Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu kredītu. Kuras bankas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem

Galvenais nosacījums, ko banka izvirza, izsniedzot kredītu, ir aizņēmēja maksātspēja. Individuālajam uzņēmējam ir jāsniedz pierādījumi par viņa ienākumu stabilitāti.

Individuālā uzņēmēja peļņas saņemšanas apstiprinājums ir vadības un grāmatvedības atskaite par tā darbības kopējiem rezultātiem. Tomēr šie dokumenti nevar atspoguļot individuālā uzņēmēja ienākumu līmeni nākotnē, un, visticamāk, banka atteiksies izsniegt līdzekļus. Ko man darīt? Zinot, kādas prasības bankas izvirza potenciālajiem aizņēmējiem, uzņēmējs var tās analizēt un pieteikties aizdevumam.

Individuālā uzņēmēja peļņas saņemšanas apstiprinājums ir vadības un grāmatvedības atskaite par tā darbības kopējiem rezultātiem.

Atsevišķu uzņēmēju maksātspējas novērtēšanai katra banka izstrādā īpašas programmas, katram aizņēmējam piemērojot individuālu pieeju, un detalizēti izskata savas darbības rezultātus.

Pirms kredīta atļaujas izsniegšanas banka izvērtē:

1. Individuālo uzņēmēju ienākumu līmenis: ieņēmumu apjoms, ikmēneša nodokļu summa, tīrā peļņa.
2. Kredītvēsture: bez kavētiem maksājumiem, savlaicīga nodokļu nomaksa, aktīva kredītu izmantošana, nekādas kompromitējošas informācijas neesamība.
3. Īpašums, kas var kalpot kā ķīla. Jābūt arī galvotājam.
4. Uzņēmējdarbības ilgums: tam jābūt vismaz 1 gadam, un faktiskajai darbībai jābūt vismaz 6 mēnešiem.
5. Organizācijas atbilstība tiesību normām un administratīvo vai kriminālpārkāpumu neesamība.

Ja individuālajam uzņēmējam ir stabila peļņa, viņam nav parādu par kredītiem citās bankās, viņš laikus maksā nodokļus un algas darbiniekiem, ir apzinīgs kredītņēmējs ar “labu vēsturi”, bankai nebūs pretenziju un kredītu izsniegs.

Dokumentu pakete

Lielākā daļa individuālo uzņēmēju izmanto vienkāršoto nodokļu sistēmu (STS) un, lai saņemtu aizdevumu, ir jāsagatavo grāmatvedības un finanšu pārskati. Lai pierādītu savu uzticamību un apstiprinātu maksātspēju, jums ir jāiesniedz pilnīga dokumentu pakete.

Dokumenti aizdevuma saņemšanai:

1. Pases oriģināls un kopija.
2. Individuālo uzņēmēju valsts reģistrācijas apliecība.
3. Nodokļu deklarāciju kopijas par pēdējo pārskata periodu.
4. izdots ne vairāk kā pirms 1 mēneša.
5. Nodokļu dienesta izziņas par norēķinu kontiem, kas atvērti uz uzņēmēja vārda bankās.
6. Izziņa par parāda neesamību.

Piesakoties aizdevumam, banka var pieprasīt papildu dokumentāciju. Tas var būt īpašumā esošo īpašumu, aprīkojuma un transportlīdzekļu saraksts — viss, kas pieder uzņēmējam. Atsevišķos gadījumos bankai būs jāiesniedz noliktavas sertifikāti, kases grāmatu kopijas, cenrāži, dokumentācija par apgrozāmo līdzekļu apjomu citās bankās, rēķini u.c.

Kreditēšanas veidi

Mūsdienās bankas izsniedz šādus kredītu veidus:

• ekspresaizdevums;
• kredīts mazā biznesa attīstībai;
• patēriņa kredīts.

Ātrie kredīti

Jebkurš uzņēmējs var saņemt šo aizdevumu. Tās reģistrācija prasīs nedaudz laika, un līdzekļu saņemšanai ir nepieciešama minimālā dokumentu pakete. Ekspress kredīti tiek izsniegti veikalos, tirdzniecības centros un banku filiālēs.

Saņemot šādu aizdevumu, nav jāapstiprina savi ienākumi. Bet mīnuss ir tāds, ka nauda tiek izsniegta ar augstu procentu likmi, un jūs varat saņemt ne vairāk kā 100 000 rubļu.

Kredīts mazā biznesa attīstībai

Lai atbalstītu un attīstītu mazos uzņēmumus, daudzas bankas izstrādā īpašas kreditēšanas programmas.

Visbiežāk kredīts tiek izsniegts:

• preču klāsta paplašināšana;
• tehnikas, aprīkojuma, transporta iegāde;
• jaunu darbības jomu attīstība individuālajiem uzņēmējiem.

Lai to ņemtu, jums ir:

• jābūt pozitīviem finanšu pārskatiem;
• apstiprināt maksātspēju;
• strādāt kā individuālais uzņēmējs vismaz 1 gadu Krievijas Federācijā;
• ir laba kredītvēsture.

Mazo uzņēmumu attīstības programmas paredz lielu summu izsniegšanu uz laiku līdz 5 gadiem. Taču daudzus uzņēmējus neapmierina augstā procentu likme – no 24 līdz 27%.

Patēriņa kredīts

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem paredz ievērojamu summu izsniegšanu ar zemām procentu likmēm. Tā galvenā atšķirība no ekspresaizdevuma ir obligāta ienākumu apliecināšana.

Nosacījumi līdzekļu saņemšanai:

1. Lai saņemtu summu līdz 100 000 rubļu, ir nepieciešama pilna dokumentu pakete, kas apliecina ienākumu rentabilitāti un stabilitāti.
2. Lai saņemtu summu, kas pārsniedz 100 000 rubļu, jums ir jāatrod galvotājs.
3. Lai saņemtu summu virs 500 000 rubļu, nepieciešams ķīla, tas varētu būt jūsu nekustamais īpašums.

Lūdzam ņemt vērā, ka, piesakoties patēriņa kredītam, jānorāda konkrēti mērķi, kuriem nepieciešami līdzekļi. Tas varētu būt ceļojums, remonts, izglītība utt.

Ja aizdevuma pieprasījumā norādīsiet, ka ir nepieciešami līdzekļi sava biznesa uzsākšanai un attīstībai, banka jums atteiks.

Bankas izstrādā daudzas programmas, kas ļauj aizņemties ar sev izdevīgiem nosacījumiem. Pirms bankas apmeklējuma izpēti visas kredīta saņemšanas nianses. Aizņemtie līdzekļi sniedz iespēju paplašināt savu biznesu vai slēgt līgumus par jauniem lieliem projektiem, nenovirzot līdzekļus no uzņēmuma apgrozījuma.

Jebkurš bizness pastāvīgi prasa papildu līdzekļu ieguldīšanu. Un, ja draugi un radi nevar nākt palīgā individuālajam uzņēmējam, atliek tikai viena iespēja - sazināties ar banku. Rakstā pastāstīsim, vai ir viegli saņemt kredītu individuālam uzņēmējam, kuras bankas tos izsniedz, kā arī detalizēti apsvērsim aizdevuma nosacījumus. Piedāvāsim dažas reālas klientu atsauksmes.

Nosacījumi kredīta saņemšanai

Galvenais, kam bankas pievērš uzmanību, ir klienta maksātspēja.

Protams, uzņēmējam kredīta saņemšana ir ļoti ērts problēmu risināšanas veids. Naudu var izmantot jebkurai nepieciešamībai:

1. uzņēmuma attīstība;
2. apgrozāmā kapitāla papildināšana;
3. jaunu darba vietu aprīkojums;
4. produktu bāzes paplašināšana u.c.

Galvenais faktors, ko bankas ņem vērā, izskatot pieteikumu, ir klienta maksātspēja. Kredītiestādes izvērtē iespējamos riskus. Šajā gadījumā tiek aplūkotas divas kredītņēmēju kategorijas - darbinieki un uzņēmumu īpašnieki.

Bankas daudz labprātāk izsniedz pirmās kategorijas kredītus – darbiniekiem. Viņi var viegli uzrādīt pierādījumus par savu maksātspēju – izziņu par ienākumiem, darba grāmatiņu, īres līgumu. Kā ienākumu avots tiek ņemta vērā ne tikai alga, bet arī papildu peļņa:

1. noguldījumu procenti;
2. īpašuma noma;
3. pensija;
4. ieguvumi;
5. nepilna laika nodarbinātība.

Uzņēmēji nevar pilnībā pierādīt savu maksātspēju. Pamata kārtējos ienākumus joprojām var apliecināt ar grāmatvedības pārskatiem, deklarācijām un ieņēmumu un izdevumu virsgrāmatu. Bet kādi būs ienākumi nākotnē? Lai veiktu aptuvenu aprēķinu, bankas pieprasa individuālajiem uzņēmējiem sastādīt biznesa plānu. Tajā jābūt detalizētai informācijai par to, kādam nolūkam aizņemtie līdzekļi tiks izmantoti un no kādiem avotiem tie tiks atmaksāti.

Dokumentu saraksts

Lai saņemtu naudu kredītā, jāizlemj par banku un programmu. Pēc tam savāciet nepieciešamos dokumentus. Parasti prasa:

1. pase;
2. militārā apliecība;
3. aizpildīta pieteikuma veidlapa;
4. reģistrācijas apliecības;
5. izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
6. licence.

Turklāt individuālajam uzņēmējam ir jānodrošina:

1. finanšu pārskati;
2. Bilance;
3. ienākumu un izdevumu grāmata;
4. īpašuma ķīlas izziņa;
5. biznesa plāns.

Atteikumu gadījumā dokumentu paketi varat izsniegt vairākām organizācijām vienlaikus.

Kredīta izsniegšanas atteikuma iemesli

Individuālie uzņēmēji, kuriem ir vislielākās iespējas saņemt aizdevumu:

1. Laba kredītvēsture.
2. Nav sodāmības reģistra.
3. Nav kavētu maksājumu.
4. Likvīdie aktīvi, kurus var viegli pārdot.
5. Darbības ilgums ir vismaz 1 gads.

Galvenais atteikuma iemesls ir nepietiekama maksātspēja. Šajā gadījumā jums ir detalizēti jāizstrādā biznesa plāns. Bankas ir neobjektīvas pret individuālajiem uzņēmējiem, jo ​​tās var viegli pabeigt savu darbību un slēgt savu biznesu. Tāpēc vairāk uzticas tiem, kas var sniegt īpašumu kā ķīlu. Citi atteikuma faktori ir:

1. Nodokļu maksājumu un iemaksu kavējumi.
2. Algu parādi.

Lai samazinātu neveiksmju risku, uzņēmējiem ieteicams:

1. Sazinieties ar organizācijām, kurās tām ir norēķinu konts, caur kuru regulāri plūst līdzekļi.
2. Nodrošiniet maksimāli iespējamo dokumentu skaitu, kas apliecina uzņēmējdarbības kvalitāti.
3. Saglabājiet pozitīvu kredītvēsturi.
4. Pieteikuma iesniegšanas brīdī jums nav neatmaksātu aizdevumu.

Kredītu veidi

Parasti bankas piedāvā šādus aizdevumu veidus.

1. Ekspress aizdevums. Piemērots klientiem, kuriem steidzami jāsaņem neliela (100 tūkstošu rubļu robežās) naudas summa. Procenti parasti ir augsti, taču pieteikšanās process ir ļoti vienkāršs – nepieciešama tikai pase un autovadītāja vai pensionāra apliecība. Arī izdevumu zonas ir ierobežotas.
2. Patēriņa kredīts. Tēriņu mērķi nav ierobežoti, bet biznesa idejas nav iekļautas. To privātpersonas var paņemt tikai tad, ja nav nodoma līdzekļus izmantot uzņēmuma attīstībai. Pretējā gadījumā banka atteiksies to izsniegt. Procentu likmes ir zemākas, taču jums būs jāsavāc vairāk dokumentu. Aizņemoties lielas summas, var būt nepieciešams galvotājs vai īpašuma reģistrācija kā ķīla.
3. Mērķa programma. Īpašas kreditēšanas programmas dažāda veida uzņēmumiem. Tie tiek piedāvāti lietošanai konkrētiem mērķiem – piemēram, dārga īpašuma iegādei. Tas kļūst arī par aizdevuma nodrošinājumu. Attiecīgi tiek ievērojami samazinātas procentu likmes.

Turklāt ir valdības programmas, kuru mērķis ir atbalstīt mazos un vidējos uzņēmumus. Daudzas bankas tos atbalsta. Šajā gadījumā Mazo uzņēmumu atbalsta fonds var darboties kā aizdevuma galvotājs. Nosacījums – uzņēmējam jānostrādā vismaz 3 mēneši. Savu palīdzību var piedāvāt arī reģionālie budžeti. Visus individuālajiem uzņēmējiem piedāvātos aizdevumus var iedalīt:

1. Aizdevumi uzņēmējdarbības uzsākšanai. Bankas tos var izsniegt valsts un pašvaldību programmu ietvaros. Nepieciešams biznesa plāns un ķīla (paša aizņēmēja īpašums vai iegādātie aktīvi). Ilgums – līdz 3 gadiem.
2. Kredīti biznesa attīstībai. Viņiem ir obligāts mērķa virziens. Parasti tā ir apgrozāmā kapitāla papildināšana, materiālu, izejvielu un aktīvu iegāde.

Pateicoties lielam skaitam banku programmu, individuālie uzņēmēji var atrisināt savas problēmas. Aizdevuma priekšrocības ietver:

1. speciālo programmu pieejamība;
2. individuāla pieeja klientam.

No mīnusiem tiek atzīmēts:

1. augstas procentu likmes;
2. ilgs reģistrācijas periods;
3. obligāts maksātspējas apstiprinājums.

Bankas ar kredītiem individuālajiem uzņēmējiem

Palīdzību uzņēmējiem sniedz daudzas valsts lielās bankas. Viņi piedāvā daudzas programmas. Apskatīsim tuvāk, kura piedāvājumi ir visrentablākie.

Sberbank

1. Uzņēmējiem, kuru ienākumi nepārsniedz 400 miljonus gadā, tiek nodrošinātas šādas programmas: “Uzņēmējdarbības apgrozījums” (no 150 tūkstošiem rubļu, uz laiku līdz 4 gadiem, 14,8%), “Uzņēmējdarbības nekustamais īpašums” (par nekustamā īpašuma iegāde , termiņš līdz 10 gadiem, pie 14,7%), “Biznesa overdrafts” (līdz 17 milj., par 12,9%, līdz 1 gadam).
2. Ekspress kredīti individuālajiem uzņēmējiem ar ieņēmumiem līdz 60 miljoniem gadā: “Trusts” (līdz 3 milj., uz 3 gadiem, ar 19,5%), “Biznesa trests” (bez ķīlas, līdz 3 milj., uz 4 gadiem , plkst. 18,9%).
3. Līzinga programmas transportlīdzekļu iegādei. Līdz 24 miljoniem var dabūt līdz 21 mēnesim, nepieciešams avansa maksājums 10% apmērā.

VTB 24

1. "Overdrafts". No 850 tūkstošiem rubļu uz laiku līdz 2 gadiem ar 18,5%.
2. "Atkārtojamais aizdevums". Tas tiek nodrošināts ar tādiem pašiem nosacījumiem kā Overdrafts, tikai procentu likme ir zemāka - 16%. Paredzēts apgrozāmā kapitāla papildināšanai.
3. "Aizdevums ķīlas īpašumam." Bankai ieķīlāto īpašumu iegādei tiek izsniegta summa līdz 150 miljoniem uz laiku līdz 10 gadiem. Nepieciešama 20% pirmā iemaksa.

"Maskavas banka"

1. "Overdrafts". Summa līdz 12,5 miljoniem rubļu tiek izsniegta uz laiku līdz 1 gadam. Norādījumi: nodokļu maksāšana, algu izsniegšana darbiniekiem.
2. "Biznesa perspektīva". No 3 līdz 150 miljoniem uz laiku līdz 5 gadiem, pamatlīdzekļu papildināšanai. Nosacījumi ir individuāli.
3. "Attīstībai." Īpašumā esošais īpašums tiek pieņemts kā nodrošinājums. Summa – līdz 150 miljoniem, termiņš – līdz 60 mēnešiem.
4. “Apgrozījums” - summa no 1 līdz 150 miljoniem apgrozāmo līdzekļu papildināšanai uz laiku līdz 2 gadiem. Procenti tiek noteikti individuāli.

"OTP-banka"

1. "Express". Mazie kredīti bez ķīlas un komisijas maksas. Summas līdz 750 tūkstošiem, līdz 1 gadam ar 35%.
2. "Biznesa cilvēkiem." Uzņēmējiem, kuru darbības laiks ir vismaz 12 mēneši. Izsniedza 200 tūkst uz 3 gadiem ar 29%.

Iesniedziet savu pieteikumu

Banka "URALSIB"

1. "Uzņēmējs". Individuālajiem uzņēmējiem, jebkuram mērķim bez ķīlas vai galvotājiem. Ja ir īpašums, procentu likmi var samazināt. Summa – 750 tūkst. uz 5 gadiem ar 22%.
2. "Uzņēmējdarbības uzticība". Kredīts uzņēmējiem jebkuram mērķim. Nepieciešams galvotājs. Jūs varat saņemt līdz 3 miljoniem līdz 3 gadiem ar 20%.

Rosselhozbank

1. "Kļūsti par zemnieku." Mērķa aizdevums tādas uzņēmējdarbības nozares attīstībai kā lauksaimniecība. Jūs varat saņemt līdz 15 miljoniem uz laiku līdz 10 gadiem. Pirmā iemaksa – 10%. Nepieciešams, lai klients būtu mērķprogrammas dalībnieks.
2. "Express". Aizdevums līdz 1 miljonam rubļu, garantēts. Pirmā iemaksa – 10%. Mērķa aizdevums apgrozāmo līdzekļu papildināšanai.
3. "Racionāls aizdevums". Tāds pats mērķa kredīts, bet ar lielāku summu - līdz 30 miljoniem, uz laiku līdz 5 gadiem. Nepieciešams ne tikai galvotājs, bet arī ķīla.

Daudzi vēlas atvērt savu biznesu, taču ne visiem tam pietiek naudas. Nav pietiekami vienkārši. Tāpat pēc atvēršanas vajadzētu investēt biznesa attīstībā. Nauda nepieciešama nekustamo īpašumu nomai, transportam, aprīkojumam, preču un izejvielu iegādei, personāla algošanai utt. Un katram mērķim jūs varat izvēlēties savu aizdevuma iespēju. Apsvērsim, vai un kā saņemt individuālā uzņēmēja aizdevumu.

Kā saņemt individuālā uzņēmēja kredītu

Individuālie uzņēmēji, t.i., individuālie uzņēmēji, var veikt uzņēmējdarbību ar mērķi gūt ienākumus, taču tās ir tieši personas ar atbilstošām tiesībām un pienākumiem. Piesakoties kredītam biznesa atvēršanai un attīstībai, privātpersonas var rēķināties ar atvieglojumiem un īpašām programmām, taču bankas ļoti stingri pārbauda savu maksātspēju un bieži vien atsakās kreditēt.

Lielākas iespējas ir tiem, kuri var sniegt ķīlu, vai esoša uzņēmuma īpašniekiem (ar vismaz sešu mēnešu pieredzi). Un pastāvīga prasība ir stabili ienākumi pēdējo mēnešu laikā. Aptuveni runājot, ir gandrīz neiespējami saņemt individuālā uzņēmēja aizdevumu, ja darbība nenes peļņu. Šajā gadījumā būtu jāapsver nemērķtiecīgs aizdevums.

Nemērķtiecīgam aizdevumam ir trūkumi: īss aizdevuma termiņš un neliela summa. Patiesībā ir iespējams izņemt lielu summu, taču, lai to izdarītu, visticamāk, būs jāsniedz ķīlā dārgs un likvīds īpašums:

• Nekustamais īpašums;
• Transports;
• Vērtspapīri;
• Iekārtas un speciālā tehnika.

Ja mēs runājam par mērķkredītu individuālajiem uzņēmējiem, tad uzņēmējam ir jābūt gatavam analizēt bankas finansiālo un ekonomisko darbību. Tādā veidā aizdevējs var būt pārliecināts, ka bizness ir ienesīgs. Tāpēc iesācējs uzņēmējs, piesakoties aizdevumam, sastapsies ar grūtībām, jo ​​viņam faktiski nav iespējas uzrādīt pietiekami daudz dokumentu, kas apliecina naudas ieguldīšanas faktu biznesā.

Lielākajai daļai banku ir nepieciešami maksājuma dokumenti, kas var apliecināt pamatlīdzekļu - preču, izejvielu, izejvielu, aprīkojuma u.c. iegādi, bankas konta izrakstus, komerciālā nekustamā īpašuma nomas līgumu (ja tāds ir) un galvotāju klātbūtni.

Svarīgi: sniedzot ķīlu, ievērojami palielinās iespēja saņemt pozitīvu bankas atbildi, jo jebkurš bizness, īpaši jauns, ir saistīts ar riskiem, un bankām nepatīk riskēt ar savu naudu.

Svarīga loma būs arī šādiem faktoriem: pozitīva kredītvēsture, nesenā pagātnē nav bankrota statusa, pilnīga pakete maksātspējas apstiprināšanai – atspoguļo uzņēmuma regulāro peļņu pēdējā gada laikā, primārā dokumentācija, auditoru ziņojumi, citi dokumenti. (dārga īpašuma īpašumtiesību apliecinājums).

Šāda finanšu pakalpojuma jēga ir tāda, ka uzņēmējam ir iespēja saņemt naudu pēc noteiktiem laika periodiem, ja tiek atmaksāts kārtējais parāds, piemēram, ik pēc 3 mēnešiem. Priekšrocība ir tāda, ka pārmaksa būs mazāka, jo procenti tiek aprēķināti no daļas summas, nevis par visu pieejamo kredīta apjomu.

Šeit aprēķins ir tāds, ka uzņēmējs no bankas saņem tieši tik daudz, cik nepieciešams, lai ērti vadītu savu biznesu. Gūtot peļņu, uzņēmējs var veiksmīgi īsā laikā nomaksāt parādus un attiecīgi bez problēmām saņemt nākamo daļu.

Mērķtiecīgs aizdevums

Ir speciālas kreditēšanas programmas: transporta iegādei, biznesa paplašināšanai utt. Šajā gadījumā aizņēmējam ir pienākums ziņot bankai par aizņemto līdzekļu paredzēto izlietojumu, protams, iesniedzot attiecīgus dokumentus.

Parasti aizdevuma termiņš nepārsniedz 5 gadus, un aizdevuma lielums ir ne vairāk kā 1 miljons rubļu, lai gan viss ir atkarīgs no konkrētās bankas un programmas. Galvenā problēma šeit ir tāda, ka aizdevēji atsakās izsniegt šādus kredītus bez ķīlas.

Patēriņa kredīts

Vislielākā iespēja saņemt pozitīvu atbildi no bankas būs, noformējot patēriņa kredītu. Šajā gadījumā aizdevums nav mērķtiecīgs, t.i., aizdevējam ir vienalga, kā aizņēmējs naudu plāno izmantot. Taču saņemt lielu aizdevumu ir grūti.

Patēriņa kredīts ir piemērots gadījumos, kad biznesa uzsākšanai un attīstībai nepietiek ar pilnu summu. Piemēram, telpas jau ir izīrētas, tehnika ir, bet naudas preču iegādei nav. Tad uzņēmējs varēs viegli pieteikties patēriņa kredītam un sākt vadīt savu biznesu.

Pieprasītie dokumenti

Nepieciešamo dokumentu pakete katram aizdevuma variantam individuālajiem uzņēmējiem būs atšķirīga un katrai bankai var būt savs. Lai gan ir nepieciešamo dokumentu saraksts:

• Pase;
• OGRNIP uzskaites lapa vai OGRNIP sertifikāts;
• Nodokļu deklarācija par pēdējo pārskata periodu;
• Izziņa par ienākumiem no darba vietas (ja kā individuālais uzņēmējs turpina strādāt algotu darbu).

Ja turpini strādāt algotu darbu un tev ir individuālā uzņēmēja statuss, tev nav ko sniegt kā ķīlu, iesakām vispirms mēģināt saņemt kredītu kā parastai privātpersonai. seja, jo Bankas ļoti nelabprāt izsniedz aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem. Paradokss, bet mūsu valstī vienkāršam strādniekam kredītu dabūt ir vieglāk nekā uzņēmējam ar savu biznesu.

Kuras bankas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem?

Apskatīsim vairākas bankas, kas piedāvā kreditēšanas programmas individuālajiem uzņēmējiem.

Bankas aizdevums ir viens no pieejamajiem instrumentiem, kas palīdz attīstīt mazos uzņēmumus. Iespēja ātri saņemt skaidru naudu ļauj ārkārtīgi īsā laikā norēķināties ar piegādātājiem, iegādāties aprīkojumu vai paplašināt savu preču klāstu. Ne katra banka izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem. Lai dzirdētu pozitīvu atbildi uz savu pieteikumu, jums vienkārši jāievēro vienkārši noteikumi un jāsazinās ar tām bankām, kuras ir vērstas uz sadarbību ar mazajiem uzņēmumiem.

Biznesa aizdevumu specifika

Uzņēmēja ienākumu līmeni ir grūti novērtēt. Ja jau esošam uzņēmumam vēl ir iespējams savākt kredītspēju apliecinošus dokumentus (grāmatvedības atskaites, nodokļu deklarācijas), tad ko darīt, ja uzņēmējs tikko atvērsies?
Šajā gadījumā jums būs nepieciešams pārdomāts biznesa plāns, kurā skaidri tiks iezīmēta biznesa specifika, peļņas avoti un līdzekļu iegūšanas mērķi. Parunāsim par to, kā palielināt pozitīva lēmuma izredzes un kuras bankas izsniedz kredītus tieši uzņēmējiem.
Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tiek piedāvāti šādi kredītu veidi:

• Express. Paredzēts tiem uzņēmējiem, kuriem nepieciešama neliela naudas summa ārkārtīgi īsā laikā. Procentu likme šādiem līgumiem ir augstāka, aizdevuma termiņš parasti ir īss;
• Patērētājs un overdrafts. Reģistrācijai nepieciešama liela dokumentu pakete, un, lai ķīlā saņemtu lielu naudas summu, bankai jāatstāj automašīna vai nekustamais īpašums. Kā opciju darījumam varat piesaistīt galvotājus ar pietiekamu ienākumu līmeni;
• Mērķtiecīgas valdības programmas radīts īpaši mazo uzņēmumu attīstībai. Izsniedz stingri īpašiem mērķiem oficiāli reģistrētiem uzņēmējiem, kuri darbojas vairāk nekā 3 mēnešus.

Kādi dokumenti var būt nepieciešami individuālajam uzņēmējam, lai saņemtu aizdevumu?

Katrs aizdevējs nosaka savu aptuveno dokumentu sarakstu. Pieteikuma iesniegšanai būs nepieciešama vismaz: uzņēmēja pase, viņa dibināšanas un reģistrācijas dokumenti, finanšu pārskati (par 3 mēnešiem, sešiem mēnešiem vai ilgāk), kā arī dokumenti par saimnieciskās darbības veikšanu.
Ja izvēlētajā programmā ir nepieciešams nodrošināt ķīlu, jums būs nepieciešami dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz ķīlas objektu. Viņa lomu var spēlēt:

1. Automašīna;
2. Privātmāja vai dzīvoklis/vasarnīca;
3. Zemes gabals;
4. Vērtspapīri.

Šajā gadījumā galīgā aizdevuma summa ir atkarīga no paredzamās ķīlas vērtības. Tāpēc vispirms jums būs jātērē nauda par neatkarīga vērtētāja pakalpojumiem.

Ienesīgākās bankas, kas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem

Konkrētas programmas priekšrocības ir jānovērtē, pamatojoties uz galvenajiem parametriem: aizdevuma perioda ilgumu, nepieciešamo vērtspapīru sarakstu, summu un likmi saskaņā ar līgumu.

Uzņēmējiem visizdevīgāk ir pieteikties kredītam tajā bankā, kurā jau ir norēķinu konts. Šajā gadījumā jūs varat paļauties uz lojālāku attieksmi un labvēlīgiem nosacījumiem.

Sberbankā vienlaikus ir pieejamas 4 dažādas programmas

Atkarībā no uzņēmēja mērķiem un nodrošinājuma pieejamības, jūs varat dot priekšroku šādām programmām:

• "Pārliecība". Programma ir ērta, jo nav jāpierāda paredzētais līdzekļu izlietojums, banka pieteikumu izskata 3 dienu laikā. Aizdevuma termiņš ir no 3 līdz 36 mēnešiem, jūs varat saņemt vismaz 500 tūkstošus rubļu, maksimālā summa tiek noteikta atkarībā no paredzamās ķīlas vērtības (parasti ne vairāk kā 60% no īpašuma vērtības);
• "Express overdrafts". Minimālās prasības potenciālajam aizņēmējam: viņam jābūt vismaz 23 gadus vecam, viņš veic uzņēmējdarbību vairāk nekā 12 mēnešus, viņa uzņēmumā strādā ne vairāk kā 100 cilvēku, un viņa gada ieņēmumi ir 60 miljoni rubļu un ne vairāk. Aizdevuma likme šajā gadījumā būs vienāda ar 15,5% gadā, maksimālā summa ir 2,5 miljoni rubļu. Jūs varat izmantot līdzekļus 360 dienas;
• "Bizness - investēt"− kredīts, kas izsniegts pret īpašumu vai ar galvojumu. Tāpēc likme būs nedaudz zemāka nekā iepriekš aprakstītajās programmās un būs tikai 11% rubļos. Aizdevuma summa sākas no 150 tūkstošiem rubļu lauksaimniecības uzņēmējiem un no 500 tūkstošiem rubļu parastajiem uzņēmējiem. Maksimālo summu ierobežo tikai klienta saņemto ienākumu summa. Aizdevuma termiņš – līdz 10 gadiem;
• "Uzņēmējdarbības apgrozījums" piedāvā gandrīz līdzīgus nosacījumus ar nelielām atšķirībām: aizdevuma termiņš ir tikai 48 mēneši, procentu likme un minimālā aizdevuma summa paliek nemainīga. Būs nepieciešama arī ķīla – fizisku/juridisku personu galvojums vai aizņēmēja īpašums.

Sberbank piedāvājumi ir izdevīgi galvenokārt tāpēc, ka visi nosacījumi ir ārkārtīgi skaidri, un klientam netiks iekasēta papildu maksa par kredīta konta atvēršanu vai uzturēšanu. Ja klients vēlas, ir iespējama parāda pirmstermiņa atmaksa – tā ir bez maksas.

Kredīts individuālajiem uzņēmējiem tikai ar pasi no Touch Bank

Lai saņemtu kredītu, uzņēmējam būs nepieciešamas 5 minūtes brīva laika, pase un interneta pieslēgums. Bez sertifikātiem, ķīlas vai galvotājiem šeit var aizņemties līdz pat miljonam rubļu ar gada likmi 12% (nosaka individuāli).

Maksimālais aizdevuma termiņš ir 5 gadi.

Bankas prasības potenciālajiem aizņēmējiem:

1. Krievijas Federācijas pilsonība un reģistrācija tās teritorijā;
2. Vecums no 21 līdz 65 gadiem;
3. Kontakta mobilā numura pieejamība saziņai.

Līdzekļi šeit tiek doti nevis skaidrā naudā, bet gan kredītkartes veidā ar atjaunojamo kredītlimitu (ar nosacījumu, ka klients laikus atmaksā parādu par iepriekšējo mēnesi).

Kredīts "Partneris" no Alfa-Bankas speciāli uzņēmējiem

Kreditēšanas mērķis ir mazo uzņēmumu attīstība. Līdzekļi tiek izsniegti rubļos bez ķīlas uz laiku no 13 līdz 36 mēnešiem. Atkarībā no izvēlētā aizdevuma termiņa un summas gada procentu likme mainīsies:

1. 13 mēneši – 16,5%
2. 18-24 mēneši – 17%
3. 30-36 mēneši – 17,5%

Aizdevums ir nemērķtiecīgs, tāpēc privātpersona to var izmantot pēc saviem ieskatiem. Kopumā jūs varat saņemt no 300 tūkstošiem līdz 6 miljoniem rubļu (ja darījumā ir galvotājs). Fiziskām personām galvotājs ir pilngadīga persona ar pietiekamiem ienākumiem, juridiskām personām nepieciešami vismaz divi galvotāji.

Uzņēmējdarbības aizdevumi no Raiffeisenbank

Šeit visi pieejamie piedāvājumi ir sadalīti divās lielās grupās: uzņēmumiem, kuru ieņēmumi ir mazāki par 60 miljoniem rubļu gadā un uzņēmumiem, kuru ieņēmumi ir no 60 līdz 480 miljoniem.
Vienkāršākais variants ir Ekspress aizdevums, kuras ietvaros jūs varat saņemt līdz 2 miljoniem rubļu. Banka izskata pieteikumu 2 darba dienu laikā, oficiāls ieņēmumu apstiprinājums nav nepieciešams, kā arī depozīts.
Vēl viena nopietna programma - "Overdrafts", kuras ietvaros bez ķīlas vai galvotājiem var iegūt līdz 1,2 miljoniem rubļu. Šajā gadījumā par naudas izsniegšanu nav jāmaksā. Lai piedalītos programmā, uzņēmumam jāatrodas un jāreģistrē ne tālāk kā 100 km no bankas filiāles, uz kuru piesakās klients.
Šie tarifi ir piemēroti uzņēmumiem, kuru ieņēmumi ir 60 miljoni rubļu vai vairāk:

• Investīcijas. Līdz 145 miljoniem uz laiku līdz 10 gadiem (ja nav ķīlas, summa tiek samazināta līdz 5 miljoniem);
• Apspriežams. Nosacījumi līdzīgi kā iepriekšējā variantā, izņemot aizdevuma termiņu – šeit tie ir 5 gadi;
• Bankas garantijas. Izdots tādā pašā apjomā, kā aprakstīts iepriekš. Līdzekļu izlietojuma termiņš ir 2 gadi.

Procentu likme tiek noteikta individuāli, kā nodrošinājums tiek pieņemts aprīkojums, nekustamais īpašums un kustamā manta, iespējama kombinēta ķīla.

Darbību algoritms, kā saņemt kredītu uzņēmējam

Pirmkārt, jāizvēlas piemērota banka, jāiepazīstas ar tajā pieejamajām finansēšanas programmām un jānoskaidro, kādas galvenās prasības tiek izvirzītas aizņēmējiem. Tālāk savāc vajadzīgo dokumentu pakete(ja darījumā parādās galvotājs, tad arī viņam).
Visbiežāk uzņēmējam tiek lūgts sniegt finanšu pārskatus par pēdējo periodu, grāmatu par ienākumiem un izdevumiem, dažkārt arī biznesa plāns, kas izceļ biznesa attīstības perspektīvas. Obligāti jāiesniedz aizņēmēja pieteikuma veidlapa un izziņa par atvērtiem kontiem. Piemēram, Alfa-Bank pieturas pie šādas politikas – biznesa kredītu var saņemt tikai tie uzņēmēji, kuriem šeit ir atvērts norēķinu konts.
Ja ir nepieciešama liela naudas summa, jums tas ir jādara atrast galvotājus(daudzās bankās tas var būt aizņēmēja dzīvesbiedrs vai biznesa partneri). Pēc visu dokumentu sagatavošanas ir pienācis laiks iesniegt pieteikumu. Vislabāk to darīt vairākās organizācijās vienlaikus, tas ietaupīs laiku. Iespēja saņemt līdzekļus ir lielāka tiem uzņēmējiem, kuriem ir