00 | 2,00 | 2,00 | 2,20 | 2,20 | 2,20 | 1,20 | 1,40 | 1,60 | |
| Raiffeisenbank | 0,5 | 0,5 | 0,5 | 0,7 | 0,7 | 0,7 | - | - | - | |
| ICD | 1,1 | 1,1 | 1,1 | 1,45 | 1,45 | 1,45 | - | - | - | |
| Sovcombank | - | - | - | 1,75 | 1,75 | 1,75 | - | - | - | |
| Rosbank | 0,1 | 0,1 | 0,8 | 0,3 | 0,3 | 1 | 0,3 | 0,3 | 1,8 | |
| MInB | 1,15 | 1,15 | 1,25 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1,25 | 1,25 | 1,5 | |
| Ev Kredi Bankası | - | - | - | 1,5 | 1,5 | 1,5 | - | - | - | |
| Rus standartı | 1 | 1 | 1 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | 1 | 1 | 1 | |
| Tinkoff Bankası | 1 | 1 | 1 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | 1,51 | |
| Rus Başkenti | 0,35 | 0,35 | 0,8 | 0,65 | 0,65 | 0,9 | 0,7 | 0,7 | 0,76 | |
| NB "Güven" | 0,6 | 0,8 | 0,8 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | 0,7 | 0,9 | 0,9 | |
| Citibank | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | 0,1 | - | - | - | |
| AK Barlar | 1,1 | 1,1 | 1,1 | 1,6 | 1,6 | 1,92 | 1,75 | 1,75 | 1,75 | |
| Rönesans Kredisi | 1,25 | 1,25 | 1,25 | 1,5 | 1,5 | 1,5 | - | - | - | |
| mutlak banka | 0,5 | 0,7 | 0,9 | 1,1 | 1,3 | 1,5 | 1 | 1,2 | 1,35 | |
| Banka Rosgosstrah | 1,4 | 1,5 | 1,5 | 1,4 | 1,5 | 1,5 | 1,4 | 1,5 | 1,5 | |
| MTS Bankası | 0,35 | 0,5 | 0,65 | 1 | 1,15 | 1,3 | 1,45 | 1,6 | 1,75 | |
| Svyaz-Banka | 1 | 1,05 | 1,25 | 1,3 | 1,35 | 1,5 | - | - | - | |
| Kürex | 1,25 | 1,25 | 1,25 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | 1,9 | |
| OTP Bankası | 0,90 | 0,90 | 0,90 | 1,20 | 1,20 | 1,51 | - | - | 1,52 | |
| sermaye bankası | 0,10 | 0,10 | 0,45 | 1,11 | 1,11 | 1,31 | 1,21 | 1,21 | 1,41 | |
Elbette, euro cinsinden mevduat oranlarının dolar cinsinden mevduat oranlarından belirgin şekilde daha düşük olduğunu fark etmişsinizdir.
Örneğin, Sberbank'ta euro cinsinden mevduat oranları %0,05 ile %0,4 arasında değişirken, dolar cinsinden mevduatlar için %0,9 ile %1,6 arasında faiz oranları sunulmaktadır. Diğer finans kurumlarında dolar ve euro cinsinden mevduat arasındaki oran farkı daha da belirgindir. Bunun nedeni nedir, AiF.ru uzmana sordu.
Loko-Bank'ın perakende ticaret departmanının mevduat departmanı başkanı Nadezhda Belaya cevaplıyor:
Rusya Federasyonu'nda yeni para birimi olan euro'daki mevduatların ortaya çıktığı anda, bu genç bir para birimiydi ve bankaların davranışını tahmin etmesi oldukça zordu. Ayrıca birçok banka için takasların ana para birimi dolar ve bankalar avro cinsinden mevduatlara yüksek oranlar belirleyerek risk almak istemediler.
Rusya'da bu para birimine olan talep arzın altında ve bankalar bu para birimini bilançolarında tutmamaya çalışıyor.
Bunun nedeni, Rusya Federasyonu'nun Avrupa'ya gaz, kereste ve diğer hammaddelerin ihracatından mal ve ekipman ithalatı için ödediğinden daha fazla avro gelir elde etmesidir. Ayrıca avro ülkemizde rezerv para birimi değildir - Merkez Bankası avro cinsinden büyük rezervler tutmamaktadır. Böylece, tarihsel olarak, piyasanın “genç para birimi” cinsinden mevduatlara eşit veya daha yüksek oranlar belirleyerek başlangıçta risk almak istemediği ve bu eğilimin bugüne kadar devam ettiği ortaya çıktı. Ancak bizce piyasa durumu olmasaydı birçok banka her iki yabancı para cinsinden çekilen mevduata aynı faizi koyardı.
