Koja dokumenta su potrebna za dobijanje kredita? Koje banke izdaju kredite individualnim preduzetnicima

Glavni uslov koji banka postavlja prilikom izdavanja kredita je solventnost zajmoprimca. Samostalni preduzetnik mora dostaviti dokaz o stabilnosti svojih prihoda.

Potvrda prijema dobiti od strane individualnog preduzetnika je upravljačko i računovodstveno izvještavanje o ukupnim rezultatima njegovih aktivnosti. Međutim, ovi dokumenti ne mogu odražavati nivo prihoda pojedinačnog preduzetnika u budućnosti i, najvjerovatnije, banka će odbiti izdavanje sredstava. Sta da radim? Znajući koje zahtjeve banke postavljaju potencijalnim zajmoprimcima, poduzetnik ih može analizirati i podnijeti zahtjev za kredit.

Potvrda prijema dobiti od strane individualnog preduzetnika je upravljačko i računovodstveno izvještavanje o ukupnim rezultatima njegovih aktivnosti.

Za procjenu solventnosti individualnih preduzetnika, svaka banka razvija posebne programe, primjenjujući individualni pristup svakom zajmoprimcu i detaljno ispituje rezultate svojih aktivnosti.

Prije izdavanja kreditne dozvole banka procjenjuje:

1. Nivo prihoda individualnih preduzetnika: visina prihoda, visina mjesečnih poreza, neto dobit.
2. Kreditna istorija: nema kašnjenja u plaćanju, blagovremeno plaćanje poreza, aktivno korištenje kredita, odsustvo bilo kakvih kompromitujućih informacija.
3. Imovina koja može poslužiti kao kolateral. Morate imati i žiranta.
4. Trajanje poslovanja: mora biti najmanje 1 godina, a stvarna aktivnost mora biti najmanje 6 mjeseci.
5. Usklađenost organizacije sa zakonskim normama i odsustvo administrativnih ili krivičnih prekršaja.

Ako individualni preduzetnik ima stabilan profit, nema dugovanja po kreditima drugih banaka, na vrijeme plaća poreze i plate zaposlenima, savjestan je zajmoprimac sa „dobrom istorijom“, banka neće imati pritužbi i izdaće kredit.

Paket dokumenata

Većina individualnih preduzetnika koristi pojednostavljeni sistem oporezivanja (SPS) i moraju pripremiti računovodstvene i finansijske izveštaje da bi dobili kredit. Da biste dokazali svoju pouzdanost i potvrdili svoju solventnost, morate dostaviti kompletan paket dokumenata.

Dokumenti za dobijanje kredita:

1. Original i kopija pasoša.
2. Potvrda o državnoj registraciji individualnih preduzetnika.
3. Kopije poreskih prijava za posljednji izvještajni period.
4. izdato prije ne više od mjesec dana.
5. Potvrde poreske službe o tekućim računima koji se otvaraju na ime preduzetnika u bankama.
6. Potvrda o nepostojanju duga.

Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit banka može zahtijevati dodatnu dokumentaciju. To može biti spisak imovine, opreme i vozila u vlasništvu – svega što poduzetnik posjeduje. U pojedinim slučajevima banka će morati dostaviti skladišne ​​listove, kopije blagajne, cjenovnike, dokumentaciju o visini obrtnih sredstava u drugim bankama, fakture i sl.

Vrste kreditiranja

Danas banke daju sljedeće vrste kredita:

• ekspresni zajam;
• kredit za razvoj malog biznisa;
• potrošački kredit.

Ekspresni krediti

Svaki preduzetnik može dobiti ovaj kredit. Njegova registracija će potrajati malo vremena, a za primanje sredstava potreban je minimalni paket dokumenata. Ekspresni krediti se izdaju u trgovinama, trgovačkim centrima i poslovnicama banaka.

Prilikom primanja takvog kredita ne morate potvrđivati ​​prihod. Ali loša strana je što se novac izdaje po visokoj kamatnoj stopi, a ne možete dobiti više od 100.000 rubalja.

Kredit za razvoj malog biznisa

Za podršku i razvoj malih preduzeća, mnoge banke razvijaju posebne programe kreditiranja.

Najčešće se kredit izdaje za:

• proširenje asortimana robe;
• nabavka mašina, opreme, transporta;
• razvoj novih oblasti delatnosti za individualne preduzetnike.

Da biste ga preuzeli, morate:

• imati pozitivne finansijske izvještaje;
• potvrditi solventnost;
• raditi kao samostalni preduzetnik najmanje 1 godinu u Ruskoj Federaciji;
• imati dobru kreditnu istoriju.

Programi razvoja malih preduzeća predviđaju izdavanje velikih iznosa na period do 5 godina. Međutim, mnogi poduzetnici nisu zadovoljni visokom kamatnom stopom - od 24 do 27%.

Potrošački kredit

Potrošački kredit za individualne preduzetnike omogućava izdavanje značajnih iznosa uz niske kamatne stope. Njegova glavna razlika od ekspresnog kredita je obavezna potvrda prihoda.

Uslovi za dobijanje sredstava:

1. Za primanje iznosa do 100.000 rubalja potreban je cijeli paket dokumenata koji potvrđuju profitabilnost i stabilnost prihoda.
2. Da biste dobili iznos veći od 100.000 rubalja, morate pronaći žiranta.
3. Da biste primili iznos veći od 500.000 rubalja, potreban vam je kolateral, to može biti vaša nekretnina.

Napominjemo da prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit morate navesti posebne namjene za koje su potrebna sredstva. Ovo može biti putovanje, popravka, edukacija itd.

Ako u zahtjevu za kredit navedete da su potrebna sredstva za pokretanje i razvoj vlastitog posla, banka će vas odbiti.

Banke razvijaju mnoge programe koji vam omogućavaju da podignete kredit pod uslovima koji vam odgovaraju. Prije posjete banci, proučite sve nijanse dobijanja kredita. Pozajmljena sredstva vam daju priliku da proširite svoje poslovanje ili sklopite ugovore za nove velike projekte bez preusmjeravanja sredstava iz prometa kompanije.

Svaki posao stalno zahtijeva ulaganje dodatnih sredstava. A ako prijatelji i rođaci ne mogu priskočiti u pomoć individualnom preduzetniku, preostaje samo jedna opcija - kontaktirati banku. U članku ćemo vam reći da li je lako dobiti kredit za individualnog poduzetnika, koje banke ih izdaju, a također ćemo detaljno razmotriti uslove kredita. Hajde da predstavimo nekoliko stvarnih recenzija kupaca.

Uslovi za dobijanje kredita

Glavna stvar na koju banke obraćaju pažnju je solventnost klijenta.

Naravno, za preduzetnika je dobijanje kredita veoma zgodan način za rešavanje problema. Novac se može koristiti za sve potrebe:

1. razvoj kompanije;
2. dopuna obrtnih sredstava;
3. opremanje novih radnih mjesta;
4. proširenje baze proizvoda itd.

Glavni faktor koji banke uzimaju u obzir prilikom razmatranja zahtjeva je solventnost klijenta. Kreditne institucije procjenjuju moguće rizike. U ovom slučaju se razmatraju dvije kategorije zajmoprimaca - zaposleni i vlasnici preduzeća.

Banke su mnogo spremnije da izdaju kredite prve kategorije - zaposlenima. Lako mogu dati dokaz o svojoj solventnosti – potvrdu o prihodima, radnu knjižicu, ugovor o zakupu. Kao izvor prihoda uzima se u obzir ne samo plata, već i dodatna dobit:

1. kamata na depozite;
2. iznajmljivanje nekretnina;
3. penzija;
4. beneficije;
5. honorarno zaposlenje.

Preduzetnici ne mogu u potpunosti dokazati svoju solventnost. Osnovni tekući prihod i dalje se može potvrditi računovodstvenim izvještajima, deklaracijama i knjigom prihoda i rashoda. Ali koliki će biti prihodi u budućnosti? Za približnu kalkulaciju, banke zahtijevaju od individualnih preduzetnika izradu biznis plana. Mora sadržavati detaljne informacije o tome za šta će se koristiti pozajmljena sredstva i iz kojih izvora će biti vraćena.

Spisak dokumenata

Da biste dobili novac na kredit, morate se odlučiti za banku i program. Zatim prikupite potrebne dokumente. Obično zahtijevaju:

1. pasoš;
2. vojna iskaznica;
3. popunjen obrazac za prijavu;
4. potvrde o registraciji;
5. izvod iz Jedinstvenog državnog registra individualnih preduzetnika;
6. licenca.

Osim toga, individualni preduzetnik mora obezbijediti:

1. finansijski izvještaji;
2. bilans;
3. knjiga prihoda i rashoda;
4. izjava o kolateralu imovine;
5. poslovni plan.

Možete dostaviti paket dokumenata nekoliko organizacija odjednom, u slučaju odbijanja.

Razlozi za odbijanje davanja kredita

Pojedinačni preduzetnici koji imaju najveće šanse da dobiju kredit:

1. Dobra kreditna istorija.
2. Nema kaznenog dosijea.
3. Nema kašnjenja u plaćanju.
4. Likvidna imovina u vlasništvu koja se može lako prodati.
5. Trajanje aktivnosti je najmanje 1 godina.

Glavni razlog odbijanja je nedovoljna solventnost. U tom slučaju morate detaljno izraditi poslovni plan. Banke su pristrasne prema individualnim preduzetnicima jer oni lako mogu završiti svoje aktivnosti i zatvoriti posao. Stoga postoji više povjerenja u one koji mogu dati imovinu kao zalog. Ostali faktori za odbijanje su:

1. Kašnjenja u plaćanju poreza i doprinosa.
2. Dugovi za plate.

Kako bi smanjili rizik od neuspjeha, poduzetnicima se savjetuje da:

1. Kontaktirajte organizacije koje imaju tekući račun preko kojeg sredstva redovno teku.
2. Navedite maksimalan mogući broj dokumenata koji potvrđuju kvalitet poslovanja.
3. Održavajte pozitivnu kreditnu istoriju.
4. Nemate neotplaćenih kredita u vrijeme podnošenja zahtjeva.

Vrste kredita

Banke obično nude sljedeće vrste kredita.

1. Ekspresni kredit. Pogodno za klijente koji hitno trebaju primiti mali (unutar 100 hiljada rubalja) iznos novca. Kamate su obično visoke, ali proces prijave je vrlo jednostavan – potrebni su vam samo pasoš i vozačka ili penzionerska dozvola. Područja potrošnje su također ograničena.
2. Potrošački kredit. Svrhe potrošnje nisu ograničene, ali poslovne ideje nisu uključene. Mogu ga uzeti pojedinci samo ako nema namjere da sredstva koriste za razvoj kompanije. U suprotnom, banka će odbiti da ga izda. Kamate su niže, ali ćete morati prikupiti više dokumenata. Kod pozajmljivanja velikih iznosa može biti potreban jemac ili registracija imovine kao kolateral.
3. Ciljni program. Posebni programi kreditiranja za različite vrste poslovanja. Nude se za korištenje u posebne svrhe - na primjer, stjecanje skupe imovine. Takođe postaje kolateral za kredit. Kamatne stope su shodno tome znatno smanjene.

Osim toga, postoje vladini programi koji imaju za cilj podršku malim i srednjim preduzećima. Mnoge banke ih podržavaju. U ovom slučaju, Fond za pomoć malom biznisu može biti garant za kredit. Uslov – preduzetnik mora raditi najmanje 3 mjeseca. Regionalni budžeti također mogu ponuditi svoju pomoć. Svi krediti koji se nude individualnim preduzetnicima mogu se podijeliti na:

1. Krediti za pokretanje biznisa. Banke ih mogu izdati u okviru državnih i opštinskih programa. Poslovni plan i kolateral (sopstvena imovina ili stečena sredstva zajmoprimca) su potrebni. Trajanje – do 3 godine.
2. Krediti za razvoj poslovanja. Imaju obavezni ciljni pravac. Obično je to dopuna obrtnog kapitala, kupovina materijala, sirovina i sredstava.

Zahvaljujući velikom broju bankarskih programa, individualni poduzetnici mogu riješiti svoje probleme. Prednosti kreditiranja uključuju:

1. dostupnost posebnih programa;
2. individualni pristup klijentu.

Od minusa se ističe:

1. visoke kamate;
2. dug period registracije;
3. obavezna potvrda solventnosti.

Banke sa kreditima za individualne preduzetnike

Mnoge velike banke u zemlji pružaju pomoć poduzetnicima. Nude mnogo programa. Pogledajmo pobliže čije su ponude najisplativije.

Sberbank

1. Za preduzetnike čiji prihod ne prelazi 400 miliona godišnje, predviđeni su sledeći programi: „Poslovni promet“ (od 150 hiljada rubalja, na period do 4 godine, na 14,8%), „Poslovne nekretnine“ (za kupovina nekretnina, rok do 10 godina, na 14,7%), „Poslovno prekoračenje“ (do 17 miliona, na 12,9%, do 1 godine).
2. Ekspresni krediti za individualne preduzetnike sa prihodom do 60 miliona godišnje: “Trust” (do 3 miliona, na 3 godine, uz 19,5%), “Business Trust” (bez kolaterala, do 3 miliona, na 4 godine, na 18,9%).
3. Leasing programi za kupovinu vozila. Možete dobiti do 24 miliona za do 21 mjesec, potrebno je avansno plaćanje od 10%.

VTB 24

1. "Prekoračenja". Od 850 hiljada rubalja, na period do 2 godine, uz 18,5%.
2. "Revolving Loan". Omogućava se pod istim uslovima kao i prekoračenje, samo je kamatna stopa niža - 16%. Dizajniran za dopunu obrtnog kapitala.
3. “Kredit za kolateralnu imovinu.” Za kupovinu imovine založene banci izdaje se iznos do 150 miliona na period do 10 godina. Potrebno je uplatiti 20% akontacije.

"Moskovska banka"

1. "Prekoračenja". Iznos do 12,5 miliona rubalja izdaje se na period do 1 godine. Uputstva: plaćanje poreza, izdavanje plata zaposlenima.
2. "Poslovna perspektiva". Od 3 do 150 miliona na period do 5 godina, za dopunu osnovnih sredstava. Uslovi su individualni.
3. "Za razvoj." Imovina u vlasništvu se prihvata kao obezbeđenje. Iznos – do 150 miliona, rok – do 60 meseci.
4. „Promet“ - iznos od 1 do 150 miliona za dopunu obrtnog kapitala za period do 2 godine. Procenat se postavlja pojedinačno.

"OTP-Banka"

1. "Express". Mali krediti bez kolaterala ili provizije. Iznosi do 750 hiljada, do 1 godine uz 35%.
2. "Za poslovne ljude." Za preduzetnike čiji je period aktivnosti najmanje 12 meseci. Izdato 200 hiljada na 3 godine uz 29%.

Pošaljite svoju prijavu

banka "URALSIB"

1. "preduzetnik". Za individualne preduzetnike, za bilo koju namjenu bez kolaterala i žiranata. Ako postoji imovina, kamata se može smanjiti. Iznos – 750 hiljada na 5 godina uz 22%.
2. „Poslovno poverenje“. Kredit preduzetnicima za bilo koju namjenu. Potreban je jemac. Možete dobiti do 3 miliona na period do 3 godine uz 20%.

Rosselkhozbank

1. "Postani farmer." Ciljani kredit za razvoj poslovnog sektora kao što je poljoprivreda. Možete dobiti do 15 miliona na period do 10 godina. Akontacija – 10%. Neophodno je da klijent bude učesnik u ciljnom programu.
2. "Express". Zajam do 1 milion rubalja, garantovan. Akontacija – 10%. Ciljani kredit za popunu obrtnog kapitala.
3. "Racionalni zajam". Isti ciljni kredit, ali sa većim iznosom - do 30 miliona, na period do 5 godina. Ne samo da je potreban jemac, već i kolateral.

Mnogi ljudi žele da otvore sopstveni biznis, ali nemaju svi dovoljno novca za to. Nije dovoljno jednostavno. Takođe, nakon otvaranja treba ulagati u razvoj poslovanja. Novac je potreban za iznajmljivanje nekretnina, transporta, opreme, kupovinu robe i sirovina, zapošljavanje osoblja itd. I za svaku namjenu možete odabrati vlastitu opciju kreditiranja. Razmotrimo da li i kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika.

Kako dobiti kredit za individualnog preduzetnika

Individualni preduzetnici, odnosno samostalni preduzetnici, mogu obavljati poslove u cilju ostvarivanja prihoda, ali su upravo pojedinci sa odgovarajućim pravima i obavezama. Prilikom podnošenja zahtjeva za kredit za otvaranje i razvoj poslovanja, pojedinci mogu računati na pogodnosti i posebne programe, ali banke vrlo striktno provjeravaju njihovu solventnost i često odbijaju davati kredite.

Veće šanse imaju oni koji mogu dati kolateral ili vlasnici postojećeg poslovanja (sa najmanje šest mjeseci iskustva). A stalni zahtjev je stabilan prihod tokom proteklih mjeseci. Grubo govoreći, gotovo je nemoguće dobiti kredit za individualnog poduzetnika ako djelatnost ne donosi dobit. U tom slučaju treba razmotriti neciljani zajam.

Neciljani kredit ima nedostatke: kratak rok kredita i mali iznos. U stvari, moguće je uzeti veliku sumu, ali da biste to učinili, najvjerovatnije ćete morati dati skupu i likvidnu imovinu kao zalog:

• Nekretnina;
• Transport;
• vrijednosne papire;
• Oprema i specijalne mašinerije.

Ako govorimo o ciljanom kreditu za individualne preduzetnike, onda bi preduzetnik trebao biti spreman analizirati finansijske i ekonomske aktivnosti banke. Na ovaj način zajmodavac može biti siguran da je posao profitabilan. Stoga će poslovni čovjek početnik naići na poteškoće prilikom podnošenja zahtjeva za kredit, jer zapravo nema priliku pružiti dovoljno dokumenata koji potvrđuju činjenicu ulaganja novca u posao.

Većina banaka zahtijeva isprave za plaćanje koje mogu potvrditi kupovinu osnovnih sredstava – robe, sirovina, zaliha, opreme i sl., izvode sa bankovnih računa, ugovor o zakupu komercijalne nekretnine (ako postoji), te prisustvo žiranata.

Važno: šanse za pozitivan odgovor banke značajno se povećavaju prilikom davanja kolaterala, jer je svaki posao, a posebno novi, povezan s rizicima, a banke ne vole riskirati svoj novac.

Sljedeći faktori će također igrati važnu ulogu: pozitivna kreditna istorija, nepostojanje stečajnog statusa u nedavnoj prošlosti, kompletan paket za potvrdu solventnosti - koji odražava redovnu dobit poslovanja u protekloj godini, primarna dokumentacija, izvještaji revizora, druga dokumentacija (potvrda o vlasništvu skupocjene imovine).

Značenje takve finansijske usluge je da biznismen ima priliku da dobije novac nakon određenog vremenskog perioda, podložno otplati tekućeg duga, na primjer, svaka 3 mjeseca. Prednost je što će preplata biti manja, jer se kamata obračunava na iznos tranše, a ne na cjelokupni raspoloživi obim kredita.

Računica je da preduzetnik od banke dobije tačno onoliko koliko mu je potrebno za udobno poslovanje. Ostvarujući profit, biznismen može uspješno otplatiti dugove u kratkom roku i, shodno tome, bez problema primiti sljedeću tranšu.

Ciljani kredit

Postoje posebni programi kreditiranja: za kupovinu transporta, za proširenje poslovanja itd. U tom slučaju, zajmoprimac je dužan prijaviti banku o namjenskoj upotrebi pozajmljenih sredstava, naravno, uz odgovarajuću dokumentaciju.

Tipično, rok kredita ne prelazi 5 godina, a veličina kredita nije veća od 1 milion rubalja, iako sve zavisi od određene banke i programa. Glavni problem ovdje je što zajmodavci odbijaju da izdaju takve zajmove bez kolaterala.

Potrošački kredit

Najveća vjerovatnoća pozitivnog odgovora banke bit će prilikom podnošenja zahtjeva za potrošački kredit. U ovom slučaju zajam nije ciljani, odnosno zajmodavca nije briga kako zajmoprimac namjerava da koristi novac. Ali teško je dobiti veliki kredit.

Potrošački kredit je prikladan kada cijeli iznos nije dovoljan za pokretanje i razvoj poslovanja. Na primjer, prostori su već iznajmljeni, ima opreme, ali nema novca za kupovinu robe. Tada će poduzetnik moći lako podnijeti zahtjev za potrošački kredit i početi obavljati svoj posao.

Potrebni dokumenti

Paket potrebnih dokumenata bit će različit za svaku opciju kredita za individualne poduzetnike i svaka banka može imati svoju. Iako postoji lista potrebnih dokumenata:

• Pasoš;
• OGRNIP evidencioni list ili OGRNIP certifikat;
• Poreska prijava za posljednji izvještajni period;
• Potvrda o prihodima sa radnog mesta (ako kao samostalni preduzetnik nastavite da radite po narudžbini).

Ukoliko nastavite da radite po najmu i imate status individualnog preduzetnika, nemate šta da date kao zalog, preporučujemo da prvo pokušate da dobijete kredit kao redovno fizičko lice. lice, jer Banke izuzetno nerado daju kredite individualnim preduzetnicima. Paradoks je, ali kod nas je običnom radniku lakše dobiti kredit nego preduzetniku koji ima svoj biznis.

Koje banke daju kredite individualnim preduzetnicima?

Pogledajmo nekoliko banaka koje nude programe kreditiranja za individualne poduzetnike.

Bankarski kredit je jedan od dostupnih alata za razvoj malih preduzeća. Mogućnost brzog primanja gotovine omogućava vam plaćanje kod dobavljača, kupovinu opreme ili proširenje asortimana proizvoda u izuzetno kratkom vremenu. Ne izdaje svaka banka kredite za individualne preduzetnike. Da biste čuli pozitivan odgovor na vašu prijavu, potrebno je samo slijediti jednostavna pravila i kontaktirati one banke koje su usmjerene na saradnju sa malim preduzećima.

Specifičnosti poslovnih kredita

Teško je procijeniti nivo prihoda preduzetnika. Ako je za postojeći biznis još uvijek moguće prikupiti dokumente koji dokazuju bonitet (računovodstveni izvještaji, porezne prijave), šta onda učiniti ako se poduzetnik tek otvara?
U ovom slučaju će vam trebati promišljen biznis plan, koji će jasno ocrtati specifičnosti poslovanja, izvore dobiti i namjene pribavljanja sredstava. Hajde da razgovaramo o tome kako povećati šanse za pozitivnu odluku i koje banke daju kredite posebno za preduzetnike.
Sljedeće vrste kredita nude se malim i srednjim preduzećima:

• Express. Dizajniran za one poslovne ljude kojima je potrebna mala količina novca u izuzetno kratkom vremenu. Kamatna stopa na takve ugovore je viša, period pozajmice je obično kratak;
• Potrošačko i prekoračenje. Za registraciju je potreban veliki paket dokumenata, a da bi dobila veliku sumu novca kao zalog, banka mora ostaviti automobil ili nekretninu. Kao opciju, možete privući žirante s dovoljnim nivoom prihoda u transakciju;
• Ciljani vladini programi kreiran posebno za razvoj malih preduzeća. Izdaje se isključivo za posebne svrhe službeno registrovanim privrednicima koji posluju duže od 3 mjeseca.

Koja dokumenta mogu biti potrebna pojedinačnom preduzetniku za dobijanje kredita?

Svaki zajmodavac postavlja svoju približnu listu dokumenata. Za podnošenje zahtjeva trebat će vam najmanje: pasoš poslovnog čovjeka, njegova konstitutivna i registraciona dokumentacija, finansijski izvještaji (za 3 mjeseca, šest mjeseci ili više), kao i dokumenti o obavljanju poslovnih aktivnosti.
Ako odabrani program zahtijeva obezbjeđenje kolaterala, biće vam potrebna dokumenta koja dokazuju vlasništvo nad objektom zaloga. Njegovu ulogu mogu odigrati:

1. Automobile;
2. Privatna kuća ili stan/dača;
3. Zemljište;
4. Hartije od vrijednosti.

U ovom slučaju, konačni iznos kredita zavisi od procijenjene vrijednosti kolaterala. Stoga ćete prvo morati potrošiti novac na usluge nezavisnog procjenitelja.

Najprofitabilnije banke daju kredite individualnim preduzetnicima

Prednosti određenog programa moraju se procijeniti na osnovu ključnih parametara: dužine perioda kreditiranja, liste potrebnih hartija od vrijednosti, iznosa i stope po ugovoru.

Poduzetnicima je najisplativije podnijeti zahtjev za kredit kod banke u kojoj već imaju otvoren tekući račun. U tom slučaju možete računati na lojalniji stav i povoljnije uslove.

U Sberbanci su dostupna 4 različita programa odjednom

Ovisno o ciljevima poduzetnika i dostupnosti kolaterala, možete dati prednost sljedećim programima:

• "Povjerenje". Program je zgodan jer nije potrebno dokazivati ​​namjensko korištenje sredstava, banka razmatra zahtjev u roku od 3 dana. Rok zajma je od 3 do 36 mjeseci, možete dobiti minimalno 500 hiljada rubalja, maksimalni iznos se određuje u zavisnosti od procijenjene vrijednosti kolaterala (obično ne više od 60% vrijednosti imovine);
• "Ekspresno prekoračenje". Minimalni zahtjevi za potencijalnog zajmoprimca: mora imati najmanje 23 godine, posluje više od 12 mjeseci, njegova kompanija ne zapošljava više od 100 ljudi, a njegov godišnji prihod je 60 miliona rubalja i ne više. Stopa kredita u ovom slučaju će biti jednaka 15,5% godišnje, maksimalni iznos je 2,5 miliona rubalja. Sredstva možete koristiti 360 dana;
• "Business-Invest"− kredit izdat na osnovu imovine ili pod garancijom. Stoga će stopa biti nešto niža nego u prethodno opisanim programima i iznosit će samo 11% u rubljama. Iznos kredita počinje od 150 hiljada rubalja za poljoprivredne preduzetnike i od 500 hiljada rubalja za obične biznismene. Maksimalni iznos je ograničen samo iznosom prihoda koji klijent prima. Rok kredita – do 10 godina;
• "Poslovni promet" nudi skoro slične uslove sa manjim razlikama: rok kredita je samo 48 meseci, kamatna stopa i minimalni iznos kredita ostaju nepromenjeni. Takođe će vam trebati kolateral - garancija fizičkih/pravnih lica ili imovina zajmoprimca.

Ponude Sberbanke su povoljne prvenstveno zbog toga što su svi uslovi izuzetno jasni, a klijentu neće biti naplaćene dodatne naknade za otvaranje ili održavanje kreditnog računa. Po želji klijenta moguća je prijevremena otplata duga - besplatna je.

Kredit za individualne preduzetnike samo sa pasošem Touch banke

Za dobijanje kredita biznismenu će biti potrebno 5 minuta slobodnog vremena, pasoš i internet veza. Bez certifikata, kolaterala ili žiranata, ovdje možete posuditi do milion rubalja po godišnjoj stopi od 12% (određuje se pojedinačno).

Maksimalni rok kredita je 5 godina.

Zahtjevi banke za potencijalne zajmoprimce:

1. Državljanstvo Ruske Federacije i registracija na njenoj teritoriji;
2. Starost od 21 do 65 godina;
3. Dostupnost kontakt mobilnog broja za komunikaciju.

Sredstva se ovdje ne daju u gotovini, već u obliku kreditne kartice sa revolving kreditnim limitom (pod uslovom da klijent na vrijeme otplati dug za prethodni mjesec).

Kredit "Partner" od Alfa-Banke posebno za preduzetnike

Svrha kreditiranja je razvoj malih preduzeća. Sredstva se izdaju u rubljama, bez kolaterala, na period od 13 do 36 mjeseci. U zavisnosti od odabranog perioda i iznosa kredita, godišnja kamatna stopa će se menjati:

1. 13 meseci – 16,5%
2. 18-24 mjeseca – 17%
3. 30-36 mjeseci – 17,5%

Kredit je neciljani, pa ga pojedinac može koristiti po vlastitom nahođenju. Ukupno možete dobiti od 300 hiljada do 6 miliona rubalja (u zavisnosti od prisustva žiranta u transakciji). Za fizička lica jemac je punoljetna osoba sa dovoljnim primanjima, a za pravna lica potrebna su najmanje dva žiranta.

Poslovni krediti od Raiffeisenbanke

Ovdje su sve dostupne ponude podijeljene u dvije velike grupe: za kompanije sa prihodom manjim od 60 miliona rubalja godišnje i za kompanije sa prihodom od 60 do 480 miliona.
Najjednostavnija opcija je Ekspresni kredit, u okviru koje možete dobiti do 2 miliona rubalja. Banka razmatra prijavu u roku od 2 radna dana, nije potrebna zvanična potvrda prihoda, kao ni depozit.
Još jedan ozbiljan program - "Prekoračenja", u okviru koje možete dobiti do 1,2 miliona rubalja bez kolaterala ili žiranata. U ovom slučaju nema naknade za izdavanje novca. Da biste učestvovali u programu, preduzeće mora biti locirano i registrovano ne dalje od 100 km od filijale banke u koju se klijent prijavljuje.
Sljedeće tarife su prikladne za kompanije sa prihodima od 60 miliona rubalja ili više:

• Investicija. Do 145 miliona na period do 10 godina (ako nema kolaterala, iznos se smanjuje na 5 miliona);
• Po dogovoru. Uslovi su slični prethodnoj opciji, sa izuzetkom roka kredita – ovde je 5 godina;
• Bankarske garancije. Izdaje se u istom iznosu kao što je gore opisano. Period korišćenja sredstava je 2 godine.

Kamatna stopa se određuje pojedinačno, kao zalog se prihvataju oprema, nekretnine i pokretne stvari, moguće je kombinovano obezbeđenje.

Algoritam radnji kako dobiti kredit za poduzetnika

Prvo morate odabrati odgovarajuću banku, upoznati se s programima financiranja koji su u njoj dostupni i razjasniti koji se ključni zahtjevi postavljaju zajmoprimcima. Zatim prikupite potrebno paket dokumenata(ako se u transakciji pojavi jemac, onda i za njega).
Od biznismena se najčešće traži da dostavi finansijske izvještaje za protekli period, knjigu o prihodima i rashodima, a ponekad je potreban i biznis plan koji ističe izglede za razvoj poslovanja. Obavezno je dostaviti obrazac zahtjeva zajmoprimca i potvrdu o otvorenim računima. Na primjer, Alfa-Bank se pridržava ove politike - samo oni poduzetnici koji ovdje imaju otvoren tekući račun mogu dobiti poslovni kredit.
Ako je potrebna velika suma novca, morate naći žirante(u mnogim bankama to može biti supružnik ili poslovni partner zajmoprimca). Nakon pripreme svih radova, vrijeme je za podnošenje prijave. Najbolje je to učiniti u nekoliko organizacija odjednom, to će uštedjeti vrijeme. Vjerovatnoća da će dobiti sredstva veća je za one poduzetnike koji imaju