„U Rusiji će ostati samo nekoliko banaka. Šta se dešava sa Otkritie bankom

Jedna od najvećih privatnih banaka u Rusiji, Binbank, obratila se Centralnoj banci sa zahtjevom za njenu reorganizaciju. U stvari, to znači da banka može postati državna. Ovo je drugi slučaj u mjesec dana - prvi koji je zatražio spas preko Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora bio je FC Otkritie.

"Nisam izračunao poslovne snage", rekao je u srijedu suvlasnik banke Mikail Shishkhanov. On se u srijedu, nakon što je Banka Rusije objavila zahtjev B&N banke za razmatranje mogućnosti reorganizacije kroz Fond za konsolidaciju bankarskog sektora (FBS), vratio na mjesto šefa odbora direktora B&N banke.

Shishkhanov je objasnio: Binbank je naišla na poteškoće nakon što je sama preuzela saniranje još dvije problematične banke - Rost banku i MDM banku. Problemi u ovim bankama "ispostavili su se mnogo gori od očekivanog", rekao je on.

Iz pres-službe Centralne banke saopćeno je da će odluka u vezi sa B&N bankom biti donesena u bliskoj budućnosti.

Ako regulator odobri prijedlog, ovo će biti drugi slučaj u mjesec dana reorganizacije privatne banke iz prvih 30 preko FCBS-a. Centralna banka je 29. avgusta objavila reorganizaciju banke FC Otkritie po istoj šemi.

Kasnije je Banka Rusije objavila da će Binbanci obezbijediti sredstva za održavanje likvidnosti „na osnovu zahtjeva kreditne institucije“. U saopštenju regulatora još se ne pominje reorganizacija.

Šta problemi B&N banke znače za privredu?

Binbank je jedna od najvećih ruskih privatnih banaka. Po kapitalu je na 12. mjestu. A Otkritie je donedavno pretekao Alfa banku i bio najveća nedržavna banka u zemlji. Šta se dešava sa privatnim bankama?

"Ne možemo govoriti ni o kakvoj krizi u bankarskom sistemu. Tržišni udio Otkrytiea je oko 3%, B&N Banka ima još manje. Plus, to su dugogodišnji problemi koji su jednostavno ušli u novu fazu, nakon čega regulator kaže: dosta je, treba nešto da se uradi“, kaže Aleksandar Danilov iz Fitcha.

Od ove godine Centralna banka zapravo sama sanira banke - preko Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora. Formira se o trošku regulatora.

Prethodno je Centralna banka “čistila” bankarski sistem preko Agencije za osiguranje depozita (DIA). A regulator je ovaj mehanizam smatrao „skupim i neefikasnim“.

“Čišćenje” privatnih banaka počelo je nakon što je Elvira Nabiullina došla na mjesto šefa Centralne banke. U 2014. godini licence je izgubilo 86 banaka, 2015. godine - 93, a prošle godine Centralna banka je oborila vlastiti rekord oduzimanjem dozvola za 97 kreditnih institucija.

Kao rezultat toga, samo u periodu 2013-2015. na sanaciju bankarskog sektora potrošeno je 3,4 triliona rubalja ili oko 4% BDP-a za 2015. godinu, izračunali su analitičari Fitcha u septembru prošle godine. Sanacija banke Otkritie koštala je Centralnu banku oko 1 bilion rubalja. To je 1,16% BDP-a, izračunali su novinari Fun&Profit Telegram kanala.

Pretpostavlja se da je Centralna banka, izdavanjem triliona, pokušavala da nadoknadi sredstva koja su klijenti Otkritie banke povukli sa svojih računa. Još uvijek je nejasno kako će se riješiti problem sa Binbankom i da li će joj biti izdavana sredstva u uporedivim iznosima - iz Centralne banke nisu odgovorili na dodatna pitanja.

I sami vlasnici banke FC Otkritie zatražili su spas od Centralne banke preko Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora, rekao je prvi zamjenik predsjednika Banke Rusije Dmitrij Tulin.

„Ako Centralna banka krene istim putem kao kod Otkritie banke, ne bude uveden moratorijum na namirenje potraživanja poverilaca i banka nastavi da radi uobičajeno, onda će uticaj na bankarski sistem i privredu u celini biti ograničen, ” sugeriše Kirill Lukashuk iz Analitičke agencije za kreditni rejting.

On takođe ne očekuje značajan uticaj na inflaciju. Sredstva koja se izdvajaju za finansijski oporavak suštinski ne idu u privredu, ona ostaju u bankarskom sistemu i pokrivaju negativni kapital banaka. Dakle, to ne dovodi do povećanja, recimo, potrošnje i novčane mase, objašnjava Lukashuk.

Ali ako banka bude likvidirana, biće posljedica po privredu. „Plaćanja iz DIA fonda [deponentima] će biti veoma velika, što će zahtijevati dodatne kredite od Centralne banke, a to je nepoželjno pitanje rublje“, sugeriše Aleksandar Danilov iz Fitcha.

Šta se desilo sa Binbankom

Izvještaj S&P-a navodi da bi glavni rizici za Binbank mogli biti povezani s reorganizacijom Rost banke (što je suvlasnik Shishkhanov na kraju priznao). Binbank je, kao sanator, dala Rost banci kredit u iznosu većem od pola triliona rubalja. Istovremeno, banka je u opasnosti zbog preuzimanja MDM banke, upozorili su analitičari S&P-a.

B&N Banka je vjerovatno patila od agresivne strategije rasta – baš kao što je to ranije učinio Otkritie.

Poteškoće u radu B&N banke su se pogoršale u kontekstu čišćenja bankarskog sektora: ovog ljeta Centralna banka je oduzela dozvolu Banci Ugra, a zatim je regulator najavio reorganizaciju Otkrytie banke.

„Otkritie, Binbank, Promsvyazbank i Moskovska kreditna banka u posljednje su vrijeme privukle najviše pažnje u ruskoj štampi, uglavnom zbog stanja likvidnosti nekih od njih, kao i mogućih rizika za ostale“, navodi Fitch u izvještaju.

Suvlasnik Promsvyazbank Dmitrij Ananjev rekao je u intervjuu za Vedomosti početkom septembra da njegova banka čini sve da "ostane među privatnim bankama koje će nastaviti da rade".

Centralna banka je prošle sedmice proširila listu sistemski važnih banaka, uključujući i Moskovsku kreditnu banku. Promsvyazbank je već bila na ovoj listi.

Dalje procedure

Procedura naplate po novoj šemi nije detaljno objavljena u saopštenju Centralne banke. Kasnije u utorak, prvi zamenik predsednika Banke Rusije Dmitrij Tulin pojasnio je da će se reorganizacija FK Otkritie odvijati u dve faze, što će ukupno trajati šest do osam meseci, dok reorganizacija po standardnoj šemi može trajati 10- 15 godina.

U prvoj fazi (jedan do tri mjeseca) biće uvedena privremena uprava, rad odbora će biti obustavljen, ali će Upravni odbor i skupština dioničara nastaviti da funkcionišu - po posebnom režimu. Njihove odluke će stupiti na snagu nakon dogovora sa privremenom upravom. Pretpostavlja se da će vlasnici i menadžment banke pomoći Centralnoj banci da razumije situaciju i obezbijedi prenos predmeta.

Privremena uprava će procijeniti stanje, obim dodatnih rezervi i njihovu naknadnu implementaciju, te preispitati kapital banke. Ako zbog toga padne ispod 2%, subordinirani dugovi banke će se pretvoriti u dionice. Odnosno, vlasnici ovih hartija od vrijednosti će postati manjinski vlasnici banke.

Na osnovu rezultata prve faze biće odobren plan učešća Centralne banke u sprečavanju bankrota banaka, rekao je Tulin.

U drugoj fazi (tri do pet mjeseci) akcionarima će biti oduzeta čak i ograničena ovlaštenja, ali samo do okončanja rada privremene uprave. Tada će im ta prava biti vraćena, ali s obzirom da će Centralna banka imati najmanje 75% akcija, oni i dalje neće imati kontrolu.

Ovlašteni kapital banke će se smanjiti na stvarni iznos vlastitih sredstava (kapitala), a ako je kapital negativan - na 1 rublju. uz naknadnu emisiju dionica banke - tako da udio Centralne banke bude na navedenom nivou.

Na kraju druge faze bit će donesena odluka o formiranju novih organa upravljanja bankom. Prestaće rad privremene uprave, a proces finansijskog oporavka će biti završen, pojašnjavaju iz Centralne banke.

Iznos sredstava za sanaciju nije saopšten, a tek treba da ga procijeni privremena uprava. Kako je za RBC objasnio izvor upoznat sa pristupom regulatora, sredstva će se iz FBCS dodijeliti ne u jednoj jednokratnoj tranši, već prema potrebi.

Ne saopštava se i cijena po kojoj će Centralna banka dobiti dionice banke. „U svakom slučaju, s obzirom na stanje banke, ovo nije nominalno“, kaže Igor Dubov, partner moskovske advokatske komore „Joncev, Ljahovski i partneri“. „Tako će najvjerovatnije biti smanjen sadašnji odobreni kapital banke od 10,72 milijarde rubalja, što se često dešava tokom reorganizacije.

Najveća reorganizacija

Prema grubim procjenama izvora RBC upoznatog sa situacijom, ovaj oporavak bi mogao postati najveći po obimu uloženih sredstava. Međutim, ovo je lična procena, navodi sagovornik RBC-a.

S obzirom da je FC Otkritie banka najveća privatna banka u Rusiji sa sredstvima građana na računima i depozitima u iznosu od 539 milijardi rubalja. od 1. avgusta (prema procenama Moody'sa) njena reorganizacija je i najveća po obimu ušteđenih sredstava stanovništva. „Banka je sistemski značajna kreditna institucija, zauzima osmo mesto po aktivi. Infrastruktura banke obuhvata 22 filijale. i više od 400 internih strukturnih odjeljenja”, navodi se u poruci Centralne banke.

Prethodni rekord za ovaj pokazatelj među bankama saniranim od 2008. godine (tada je u Rusiji usvojen odgovarajući zakon) pripada Moskovskoj banci, koja je u vrijeme sanacije imala 147 milijardi rubalja. prikupljali sredstva od građana. Treće mjesto zauzima Trust Bank (138 milijardi rubalja za fizička lica).

Uslovno dobrovoljni oporavak

Kako je navedeno u saopštenju Centralne banke o sanaciji FC Otkritie banke, ne uvodi se moratorijum na namirenje potraživanja povjerilaca, a ne primjenjuje se mehanizam konverzije sredstava povjerilaca u dionice (bail-in). “Provođenje mjera za unapređenje finansijske stabilnosti banke sprovodi se u saradnji sa aktuelnim vlasnicima i menadžerima banke”, saopšteno je iz Centralne banke.

Prema riječima pravnika, to znači da je Centralna banka postigla dogovor sa vlasnicima banke i da se ne plaši njihovog protivljenja.

Banka je saopštila: „Trenutni vlasnici i menadžment Otkritieja otvoreno i konstruktivno sarađuju sa Bankom Rusije, a takođe će sarađivati ​​i sa privremenom upravom. Takođe su izvestili da je „prenos banke pod upravljanje Centralnom bankom bio rezultat produktivnog dijaloga između njenih vlasnika i regulatora“ i „FC Otkritie, oslanjajući se na podršku akcionara u ličnosti Centralne banke , ima dobre mogućnosti za dalji razvoj.”

„Takva „saradnja“ u praksi rehabilitacije se dešava izuzetno rijetko“, ističe Igor Dubov. “Možda se zbog toga, iako je, u suštini, riječ o reorganizaciji, a to je upravo zakonom predviđena procedura, Centralna banka, karakterišući ono što se dešavalo, ograničila na blažu retoriku nego inače, nazivajući sanaciju banke ne „sprečavanje bankrota“, kao i obično, ali „povećavanje njene finansijske stabilnosti“, kaže Dubov. “S reputacije, ovo nanosi manju štetu vlasnicima i menadžmentu banke.”

Šta se dogodilo: verzija Centralne banke

Predstavnici Centralne banke naveli su razloge za ono što se dogodilo sa bankom Otkritie FC. Pokušaj banke da stekne najvećeg igrača na neprofitabilnom tržištu OSAGO - kompaniju Rosgosstrakh - postao je jedan od razloga naknadne potrebe za spašavanjem same banke. „Rosgosstrah je postao okidač koji je ubrzao potrebu da se odluči o sudbini banke“, rekao je Dmitrij Tulin. Pripreme su najavljene u decembru 2016. Ona i dalje ide.

Drugi razlog je naveo zamjenik predsjednika Banke Rusije Vasilij Pozdišev. „Okidač je postala i ne sasvim uspješna reorganizacija Trust banke“, pojasnio je on. Odluku o sanaciji Trust banke donijela je Centralna banka u decembru 2014. godine. Konkurs za reorganizaciju dobila je banka Otkritie, koja je za sanaciju banke dobila 127 milijardi rubalja. iz Banke Rusije. Međutim, kasnije je rupa u kapitalu Trusta porasla, a krajem 2015. Otkritie se obratio Centralnoj banci za novi zajam u iznosu od 50 milijardi rubalja, čiji je prijem na kraju odgođen.

Kao rezultat ovih i drugih događaja, postalo je jasno da banka ne može napredovati bez dalje podrške, rekli su predstavnici regulatora. Prema podacima Centralne banke, odliv sredstava klijenata u avgustu (3-24. avgusta) iznosio je 389 milijardi rubalja. novac od pravnih lica, 139 milijardi rubalja. sredstva od fizičkih lica. U julu je banka, prema izvještajima na web stranici Centralne banke, odlila 30% sredstava klijenata - oko 360 milijardi rubalja, uključujući 100 milijardi rubalja. sredstva državnih kompanija, kao i 36 milijardi rubalja. iz depozita fizičkih lica.

Trenutnu situaciju odredila je sama poslovna strategija banke: spajanja i preuzimanja uz pomoć pozajmljenih sredstava, kažu predstavnici Banke Rusije. Kako je Tulin napomenuo, problemi su identifikovani na jesen i Centralna banka je namjeravala da postigne, posebno, smanjenje obima poslovanja.

Prema Tulinovim riječima, sami vlasnici banke su se obratili Centralnoj banci. "Vlasnici banke su shvatili da će morati priznati činjenicu smanjenja regulatornog kapitala i revizorima i rejting agencijama", dodao je. “Kapital banke, objavljen u finansijskim izvještajima, očigledno je značajno precijenjen.”

Istovremeno, predstavnici Banke Rusije nisu detaljno opisali kako je banka došla u trenutnu situaciju. Takođe su odbili da daju brojke koje karakterišu razmere katastrofe i potrebnu količinu podrške. “Nećemo opisivati ​​detalje i konkretne operacije, ima mnogo pitanja. Ovo je veoma interesantan fenomen - FK Otkritie banka”, rekao je Tulin. Prema njegovim riječima, veličinu rupe u kapitalu banke odrediće privremena uprava.

Foto: Ekaterina Kuzmina / RBC

Nijanse osiguranja

Kao što je navedeno u poruci regulatora, finansijske organizacije i specijalizovane usluge uključene u grupu banaka, uključujući Javno akcionarsko društvo za osiguranje Rosgosstrakh, Trust National Bank, Rosgosstrakh Bank, NPF LUKOIL-Garant, NPF Elektroprivredu, NPF „RGS“, „Otkritie Broker“, kao i „Tochka“ i Rocketbank će nastaviti da rade kao normalan i opslužuju klijente.

Međutim, kako ističu sagovornici RBC-a, situacija sa Rosgosstrahom postavlja pitanja. Kako je RBC ranije izvijestio, za osiguravatelja je dogovor s Otkritijem bio prisiljen: s obzirom na to da je najveći igrač na neprofitabilnom tržištu OSAGO, i njemu je samom bio potreban oporavak. Prema nekoliko izvora RBC, Rosgosstrakh je bio upravo okidač koji je doveo do reorganizacije Otkritieja. „Banka to nije mogla da probavi, zatim pad rejtinga i sve naredne događaje“, kaže jedan od sagovornika RBC-a.

Stručnjaci sa kojima je RBC razgovarao teško kažu šta će sada biti sa osiguravačem. Činjenica je da trenutno stečajno zakonodavstvo, koje sadrži pravila o reorganizaciji banaka, ne podrazumijeva mogućnost reorganizacije osiguravača. „Teme banke i osiguravajućeg društva su veoma isprepletene. U isto vrijeme, tržište preuveličava probleme Otkrytiea i umanjuje probleme Rosgosstrakha”, kaže jedan od izvora RBC-a upoznat sa situacijom. Ali odluka Centralne banke po defaultu treba da uzme u obzir izglede dvije organizacije, smatra on.

Mehanizam koji će omogućiti sanaciju ne samo kreditnih već i nekreditnih organizacija trenutno se tek razvija. U julu je zamjenik predsjednika Centralne banke Vladimir Čistjuhin rekao na finansijskom forumu u Sankt Peterburgu da Centralna banka priprema odgovarajuće izmjene. “Razrada zakona je u završnoj fazi, generalno, mehanizam reorganizacije osiguravača će biti sličan mehanizmu za rješavanje banaka. Očekujemo da će zakon biti razmotren tokom jesenjeg zasedanja Državne dume i da će stupiti na snagu što je pre moguće“, odgovorila je pres-služba Banke Rusije na zahtev RBC-a.

„Kao rezultat toga, moguća su dva paralelna mehanizma, jedan uključuje rad sa problematičnim kompanijama uz pomoć Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora, a u okviru drugog, nekreditne organizacije mogu biti dodeljene Agenciji za osiguranje depozita“, kaže jedan od RBC-ovih. sagovornici upoznati sa pozicijom regulatora. “Proceduru mora konačno odobriti Upravni odbor Banke Rusije.” U svakom slučaju, Rosgosstrah će biti podržan, on je sistemski važan igrač i ne može bankrotirati bez društvenih posljedica, ističe on.

Posljedice za tržište

Centralna banka ne očekuje primjetan efekat na tržištu od reorganizacije Otkritiea. “Kada bismo govorili o oduzimanju dozvole ili moratoriju na ispunjavanje zahtjeva, onda bi postojali rizici za sektor, ali sada govorimo o značajnom povećanju finansijske stabilnosti banke. Ne očekujemo nikakve šokove u bankarskom sektoru u dogledno vrijeme”, rekao je Tulin.

S ovim se slažu i analitičari. “Centralna banka je donijela očekivanu i najbolju od svih mogućih odluka. Kada bi se koristio bail-in mehanizam, to bi bio signal korporativnim klijentima da čak i velike privatne sistemski važne banke mogu iskusiti kreditne rizike. Međutim, Centralna banka je donijela najudobniju odluku za bankarski sistem, što znači da klijenti sistemski važnih privatnih banaka nemaju o čemu da brinu. Stoga još ne treba očekivati ​​paniku među investitorima, kako među građanima tako i među kompanijama”, kaže analitičar tržišta duga Raiffeisenbank Denis Poryvay.

Neki posebno zabrinuti investitori mogu negativno reagovati, ali će za većinu klijenata odluka Centralne banke biti umirujuća, kaže generalni direktor Nacionalne rejting agencije Pavel Samiev. “Zapravo, odluka Centralne banke je upravo bila usmjerena na postizanje takvog efekta, jer je prije toga tržište zahvatila anksioznost izazvana neizvjesnošću”, objašnjava on.

“U slučaju FC Otkritie, regulator je koristio netipičan format za uvođenje privremene uprave, koji nije praćen moratorijumom na namirenje potraživanja povjerilaca. Banka će nastaviti da blagovremeno ispunjava svoje obaveze prema fizičkim i pravnim licima. Ova mjera bi trebala spriječiti paniku među štedišama i zaustaviti odliv sredstava kreditora, kaže Anastasia Lichagina, mlađi direktor za bankarske rejtinge u Expert RA. — FC Otkritie Banka je od 1. avgusta zauzela osmo mesto po pojedinačnim depozitima među ruskim bankama, pa je regulator bio primoran da uzme u obzir sve moguće posledice prilikom odlučivanja o njenoj budućoj sudbini. Oduzimanje licence jednoj od najvećih privatnih banaka moglo bi uticati na povjerenje građana u nedržavne kreditne organizacije posebno i u ruski bankarski sistem općenito.

Manjinski dioničari banke također ostaju mirni. „Ne planiramo da izađemo iz kapitala banke, niti planiramo da povećamo sadašnji udio u FC Otkritie. Takođe ne planiramo da ulažemo sopstvena sredstva u banku”, saopštila je pres služba VTB. Ranije je vlasnik manjinskog udjela u Otkrytie banci, Leonid Fedun, RBC, rekao da neće povlačiti vlastita sredstva odatle niti ulijevati nova.

Konačan rezultat

Međutim, netačno je ocjenjivati ​​efikasnost spašavanja samo brzinom oporavka banke i odsustvom negativnog utjecaja na tržište – krajnji rezultat bi trebao biti prinos na sredstva uložena u spašavanje, ističu analitičari. Prema njihovim riječima, korištenjem novog mehanizma reorganizacije, povrat uloženog novca će se desiti nakon što udio Centralne banke u banci koja se sanira bude prodat tržištu, ali to neće biti tako lako.

„Što se tiče prodaje nakon oporavka, vidim jedan značajan problem - dug banke Centralnoj banci, koji se, kako sam shvatio, približava 1 bilion rubalja. To je skup novac koji može negativno uticati na profitabilnost banke, što će je učiniti manje atraktivnom za investitore”, kaže Aleksandar Danilov, viši direktor grupe za analizu finansijskih organizacija u Fitch Ratingsu.

Ali možda će Centralna banka nekako riješiti ovo pitanje, na primjer, restrukturirati ovaj dug po nižoj stopi, ne isključuje on.

Istorija banke FK Otkritie

Otkritie FC Banka početak svoje istorije smatra 1993. kada je grupa kompanija IST osnovala Nomos banku, koja u početku nije imala nikakve veze sa Otkritijem. Tek nakon spajanja sa Nomos bankom iz sopstvenog bankarskog poslovanja finansijske korporacije Otkritie (u to vreme Banka Otkritie) pravno je formirana FC Otkritie Bank.

Istovremeno, Nomos banka je započela saradnju sa finansijskom korporacijom Otkritie još pre stvaranja pripojene banke. Nomos banka i finansijska korporacija su 2009. godine imale zajednički projekat reorganizacije VEFK banke. U sklopu svoje dodatne emisije, VEFC je kupio DIA, po 25% - Otkritie i Nomos banku. Nakon toga, Nomos banka se povukla iz ovog projekta, prenijevši svoj udio u VEFC-u (u to vrijeme već preimenovanoj u Petrovsky Bank) na Otkritie. U to vrijeme, finansijska korporacija je već počela sanaciju Ruske razvojne banke, koja je kasnije preimenovana u Otkritie Bank (takođe je sklopila posao sa Nomos bankom).

Kasnije su Ruska razvojna banka, EEFC i investiciona banka Otkritie, koju kontroliše finansijska korporacija, spojene kao deo strategije koju je razvila korporacija Otkritie za razvoj sopstvenog bankarskog poslovanja. Tada je čelnik FC Otkritie, Vadim Belyaev, rekao da korporacija očekuje da će spojena banka ući među 30 najboljih ruskih banaka, što se i dogodilo.

Od tada, u svom sadašnjem obliku, Otkritie je nastalo kao rezultat integracije više od 10 različitih banaka, uključujući i one dobijene putem sanacije. Pored Ruske razvojne banke, banke Petrovsky, finansijska korporacija je sanirala i Pokrajinsku banku Sverdlovsk, VEFK-Sibir banku (koja je kasnije postala novosibirska filijala banke Otkritie FC). Otkritie je takođe dobio obaveze i dio infrastrukture Moskovske kapital banke. Posljednja je Nomos banka.

Jedna od najvećih akvizicija FC Otkritie je 2013. bila 79,39% udjela u Petrocommerce banci, iznos transakcije iznosio je 15,44 milijarde rubalja, a godinu dana kasnije FC Otkritie banka je pobijedila na još jednom konkursu za reorganizaciju - ovog puta banke "Trust". Centralna banka je izdvojila 127 milijardi rubalja za sanaciju banke. krediti. Kasnije je rupa u Trustu rasla, a regulator je otkrio nove znakove povlačenja imovine iz njega. Već krajem 2015. godine, FC Otkritie je zatražio dodatnih 50 milijardi rubalja. za sanaciju, ali su nastali problemi oko dobijanja dodatnog kredita.

U aprilu 2016, Otkritie Banka je kupila Rocketbank, jednu od prvih virtuelnih banaka u Rusiji. Grupa takođe uključuje sličan projekat pod nazivom „Točka“, čija je delatnost pružanje bankarskih usluga preduzetnicima koji koriste internet tehnologije.

Ovog ljeta mediji su počeli da izvještavaju o problemima Otkritiea. Početkom jula Agencija za analitičke kreditne rejtinge (ACRA) dodijelila je banci BBB- rejting na nacionalnoj ljestvici sa „stabilnom“ prognozom, što joj ne dozvoljava da privuče sredstva iz federalnog budžeta i nedržavnih penzionih fondova. . Prema izvještajnim podacima banke, u junu je odliv korporativnih depozita iznosio 12%, odnosno 105,8 milijardi rubalja. U julu je odliv sredstava klijenata iznosio oko 360 milijardi rubalja. (otprilike 30%).

Posljednjih mjeseci, FC Otkritie i grupa Rosgosstrakh zaključili su veliki posao o spajanju dvije strukture. Prema proračunima učesnika u transakciji, to bi omogućilo stvaranje najveće privatne finansijske grupe sa imovinom većom od 4 triliona rubalja. i bazu kupaca od 50 miliona ljudi.

Kontrolu u banci Otkritie FC ima Holding kompanija Otkritie, čiji je ključni korisnik biznismen Vadim Beljajev sa 19% udela. Među manjinskim vlasnicima posebno su suvlasnici naftne kompanije LUKOIL Vagit Alekperov i Leonid Fedun sa akcijama od 9,9 odnosno 9,1%, VTB sa udelom od 9,9%, bivši akcionari Nomos banke (Aleksandar Nesis, Nikolaj Dobrinov, Igor Finogenov i drugi sa manjim udjelima) i niz drugih osoba.

Najveći slučajevi sanacije banaka u Rusiji

Na rang listi Interfax-100 za dva kvartala 2017. godine, FC Otkritie Banka zauzima šesto mesto po obimu sredstava prikupljenih od javnosti (573,8 milijardi rubalja) i sedmo po aktivi (2,45 biliona rubalja). Ovo je prvi slučaj reorganizacije banke među sistemski važnim kreditnim institucijama.

Prije toga, najvećim slučajem reorganizacije smatrala se Moskovska banka (novo ime - BM-Bank), koja je u vrijeme reorganizacije imala oko 147 milijardi rubalja. prikupljali sredstva od stanovništva. Ovlašteni kapital Moskovske banke povećan je za 100 milijardi rubalja, a VTB grupa je postala investitor. DIA je banci dala i kredit od 295 milijardi rubalja. U maju 2016. VTB banka je završila proceduru spajanja Moskovske banke.

Trust banka je držala 138 milijardi rubalja u vrijeme reorganizacije 2014. godine. sredstava fizičkih lica. Za pomoć banci, DIA je izdvojila 99 milijardi rubalja. o trošku Banke Rusije. DIA je takođe pružila finansijsku pomoć investitoru, FC Otkritie banci, u vidu zajma u iznosu od 28 milijardi rubalja. na period od šest godina. Istovremeno je otplaćen zajam od 30 milijardi rubalja koji je ranije primila Trust Bank.

U maju 2014. godine SMP banka je postala sanator tri banke - Mosoblbank, Inresbank i Finance Business Bank, za koje je SMP banka od DIA dobila skoro 100 milijardi rubalja. deset godina.

U Peresvet banci je zaglavljeno 22,5 milijardi rubalja. sredstava fizičkih lica. U aprilu 2017. godine, Banka Rusije odlučila je da rehabilituje Peresvet koristeći bail-in mehanizam, pretvarajući dug povjerilaca, uključujući vlasnike obveznica. Za sanatora je izabrana Sveruska regionalna razvojna banka, koju kontroliše Rosnjeft. Obim finansiranja iz kredita Centralne banke iznosio je 66,7 milijardi rubalja, a od korporativnih kreditora - 70 milijardi rubalja.

foto: The New Times

Oleg Vjugin: Ukratko, idemo ka državnom bankarskom sistemu.

NT: Odnosno, finansijske vlasti namjerno kreću u likvidaciju privatnih banaka?

Ne, ovo su donekle iznuđeni koraci. Ali važno je razumjeti razloge, a oni su sljedeći.

Državne banke su u početku imale značajnu ulogu u ruskom bankarskom sistemu - do polovine sve imovine pripadalo je državnim bankama. Na rastućem tržištu sa državnim bankama, privatne banke bi se nekako mogle takmičiti. Ali kada je ruska privreda prestala da raste, kada su se pojavili problemi, počeo je bijeg od kvaliteta - klijenti pokušavaju da odu u one banke u kojima se nekako mogu smiriti. A to su, prije svega, državne banke: bilo da im je usluga dobra ili loša, ipak kod njih idu kvalitetni zajmoprimci, zajmoprimci preduzeća jer imaju niže kamate. I vlasnici depozita idu kod njih, jer čak i ako stopa nije dobra, mogu se osjećati mirno. I pokazalo se da je krema, odnosno najkvalitetniji zajmoprimci, naravno, prije svega, otišla u Sberbank. A on je, zauzvrat, dobio priliku da filtrira zajmoprimce: oni koji su bili lošiji nisu uzimani, otišli su u privatne banke. I bili su primorani da im pozajmljuju, jer su nekako morali da rade. I tako su gomilali probleme na svojim bilansima. Ili su pozajmljivali vlastitim dioničarima, ako ih je bilo. Jer kako su rezonovali dioničari banke u ovom slučaju? I tako: dajemo novac napolje, a nije jasno da li će se vratiti, postoji veliki rizik, ili dajemo novac sopstvenom biznisu, gde je sve pod kontrolom.

Ukratko, problemi su se nagomilali na bilansima komercijalnih, nedržavnih banaka. Ranije je regulator, Centralna banka, zatvarao oči pred ovim, ali dolaskom Elvire Nabiulline pravila su se promijenila: Centralna banka je zahtijevala da se sve uskladi sa uobičajenim u razvijenim zemljama - ne možete kreditirati Vašem poslovanju, ako postoje problemi u bilansu stanja, riješite ih. Ili ih riješite, ili ćemo mi, u smislu Centralne banke, krenuti u akciju.

“Ukratko, idemo ka državnom bankarskom sistemu”

Prvo su oduzete licence. Ali jasno je da je oduzimanje dozvola velikim bankama veoma opasna stvar, može postati politički problem kada veliki broj ljudi izgubi svoj novac.

Zatim ( u maju 2017. - NT) pod pokroviteljstvom Centralne banke odlučili su stvoriti Fond za konsolidaciju bankarskog sektora i jednostavno uzeti banke u taj fond ( fondom upravlja DOO Društvo za upravljanje Fonda za konsolidaciju bankarskog sektora, čiji je jedini vlasnik Banka Rusije; Ovlašteni kapital kompanije iznosio je 1,5 milijardi rubalja. - NT). Osnovna ideja je da banka koja se našla u teškoj situaciji ne prestaje sa radom i ne napušta klijente. To je tačno: to je slučaj iu razvijenim zemljama. Na savremenom tržištu praktički nema slučajeva da se velika banka zatvori odlukom regulatora - rade dokapitalizaciju, a banke nastavljaju da rade. Naša Centralna banka je išla otprilike tim putem.

NT: Na listi banaka koje su postale klijenti Konsolidacionog fonda nalaze se samo dva imena - Otkritie i B&N banka sa svojim podružnicama. Zašto su dozvolili, na primjer, Vneshprombank bankrot?

Razne situacije: u Vneshprombanci je, sudeći po onome što mediji prenose, sve jednostavno pokradeno: stvorena je banka koja je vrlo vješto krala novac od štediša. Što se tiče dvije banke koje će Konsolidacijski fond sanirati, onda, kako kažu u Centralnoj banci, uprava i dioničari nisu krali - jednostavno su upali u ogromne rizike.

Štaviše, dioničari Binbanke, kako je izvijestio zamjenik predsjednika Centralne banke Vasily Pozdyshev, uglavnom su davali sredstva banci prije nego što su otišli u Konsolidacijski fond. Odnosno, činilo se da su se kladili na stvarnu imovinu protiv kredita. Ali, očigledno, oni nisu bili dovoljni da u potpunosti sačuvaju kapital. Međutim, nije mi zgodno da pričam o B&N banci, pošto sam pre šest meseci bio u upravnom odboru banke ( Oleg Vjugin je bio predsednik upravnog odbora MDM banke, nakon čijeg spajanja sa B&N bankom u jesen 2016. godine, Sergej Marijin je postao predsednik upravnog odbora, a Vjugin je postao predsednik odbora direktora banke. holding SAFMAR Financial Investments. - NT).

Vrijeme H

NT: Ali zašto su velike banke sada počele da propadaju?

Banka generalno može da radi i u nedostatku kapitala... verovatno je vredno objasniti kako regulativa funkcioniše u bankarskom sektoru.

Banka mora imati određeni kapital, recimo, 100 milijardi, tada je dozvoljeno da banka privuče, grubo rečeno, 1 bilion obaveza. Odnosno, uzimajte novac od investitora, od kompanija. Ali ne više. Banka može novac prikupljen u vidu kredita uložiti u hartije od vrijednosti i od toga zarađivati. Međutim, ako zajmoprimci ne vrate novac, onda regulator kaže: morate vratiti kapital na iznos novca koji nedostaje. Odnosno, ako ste izgubili 200 milijardi od 1 triliona, onda morate u kapital banke uložiti skoro 200 milijardi. Postoje neke suptilnosti, ali shema je otprilike ovakva. Dakle, ako se situacija pogorša, dioničari su suočeni s izborom: ili dopuniti kapital, ili živjeti kako jesu.

Prethodno je Centralna banka na to donekle zatvarala oči – najvjerovatnije zato što nije razumjela kako se nositi s takvom situacijom. S malim bankama se bavio relativno jednostavno: može im se oduzeti dozvola, a štedišama se isplaćuju iznosi zajamčeni osiguranjem. Kod velikih banaka to je nemoguće – prije svega, jer će veliki deponenti i kompanije koje rade sa tim bankama mnogo izgubiti. Stoga je Centralna banka krenula putem stvaranja Konsolidacionog fonda. A onda se, pretpostavljam, dogodilo sljedeće. Nakon završetka radova na stvaranju Konsolidacionog fonda i već znajući za stanje u velikim bankama, Centralna banka je održala sastanak i usvojila sljedeći algoritam: prvo postavljamo zahtjeve dioničarima ( doprinosi nedostajućem iznosu u kapital banke. - NT), dajemo im vremena da riješe ove zahtjeve. Ako ne uspije, dobrodošli u Konsolidacijski fond. Ova informacija je nekako prodrla na tržište, jer se pričalo o problemima sa nizom velikih banaka, a pojavilo se i ovo poznato pismo analitičara Alpha Capitala ( ovo pismo, poslato u avgustu klijentima Alfa Capitala, govori o "problemima unutar čitave grupe banaka - FC Otkritie, B&N Bank, Moskovska kreditna banka (MCB) i Promsvyazbank", navodi se u pismu."Vedomosti" 16. avgusta 2017. - NT). To je odmah destabiliziralo situaciju, otvorena je Pandorina kutija, jer se ranije vjerovalo da će Centralna banka biti vrlo oprezna sa velikim bankama, dajući im vremena da riješe problem i izbjegavajući drastične korake. E, onda je krenuo proces i nije bilo izlaza, trebalo je ići korak po korak ka Konsolidacijskom fondu.

“Po završetku radova na stvaranju Konsolidacionog fonda i već znajući za stanje u velikim bankama, Centralna banka je održala sastanak i usvojila sljedeći algoritam: prvo iznesemo zahtjeve akcionarima, damo im vremena da te zahtjeve riješe. Ako ne uspije, dobrodošli u Konsolidacijski fond. Ova informacija je prodrla na tržište, otvorena je Pandorina kutija."

Od 2008 do 2014

NT: Problemi velikih banaka - da li su se postepeno gomilali ili su se pojavili tek sada?

Problemi su počeli da se gomilaju od krize 2008–2009. Najveće privatne banke prošle su kroz dvije, štaviše, snažne krize, kada je došlo do velikog pada privredne aktivnosti. U ovu krizu su ušli u usponu, odnosno tada su davali mnogo kredita jer su shvatili da će biti daljeg rasta i da će se sve vratiti. Ali ispostavilo se da nije tako. Banke su akumulirale ogromna toksična sredstva, ali ih niko nije očistio. Poznajemo evropsku, američku i švedsku praksu: čim dođe do bankarske krize, tamošnje vlasti odmah poduzimaju mjere za potpuno čišćenje toksičnih sredstava iz banaka. Obično je to ili kupovina banaka u državno vlasništvo, ili su to posebni programi koji kroz dodatno finansiranje prenose problematična sredstva na strukture koje su posebno stvorene za tu svrhu.

“Problemi su se počeli gomilati od krize 2008-2009. Banke su akumulirale ogromnu toksičnu imovinu, ali je niko nije očistio.”

U Rusiji, nakon krize 2008–2009, nije urađeno ni jedno ni drugo. Odnosno, postojali su pokloni u obliku triliona rubalja kada je bilo pet toksičnih sredstava. Tako se pokazalo da su banke zaražene problematičnom imovinom, sjedile su na bilansima, sjedile na vanbilansnim stanjima, bilo je teško raditi, jer je trebalo platiti kamatu na privučene obaveze, a na imovinu ništa nije primljeno. . Druga kriza je bila 2014–2015, bila je blaža od prethodne krize, ali se, nažalost, ekonomski rast nije oporavio. Odnosno, banke nisu mogle proširiti svoje poslovanje, kvalitetni zajmoprimci su potpuno nestali. Svi su bili ili u Sberbanci ili nigdje. I stoga, banke se nisu mogle otarasiti toksične imovine osim ako dioničari ne ulože mnogo novca. Akcionari su dali novac, ali nisu mogli da daju onoliko novca koliko je bilo potrebno - a bili su potrebni bilioni. Drugim riječima, sadašnja situacija je programirana: program dokapitalizacije bankarskog sistema sada se praktično realizuje kroz pretvaranje privatnih banaka u državno vlasništvo. Ovako ja razumijem situaciju.

NT: Da li su sankcije koje su Sjedinjene Države i Evropa uvele protiv ruskog bankarskog sistema za Krim i Donbas imale uticaja?

Da, direktan uticaj. Ranije je bilo moguće privući jeftin kapital iz inostranstva, na tome je, zapravo, bankarski sistem snažno rastao u prvih deset godina ovog veka, privatne banke su privlačile jeftino finansiranje u inostranstvu, a ovde su to finansiranje refundirale po višoj stopi i zaradio veoma dobar novac. Nakon 2014. ova mogućnost je potpuno nestala, a interni resursi su skupi. Plus: nedostatak ekonomskog rasta. To su dva glavna faktora koja su dovela do toga da sada moramo brzo rješavati probleme u bankarskom sektoru.

NT: Finansijske vlasti kažu da je privreda počela da raste, predviđajući rast od 2-3% BDP-a?

Rekao bih ovo: pad (privrede) je stao, ali što se tiče rasta, ne bih izvlačio ishitrene zaključke, treba malo sačekati i vidjeti. Jer faktori koji su nam omogućavali da donosimo takve zaključke iz kvartala u kvartal su uvijek bili sumnjivo privremene prirode, poput izgradnje Kerčkog mosta ili aktivnosti stanovništva na tržištu automobila. A najvažnije je, naravno, pogledati stvarne prihode stanovništva, ali oni ne rastu. Što se tiče poslovnih aktivnosti, mala i srednja preduzeća teško opstaju, a veliki privatni biznisi su takođe prilično pasivni, i to nije toliko zbog nedostatka novca, koliko zbog nerazumijevanja koje politike mogu očekivati. sljedeći.

“Ranije je bilo moguće privući jeftin kapital iz inostranstva, a to je, zapravo, način na koji je bankarski sistem snažno rastao u prvih deset godina ovog vijeka. Nakon 2014. ova mogućnost je potpuno nestala, a interni resursi su skupi.”

Ko će platiti

NT: Međutim, mnogi stručnjaci su skloni kriviti menadžment velikih banaka, koje su nakupile ogromnu imovinu - iste one urušene banke koje su se obavezali sanirati, a kao rezultat toga, porezni obveznici sada moraju da ih spašavaju.

Donekle, da: prilično agresivna politika jačanja finansijskog poslovanja podrazumijevala je obnavljanje ozbiljne ekonomske dinamike. Ako sada kupim jeftino ili uzmem u bescjenje za reorganizaciju, pa čak i uz podršku kredita Centralne banke, onda ću kasnije, kada počne ekonomski rast, porastu cijene, zaraditi - to je otprilike logika.

NT: Bili ste prvi zamenik predsednika Centralne banke, razumete kako funkcioniše regulator. Zašto je bankarskoj superviziji promakla situacija sa velikim bankama, zašto nije intervenisala ranije?

Prvi je da je situacija zanemarena i da se nije na vrijeme intervenisalo: kada su banke imale toksičnu aktivu na bilansima, bilo je potrebno brzo pokrenuti program čišćenja i dokapitalizacije, o tome sam već govorio. Drugo, Centralna banka je bila izuzetno oprezna u odnosu na velike banke - vrlo velikoj banci, koja, recimo, ima imovinu veću od triliona, gotovo je nemoguće oduzeti dozvolu - uticaj na privredu će biti veoma jak. Konačno, postoji zabrinutost da će doći do domino efekta.

Stoga je Centralna banka čekala i stvorila Konsolidacijski fond. I pripremivši se, Banka Rusije je započela proces dokapitalizacije bankarskog sistema kroz stvarni prenos banaka u državno vlasništvo. Vidjet ćemo koje će banke biti prinuđene da iskoriste Konsolidacijski fond, možda ne sve, a možda i većina, to je mutna stvar. Jer samo bankarska supervizija zna stvarno stanje unutar određene banke.

NT: Odakle državi ili Centralnoj banci bilioni za spašavanje banaka?

Dokapitalizacija banaka se obično dešava na račun budžetskih sredstava. Ali kod nas, pošto je budžet već u deficitu, Centralna banka vrši poslove, odnosno bavi se, takoreći, kreditiranjem kapitala banaka prenetih u vlasništvo Konsolidacionog fonda. Da vidimo kako ova politika utiče na inflaciju.

NT: Emisija - prevedena u javnost - je štampanje novca. Drugim riječima, kupovna moć moje rublje se smanjuje. Međutim, bankari koji su pogrešno izračunali rizike ili su odlučili da igraju ruski rulet, ili nisu bili u stanju da mudro upravljaju imovinom, našli su se negde po strani. Zašto? Klasičan slučaj: pretučen (poreski obveznik) nosi neporaženog (bankara)?

Prvo, naravno, dioničari banke u ovom slučaju gube sva svoja ulaganja ili poslovanje. Odnosno, gube kapital koji su prvobitno uložili prilikom osnivanja banke - tako funkcionira bankarski posao. Ali ako su dioničari ili predsjednici uprave, odnosno članovi uprave namjerno počinili neke nezakonite radnje koje su nanijele štetu banci, onda, po pravilu, mogu biti dodatno kažnjene. Oni, naravno, neće vratiti izgubljeni novac, ali će barem biti kažnjeni.

Centralna banka ima crnu listu lica koja više nikada ne mogu biti u rukovodstvu nijedne banke - ovo je najblaža mjera.

NT: Jednom ste rekli da će uskoro u Rusiji ostati samo jedna Sberbanka?

Pa, ovo je vjerovatno emocionalno pretjerivanje. U Evropi je nakon krize 2008. godine također bila ozbiljna situacija, ali tamo države nisu preuzele banke, već su probleme rješavale regulacijom, otkupom problematičnih obveznica, niskim kamatama - i praktično spasile sve velike banke, iako su prestali da zarađuju velike zarade, ali i ljudi mirno nose novac u njih. Dakle, potrebna nam je vrlo jasna, razumljiva, profesionalna bankarska supervizija, u koju svi vjeruju, mora se razviti praksa za čišćenje banaka od toksične imovine.

“Centralna banka vrši emisije, odnosno bavi se, takoreći, pozajmljivanjem kapitala banaka prenetih u vlasništvo Konsolidacionog fonda. Hajde da vidimo kako ova politika utiče na inflaciju."

Ako se sve završi u tučama bez pravila, onda, da, svi će ići u državne banke. Ako su pravila jasna, onda postoji šansa da se spasi određeni broj privatnih banaka.

NT: Jeste li predvidjeli da će do kraja 2017. sva sredstva rezerve biti “pojedena”? Da li se situacija nekako promijenila?

Da, ostalo je još 90 milijardi dolara - ovo je rezervni fond plus slobodna sredstva Fonda nacionalnog blagostanja. Imali smo sreće: predviđali su 40 dolara po barelu, ali cijena je bila 55 dolara. I naravno, budžet je bio jako sužen.

NT: Da li je moguće ponavljanje krize iz avgusta 1998. godine?

NT: Nakon tvog intervjua objavljeno je na web stranici, novinama "Vedomosti" objavio intervju sa Mihailom Šiškanovim, glavnim vlasnikom i predsednikom odbora direktora B&N banke, koji je zatražio pomoć od Centralne banke – da prihvati banku i njene podružnice u Konsolidacioni fond, odnosno zatražio je od glavne banke u zemlji da sačuvaj. U ovom intervjuu, gospodin Šiškanov je kao jedan od glavnih razloga naveo kupovinu MDM banke, koja je, prema rečima Šiškanova, nakon kupovine imala „dodatno problematičnu imovinu“ vrednu 200 milijardi rubalja. i "mnogo kostura koje nisam očekivao da ću pronaći" - odnosno treba shvatiti da su prilikom prodaje MDM banke dioničari ove potonje sakrili svoju problematičnu imovinu od kupca. Vi ste tada bili predsednik upravnog odbora MDM banke, kakav je vaš komentar?

Kada je u pitanju kupovina MDM banke od strane Šiškanovljevih struktura, banka je imala plan finansijskog oporavka koji je odobrila Centralna banka i odobrila na sastanku sa predsjednikom Centralne banke. Pretpostavio je da će akcionar, prema određenom rasporedu, dopuniti kapital banke u iznosu od 15 milijardi rubalja, plus DIA ( Agencija za osiguranje depozita. - NT) će osigurati OFZ u iznosu od 9 milijardi rubalja, ukupno oko 25 milijardi rubalja. Ovo su bili razmjeri problema. Saglasnost Centralne banke na ovaj plan, kao i naknadno davanje kredita od strane DIA, vjerujem, bila je procjena stanja u banci od strane supervizije Centralne banke. Ne oko 200 milijardi rubalja. loša imovina u to vrijeme nije dolazila u obzir. Ukupna aktiva banke iznosila je 320 milijardi rubalja. Pošteno radi, želim da vas podsetim da je ranije, pre prodaje MDM banke, njen većinski akcionar kupio iz bilansa banke po neto sadašnjoj vrednosti nekvalitetne kredite u iznosu od 400 miliona dolara (otprilike 22 milijarde rubalja), čime je pružanje ozbiljne podrške kapitalizaciji banke.

Banka je posedovala akcije industrijskih preduzeća koje je dobijala za dugove firmi u stečaju, tako da je sva imovina bila u krugu banke, ništa nije nedostajalo i nije bilo gubitaka i nije ih moglo biti.

U stvari, posao je zaključen pet mjeseci nakon što je gospodin Šiškanov počeo da upravlja bankom kao predsjednik odbora i, mislim, imao je priliku da se upozna sa svim internim informacijama o imovini banke.

NE O BILO KIH 200 MILIJARDI RUBALJA. U TOM TRENUTKU NE MOŽE BITI LOŠE IMOVINE. MDM BANK JE IMALA UKUPNU IMOVINU OD 320 MILIJARDI RUBLJI.

Ako neko ne zna, Centralna banka je 29. avgusta kupila Rusko fudbalsko prvenstvo, glavnu banku za hipstere, glavnu banku za mala preduzeća, i postala jedan od najvećih osiguravača i naslovni sponzor FK Spartak. Ali ovo nije glavno otkriće sedmice. Glavna stvar je da ponovo dolazi do bankarske krize poverenja u Rusiju.

„Ovo se nikada nije dogodilo – i evo ga opet“, rekao bi nezaboravni Viktor Stepanovič Černomirdin nakon što je pročitao najnovije ruske bankarske vesti. Formalno, ovo nije prvi put da se u Rusiji vrši “iznenadna” reorganizacija banke iz prvih deset. Štaviše, u vrijeme objave akcije spašavanja, Otkritie FC je bio na osmom mjestu po imovini u bankarskom sistemu, a Rusija je već imala iskustva u sanaciji „banke broj 5“. Istina, iz sasvim drugih razloga i za mnogo manje, iako, u suštini, i javnog novca.

U oktobru 2010. godine počeli su veliki politički problemi za Moskovsku banku - nakon ostavke tadašnjeg gradonačelnika glavnog grada Jurija Lužkova. Slučaj je okončan krivičnim gonjenjem i bekstvom bivšeg glavnog vlasnika i čelnika banke, prelaskom kreditne organizacije pod kontrolu VTB-a, koji je 2011. godine postao sanator Moskovske banke. Još uvijek se ne zna tačan iznos reorganizacije (sigurno ne manje od 140 milijardi rubalja). Ali ono što se pouzdano zna je da je Moskovska banka sada konačno pripojena VTB-u. Činilo se da je doktor "progutao" pacijenta. A ovo je, općenito, bajka sa sretnim završetkom.

Ali iako je mjesto FC Otkrytie u bankarskom sistemu inferiorno u odnosu na Moskovsku banku u vrijeme kada je počela reorganizacija, u svim ostalim aspektima ovo je priča bez presedana. Tačnije, ne daj Bože, to postane presedan.

Ako pažljivo pročitate javna objašnjenja predstavnika Banke Rusije o tome šta se dogodilo sa FK Otkritie, zatečeni ste. Prema riječima kustosa bankarske supervizije, prvog zamjenika predsjednika Centralne banke Dmitrija Tulina, trenutnu situaciju u banci odredila je „sama poslovna strategija: spajanja i preuzimanja uz korištenje pozajmljenih sredstava“. Potpuno isto rečeno je i o Jugra banci, kojoj je zbog velikog skandala oduzeta licenca.

Štaviše, Tulin je rekao da su problemi sa FC Otkritie identifikovani na jesen ( 2016. - Pribl. Banki.ru) i Centralna banka je namjeravala postići, posebno, smanjenje obima transakcija. Kada je u pitanju regulator, nije baš jasno zašto je “namjeravao” da postigne smanjenje obima poslovanja, a nije to postigao. Šta je, pitam se, stalo na putu?

„Rosgosstrah je postao okidač koji je ubrzao potrebu da se odluči o sudbini banke“, objasnio je Tulin. „Ne sasvim uspješna reorganizacija Trust Banke također je postala okidač“, dodao je zamjenik predsjednika Centralne banke Vasilij Pozdišev. Kao rezultat toga, rekao je Pozdyshev, banka ne može napredovati bez dalje podrške.

Prema procjenama Banke Rusije, samo u avgustu 2017. (od 3. do 24. avgusta) odliv sredstava od pravnih lica iznosio je 389 milijardi rubalja, a 139 milijardi su povukli iz banke „fizičari“. S obzirom na to da je odliv počeo u junu, postoji bojazan da je FC Otkritie za tri meseca mogao da izgubi oko trilion rubalja - skoro isti iznos koliko bi, prema prognozama same Centralne banke, trebalo da bude profit čitavog bankarskog sistema. na kraju 2017.

Nije samo brzina i veličina curenja sredstava iz sistemski važne banke, jedne od prvih deset, ono što zadivljuje maštu.

FC Otkritie je primio Trust Banku na reorganizaciju u decembru 2014. Ne zbog lijepih očiju, već nakon provjere finansijskog stanja sanatorija od strane Centralne banke i DIA. Očigledno je tada sve bilo u redu. U isto vrijeme, već u proljeće 2016. godine pojavili su se izvještaji da Trust traži novi sanatorijum. Samo to bi moglo dovesti do sumnje da sadašnji doktor, FC Otkrytie Bank, ima svoje "zdravstvene probleme". Druga - napomena, ne prva! - raspisan konkurs za izbor novog sanatorijuma „Trust“, koji nije održan 17.06.2016. Ne na jesen, kada je, kako kaže Tulin, Centralna banka identifikovala finansijske probleme u FK Otkritie. Ali kako bi se, u ovom slučaju, mogao dogoditi dogovor da grupa Otkritie kupi najveću osiguravajuću kompaniju u zemlji, Rosgosstrakh? Uostalom, ova transakcija se očito dogodila kada je Centralna banka već trebala znati za finansijske probleme kupca?

“Ne radi se o nekoj vrsti hirurške operacije, čišćenju finansijske grupe ili banke. Govorimo, generalno, o kontinuitetu u upravljanju i razvoju banke i grupe sa novim vlasnikom“, objasnio je Dmitrij Tulin uvođenje privremene uprave u FK Otkritie. Vau, “kontinuitet u upravljanju i razvoju”! Ako naša Banka Rusije hitno preuzme propale najveće banke i, na primjer, Ministarstvo industrije - industrijska preduzeća u stečaju, onda ćemo se sigurno naći u nekoj drugoj ekonomskoj realnosti. Generalno, sam naziv „Fond za konsolidaciju bankarskog sektora“, iz kojeg se finansira spasavanje FK Otkritie, poprima neku vrstu zlokobnog značenja. Na taj način ćemo se konsolidirati u dvije-tri banke u cijeloj zemlji.

Za sada je realnost otprilike ovakva. Sada sa sigurnošću znamo da: a) ni veličina ni blizina vlasnika vlasti (Peresvet, Jugra, Vneshprombank), pa čak ni vlasnička vlada (Tatfondbank) ne mogu spasiti banku od kolapsa ili hitne reorganizacije promjenom vlasnika ; b) privatne bankarske grupe, o čijem razvoju i osnivanju se govorilo kao o važnom i pozitivnom trendu u razvoju ruskog bankarskog sistema, da li su tempirane (ili čak ubrzane?) akcije; c) glasine da bankarski sistem dobro posluje, čak i pored lošeg zdravlja privrede, su laž. Bankarska kriza može nastati u bilo kojem trenutku jer cjelokupna ekonomska situacija još uvijek pokazuje osnovne znakove krize; d) nedostatak dobiti bankarskog sistema i odsustvo spoljnih znakova krize likvidnosti ne znači da je sistem stabilan; e) cifre iz bankovnih izvoda, čak ni najvećih i najuglednijih igrača, ne mogu se uzeti za nominalnu vrijednost. Iako se čini da čak ni regulator nije u mogućnosti da u potpunosti provjeri tačnost ovih brojki.

Opća situacija u zemlji, nedostatak povjerenja u poslovanje, uključujući i bankarstvo, čak i u skorije vrijeme i razumijevanje pravila igre, navika razvijanja pozajmljenim sredstvima i oslanjanja na veze u vlasti kao garanciju finansijske popustljivosti - sve je to postalo plodno tlo za novu bankarsku krizu.

Banka Rusije uspešno se izborila sa bankarskom krizom usled kolapsa banke krajem 2013. - početkom 2014. godine. Zatim je uspešno (koliko je to bilo moguće u sadašnjim uslovima) pobedila valutnu krizu, relativno stabilizujući kurs rublje. Sada Banka Rusije pokušava jedinim ispravnim potezima spasiti partiju šaha od nove bankarske krize povjerenja. Postoji razlog za vjerovanje da će regulator i ovoga puta uspjeti.

Ali ostaje jedan problem. Centralna banka je naučila da majstorski gasi požare. Ali borba protiv namjernog podmetanja požara očito još ne funkcionira.