Koju bankovnu karticu. Izgled kartice: kako izgleda bankovna kartica i koji su podaci dostupni na bankovnoj kartici

Sadržaj

Bezgotovinski načini plaćanja postali su sastavni dio većine Rusa. Bankovna kartica je vrsta platnog sistema za plaćanje usluga i kupovina, pohranjivanje sredstava, transfere i plaćanja putem interneta ili bankomata. Međutim, postoje ljudi koji se još nisu odlučili za korištenje kartica zbog nepoznavanja prednosti i karakteristika ovog bankarskog proizvoda.

Šta je bankovna kartica

Takav proizvod kao što su platne kartice pojavio se sredinom 20. stoljeća i već je postao poznat većini Rusa. Plastika se može koristiti za čuvanje vaše ušteđevine, upravljanje troškovima, nabavku plate i socijalna davanja, plaćanje usluga i kupovine. U početku su karte bile kartonski pravougaonici sa perforacijama na nekim mjestima, koje su posjedovali samo vrlo bogati ljudi. Danas se za njihovu proizvodnju koristi plastika, a asortiman proizvoda namijenjen je svim kategorijama građana, uključujući djecu i penzionere.

Kako izgleda bankovna kartica?

Sve vrste bankovnih kreditnih kartica imaju međunarodni format (prema ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm, debljina plastike je 0,76 mm. Ima prednju i stražnju stranu, od kojih svaka nosi različite informacije. Dizajn i nijansa plastike zavise od izdavaoca i karakteristika platnog sistema. Dizajn prednje strane, u pravilu, predviđa uzorak, a stražnja strana je izrađena u jednoj boji. Pozadina doprinosi prepoznatljivosti brenda emitenta i estetskoj percepciji kartice.

Prednja strana

Svaka strana je važna i sadrži funkcionalne informacije. Na vanjsku površinu nanosi se sljedeće:

1. Četverocifreni broj je važan element zaštite podataka i mora odgovarati prvom bloku broja.
2. Ime, prezime vlasnika latinicom. Informacije se primjenjuju na plastiku kupaca koji odluče personalizirati svoju karticu.
3. Rok važenja (mjesec/godina). Nakon njenog isteka, klijent može besplatno izdati karticu, pri čemu će sva sredstva na računu ostati, a njeni podaci se neće mijenjati.
4. Logo, hologram korišćenog sistema plaćanja.
5. Broj (15, 16 ili 19 znakova).
6. Kod za autentifikaciju (ako bankovna kartica pripada American Express sistemu, u ostalim slučajevima se nalazi na poleđini).
7. Ugrađeni čip.
8. Logo banke izdavaoca.
9. Ikona mehanizma za beskontaktno plaćanje.

stražnja strana

Svaka bankovna kartica na poleđini ima sledeće elemente:

1. Ime banke.
2. Papirna traka za uzorak potpisa vlasnika.
3. CVV2/CVC2 kod (potreban za identifikaciju kartice i klijenta prilikom kupovine putem interneta).
4. Magnetna traka (nosač informacija).

Vrste bankovnih kartica

Šta su bankovne kartice? Postoje mnoge razlike prema kojima se svi proizvodi klasificiraju. Prije svega, kartica se može izdati odmah ili proizvesti u roku od dvije sedmice. Zavisi od toga da li je imenovan ili neimenovan. Prema vrsti sredstava koja se nalaze na računu razlikuju se kreditna i debitna. Osim toga, banke izdaju opcije poklona koje se mogu pokloniti voljenim osobama. Posebno za online trgovine razvijene su virtualne koje imaju sve podatke za identifikaciju vlasnika, ali nemaju fizički medij.

Debit

Ova opcija se razlikuje po tome što se koristi isključivo za čuvanje sopstvenih sredstava vlasnika. Kupovine ili usluge možete platiti karticom samo ako imate potreban iznos na računu. Međutim, izdavatelj može otvoriti prekoračenje za vlasnika debitne kartice (ukoliko je ta funkcija predviđena ugovorom) koja je potrebna za plaćanja u slučaju nedovoljnih sredstava na računu. Kartica namijenjena prijenosu plata izdaje se kao dio platnog projekta.

Kredit

Ovaj tip se razlikuje po tome što račun vlasnika ne sadrži samo sopstvena, već i pozajmljena sredstva. Emitent postavlja određeni kreditni limit, preko kojeg je nemoguće potrošiti novac banke sa računa. Možete podići gotovinu, koristiti je za plaćanje kupovine i usluga. Sve kreditne kartice se razlikuju po načinu obračuna kamate za korištenje pozajmljenih sredstava. Većina kartica ima grejs period kada možete koristiti novac besplatno. Drugi predviđaju obračun kamate odmah nakon aktivacije i prve transakcije plaćanja.

Virtuelno za online kupovinu

Prije naručivanja robe putem interneta, važno je provjeriti je li internet trgovina sigurna. Ako koristite svoju kreditnu ili debitnu karticu na mreži, postoji rizik od curenja podataka. Ovo prijeti krađom sredstava sa računa vlasnika. Finansijske institucije su se pobrinule za svoje klijente i razvile takav proizvod kao što je virtuelni. Oni nemaju fizički medij i koriste se samo za transakcije na Internetu. Nakon otvaranja računa, klijent dobija sve detalje: broj, datum isteka, CVC2/CVV2 kod.

Prepaid gift

Kako rođacima ili kolegama ne bi davali novac u kovertama, banke su razvile posebne prepaid. Proizvod ima ograničenu funkcionalnost i valjanost. Plastika se ne može dopuniti niti iz nje podići gotovina. Elektronski novac se može koristiti za plaćanje kupovine ili usluge, nakon čega se kreditna kartica ne može koristiti. Kreditna kartica je neimenovana, ali ima sve detalje obične kartice i može se koristiti u cijelom svijetu.

Embossed card

Plastične kartice se izdaju i sa običnom i sa reljefnom površinom. U drugom slučaju, u proizvodnji se koristi utiskivanje - tehnologija istiskivanja identifikacijskih informacija na površini kartice:

• broj;
• rok važenja (mjesec i godina);
• detalji držača;
• naziv firme poslodavca (za pravna lica i klijente na platnom spisku).

Bankovne neembosirane kreditne kartice imaju apsolutno ravnu površinu. Treba napomenuti da je proizvodnja reljefnih kartica za banku mnogo skuplja, pa su u pravilu proizvodi premium klase (zlatna, platinasta serija) reljefni. Tehnologija se koristi za pojednostavljenje identifikacije vlasnika i plastike, kao i za povećanje nivoa zaštite podataka o kupcima.

Sistemi plaćanja bankovnim karticama

Apsolutno svi kartični proizvodi su napravljeni na osnovu jednog od platnih sistema. Svi oni imaju svoje prepoznatljive karakteristike i prepoznatljiv logo. Na teritoriji Rusije izdaju se kartice sledećih platnih sistema:

1. Visa je najpopularnija, važi u Rusiji i inostranstvu.
2. Maestro je ruski platni sistem na osnovu kojeg kartice važe samo unutar zemlje.
3. Mastercard - kartica zasnovana na ovom platnom sistemu prilično je inferiorna u odnosu na prethodni tip i može se koristiti na teritoriji mnogih država.
4. American Express - na osnovu ovog sistema plaćanja, kreditne kartice Rusi rijetko koriste. Međutim, prednost ove vrste je što se American Express kartice prihvataju bilo gdje u svijetu.
5. pojavio relativno nedavno. Kartice zasnovane na njemu izdaje većina ruskih banaka i važe samo unutar Ruske Federacije.

Kako funkcionira bankovna kartica

Ova bankovna kartica se poboljšava svake godine. Nakon prijema u banci, potrebno je aktivirati karticu, a zatim ubaciti banku akvajnera u terminal. Uređaj čita informacije sa kartice, nakon čega se transakcija obavlja. Moderne kreditne kartice mogu biti opremljene sigurnosnim sistemom prilikom plaćanja kupovine na Internetu i funkcijom beskontaktnog plaćanja, kada PIN kod nije potreban za operaciju. Za plaćanje kupovine u online prodavnici koriste se podaci i kod cvc2/cvv2.

Procedura plaćanja uključuje sljedeće korake:

1. Banka preuzimatelj obrađuje informacije.
2. Banci izdavaocu se šalje zahtjev za prijenos potrebnog iznosa sa kartice na račun prodavca.
3. Ako vlasnik ima potreban iznos na računu, emitent prenosi novac prodavcu.

Servis

Važno je imati na umu da apsolutno sve finansijske institucije određuju svoje tarife za servisiranje računa. Cijena ovisi o kategoriji bankarskih proizvoda (Classic, Gold, Platinum). Besplatna usluga je dostupna onim klijentima koji ispunjavaju relevantne uslove izdavaoca (obezbede neophodno kretanje sredstava na računu ili mesečnog stanja). Kao dio bankarske usluge klijent može dobiti informacije o računu 24 sata dnevno, blokirati karticu, besplatno koristiti internet bankarstvo.

Kako odabrati bankovnu karticu

Svaka banka nudi Rusima čitavu liniju kartica. Bankarski proizvodi se razlikuju po sistemima plaćanja, prisutnosti čipa ili magnetne trake, tarifama usluga, povratu novca, bonus programima. Da biste napravili izbor, vrijedi razmotriti sve ponude različitih banaka, obraćajući pažnju na rejting izdavatelja, uslove (ako se izdaje kreditna kartica).

Prilikom odabira prave opcije uzmite u obzir sljedeće:

1. Bankovne kreditne kartice su klasične ili bonus. Nije teško odabrati koji odgovara određenoj osobi, s obzirom na njen način života i preferencije.
2. Prije potpisivanja ugovora o bankarskim uslugama, pažljivo proučite sve njegove klauzule.
3. Dodatni nivo sigurnosti - čip, tehnologija zaštite za online kupovinu, embrosiranje osiguravaju sigurnost ušteđevine klijenta.
4. Oni koji često koriste sredstva u više valuta trebali bi razmotriti multicard, čiji se tekući račun otvara odmah u rubljama, evrima, dolarima.
5. Preporučuje se da odaberete bankarski proizvod sa Visa ili Master Card platnim sistemima kako biste ga mogli slobodno koristiti širom svijeta.

Za i protiv

Među prednostima plastičnih kartica vrijedi istaknuti praktičnost i sigurnost. Kada putujete u inostranstvo, ne morate da pretvarate sredstva u valutu druge zemlje. U slučaju gubitka, možete brzo blokirati karticu, nakon čega će banka ponovo izdati plastiku, a sredstva na računu klijenta ostaju. Alat je univerzalan, pogodan za čuvanje ušteđevine, primanje plata, podizanje gotovine. Pomoću njega možete platiti usluge i kupovine u bilo kojoj regiji Rusije iu inostranstvu. Bonus programi i cashback vam omogućavaju da vratite dio potrošenog novca na svoj račun.

S obzirom na vrste plastičnih kartica, vrijedi istaknuti sljedeće nedostatke ovog bankarskog proizvoda:

1. Nemaju sve poslovnice terminale za bezgotovinsko plaćanje.
2. Banke naplaćuju naknade za neke bezgotovinske transakcije.
3. Izdavatelji naplaćuju servisiranje računa kartice od 300 do 9000 rubalja godišnje.
4. Prilikom podizanja gotovine ili dopune na bankomatima trećih banaka naplaćuje se naknada.
5. Neplanirano ponovno izdavanje kreditne kartice vrši se uz naknadu.
6. Bankarska debitna kartica nije pokrivena sistemom osiguranja depozita.

Video

Da li ste pronašli grešku u tekstu? Odaberite ga, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!

Diskusija

Bankovna kartica za plaćanje

Sada je već svima jasno gdje zadržati novac na putovanju. Niko ne putuje svijetom s džepovima punim gotovine, bankovne kartice su praktičnije i sigurnije. Često mi se postavlja pitanje koja je bankovna kartica bolja za putovanja? A onda pojašnjavaju: Tinkoff? .. Reći ću ovo: ne bih nimalo vjerovao onim stranicama koje u prvim redovima pišu da je najbolja kreditna kartica za putovanja Tinkoff. Ne zato što je ova mapa loša, već zato što informacije na takvim stranicama nisu ništa drugo do reklama. Za putovanja ova kartica nije ništa bolja od mnogih drugih. A evo zašto nikada neću koristiti Tinkoff-Bank karticu, a koja je putna kartica zaista bolja, reći ću vam detaljnije.

Važno je da svi znaju za bilo koju bankovnu karticu!

Bilo da vam je potrebna bankovna kartica za putovanja ili kartice koristite samo kod kuće, slijedite 5 „zlatnih“ pravila finansijske pismenosti:

1. Moraju postojati najmanje dvije kartice – debitna i kreditna. Kreditnom karticom kupujemo robu u trgovinama, debitnom podižemo gotovinu na bankomatima.
2. Ne možete podići gotovinu sa kreditne kartice.
3. Nikada ne uzimajte kredit kreditnom karticom! Za to vam je potrebna kreditna kartica koristite novac banke, ali nikada ne uzimajte kredit. Da biste to učinili, kreditne kartice imaju grejs period (bezkamatni period) - nikada ne prelazite ovaj period, uplatite novac na vrijeme. Obično je ovaj period od 50 do 120 dana.
4. Na svim karticama postavite ograničenje na jednokratnu kupovinu - ako iznenada kartica bude ukradena, neće moći podići sav novac. Stavite zabranu podizanja gotovine na kreditnoj kartici.
5. Obavještenje SMS-om na telefon o svim troškovima je obavezno.

Znam da će ova pravila mnoge iznenaditi, ali vjerujte mi da ih poštujete jednostavna pravila, uštedjet ćete mnogo novca koji potom možete potrošiti na putovanja. Naučivši kako pravilno koristiti bankovne kreditne kartice, možete i zaraditi, a ne samo povrat novca.

Sada neke banke nude podizanje gotovine sa kreditne kartice bez kamate tokom grejs perioda. Često na Internetu možete pronaći "lajf hak": podignite novac sa kreditne kartice i stavite ga na karticu s kamatama i većim povratom novca. Ako vas nije briga za svoju kreditnu historiju, možete je koristiti, ali imajte na umu da je ovo samo marketing i da banka može promijeniti svoje uvjete u bilo kojem trenutku... Sa kreditnim karticama, sigurnije je uvijek se pridržavati gore navedena pravila - onda problemi ne bi trebali nastati.

Sljedeći savjeti i hakovi su sigurni:

Life hacks i trikovi za korištenje kartica različitih banaka

Mnogi biraju bankovne kartice samo po cijeni usluge - to nije istina! Ne morate gledati na cijenu, već na uslove usluge. Po pravilu, što je kartica jeftinija, uslovi su nepovoljniji. Ali za dobru karticu uz pravilnu upotrebu, ne možete platiti ništa, pa čak i zaraditi.

Prilikom odabira kartice potrebno je obratiti pažnju na uslove pod kojima će usluga biti besplatna. Obično je to ili minimalno minimalno stanje, ili iznos mjesečne potrošnje nije manji od određenog iznosa - pod ovim uvjetima nećete morati platiti uslugu.

Koristite kreditnu karticu da zaradite nešto novca.

Life hack. Išli smo - znamo.
Uzmite kreditnu karticu s dugim grejs periodom i koristite je samo za plaćanje kupovine u trgovini. Stavite svoju trenutnu platu na štedni račun uz kamatu. Po isteku grejs perioda pokrijte kreditnu karticu, a kamata sa depozita je vaš prihod!

Neki ljudi uspijevaju dodatno zaraditi na kursnoj razlici ulažući svoju platu u valutu ili dionice. Ali ovo je rizičniji put i neću ga savjetovati.

Bankovne kartice za putovanja u inostranstvo

Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, VTB ... - koja je bankarska kartica bolja za putovanje?
Glavna stvar koju trebate znati o bankovnim karticama: bilo koja Visa ili MasterCard kartica klasične kategorije i više je pogodna za putovanja. Ako već imate takve kartice u rukama i putujete u inostranstvo ne više od nedelju dana svake 2-3 godine, onda uopšte nije važno koja je banka vaše kartice.

Savjeti iz “Išli smo-znamo”.
Obavezno uzmite ne samo debitno, već i putne kreditne kartice- Na nekim mjestima možete platiti samo kreditnom karticom. Na primjer, iznajmljivanje automobila.

Najbolja kreditna kartica za putovanja- onaj za koji postoji veliki grejs period i dovoljan limit za zadržavanje („zamrzavanje“ novca). Dešava se da se za iznajmljivanje automobila novac može „zamrznuti“ do 1000 evra na 60 dana. To praktikuju neke jeftine kompanije za iznajmljivanje automobila u Italiji. Jednom u Singapuru bilo je čekanje 50 dana za hotel. To se dešava izuzetno retko, ali se dešava i na to morate biti spremni.

Koja je najbolja kreditna kartica za putovanje u Evropu? Ovo je kartica sa grejs periodom dužim od 80 dana, limitom većim od 1500 eura i bez dodatnih naknada za kupovinu. Da koristite cashback karticu prilikom plaćanja u evropskim prodavnicama. Još uvijek u evrima! Ali takvih kreditnih kartica u Rusiji još nema. Ili već postoji?

Koje su najbolje putne kreditne kartice? Ovo su cashback kartice. Međutim, povrat novca može se uplatiti na različite načine. Stoga je važno odabrati one uslove koji vam individualno odgovaraju.

Bankovne kartice sa povratom novca za putovanja- ovo je kada se akumulirani cashback može potrošiti samo na karte ili hotele. Obično s takvim karticama za kupovinu karata postoji povećan cashback. Teško je reći da li je isplativo ili ne, ponekad je isplativije uzeti karticu sa redovnim povratom novca. Iako je potrebno razmotriti svaki slučaj posebno: kako i na šta trošite novac. Na primjer, za one koji često putuju na poslovna putovanja i mogu platiti takvom karticom, ovo je korisno.

Ne gledajte na veličinu povrata novca, već na uslove! Za neke kartice, cashback se plaća malo, ali za bilo koju kupovinu, a za druge se čini da je cashback 2 puta veći, ali samo za određene kategorije. Na primjer, zašto vam je potreban povrat novca samo za kupovinu namještaja ako ga nećete kupiti?

Za one koji često putuju u inostranstvo, prilikom odabira kartice važno je obratiti pažnju na sljedeće tačke:

• Dostupnost pogodnog i pristupačnog online računa (Internet bankarstvo) ili mobilnog bankarstva.
• Povrat novca - od svih kupovina, uz najmanje ograničenja.
• Besplatno podizanje gotovine širom svijeta.
• Cijena servisiranja kartice nije bitna. Obično je to oko 1000 rubalja godišnje. Morate biti oprezni ako je usluga besplatna - to znači da postoje naduvane provizije za konverziju ili nešto drugo.
• Profitabilna akumulacija avio milja za kupovinu na bankovna kartica.
• Beskamatno plaćanje deviznim karticama u stranim prodavnicama, na primer, evrokarticom u prodavnicama evrozone.
• Mogućnost vođenja računa u najmanje 3 valute - rublje, euro, dolar.
• Povoljna menjačnica u Internet banci.

Ali ono najvažnije: putna bankarska kartica mora biti pouzdana i ne iznevjeriti vas u pravom trenutku!

Sigurnost i pouzdanost

Teško je reći koju bankovnu karticu odabrati. Sada se banke zatvaraju tako brzo da je bolje putovati karticama najmanje dvije različite banke. Osim toga, može biti nemoguće podići novac u inostranstvu pomoću kartica nekih banaka, platiti kupovinu ili kartica može biti potpuno blokirana iz nepoznatih razloga... Prije nego što odaberete, obavezno provjerite recenzije o bankovnim karticama i bankama , jer. za neke kartice uslovi izgledaju odlično, ali u stvarnosti se može ispostaviti da banka, na primer, ni na koji način ne štiti klijenta od krađe novca sa kartice, iako je to po zakonu potrebno.

Za lažne transakcije karticama dobra banka uvijek vraća novac na karticu klijenta, ako je klijent prijavio banci gubitak novca u roku od jednog dana, zbog čega bi trebalo da imate povezano SMS obavještenje o transakcijama karticama.

Gdje mogu pronaći recenzije banaka? Na primjer, na banki.ru. Ali ne bih vjerovao “narodnom rejtingu”, jer. većina recenzija je napisana "po narudžbini" - i dobro podižu banku u rejtingu, tako da ova ocjena nema smisla. Znat ćete više ako pogledate negativne povratne informacije. Kako gledati recenzije o bankovnim karticama i na šta obratiti pažnju? Na primjer, pogledajmo bankovne kartice Tinkof banke koje se naširoko reklamiraju za putnike - to su kartice za koje me najčešće pitaju. Odgovoriću detaljno zašto ih ne koristim i ne namjeravam.
Pronalazimo sve negativne kritike. Od njih biramo recenzije putnika:

Ova vrhunska recenzija je besmislica i govori o finansijskoj nepismenosti klijenta koji ne razumije šta je zadržavanje plaćanja i da se zaduživanje ne dešava odmah ni u jednoj banci, već se stopa obračunava u trenutku zaduženja; a ova druga recenzija je već ozbiljna i kaže da se u svakom trenutku možete naći bez novca u inostranstvu. Osim toga, postoje mnoge recenzije da, iz tehničkih razloga, klijenti ne mogu podići novac u inostranstvu, rezervisati hotel ili kupiti avionske karte (i) - čini se da se to često dešava u Tinkoff banci:

Recenzije bankovnih kartica za putovanja Tinkoff Bank

Evo još jedne korisne stvari o Tinkoff banci:

Avaj, uprkos svim obećanim „ukusnim dobrotama“, nikada neću poneti kartice Tinkoff banke na put. Međutim, "buhlice" u stvari ispadaju i nisu tako ukusne. I povećan cashback u kategorijama za knjige, cveće, suvenire... - pa, baš za zaljubljene. Iako će se, možda, za putovanja po Rusiji nekome svidjeti ove karte - ovdje svako odlučuje za sebe.

Općenito, svakako pročitajte recenzije i napravite sopstveno mišljenje prije nego povjerite svoj novac bankama!
I da vas još jednom podsjetim da je na putovanju bolje uzeti kartice od najmanje dvije različite banke: jednu sakrijemo „za svaki slučaj“, a koristimo drugu.

Kako pravilno koristiti bankovne kartice u inostranstvu

Mnogi turisti ne pridaju važnost naknadama za konverziju i prekograničnim plaćanjima, pa gube i do 10% ekstra na putovanju u inozemstvo! Potrebno je dosta vremena da se objasne detalji (guglajte, sve je na internetu), ali početnici bi trebali barem zapamtiti sljedeće

7 zlatnih pravila o tome kako koristiti bankovnu karticu u inostranstvu

1. Nikad nemojte podizati male iznose u inostranstvu- često postoje fiksne naknade na bankomatima za podizanje gotovine, plus naknade i provizije vaše banke. Nevjerovatno, to još uvijek ne znaju svi! Ovo najčešće koriste početnici koji su navikli podizati gotovinu sa svog „kućnog” bankomata kod kuće, a potom su prvi put otišli u inostranstvo.
   Na primjer, ako u Tajlandu želite podići 500 bahta sa bankomata, naknada za bankomat će biti 250 bahta. Kao rezultat toga, dobićete samo 500 bahta na ruke i platiti 750 bahta plus bankovne provizije! One. preplata preko 50%!!!
2. U prodavnicama u evro zoni plaćajte karticom u evrima, u SAD - karticom u dolarima. U svakom drugom slučaju odaberite plaćanje u lokalni valuta.
3. Ako pre putovanja ne želite da razumete finansijske stvari i imate samo jednu karticu i ona je u valuti vaše zemlje (rublja, grivna, itd.), tada je u većini slučajeva neisplativo izvršiti razmenu neposredno pre putovanje, pa čak i u vašoj banci - provizija za konverziju će najvjerovatnije biti ista kao i za podizanje gotovine. Samo koristite svoju karticu u trgovinama i uvijek odaberite lokalnu valutu na terminalu prilikom kupovine. Na primjer, kartica je u rubljama, a vi ste na Tajlandu, što znači da prilikom kupovine plaćate svojom rublja karticom i odaberite plaćanje u tajlandskim batima(ne dolara!).
4. Napredni turisti se unaprijed pripremaju za putovanje: kupuju valutu po povoljnoj stopi. Ovo je posebno korisno ako idete u zemlje sa eurom ili u SAD. Na primjer, možete akumulirati eure na euro računu i plaćati u Evropi euro karticom za koju nema provizija za prekogranična plaćanja.
5. Bolje je ostaviti depozit (depozit) u hotelima i za iznajmljivanje automobila kreditnom karticom: neka „zamrznu“ novac banke kako biste i dalje imali pristup gotovini. Uzmite potvrdu za depozit.
6. Ako izgubite karticu, odmah je blokirajte putem svog online naloga.
7. Ukoliko otkrijete lažno zaduženje novca na kartici, obavijestite banku o krađi novca telefonom u roku od 24 sata kako bi se vaš poziv snimio. U tom slučaju banka je dužna vratiti novac na karticu – obično se to ne dešava odmah i može potrajati do šest mjeseci, ali pristojna banka uvijek vraća novac.

Uvijek nosite gotovinu u malim apoenima u valuti zemlje koju posjećujete. Barem u maloj količini.

Šta ponijeti sa sobom: gotovinu ili bankovnu karticu? Obično je isplativije podići veći iznos (preko 500 eura) sa bankomata, a male dolare ili evre promijeniti u mjenjaču. Ali to može biti drugačije u različitim zemljama, pa je bolje proguglati prije putovanja.
I zapamtite da ako ponesete gotovinu na putovanje u inostranstvo, onda to ne bi trebalo da budu rublje, već dolari ili evri.

Na primjer, isplativije je donijeti gotovinu u dolarima ili eurima na Tajland. Ali postoji nekoliko tačaka. Prvo, morat ćete dugo tražiti isplativ izmjenjivač - sigurno ih neće biti na popularnim turističkim mjestima. Drugo, nije sigurno putovati u odmarališta s gotovinom. Stoga je bolje ne puniti glavu malim ušteđevinama, već na put ponijeti nešto gotovine i pravu bankovnu karticu bez dodatnih naknada za podizanje.

Koju bankovnu karticu odabrati za putovanje

Prvo, kartica mora biti Visa ili MasterCard, klasa ne niža od Classic. Zaboravite Mir, Elektron i sl. - biće primljeni negde, ali takvih mesta je jako malo na svetu. Drugo, odaberite karticu za zemlju i svoje potrebe. Ne postoji kartica koja odgovara svim veličinama. Zavisi od:

• mjesecna zarada;
• odakle novac dolazi vašoj banci i u kojoj valuti;
• šta i koliko trošite mjesečno;
• Kojom aviokompanijom najviše letite?
• Koje zemlje najčešće posjećujete?

Ako je moguće, odaberite putnu debitnu karticu u valuti zemlje u koju idete. Sada neke banke nude multivalutne račune na koje možete povezati različite kartice. Ako ne znate kako to učiniti, onda će vam odgovarati bilo koja Visa Classic ili MasterCard kartica u valuti u kojoj primate prihod. Za kreditnu karticu pogledajte uslove i recenzije stvarne upotrebe.

Većina ljudi koji se odluče otvoriti debitnu karticu za bilo koju određenu svrhu pokušavaju pronaći upravo besplatne debitne kartice kako ne bi platili banci servisiranje ovog naizgled jednostavnog, a sada dostupnog bankarskog proizvoda.

Zaista, mnoge banke sada nude debitne kartice sa besplatnom godišnjom uslugom. Ali u isto vrijeme, u većini slučajeva postoje određene zamke za koje običan klijent možda neće odmah znati.

Zato ćemo u ovom pregledu razmotriti najbolje besplatne debitne kartice koje nude domaće banke u 2020. godini. Štoviše, u opisu svake kartice pokušat ćemo otkriti sve nijanse i karakteristike kartice, prednosti i nedostatke i još mnogo toga.

Najbolje besplatne debitne kartice u 2020

Dakle, ispod je TOP-5 najboljih i najprofitabilnijih debitnih kartica koje se izdaju besplatno i nemaju godišnju naknadu za uslugu u svojim tarifama. Predstavljene kartice su one koje su trenutno veoma popularne među klijentima banaka, imaju pozitivne i brojne kritike na internetu, kao i povoljne tarife i uslove sa potpuno nultom ili shareware servisom.

Najbolja besplatna debitna kartica u 2020

Jedna od najpopularnijih kartica u Tinkoff banci je crna Tinkoff Black debitna kartica. Ova kartica će biti odlična opcija za čuvanje na njoj. gotovina za štednju, te za svakodnevna plaćanja u trgovinama.

Glavne prednosti kartice:

• Kartica se izdaje u premium kategorijama MasterCard, VISA ili MIR Premium.
• Možete izdati rublju ili valutnu karticu (euro, dolar).
• Podizanje gotovine sa bankomata i transfer u druge banke su besplatni.
• Besplatno izdavanje dodatnih kartica do 5 komada za sve članove porodice ili za sebe. Štaviše, na jedan račun možete izdati različite sisteme plaćanja. Na primjer, za plaćanja unutar zemlje možete izdati MIR premium karticu, a za plaćanja u inostranstvu MasterCard Platinum.
• Online registracija i besplatna dostava od strane stručnjaka banke.
• Kamata na stanje sredstava na kartici do 6 posto godišnje.
• Cashback za kupovine u određenim kategorijama do 5%, kao i za kupovinu od partnera Tinkoff banke do 30%.

Na prvi pogled, kartica prestižne kategorije i sa takvim prednostima ne može biti besplatna. I donekle je to tačno, jer kartica košta 99 rubalja mjesečno.

Ali postoji načine i uslove kako besplatno koristiti debitnu karticu:

1. Tinkoff Black kartica će biti besplatna ako imate bankovni depozit (depozit) u iznosu od 50 hiljada rubalja ili kredit za isti iznos u Tinkoff banci.
2. Drugi način da ga besplatno koristite je da zadržite minimalni iznos od 30 hiljada rubalja na kartici mjesec dana.
3. Pa, najpopularniji način - nakon što primite karticu, samo nazovite ili pišite banci sa zahtjevom za prijenos na nejavna tarifa 6.2 u kojoj nema naknade za održavanje kartice. Na njega se prenose samo postojeći klijenti banke. Možete se upoznati sa ovom tarifom.

Kao što vidite, oslobađanje kartice je prilično lako i jednostavno, ali možete započeti jednostavnim otvaranjem kartice. Kartica je savršena za obračun plaća i druge svrhe.

Besplatna univerzalna debitna kartica sa kamatama i povratom novca

Danas se smatra jednom od najpopularnijih debitnih kartica u Rusiji Rocketbank kartica. Svoju popularnost zahvaljuje činjenici da se proizvodi i održava besplatno, dostavlja kurir takođe besplatno. Karticom je moguće izvršiti transfere u druge banke bez provizije. Osim toga, banka svakog mjeseca nudi odabir trgovina u vašem gradu u kojima možete dobiti povrat novca do 10%.

I naravno, kakva debitna kartica bez kamate na stanje. Ovdje je 5,5 posto.

Odlika ove banke je da klijente opslužuje samo na daljinu preko mobilne aplikacije za Android i IOS. Za one koji nisu čuli za brend Rocketbank, reći ću da pripada QIWI finansijskoj grupi (Qiwi Bank). Ovo svedoči o maksimalnoj pouzdanosti Rocketbanke. I ne zaboravite da je banka uključena u DIA, a sva sredstva na kartici su osigurana od strane države.

Prihodna debitna kartica sa besplatnim izdavanjem i održavanjem od Home Credit-a

Home Credit Banka je u 2018. godini predstavila novu debitnu karticu „Polza“, koja je trenutno jedna od najzanimljivijih kartica za čuvanje Vaših sredstava i plaćanje u trgovinama.

Za pohranjivanje sredstava, kartica je korisna po tome što obračunava kamatu na stanje do 7% godišnje. A za plaćanja u trgovinama kartica je zanimljiva jer ima bonus program "Benefit" koji vam omogućava primanje bonusa (cashback) u određenim kategorijama i partnerskim trgovinama do 10%.

Kartica se izdaje potpuno besplatno. Takođe, sada postoji promocija za koju ne postoji godišnji servis prve godine. Od druge godine, ako na kartici držite minimalno stanje od 10 hiljada rubalja, tada će i kartica biti besplatna, ako je manja od 99 rubalja.

Iznos od 10 hiljada rubalja nije toliko velik da bi ga držao na kartici u visokom procentu i za to dobio besplatno održavanje kartice.

Besplatna univerzalna kartica "Halva" Sovcombanke

Još jedna isplativa debitna kartica na kojoj možete profitabilno pohraniti sopstvena sredstva i podići na bilo kom bankomatu u svijetu je kartica na rate Sovcombanke. Halva kartica je kartica sa kreditnim limitom koja vam omogućava kupovinu na rate do 12 mjeseci.

Ali osim ove funkcije, ima i debitnu funkciju koja vam omogućava da koristite karticu kao debitnu karticu. Na stanje sopstvenih sredstava na kartici naplaćuje se 6% godišnje, a pod određenim uslovima kamata se može povećati na 7,5%. Osim toga, možete podići sredstva u iznosu do 100 hiljada mjesečno na bilo kom bankomatu u svijetu bez provizije. Kartica definitivno zaslužuje da bude izdata, čak i zbog toga je potpuno besplatno. Više o mapi možete pročitati u zasebna recenzija u našem blogu.

Opencard debitna kartica bez godišnje naknade i besplatne dostave

Odmah moram reći da karticu možete koristiti besplatno, pod određenim uslovima, koje takođe nije teško ispuniti. Ali više o tome u nastavku.

Zašto je vredno izdati debitnu Opencard u Otkritie banci:

1. Velika pouzdana banka TOP-10.
2. Povrat novca na sve do 6%. Nema potrebe za traženjem određenih kategorija ili trgovina. Platite s njim svuda i ostvarite stabilan povrat novca od 6 posto!
3. Isplata na bankomatima bez provizije i transferi drugim bankama.
4. Štedni račun-kasica-prasica, gdje možete pohraniti novac uz povoljnu kamatnu stopu do 7% godišnje.
5. Mogućnost izdavanja premium kartice sa besplatnom uslugom (kada su ispunjeni minimalni uslovi).
6. Besplatna dostava u bilo koje vrijeme i na mjesto koje Vama odgovara.

Gdje mogu dobiti besplatnu debitnu karticu?

Stoga smo u ovom pregledu pokušali odgovoriti na pitanje mnogih "Gdje dobiti besplatnu debitnu karticu?" i pregledao najprofitabilnije i najzanimljivije bankovne debitne kartice koje bi trebale biti izdate ove godine. Dakle, izbor je sada na vama, ali bih vam preporučio da isprobate nekoliko zaduženja sa ove liste odjednom kako biste iz vlastitog iskustva shvatili koja će vam kartica biti najprikladnija. Štoviše, oni se međusobno nadopunjuju i omogućavaju vam da zaradite mnogo rubalja na povratima novca.

Danas je sredstvo za obavljanje bezgotovinskih transakcija plastična bankovna kartica. Bilo koji od njih je vezan za jedan ili više bankovnih računa i koristi se za plaćanje usluga ili robe, čak i online.

Kako funkcioniraju plastične kartice?

Plaćanje plastičnom karticom se može izvršiti sa bilo kog mesta u svetu. Da biste to učinili, morate pronaći odgovarajući terminal platnog sistema. Plaćanje se odvija po određenom algoritmu:

1. Prvo, bankovna kartica se provjerava autentičnost i prisutnost dovoljnog iznosa sredstava na njoj koristeći procesni centar.
2. Nadalje, sredstva se naplaćuju sa ličnog računa kartice i izdaje se ček.
3. Na kraju radnog dana, prodajno mjesto sve čekove preusmjerava na banku preuzimatelja. A potonji, zauzvrat, daje ukupan račun za cijeli set čekova ličnom broju organizacije. Također šalje poruku o transakcijama korištenjem bankovnih kartica u procesni centar.
4. Procesni centar organizira interakciju između svih članova obračuna, prikuplja informacije o transferima plastičnim karticama, generira konačne izvještaje i šalje ih banci.
5. Na osnovu primljenih informacija, banka za poravnanje zadužuje potreban iznos sa računa izdavaoca i odobrava ga na račun sticaoca.
6. U zakljucku kreditno društvo, koji je izdao kreditnu karticu, otpisuje iznos operacije sa ličnog računa vlasnika kartice, uzimajući u obzir kamatu.

Debitne i kreditne kartice

Prema vrsti skladištenja sredstava razlikuju se debitne i kreditne kartice. Pogledajmo ove vrste bankovnih kartica:

1. Debit. Preporučuje se da na njima držite samo lična sredstva. Robu ili usluge možete platiti samo ako imate dovoljno sredstava na svom računu. U ovoj kategoriji postoje i kartice za prekoračenje. Njihov plus leži u činjenici da ako postoji manjak sredstava na ličnom računu, moguće ih je uzeti iz banke na kredit. Postoje posebne "platne" ili "studentske" kartice koje se izdaju studentima ili radnicima u organizaciji za upis plata ili stipendija na njihov račun. Platne plastične kartice su najčešće debitne, rjeđe - prekoračenje.
2. Kredit. Na takvim plastičnim karticama pohranjuje se novac koji banka, prema uslovima ugovora, daje na korištenje svom klijentu. Istovremeno, obim kredita se individualno dogovara, ponekad prava klijenta mogu uključivati ​​namirenje i povlačenje sredstava, a ne samo skladištenje. Uobičajeno oko 50-70 dana kreditne plastične kartice vam omogućavaju da koristite period bez kamate.

Classic i Platinum kartice

Postoje i druge vrste bankovnih kartica. Bankovne kartice prema svojoj kategoriji mogu biti predstavljene i običnim klasičnim i "platinastim" karticama. Ako je kategorija kartice značajnija, onda se povećavaju i troškovi njenog održavanja. Dakle, postoje klasične bankovne kartice, zlatne, platinaste i više standardne "crne" kartice, na primjer, MasterCard Black Edition ili Visa Black. Naravno, posjedovanje "elitne" kartice naglašava visok status njenog vlasnika.

Vrijedi napomenuti da što je viša na kartici, to može donijeti značajnije privilegije. Dakle, mnogi međunarodni sistemi daju popuste za vlasnike premium kartica, a finansijske strukture zauzvrat pružaju posebne mogućnosti u vidu prioritetne usluge, usluge konsijerža, personalnog menadžera i još mnogo toga. Opseg usluga zavisi od konkretne banke.

Šta kreditna kartica treba da sadrži

Plastična kartica nije samo mjesto za pohranu novca. Prilikom odabira banke i naručivanja plastične kartice od njega, trebali biste uzeti u obzir niz aspekata koji će vam pomoći da ne pogriješite:

1. Prva i najvažnija stvar je pouzdanost banke koja izdaje plastičnu karticu. Ova stavka je posebno važna ako planirate kupiti debitnu karticu, jer će u slučaju nemara finansijske institucije osoba jednostavno izgubiti svoj novac. Najbolja bankovna kartica je pouzdana i sigurna za korištenje.
2. Zaštita ličnog računa klijenta bankovne kartice. Kompanija mora koristiti sve napredne tehnologije za zaštitu ličnih podataka i sredstava na kartici. Usluga osiguranja od gubitka ili krađe kartice će biti korisna.
3. Dobra usluga. Vrijedi napomenuti da mnoge ruske banke još uvijek ne mogu priuštiti da klijentima pruže praktične mobilne i online resurse, a to otežava interakciju s finansijskom strukturom i korištenje kartice.
4. Provizije i kamatne stope. Ovo uključuje i partnerske programe koje banka implementira. Na primjer, ako plaćate kupovinu karticom Sberbank za mlade Visa, bit će dodijeljeni bonusi koji se mogu potrošiti na zabavu za mlade. Partneri banke kod kojih možete potrošiti bonuse su restorani brza hrana, kina, modnih brendova i sportskih trgovina. Dakle, najbolja bankarska kartica je ona koja klijentu nudi mnogo bonusa.

Visa ili Mastercard

Danas svetski prostor za kartično plaćanje predstavljaju dve najveće kompanije - Visa International i MasterCard International. Koja je bankovna kartica bolja: Visa ili MasterCard? Prema statistikama, Visa sistem plaćanja preferira oko 56%, a MasterCard - oko 24% korisnika. Uprkos ovim pokazateljima, i dalje je poželjno koristiti MasterCard sistem plaćanja, a evo i zašto:

• pokrivenost - više od 200 zemalja, može se koristiti u inostranstvu bez straha od blokiranja ili nemogućnosti povlačenja sredstava;
• oko 100 partnerskih banaka u Rusiji;
• 30 miliona prodavnica koje prihvataju takve kartice širom sveta;
• sigurno plaćanje robe putem interneta;
• Mastercard MoneySend zaštita;
• prisutnost mini kartica, čija je funkcionalnost u mnogo čemu slična uobičajenim, osim što se ne mogu koristiti na bankomatima;
• Mastercard Rewards bonus program - plaćajući kupovinu Mastercard karticom, klijent dobija bonus bodove, a kasnije ih može zamijeniti za nagrade iz kataloga programa - trenutno postoji više od 250 različitih poklona.

Koji sistem plaćanja treba dati prednost

Koju bankovnu karticu je bolje izabrati? Najbolji sistemi plaćanja u Rusiji su Visa International i MasterCard International. Sve banke u našoj zemlji podržavaju plastične kartice ovog formata. Karte ove dvije kompanije su prilično različite i obdarene razne funkcije. Dakle, ako klijentu ne trebaju nikakve sitnice, onda možete bezbedno uzeti VISA Electron, Master Card Maestro karticu. Ne naplaćuju dodatne usluge, očekuje se samo godišnja naknada za uslugu od 150 rubalja.

Možete izdati karticu sa dodatnim funkcijama, kao što su Sberbank Visa kartica ili MasterCard Standard, koje vam omogućavaju da iznajmite sobu u motelu ili hotelu, brzo platite u restoranu ili iznajmite automobil. Održavanje ovih kartica koštat će najmanje 750 rubalja godišnje.

Segment "elitnih" kartica

I, naravno, tu je i segment premium kartica - Gold, Platinum i Infinite, koje otvaraju sve granice mogućeg za klijenta. Mogu da plate iu Rusiji iu inostranstvu. Treba samo imati na umu da je Visa International evropski platni sistem, a sva plaćanja su vezana za euro.

Bankovna kartica za putovanje u Evropu - Visa. A ako su vam oči uprte u Ameriku, onda je bolje koristiti MasterCard, sistem je ovdje vezan za dolar i nećete izgubiti novac na dvostrukoj mjenjačnici.

Kako odabrati najbolju bankovnu karticu sa kamatom?

Prilikom odabira proizvoda s povratom novca, bolje je ne naručivati ​​i od banaka visoke kategorije kartice, ako se slična korist od procenta može dobiti na klasičnoj. Također vrijedi obratiti pažnju na dostupnost povrata od jedan posto na sve kupovine i na posebne kategorije stvari. Na primjer, dostupnost povrata od 15% je za tešku kategoriju "šoping", a ne za "robe za domaćinstvo".

Pored maksimalnog procenta isplate, pažljivo pročitajte sve uslove servisiranja kartice i visinu provizija. Ponekad uslovi plaćanja direktno zavise od aktivnosti klijenta banke, pa čak i od mjesečnog stanja na ličnom računu. A ako ne možete ispuniti uslove koje diktira banka, onda, nažalost, ne biste trebali očekivati ​​prednosti korištenja plastične kartice.

Klijent treba da zapamti i ograničenja mjesečnih naknada. Ova stavka je vrlo važna za one koji troše više od 60 hiljada rubalja mjesečno na karticu. Kako ne biste prešli granice postavljenog okvira, prvo morate za sebe odabrati visoke akrualne granice ili dobiti savjet od službenika banke o povećanju postojećeg.

Apsolutno sve plastične bankovne kartice su identične jedna drugoj u svojoj osnovnoj funkciji. Međutim, kredit daje svom korisniku mnogo više mogućnosti od zaduženja. Kada birate između njih, treba biti svjestan da se potpuno razlikuju po svojoj funkcionalnosti.

Debitna kartica pomaže korisniku da pohrani i akumulira svoja sredstva, a kreditna kartica omogućava primanje sredstava koja korisnik trenutno nema. Ako govorimo o omladinskoj kartici, bolje je izabrati debitnu. Da, i mnogi kojima je stalo do kontrole ličnih finansija i dalje se zaustavljaju na zaduženju. Najbolja bankovna kartica je ona koja odgovara potrebama klijenta.

Sigurnost fonda

Danas razni internetski resursi pružaju pomoć ljudima u izračunavanju različitih parametara njihove plastične kartice, ali pri sklapanju ugovora s bankom preporučljivo je nastaviti s njome surađivati. Sva pitanja u vezi sa ličnom karticom treba obratiti samo banci koja ju je izdala.

Većina Rusa dobija plastične kartice na poslu ili prilikom isplate stipendija i penzija, pa im je uskraćena mogućnost izbora kartice. Ali ako sami odredite najbolju opciju za sebe, morate uzeti u obzir čitav niz kriterija. Prilikom odabira bankovnih kartica obratite pažnju na sljedeće karakteristike: tip kartice (debitna), sistem plaćanja (Visa i MasterCard), klasu usluge i dodatne opcije.

Izbor vrste kartice: debitna ili kreditna kartica

Debitne kartice omogućavaju korištenje samo vlastitih sredstava, dok kreditne omogućavaju pozajmljivanje novca od banke i ulazak u minus. Debitne kartice su pogodnije za one koji ne prihvataju bankarske kredite, imaju nisku finansijsku disciplinu i skloni su spontanom trošenju.

Najvažniji kriterijumi za odabir kreditnih kartica: godišnji kamatna stopa, veličinu kreditnog limita, kao i postojanje grejs perioda tokom kojeg možete besplatno koristiti pozajmljeni novac.

Odlučite se za kreditnu karticu ako povremeno osjećate potrebu za pozajmljenim sredstvima.

Uspoređujući različite opcije za plastične kartice, obratite pažnju na dodatne prednosti, uključujući:

Dostupnost mogućnosti za daljinsko upravljanje računom - Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo, to će vam omogućiti da obavljate sve operacije bez posjete poslovnici banke;

Obračun kamate na saldo ili mogućnost povezivanja online depozita, što će omogućiti ne samo potrošnju, već i zaradu na kartici;

Dostupnost cash-back-a - prema ovim karticama dio kupovina se vraća nazad na račun kartice; na primjer, na Master Card iz banke Svyaznoy, 10% se pripisuje saldu, 1% se vraća kao bonus;

Prisustvo 3D-Secure tehnologije, koja plaćanje karticama čini sigurnijim.

Takođe danas svako može izabrati karticu sa dodatnim setom pogodnosti na osnovu svojih potreba - na primer karticu sa popustima i bonusima za ljubitelje putovanja, za automobiliste, za korisnike određenih telekom operatera itd. Sa kobrendiranim karticama avio kompanije prilikom plaćanja bilo koje robe i usluge klijentu se zarađuju milje koje se mogu iskoristiti za besplatne avio karte ili nadogradnje.

Izbor sistema plaćanja: Visa ili MasterCard

Izbor platnog sistema je relevantan samo za Ruse koji aktivno putuju i koji nameravaju da plaćaju u inostranstvu koristeći bankovne kartice.

Ako planirate koristiti karticu samo na teritoriji Ruske Federacije, onda nema razlike između Visa ili MasterCard kartice.

U ovom slučaju treba imati na umu da je valuta Visa platnog sistema dolar, dok MasterCard ima euro. Tako je isplativije plaćati Visa karticom u SAD-u, MasterCard-om - u Evropi. Dakle, kada se plaća Visa karticom u Evropi, ona se u početku pretvara u rublje, a zatim u eure, što je prilično neisplativo.

Odabir klase bankovne kartice

Na kraju, vrijedi se odlučiti za klasu usluge. Postoje tri klase bankovnih kartica: elektronske, klasične i premium.

Elektronske kartice (Visa Electron i MasterCard Maestro) odlikuju se osnovnim skupom usluga, minimalnim troškovima godišnjeg održavanja (oko 300 rubalja godišnje). Takve kartice su pogodne za one koji ih koriste za podizanje gotovine, kao i za kupovinu na maloprodajnim mjestima. Međutim, ne mogu se platiti putem interneta. Takve kartice se često izdaju kao neimenovane kartice.

Klasične kartice (Visa Classic i MasterCard Standard) su najčešći tipovi kartica sa osnovnim skupom funkcija. Omogućavaju vam plaćanje i plaćanje kupovine bankovnim transferom. Ova karticačesto dolazi sa čipom, koji vam omogućava da ga koristite prilikom kupovine u inostranstvu.

Gold i Premium premium kartice su statusne kartice s dodatnim skupom privilegija, kao što su programi popusta. Među nedostacima takvih kartica su visoki troškovi održavanja.

Za one koji često kupuju na Internetu, možete naručiti i virtuelne kartice bez fizičkog medija.