Koji su dokumenti potrebni za dobivanje kredita? Koje banke izdaju kredite pojedinačnim poduzetnicima

Glavni uvjet koji banka postavlja prilikom izdavanja kredita je solventnost zajmoprimca. Pojedinačni poduzetnik mora dostaviti dokaze o stabilnosti svojih prihoda.

Potvrda primitka dobiti od strane pojedinog poduzetnika je upravljanje i računovodstveno izvješćivanje o ukupnim rezultatima njegovih aktivnosti. Međutim, ovi dokumenti ne mogu odražavati razinu prihoda koju će pojedinačni poduzetnik primiti u budućnosti i, najvjerojatnije, banka će odbiti izdati sredstva. Što da napravim? Znajući koje zahtjeve banke postavljaju potencijalnim zajmoprimcima, poduzetnik ih može analizirati i podnijeti zahtjev za kredit.

Potvrda primitka dobiti od strane pojedinog poduzetnika je upravljanje i računovodstveno izvješćivanje o ukupnim rezultatima njegovih aktivnosti.

Za procjenu solventnosti pojedinačnih poduzetnika, svaka banka razvija posebne programe, primjenjujući individualni pristup svakom zajmoprimcu i detaljno ispituje rezultate svojih aktivnosti.

Prije izdavanja odobrenja za kredit, banka procjenjuje:

  1. Visina prihoda individualnih poduzetnika: iznos prihoda, iznos mjesečnih poreza, neto dobit.
  2. Kreditna povijest: nema kašnjenja u plaćanju, pravovremeno plaćanje poreza, aktivno korištenje kredita, odsutnost bilo kakvih kompromitirajućih informacija.
  3. Nekretnina koja može poslužiti kao kolateral. Morate imati i jamca.
  4. Trajanje poslovanja: mora biti najmanje 1 godina, a stvarna aktivnost mora biti najmanje 6 mjeseci.
  5. Usklađenost organizacije s pravnim normama i nepostojanje bilo kakvih upravnih ili kaznenih djela.

Ako pojedinačni poduzetnik ima stabilnu dobit, nema zaduženja po kreditima drugih banaka, na vrijeme plaća poreze i plaće zaposlenicima, savjestan je dužnik s "dobrom poviješću", banka neće imati pritužbi i izdat će kredit.

Paket dokumenata

Većina pojedinačnih poduzetnika koristi pojednostavljeni sustav oporezivanja (STS) i moraju pripremiti računovodstvena i financijska izvješća za dobivanje kredita. Da biste dokazali svoju pouzdanost i potvrdili svoju solventnost, morate dostaviti potpuni paket dokumenata.

Dokumenti za dobivanje kredita:

  1. Original i kopija putovnice.
  2. Potvrda o državnoj registraciji pojedinačnih poduzetnika.
  3. Kopije poreznih prijava za zadnje izvještajno razdoblje.
  4. izdano prije ne više od 1 mjeseca.
  5. Potvrde porezne službe o tekućim računima koji su otvoreni na ime poduzetnika u bankama.
  6. Potvrda o nepostojanju duga.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka može zatražiti dodatnu dokumentaciju. To može biti popis imovine, opreme i vozila u vlasništvu – sve što poduzetnik posjeduje. U nekim slučajevima banka će morati dostaviti skladišne ​​potvrde, preslike blagajničkih knjiga, cjenike, dokumentaciju o visini obrtnog kapitala u drugim bankama, račune i sl.

Vrste kreditiranja

Danas banke daju sljedeće vrste kredita:

  • ekspresni zajam;
  • zajam za razvoj malog poduzetništva;
  • potrošački kredit.

Ekspresni krediti

Ovaj kredit može dobiti svaki poduzetnik. Njegova registracija će potrajati malo vremena, a za primanje sredstava potreban je minimalni paket dokumenata. Ekspresni krediti se izdaju u trgovinama, trgovačkim centrima i poslovnicama banaka.

Prilikom dobivanja takvog kredita ne morate potvrditi svoje prihode. Ali nedostatak je što se novac izdaje po visokoj kamatnoj stopi i ne možete dobiti više od 100.000 rubalja.

Zajam za razvoj malog poduzeća

Za podršku i razvoj malih poduzeća mnoge banke razvijaju posebne programe kreditiranja.

Najčešće se zajam izdaje za:

  • proširenje asortimana robe;
  • nabava strojeva, opreme, transporta;
  • razvoj novih područja djelatnosti za pojedinačne poduzetnike.

Da biste ga preuzeli, morate:

  • imati pozitivne financijske izvještaje;
  • potvrditi solventnost;
  • raditi kao samostalni poduzetnik najmanje 1 godinu u Ruskoj Federaciji;
  • imati dobru kreditnu povijest.

Programi za razvoj malih poduzeća predviđaju izdavanje velikih iznosa na razdoblje do 5 godina. No, mnogi poduzetnici nisu zadovoljni visokim kamatama - od 24 do 27 posto.

Potrošački kredit

Potrošački kredit za samostalne poduzetnike omogućuje izdavanje značajnih iznosa uz niske kamatne stope. Njegova glavna razlika od ekspresnog kredita je obvezna potvrda prihoda.

Uvjeti za dobivanje sredstava:

  1. Za primanje iznosa do 100.000 rubalja potreban je cijeli paket dokumenata koji potvrđuju profitabilnost i stabilnost prihoda.
  2. Da biste primili iznos veći od 100.000 rubalja, morate pronaći jamca.
  3. Da biste primili iznos veći od 500.000 rubalja, potreban vam je kolateral, to bi mogla biti vaša nekretnina.

Imajte na umu da prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit morate navesti za koje namjene su sredstva potrebna. To može biti putovanje, popravak, obrazovanje itd.

Ako u zahtjevu za kredit navedete da su potrebna sredstva za pokretanje i razvoj vlastitog posla, banka će vas odbiti.

Banke razvijaju mnoge programe koji vam omogućuju da podignete kredit pod uvjetima koji vam odgovaraju. Prije posjeta banci, proučite sve nijanse dobivanja kredita. Posuđena sredstva vam daju priliku da proširite svoje poslovanje ili sklopite ugovore za nove velike projekte bez preusmjeravanja sredstava iz prometa tvrtke.

Svaki posao stalno zahtijeva ulaganje dodatnih sredstava. A ako prijatelji i rodbina ne mogu priskočiti u pomoć pojedinom poduzetniku, preostaje samo jedna opcija - kontaktirati banku. U članku ćemo vam reći je li lako dobiti kredit za pojedinog poduzetnika, koje banke ih izdaju, a također ćemo detaljno razmotriti uvjete kredita. Predstavimo neke stvarne recenzije kupaca.

Uvjeti za dobivanje kredita

Glavna stvar na koju banke obraćaju pozornost je solventnost klijenta.

Naravno, za poduzetnika je dobivanje kredita vrlo zgodan način rješavanja problema. Novac se može koristiti za bilo koju potrebu:

  1. razvoj poduzeća;
  2. nadopuna obrtnog kapitala;
  3. opremanje novih radnih mjesta;
  4. proširenje baze proizvoda itd.

Glavni čimbenik koji banke uzimaju u obzir prilikom razmatranja zahtjeva je solventnost klijenta. Kreditne institucije procjenjuju moguće rizike. U ovom slučaju razmatraju se dvije kategorije zajmoprimaca - zaposlenici i vlasnici poduzeća.

Banke su puno spremnije izdati kredite prve kategorije - zaposlenicima. Vrlo lako mogu dostaviti dokaz o svojoj solventnosti - potvrdu o prihodima, radnu knjižicu, ugovor o najmu. Kao izvor prihoda u obzir se ne uzima samo plaća, već i dodatna dobit:

  1. kamate na depozite;
  2. iznajmljivanje nekretnina;
  3. mirovina;
  4. beneficije;
  5. rad na određeno vrijeme.

Poduzetnici ne mogu u potpunosti dokazati svoju solventnost. Osnovni tekući prihod i dalje se može potvrditi knjigovodstvenim izvješćima, izjavama i knjigom prihoda i rashoda. Ali koliki će prihod biti u budućnosti? Za približan izračun banke od pojedinačnih poduzetnika zahtijevaju izradu poslovnog plana. Mora sadržavati detaljne podatke o tome za što će se posuđena sredstva koristiti i iz kojih će izvora biti vraćena.

Popis dokumenata

Da biste dobili novac na kredit, morate se odlučiti za banku i program. Zatim prikupite potrebne dokumente. Obično zahtijevaju:

  1. putovnica;
  2. vojna iskaznica;
  3. ispunjen obrazac za prijavu;
  4. potvrde o registraciji;
  5. izvadak iz Jedinstvenog državnog registra pojedinačnih poduzetnika;
  6. licencija.

Osim toga, pojedinačni poduzetnik mora osigurati:

  1. financijska izvješća;
  2. bilanca stanja;
  3. knjiga prihoda i rashoda;
  4. izjava o kolateralu imovine;
  5. Poslovni plan.

Možete dostaviti paket dokumenata nekoliko organizacija odjednom, u slučaju odbijanja.

Razlozi za odbijanje izdavanja kredita

Samostalni poduzetnici koji imaju najveće šanse za dobivanje kredita:

  1. Dobra kreditna povijest.
  2. Bez kaznenog dosjea.
  3. Nema zakašnjelih plaćanja.
  4. Likvidna imovina u vlasništvu koja se lako može prodati.
  5. Trajanje aktivnosti je najmanje 1 godina.

Glavni razlog odbijanja je nedovoljna solventnost. U ovom slučaju morate detaljno razviti poslovni plan. Banke su pristrane prema samostalnim poduzetnicima jer lako mogu završiti djelatnost i zatvoriti obrt. Stoga je više povjerenja u one koji mogu dati imovinu kao kolateral. Drugi faktori za odbijanje su:

  1. Kašnjenja plaćanja poreza i doprinosa.
  2. Dugovi za plaće.

Kako bi se smanjio rizik od neuspjeha, poduzetnicima se savjetuje da:

  1. Obratite se organizacijama u kojima imaju tekući račun preko kojeg redovito teku sredstva.
  2. Dostavite najveći mogući broj dokumenata koji potvrđuju kvalitetu poslovanja.
  3. Održavajte pozitivnu kreditnu povijest.
  4. Nemate nepodmirenih zajmova u trenutku podnošenja zahtjeva.

Vrste kredita

Obično banke nude sljedeće vrste kredita.

  1. Ekspresna pozajmica. Prikladno za klijente koji hitno trebaju primiti mali (unutar 100 tisuća rubalja) iznos novca. Kamate su inače visoke, ali postupak prijave je vrlo jednostavan - potrebna vam je samo putovnica i vozačka ili umirovljenička dozvola. Površine za trošenje također su ograničene.
  2. Potrošački kredit. Svrhe potrošnje nisu ograničene, ali nisu uključene poslovne ideje. Mogu ga uzeti pojedinci samo ako nema namjeru da se sredstva koriste za razvoj poduzeća. U suprotnom, banka će ga odbiti izdati. Kamate su niže, ali ćete morati prikupiti više dokumenata. Prilikom posuđivanja velikih iznosa može biti potreban jamac ili uknjižba nekretnine kao kolateral.
  3. Ciljani program. Posebni programi kreditiranja za različite vrste poslovanja. Nude se za korištenje u određene svrhe - na primjer, stjecanje skupe imovine. Također postaje kolateral za zajam. Sukladno tome, kamatne stope su znatno smanjene.

Osim toga, postoje državni programi usmjereni na potporu malim i srednjim poduzećima. Mnoge banke ih podržavaju. U tom slučaju Fond za potporu malom gospodarstvu može biti jamac za kredit. Uvjet – poduzetnik mora raditi najmanje 3 mjeseca. Regionalni proračuni također mogu ponuditi svoju pomoć. Svi krediti koji se nude pojedinačnim poduzetnicima mogu se podijeliti na:

  1. Krediti za pokretanje posla. Banke ih mogu izdati u okviru državnih i općinskih programa. Potrebni su poslovni plan i kolateral (vlastita imovina zajmoprimca ili stečena imovina). Trajanje - do 3 godine.
  2. Krediti za razvoj poslovanja. Imaju obavezan ciljni smjer. Obično je to nadopunjavanje obrtnog kapitala, kupnja materijala, sirovina i imovine.

Zahvaljujući velikom broju bankarskih programa, individualni poduzetnici mogu riješiti svoje probleme. Prednosti kreditiranja uključuju:

  1. dostupnost posebnih programa;
  2. individualni pristup klijentu.

Od minusa je navedeno:

  1. visoke kamatne stope;
  2. dugo razdoblje registracije;
  3. obvezna potvrda solventnosti.

Banke s kreditima za samostalne poduzetnike

Mnoge velike banke u zemlji pružaju pomoć poduzetnicima. Nude brojne programe. Pogledajmo pobliže čije su ponude najisplativije.

Sberbank

  1. Za poduzetnike čiji prihod ne prelazi 400 milijuna godišnje, predviđeni su sljedeći programi: „Poslovni promet“ (od 150 tisuća rubalja, na razdoblje do 4 godine, na 14,8%), „Poslovne nekretnine“ (za kupnja nekretnine , rok do 10 godina, uz 14,7%), “Poslovno prekoračenje” (do 17 milijuna, uz 12,9%, do 1 godine).
  2. Ekspresni zajmovi za samostalne poduzetnike s prihodom do 60 milijuna godišnje: „Povjerenje” (do 3 milijuna, na 3 godine, uz 19,5%), „Poslovno povjerenje” (bez kolaterala, do 3 milijuna, na 4 godine, na 18,9%).
  3. Leasing programi za kupnju vozila. Možete dobiti do 24 milijuna do 21 mjesec, potrebna je akontacija od 10%.

VTB 24

  1. "Prekoračenje". Od 850 tisuća rubalja, za razdoblje do 2 godine, na 18,5%.
  2. "Revolving zajam". Omogućuje se pod istim uvjetima kao i prekoračenje, samo je kamatna stopa niža - 16%. Dizajniran za nadopunjavanje obrtnog kapitala.
  3. "Zajam za zalog imovine." Za kupnju imovine založene banci izdaje se iznos do 150 milijuna na rok do 10 godina. Potrebno je uplatiti 20% akontacije.

"Moskovska banka"

  1. "Prekoračenje". Iznos do 12,5 milijuna rubalja izdaje se na razdoblje do 1 godine. Upute: plaćanje poreza, izdavanje plaća zaposlenicima.
  2. "Poslovna perspektiva". Od 3 do 150 milijuna za razdoblje do 5 godina, za nadopunjavanje dugotrajne imovine. Uvjeti su individualni.
  3. "Za razvoj." Imovina u vlasništvu prihvaća se kao jamstvo. Iznos – do 150 milijuna, rok – do 60 mjeseci.
  4. "Promet" - iznos od 1 do 150 milijuna za nadopunjavanje obrtnog kapitala za razdoblje do 2 godine. Postotak se postavlja pojedinačno.

"OTP-banka"

  1. "Izraziti". Mali krediti bez kolaterala ili provizije. Iznosi do 750 tisuća, do 1 godine na 35%.
  2. "Za poslovne ljude." Za poduzetnike čije je razdoblje obavljanja djelatnosti najmanje 12 mjeseci. Izdano 200 tisuća za 3 godine uz 29%.
Pošaljite svoju prijavu

Banka "URALSIB"

  1. "Poduzetnik". Za samostalne poduzetnike, za bilo koju namjenu bez zaloga i jamaca. Ako postoji imovina, kamata se može smanjiti. Iznos – 750 tisuća za 5 godina uz 22%.
  2. "Poslovno povjerenje". Krediti poduzetnicima za bilo koje namjene. Potreban jamac. Možete dobiti do 3 milijuna do 3 godine uz 20%.

Rosselkhozbank

  1. "Postanite farmer." Ciljani kredit za razvoj poslovnog sektora kao što je poljoprivreda. Možete dobiti do 15 milijuna na razdoblje do 10 godina. Kapara – 10%. Potrebno je da klijent bude sudionik ciljanog programa.
  2. "Izraziti". Zajam do 1 milijuna rubalja, zajamčeno. Kapara – 10%. Ciljani zajam za nadopunu obrtnog kapitala.
  3. „Racionalni kredit“. Isti ciljani kredit, ali s većim iznosom - do 30 milijuna, na rok do 5 godina. Ne samo da je potreban jamac, već i kolateral.

Mnogi ljudi žele otvoriti vlastiti posao, ali nemaju svi dovoljno novca za to. Nije dovoljno jednostavno. Također, nakon otvaranja treba ulagati u razvoj poslovanja. Novac je potreban za najam nekretnina, transporta, opreme, kupnju robe i sirovina, zapošljavanje osoblja itd. I za svaku svrhu možete odabrati vlastitu opciju kreditiranja. Razmotrimo hoćemo li i kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika.

Kako dobiti kredit za individualnog poduzetnika

Individualni poduzetnici, odnosno samostalni poduzetnici mogu obavljati djelatnost s ciljem ostvarivanja prihoda, ali su upravo pojedinci s pripadajućim pravima i obvezama. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za otvaranje i razvoj obrta, pojedinci mogu računati na pogodnosti i posebne programe, ali banke vrlo strogo provjeravaju njihovu solventnost i često odbijaju kredit.

Veće šanse imaju oni koji mogu dati kolateral ili vlasnici postojećeg posla (s najmanje šest mjeseci iskustva). A stalni zahtjev je stabilan prihod tijekom proteklih mjeseci. Grubo rečeno, gotovo je nemoguće dobiti kredit za samostalnog poduzetnika ako djelatnost ne donosi dobit. U tom slučaju treba razmisliti o neciljanom kreditu.

Neciljani kredit ima nedostatke: kratko razdoblje kredita i mali iznos. Zapravo, moguće je uzeti veliku svotu, ali da biste to učinili, najvjerojatnije ćete morati dati skupu i likvidnu imovinu kao kolateral:

  • Nekretnina;
  • Prijevoz;
  • Vrijednosni papiri;
  • Oprema i specijalna mehanizacija.

Ako govorimo o ciljanom kreditu za samostalne poduzetnike, tada bi poduzetnik trebao biti spreman analizirati financijske i ekonomske aktivnosti banke. Na taj način zajmodavac može biti siguran da je posao isplativ. Stoga će se početnik poduzetnik susresti s poteškoćama prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, jer zapravo nema priliku pružiti dovoljno dokumenata koji potvrđuju činjenicu ulaganja novca u posao.

Većina banaka zahtijeva dokumente o plaćanju koji mogu potvrditi kupnju dugotrajne imovine - robe, sirovina, zaliha, opreme itd., izvode iz bankovnog računa, ugovor o najmu poslovnog prostora (ako postoji) i prisutnost jamaca.

Važno: šanse za pozitivan odgovor banke značajno se povećavaju pri davanju kolaterala, budući da je svaki posao, posebno novi, povezan s rizicima, a banke ne vole riskirati svoj novac.

Sljedeći čimbenici također će igrati važnu ulogu: pozitivna kreditna povijest, nepostojanje bankrota u nedavnoj prošlosti, kompletan paket za potvrdu solventnosti - koji odražava redovnu dobit poslovanja tijekom prošle godine, primarna dokumentacija, revizorska izvješća, drugi dokumenti (potvrda o vlasništvu skupocjene nekretnine).

Smisao takve financijske usluge je da poslovni čovjek ima priliku primiti novac nakon određenih vremenskih razdoblja, pod uvjetom otplate tekućeg duga, na primjer, svaka 3 mjeseca. Prednost je što će preplata biti manja jer se kamata obračunava na iznos tranše, a ne na cjelokupni raspoloživi volumen kredita.

Ovdje se računa da poduzetnik od banke dobije točno onoliko koliko mu je potrebno za ugodno poslovanje. Ostvarivanjem dobiti, poslovni čovjek može uspješno podmiriti dugove u kratkom vremenu i sukladno tome bez problema dobiti sljedeću tranšu.

  • Ciljani kredit

    • Postoje posebni programi kreditiranja: za kupnju prijevoza, za proširenje poslovanja, itd. U tom slučaju, dužnik je dužan izvijestiti banku o namjeni korištenja posuđenih sredstava, naravno, pružajući relevantne dokumente.

    Tipično, rok kredita ne prelazi 5 godina, a veličina kredita nije veća od 1 milijun rubalja, iako sve ovisi o konkretnoj banci i programu. Glavni problem ovdje je što zajmodavci odbijaju izdati takve zajmove bez kolaterala.

  • Potrošački kredit

    • Najveća vjerojatnost pozitivnog odgovora banke bit će kod podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. U ovom slučaju zajam je neciljan, odnosno zajmodavca nije briga kako zajmoprimac namjerava koristiti novac. Ali teško je dobiti veliki zajam.

    Potrošački kredit prikladan je kada cijeli iznos nije dovoljan za pokretanje i razvoj poslovanja. Na primjer, prostor je već iznajmljen, ima opreme, ali nema novca za kupovinu robe. Tada će poduzetnik moći jednostavno podnijeti zahtjev za potrošački kredit i započeti s poslovanjem.

    Potrebni dokumenti

    Paket potrebnih dokumenata bit će drugačiji za svaku opciju kredita za samostalne poduzetnike i svaka banka može imati svoj. Iako postoji popis potrebnih dokumenata:

    • Putovnica;
    • OGRNIP evidencioni list ili OGRNIP potvrda;
    • Porezna prijava za posljednje izvještajno razdoblje;
    • Potvrda o prihodima s mjesta rada (ako kao individualni poduzetnik nastavljate raditi u najam).

    Ako i dalje radite u najam i imate status samostalnog poduzetnika, nemate što dati kao jamstvo, preporučujemo da prvo pokušate dobiti kredit kao obična fizička osoba. lice, jer Banke izrazito nerado kreditiraju individualne poduzetnike. Paradoksalno, ali kod nas je običnom radniku lakše dobiti kredit nego poduzetniku koji ima vlastiti posao.

    Koje banke daju kredite pojedinačnim poduzetnicima?

    Pogledajmo nekoliko banaka koje nude programe kreditiranja samostalnih poduzetnika.

    Bankovni zajam jedan je od dostupnih alata za razvoj malih poduzeća. Mogućnost brzog primanja gotovine omogućuje vam plaćanje dobavljačima, kupnju opreme ili proširenje asortimana proizvoda u iznimno kratkom vremenu. Ne izdaje svaka banka kredite za pojedinačne poduzetnike. Da biste dobili pozitivan odgovor na svoju prijavu, samo trebate slijediti jednostavna pravila i kontaktirati one banke koje su usmjerene na suradnju s malim poduzećima.

    Specifičnosti poslovnih kredita

    Teško je procijeniti visinu prihoda poduzetnika. Ako je za postojeći obrt još uvijek moguće prikupiti dokumente koji dokazuju bonitet (računovodstvena izvješća, porezne prijave), što onda učiniti ako poduzetnik tek otvara?
    U ovom slučaju trebat će vam promišljen poslovni plan, u kojem će jasno biti navedene specifičnosti poslovanja, izvori dobiti i namjene za dobivanje sredstava. Razgovarajmo o tome kako povećati šanse za pozitivnu odluku i koje banke daju kredite posebno za poduzetnike.
    Malim i srednjim poduzećima nude se sljedeće vrste kredita:

    • Izraziti. Namijenjen onim poslovnim ljudima kojima je potrebna mala količina novca u iznimno kratkom vremenu. Kamatna stopa na takve ugovore je viša, razdoblje posudbe je obično kratko;
    • Potrošač i prekoračenje. Za registraciju je potreban veliki paket dokumenata, a da bi se dobila velika suma novca kao kolateral, banka mora ostaviti automobil ili nekretninu. Kao opciju, u transakciju možete privući jamce s dovoljnom razinom prihoda;
    • Ciljani državni programi stvoren posebno za razvoj malih poduzeća. Izdaje se isključivo za posebne svrhe službeno registriranim poduzetnicima koji posluju više od 3 mjeseca.

    Koji dokumenti mogu biti potrebni pojedinačnom poduzetniku za dobivanje kredita?

    Svaki zajmodavac postavlja svoj približni popis dokumenata. Za podnošenje zahtjeva trebat će vam najmanje: putovnica poduzetnika, njegovi osnivački i registracijski dokumenti, financijska izvješća (za 3 mjeseca, šest mjeseci ili više), kao i dokumenti o obavljanju poslovnih aktivnosti.
    Ako odabrani program zahtijeva davanje kolaterala, trebat će vam dokumenti koji dokazuju vlasništvo nad predmetom kolaterala. Njegovu ulogu mogu igrati:

    1. Automobil;
    2. Privatna kuća ili stan / dacha;
    3. Zemljište;
    4. Vrijednosni papiri.

    U tom slučaju konačni iznos kredita ovisi o procijenjenoj vrijednosti kolaterala. Stoga ćete prvo morati potrošiti novac na usluge neovisnog procjenitelja.

    Najprofitabilnije banke koje daju kredite pojedinačnim poduzetnicima

    Prednosti pojedinog programa moraju se procijeniti na temelju ključnih parametara: duljine kreditnog razdoblja, popisa potrebnih vrijednosnih papira, iznosa i stope prema ugovoru.

    Poduzetnicima je najisplativije podnijeti zahtjev za kredit u banci u kojoj već imaju otvoren tekući račun. U tom slučaju možete računati na lojalniji stav i povoljnije uvjete.

    U Sberbanku dostupna su 4 različita programa odjednom

    Ovisno o ciljevima poduzetnika i dostupnosti kolaterala, možete dati prednost sljedećim programima:

    • "Samouvjerenost". Program je pogodan jer nema potrebe za dokazivanjem namjenskog korištenja sredstava, banka razmatra zahtjev u roku od 3 dana. Razdoblje kredita je od 3 do 36 mjeseci, možete dobiti najmanje 500 tisuća rubalja, maksimalni iznos se određuje ovisno o procijenjenoj vrijednosti kolaterala (obično ne više od 60% vrijednosti imovine);
    • "Ekspresno prekoračenje". Minimalni zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca: mora imati najmanje 23 godine, posluje više od 12 mjeseci, njegova tvrtka ne zapošljava više od 100 ljudi, a njegov godišnji prihod je 60 milijuna rubalja i ne više. Stopa kredita u ovom slučaju bit će jednaka 15,5% godišnje, maksimalni iznos je 2,5 milijuna rubalja. Sredstva možete koristiti 360 dana;
    • "Business-Invest"− zajam izdan uz imovinu ili uz jamstvo. Stoga će stopa biti nešto niža nego u prethodno opisanim programima i bit će samo 11% u rubljima. Iznos kredita počinje od 150 tisuća rubalja za poljoprivredne poduzetnike i od 500 tisuća rubalja za obične poduzetnike. Maksimalni iznos ograničen je samo visinom prihoda koje klijent ostvaruje. Rok zajma - do 10 godina;
    • "Poslovni promet" nudi gotovo slične uvjete s manjim razlikama: rok kredita je samo 48 mjeseci, kamata i minimalni iznos kredita ostaju nepromijenjeni. Također će vam trebati kolateral - jamstvo fizičkih/pravnih osoba ili vlasništvo zajmoprimca.

    Ponude Sberbanka povoljne su prvenstveno jer su svi uvjeti vrlo jasni, a klijentu se neće naplaćivati ​​dodatne naknade za otvaranje ili vođenje kreditnog računa. Po želji klijenta moguća je prijevremena otplata duga - besplatna je.

    Kredit za samostalne poduzetnike samo uz putovnicu Touch Banke

    Za dobivanje kredita poslovnom čovjeku trebat će 5 minuta slobodnog vremena, putovnica i internetska veza. Bez potvrda, kolaterala ili jamaca, ovdje možete posuditi do milijun rubalja po godišnjoj stopi od 12% (određuje se pojedinačno).

    Maksimalni rok kredita je 5 godina.

    Zahtjevi banke za potencijalne zajmoprimce:

    1. Državljanstvo Ruske Federacije i registracija na njezinom teritoriju;
    2. Dob od 21 do 65 godina;
    3. Dostupnost kontakt broja mobitela za komunikaciju.

    Sredstva se ovdje ne daju u gotovini, već u obliku kreditne kartice s revolving kreditnim limitom (pod uvjetom da klijent na vrijeme vrati dug za prethodni mjesec).

    Kredit "Partner" od Alfa-Bank posebno za poduzetnike

    Svrha kreditiranja je razvoj malog gospodarstva. Sredstva se izdaju u rubljima, bez kolaterala, na razdoblje od 13 do 36 mjeseci. Ovisno o odabranom roku i iznosu kredita, godišnja kamatna stopa će se mijenjati:

    1. 13 mjeseci – 16,5%
    2. 18-24 mjeseca – 17%
    3. 30-36 mjeseci – 17,5%

    Kredit je nenamjenski, pa ga pojedinac može koristiti prema vlastitom nahođenju. Ukupno možete dobiti od 300 tisuća do 6 milijuna rubalja (ovisno o prisutnosti jamca u transakciji). Za fizičke osobe jamac je punoljetna osoba s dovoljnim primanjima, a za pravne osobe potrebna su najmanje dva jamca.

    Poslovni krediti Raiffeisenbank

    Ovdje su sve dostupne ponude podijeljene u dvije velike skupine: za tvrtke s prihodom manjim od 60 milijuna rubalja godišnje i za tvrtke s prihodom od 60 do 480 milijuna.
    Najjednostavnija opcija je Ekspresna pozajmica, unutar kojeg možete dobiti do 2 milijuna rubalja. Banka razmatra zahtjev u roku od 2 radna dana, nije potrebna službena potvrda o prihodu, kao ni polog.
    Još jedan ozbiljan program - "Prekoračenje", unutar kojeg možete dobiti do 1,2 milijuna rubalja bez kolaterala ili jamaca. U tom slučaju nema naknade za izdavanje novca. Za sudjelovanje u programu tvrtka mora biti locirana i registrirana ne dalje od 100 km od poslovnice banke kojoj se klijent prijavljuje.
    Sljedeće tarife prikladne su za tvrtke s prihodom od 60 milijuna rubalja ili više:

    • Ulaganje. Do 145 milijuna za razdoblje do 10 godina (ako nema kolaterala, iznos se smanjuje na 5 milijuna);
    • Mogućnost dogovora. Uvjeti su slični prethodnoj opciji, s izuzetkom roka kredita - ovdje je to 5 godina;
    • Bankovne garancije. Izdaje se u istom iznosu kao što je gore opisano. Rok korištenja sredstava je 2 godine.

    Kamatna stopa se utvrđuje pojedinačno, kao kolateral se prihvaćaju oprema, nekretnine i pokretnine, a moguć je i kombinirani kolateral.

    Algoritam radnji kako dobiti kredit za poduzetnika

    Prvo morate odabrati odgovarajuću banku, upoznati se s programima financiranja koji su u njoj dostupni i razjasniti koji su ključni zahtjevi zajmoprimcima. Zatim prikupite potrebno paket dokumenata(ako se u transakciji pojavi jamac, onda i za njega).
    Najčešće se od poduzetnika traže financijska izvješća za posljednje razdoblje, knjiga o prihodima i rashodima, a ponekad se traži i poslovni plan koji ističe izglede za razvoj poslovanja. Obavezno je dostaviti obrazac zahtjeva zajmoprimca i potvrdu o otvorenim računima. Primjerice, Alfa-Bank se pridržava ove politike - poslovni kredit mogu dobiti samo oni poduzetnici koji ovdje imaju otvoren tekući račun.
    Ako je potrebna velika svota novca, morate naći jamce(u mnogim bankama to može biti bračni drug ili poslovni partner dužnika). Nakon što ste pripremili sve papire, vrijeme je za podnošenje prijave. Najbolje je to učiniti u nekoliko organizacija odjednom, to će uštedjeti vrijeme. Vjerojatnost dobivanja sredstava veća je za one poduzetnike koji jesu

    Slični članci
    Rasprava o:
    Kontakti O projektu i urednicima Oglašavanje na web stranici Karta stranice

    2024 dvezhizni.ru. Medicinski portal.