Jaká bankovní karta. Vzhled karty: jak vypadá bankovní karta a jaké informace jsou na bankovní kartě k dispozici

Obsah

Bezhotovostní platební metody se staly nedílnou součástí většiny Rusů. Bankovní karta je druh platebního systému pro placení za služby a nákupy, ukládání finančních prostředků, provádění převodů a plateb přes internet nebo bankomaty. Jsou však lidé, kteří se zatím nerozhodli používat karty z důvodu neznalosti výhod a vlastností tohoto bankovního produktu.

Co je to bankovní karta

Takový produkt jako platební karty se objevil v polovině 20. století a již zdomácněl většině Rusů. Plast lze použít k uložení vašich úspor, správě výdajů, získání mzdy a sociální platby, platby za služby a nákupy. Zpočátku to byly kartonové obdélníky s místy perforacemi, které vlastnili jen velmi bohatí lidé. Dnes se k jejich výrobě používá plast a sortiment je určen pro všechny kategorie občanů včetně dětí a důchodců.

Jak vypadá bankovní karta?

Všechny typy bankovních kreditních karet mají mezinárodní formát (podle ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm Tloušťka plastu je 0,76 mm. Má přední a zadní stranu, z nichž každá nese jiné informace. Provedení a odstín plastu závisí na vydavateli a vlastnostech platebního systému. Design přední strany zpravidla poskytuje vzor a zadní strana je vyrobena v jedné barvě. Pozadí přispívá k rozpoznání značky vydavatele a estetickému vnímání karty.

Přední strana

Každá strana je důležitá a obsahuje funkční informace. Na vnější povrch se aplikuje následující:

1. Čtyřmístné číslo je důležitým prvkem ochrany údajů a musí odpovídat prvnímu bloku čísla.
2. Jméno, příjmení majitele v latině. Informace jsou aplikovány na plasty zákazníků, kteří se rozhodnou personalizovat svou kartu.
3. Doba platnosti (měsíc/rok). Po uplynutí její platnosti může klient kartu zdarma znovu vydat, přičemž veškeré prostředky na účtu zůstanou a její údaje se nezmění.
4. Logo, hologram použitého platebního systému.
5. Číslo (15, 16 nebo 19 znaků).
6. Autentizační kód (pokud bankovní karta patří do systému American Express, v ostatních případech je aplikován na zadní stranu).
7. Vestavěný čip.
8. Logo vydávající banky.
9. Ikona mechanismu bezkontaktních plateb.

zadní strana

Jakákoli bankovní karta na zadní straně má následující prvky:

1. Jméno banky.
2. Papírový proužek pro vzor podpisu držitele.
3. CVV2/CVC2 kód (potřebný k identifikaci karty a klienta při online nákupech).
4. Magnetický proužek (nosič informací).

Typy bankovních karet

Co jsou to bankovní karty? Existuje mnoho rozdílů, podle kterých jsou všechny produkty klasifikovány. Za prvé, karta může být vydána okamžitě nebo vyrobena do dvou týdnů. Záleží na tom, zda je pojmenovaná nebo nejmenovaná. Podle typu prostředků, které jsou na účtu, se rozlišují kreditní a debetní. Kromě toho banky vydávají dárkové možnosti, které lze prezentovat blízkým. Speciálně pro internetové obchody byly vyvinuty virtuální, které mají všechna data k identifikaci držitele, ale nemají fyzické médium.

Debetní

Tato možnost se liší tím, že slouží výhradně k uložení vlastních prostředků držitele. Za nákupy nebo služby můžete platit kartou pouze v případě, že máte na zůstatku požadovanou částku. Vydavatel však může majiteli debetní karty zřídit kontokorent (pokud je funkce smluvně zajištěna), který je potřebný pro platby v případě nedostatku prostředků na účtu. Karta určená pro převod mezd se vydává v rámci mzdového projektu.

Kredit

Tento typ se liší tím, že na účtu držitele jsou nejen vlastní prostředky, ale i prostředky půjčené. Emitent si stanoví určitý úvěrový limit, po jehož překročení není možné utratit peníze banky z účtu. Můžete vybírat hotovost, používat ji k platbám za nákupy a služby. Všechny kreditní karty se liší způsobem výpočtu úroku za použití vypůjčených prostředků. Většina karet má období odkladu, kdy můžete peníze použít zdarma. Jiné umožňují načítání úroků ihned po aktivaci a první platební transakci.

Virtuální pro online nakupování

Před objednáním zboží přes internet je důležité se ujistit, že internetový obchod je bezpečný. Pokud používáte kreditní nebo debetní kartu online, pak hrozí únik dat. To hrozí odcizením finančních prostředků z účtu majitele. Finanční instituce se postaraly o své zákazníky a vyvinuly takový produkt, jako je virtuální. Nemají fyzické médium a používají se pouze pro transakce na internetu. Po založení účtu klient obdrží všechny detaily: číslo, datum expirace, CVC2/CVV2 kód.

Předplacený dárek

Aby banky nedávaly příbuzným nebo kolegům peníze v obálkách, vyvinuly speciální předplacené. Produkt má omezenou funkčnost a platnost. Plast nelze doplňovat ani z něj vybírat hotovost. Elektronické peníze lze použít k platbě za nákupy nebo služby, poté nelze kreditní kartu použít. Kreditní karta není pojmenovaná, ale má všechny podrobnosti o běžné kartě a lze ji používat po celém světě.

Embosovaná karta

Plastové karty se vydávají jak s hladkým, tak s reliéfním povrchem. Ve druhém případě se při výrobě používá embosování - technologie vytlačování identifikačních informací na povrchu karty:

• číslo;
• doba platnosti (měsíc a rok);
• podrobnosti o držiteli;
• název firmy zaměstnavatele (u firemních a mzdových klientů).

Bankovní neembosované kreditní karty mají absolutně rovný povrch. Je třeba poznamenat, že výroba embosovaných karet je pro banku mnohem dražší, proto jsou zpravidla embosovány produkty prémiové třídy (zlato, platina). Technologie slouží ke zjednodušení identifikace vlastníka a plastu a také ke zvýšení úrovně ochrany zákaznických dat.

Platební systémy bankovních karet

Absolutně všechny kartové produkty jsou vyrobeny na základě některého z platebních systémů. Všechny mají své charakteristické rysy a výrazné logo. Na území Ruska se vydávají karty následujících platebních systémů:

1. Víza jsou nejoblíbenější, platí v Rusku i v zahraničí.
2. Maestro je ruský platební systém, na jehož základě platí karty pouze v rámci země.
3. Mastercard - karta založená na tomto platebním systému je o něco nižší než předchozí typ a lze ji použít na území mnoha států.
4. American Express – na základě tohoto platebního systému jsou kreditní karty Rusy používány jen zřídka. Výhodou tohoto typu však je, že karty American Express jsou přijímány kdekoli na světě.
5. se objevil relativně nedávno. Karty založené na něm jsou vydávány většinou ruských bank a jsou platné pouze v rámci Ruské federace.

Jak funguje bankovní karta

Tato bankovní karta se každým rokem vylepšuje. Po přijetí v bance je potřeba kartu aktivovat a poté vložit přijímající banku do terminálu. Zařízení načte informace z karty a poté je transakce provedena. Moderní kreditní karty lze vybavit bezpečnostním systémem při platbě za nákup na internetu a funkcí bezkontaktní platby, kdy pro provoz není vyžadován PIN kód. K platbě za nákup v internetovém obchodě slouží informace a kód cvc2/cvv2.

Postup platby zahrnuje následující kroky:

1. Přijímající banka informace zpracovává.
2. Vystavující bance je zaslána výzva k převodu požadované částky z karty na účet prodávajícího.
3. Pokud má držitel požadovanou částku na účtu, výstavce převede peníze prodávajícímu.

Servis

Je důležité mít na paměti, že absolutně všechny finanční instituce si stanovují vlastní tarify pro obsluhu účtu. Cena závisí na kategorii bankovních produktů (Classic, Gold, Platinum). Bezplatná služba je k dispozici klientům, kteří splňují příslušné požadavky emitenta (zajistí potřebný pohyb prostředků na účtu nebo měsíční zůstatek). Jako část bankovní službu klient může nepřetržitě dostávat informace o účtu, zablokovat kartu, používat internetové bankovnictví zdarma.

Jak vybrat bankovní kartu

Každá banka nabízí Rusům celou řadu karet. Bankovní produkty se liší platebními systémy, přítomností čipu nebo magnetického proužku, tarify služeb, cashbackem, bonusovými programy. Chcete-li si vybrat, stojí za to zvážit všechny nabídky různých bank, věnovat pozornost ratingu vydavatele, podmínkám (pokud je vydána kreditní karta).

Při výběru správné možnosti zvažte následující:

1. Bankovní kreditní karty jsou klasické nebo bonusové. Není těžké vybrat, který z nich vyhovuje konkrétnímu člověku, vzhledem k jeho životnímu stylu a preferencím.
2. Před podpisem smlouvy o bankovních službách byste si měli pečlivě prostudovat všechna její ustanovení.
3. Další úroveň zabezpečení - čip, technologie ochrany pro online nákupy, embrování zajišťují bezpečnost úspor klienta.
4. Ti, kteří často používají prostředky v několika měnách, by měli zvážit multikarty, jejichž běžný účet je okamžitě otevřen v rublech, eurech, dolarech.
5. Doporučuje se vybrat si bankovní produkt s platebními systémy Visa nebo Master Card, abyste jej mohli volně používat po celém světě.

Výhody a nevýhody

Mezi výhody plastových karet stojí za to zdůraznit pohodlí a bezpečnost. Při cestách do zahraničí nemusíte převádět prostředky do měny jiné země. V případě ztráty můžete kartu rychle zablokovat, poté banka znovu vydá plast, přičemž prostředky na účtu klienta zůstanou. Nástroj je univerzální, vhodný pro ukládání úspor, příjem mezd, výběr hotovosti. S ním můžete platit za služby a nákupy v jakémkoli regionu Ruska i v zahraničí. Bonusové programy a cashback vám umožní vrátit část utracených peněz zpět na váš účet.

Vzhledem k typům plastových karet je vhodné zdůraznit následující nevýhody tohoto bankovního produktu:

1. Ne všechny provozovny mají terminály pro bezhotovostní platby.
2. Za některé bezhotovostní transakce si banky účtují poplatky.
3. Emitenti účtují za obsluhu kartového účtu 300 až 9 000 rublů ročně.
4. Při výběru hotovosti nebo doplňování v bankomatech třetích bank je účtován poplatek.
5. Neplánované opětovné vydání kreditní karty se provádí za poplatek.
6. Bankovní debetní karta není kryta systémem pojištění vkladů.

Video

Našli jste v textu chybu? Vyberte to, stiskněte Ctrl + Enter a my to opravíme!

Diskutujte

Bankovní karta pro platbu

Nyní je již všem jasné, kde si nechat peníze na výlet. Nikdo nejezdí po světě s kapsami plnými hotovosti, bankovní karty jsou pohodlnější a bezpečnější. Často dostávám otázku, která bankovní karta je lepší na cestování? A pak vysvětlují: Tinkoff? .. Řeknu to takto: Vůbec bych nevěřil těm stránkám, které hned na prvních řádcích píšou, že nejlepší kreditní kartou na cestování je Tinkoff. Ne proto, že by tato mapa byla špatná, ale proto, že informace na takových stránkách nejsou nic jiného než reklama. Na cesty se tato karta nehodí o nic lépe než mnohé jiné. A tady je důvod, proč nikdy nepoužiji kartu Tinkoff-Bank a která cestovní karta je opravdu lepší, vám řeknu podrobněji.

Je důležité, aby každý věděl o všech bankovních kartách!

Ať už potřebujete bankovní kartu na cesty nebo karty používáte pouze doma, dodržujte 5 „zlatých“ pravidel finanční gramotnosti:

1. Musí existovat alespoň dvě karty – debetní a kreditní. Kreditní kartou nakupujeme zboží v obchodech, debetní kartou vybíráme hotovost z bankomatů.
2. Z kreditní karty nelze vybrat hotovost.
3. Nikdy si neberte půjčku kreditní kartou! K tomu potřebujete kreditní kartu používat peníze banky, ale nikdy si nepůjčovat. K tomu mají kreditní karty období odkladu (bezúročné období) – nikdy nepřekračujte toto období, vkládejte peníze včas. Obvykle je toto období od 50 do 120 dnů.
4. Na všech kartách nastavte limit na jednorázový nákup - pokud je karta náhle odcizena, nebudou moci vybrat všechny peníze. Zakažte výběr hotovosti na kreditní kartě.
5. Upozornění SMS na telefon o všech výdajích je povinné.

Vím, že tato pravidla mnohé překvapí, ale věřte mi, že je budete dodržovat jednoduchá pravidla, ušetříte spoustu peněz, které pak můžete utratit za cestování. Tím, že se naučíte správně používat bankovní kreditní karty, můžete i vydělávat, a to nejen cashback.

Některé banky nyní nabízejí výběr hotovosti z kreditní karty bez úroků během doby odkladu. Na internetu často najdete „life hack“: vyberte peníze z kreditní karty a vložte je na kartu s úrokem a větším cashbackem. Pokud vám na kreditní historii nezáleží, můžete ji využít, ale mějte na paměti, že jde pouze o marketing a banka může své podmínky kdykoli změnit ... U kreditních karet je jistější vždy dodržovat výše uvedená pravidla - pak by neměly nastat problémy.

Následující tipy a hacky jsou bezpečné:

Life hacky a triky pro používání karet různých bank

Mnozí volí bankovní karty pouze pro cenu služby - to není pravda! Musíte se dívat ne na cenu, ale na podmínky služby. Zpravidla platí, že čím levnější karta, tím méně výhodné podmínky. Za dobrou kartu se správným používáním ale nemůžete platit vůbec nic a dokonce vydělávat peníze.

Při výběru karty je třeba věnovat pozornost podmínkám, za kterých bude služba zdarma. Obvykle se jedná buď o minimální minimální zůstatek, nebo částka měsíční útraty není nižší než určitá částka – za těchto podmínek nebudete muset za službu platit.

Použijte kreditní kartu, abyste si vydělali nějaké peníze.

Life hack Šli jsme - víme.
Vezměte si kreditní kartu s dlouhou dobou odkladu a používejte ji pouze k platbě za nákupy v obchodě. Vložte svůj aktuální plat na spořicí účet s úrokem. Po skončení doby odkladu kreditní kartu zakryjte a úroky z vkladu jsou vaším příjmem!

Někomu se podaří na kurzovém rozdílu přivydělat investováním mzdy do měny nebo akcií. To je ale riskantnější cesta a tu neporadím.

Bankovní karty pro cestování do zahraničí

Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, VTB ... - která bankovní karta je lepší na cestování?
Hlavní věc, kterou potřebujete vědět o bankovních kartách: na cesty je vhodná jakákoli karta Visa nebo MasterCard kategorie Classic a vyšší. Pokud již takové karty máte v rukou a cestujete do zahraničí maximálně na týden každé 2-3 roky, pak je úplně jedno, jakou banku vaše karty máte.

Rada z „My jsme věděli“.
Nezapomeňte vzít nejen debetní, ale také cestovní kreditní karty- Na některých místech lze platit pouze kreditní kartou. Například půjčení auta.

Nejlepší cestovní kreditní karta- ten, pro který existuje velká doba odkladu a dostatečný limit pro pozastavení („zmrazení“ peněz). Stává se, že za pronájem auta lze „zmrazit“ peníze až do výše 1 000 eur na 60 dní. To praktikují některé levné autopůjčovny v Itálii. Jednou v Singapuru byla rezerva na 50 dní pro hotel. Stává se to velmi zřídka, ale stává se to a musíte na to být připraveni.

Jaká je nejlepší kreditní karta pro cestování po Evropě? Jedná se o kartu s dobou odkladu delší než 80 dní, limitem vyšším než 1500 eur a bez dalších poplatků za nákupy. Pro použití cashback karty při platbě v evropských obchodech. Stále v eurech! V Rusku ale zatím žádné takové kreditní karty nejsou. Nebo už tam?

Jaké jsou nejlepší cestovní kreditní karty? Jedná se o cashback karty. Cashback však lze připsat různými způsoby. Proto je důležité si individuálně vybrat ty podmínky, které vám vyhovují.

Bankovní karty s cashbackem na cesty- tehdy lze nashromážděný cashback utratit pouze za letenky nebo hotely. Obvykle u takových karet pro nákup vstupenek dochází ke zvýšenému cashbacku. Těžko říct, jestli je to ziskové nebo ne, někdy je výhodnější vzít si kartu s běžným cashbackem. I když je nutné zvážit každý případ zvlášť: jak a za co utrácíte peníze. Například pro ty, kteří často cestují na služební cesty a mohou platit takovou kartou, je to výhodné.

Nehleďte na velikost cashbacku, ale na podmínky! U některých karet se cashback vyplácí malý, ale za jakékoli nákupy a u jiných se zdá, že cashback je 2krát vyšší, ale pouze pro určité kategorie. Proč například potřebujete cashback pouze na nákup nábytku, když se ho nechystáte koupit?

Pro ty, kteří často cestují do zahraničí, při výběru karty je důležité věnovat pozornost následujícím bodům:

• Dostupnost pohodlného a dostupného online účtu (internetové bankovnictví) nebo mobilního bankovnictví.
• Cashback - ze všech nákupů, s nejmenšími omezeními.
• Výběr hotovosti zdarma po celém světě.
• Na ceně servisu karty opravdu nezáleží. Obvykle je to asi 1000 rublů ročně. Musíte být opatrní, pokud je služba bezplatná - to znamená, že jsou tam nafouknuté provize za konverzi nebo něco jiného.
• Ziskové hromadění mil leteckých společností za nákupy na bankovní karta.
• Bezúročná platba cizoměnovými kartami v zahraničních obchodech např. Eurocard v obchodech eurozóny.
• Schopnost vést účty alespoň ve 3 měnách - rublech, eurech, dolarech.
• Výhodná směna v internetové bance.

Ale nejdůležitější věc: cestovní bankovní karta musí být spolehlivá a nezklame vás ve správný čas!

Bezpečnost a spolehlivost

Je těžké říci, jakou bankovní kartu si vybrat. Nyní banky zavírají tak rychle, že je lepší cestovat s kartami alespoň dvou různých bank. Kromě toho může být nemožné vybrat peníze v zahraničí pomocí karet některých bank, zaplatit nákup, nebo může být karta z neznámých důvodů zcela zablokována... Před výběrem se určitě podívejte na recenze o bankovních kartách a bankách , protože. u některých karet vypadají podmínky skvěle, ale ve skutečnosti se může ukázat, že banka například klienta nijak nechrání před krádeží peněz z karty, ačkoli je to ze zákona povinné.

Za podvodné transakce kartou dobrá banka vždy vrátí peníze na kartu klienta, pokud klient do jednoho dne nahlásil bance ztrátu peněz, proto byste měli mít připojeno SMS upozornění na transakce kartou.

Kde najdu recenze bank? Například na banki.ru. Ale nevěřil bych „lidovému hodnocení“, protože. většina recenzí je psána „na objednávku“ - a dobře zvedají banku v ratingu, takže toto hodnocení nedává smysl. Více se dozvíte, když budete sledovat negativní zpětná vazba. Jak sledovat recenze o bankovních kartách a na co si dát pozor? Podívejme se například na cestovatele hojně inzerované bankovní karty Tinkof Bank – to jsou karty, na které se mě nejčastěji ptají. Odpovím podrobně, proč je nepoužívám a nehodlám.
Najdeme všechny negativní recenze. Z nich vybíráme recenze cestovatelů:

Tato špičková recenze je nesmysl a hovoří o finanční negramotnosti klienta, který nechápe, co je to pozdržení platby a že k inkasu nedochází v žádné bance okamžitě, ale sazba se počítá v okamžiku odepsání; a tato druhá recenze je již vážná a říká, že v zahraničí se můžete každou chvíli ocitnout bez peněz. Kromě toho existuje mnoho recenzí, které z technických důvodů nemohou zákazníci vybírat peníze v zahraničí, rezervovat hotel nebo koupit letenky (a) - zdá se, že se to v Tinkoff Bank často stává:

Recenze bankovních karet pro cestování Tinkoff Bank

Zde je další užitečná věc, kterou byste měli vědět o Tinkoff Bank:

Bohužel, přes všechny slibované „chutné dobroty“ si karty Tinkoff Bank na výlet nikdy nevezmu. Ukázalo se však, že „housky“ ve skutečnosti nejsou tak chutné. A zvýšený cashback v kategoriích za knihy, květiny, suvenýry... - no, velmi pro zamilované. I když možná pro cesty po Rusku se tyto karty někomu budou líbit - zde se každý rozhodne sám za sebe.

Obecně si nezapomeňte přečíst recenze a udělat vlastní názor než svěříte své peníze bankám!
A ještě jednou připomenu, že je lepší vzít si na výlet karty alespoň ze dvou různých bank: jednu schováme „pro jistotu“ a druhou použijeme.

Jak správně používat bankovní karty v zahraničí

Mnoho turistů nepřikládá konverzním poplatkům a přeshraničním platbám význam, takže na zahraniční cestě ztratí až 10 % navíc! Vysvětlování podrobností trvá dlouho (vygooglujte, vše je na internetu), ale začátečníci by si měli pamatovat alespoň následující

7 zlatých pravidel, jak používat bankovní kartu v zahraničí

1. Nikdy nevybírejte malé částky v zahraničí- často jsou za výběry hotovosti z bankomatu fixní poplatky plus poplatky a provize vaší banky. Je neuvěřitelné, že to ještě všichni neví! Nejčastěji to využívají začátečníci, kteří jsou zvyklí vybírat hotovost z „domácího“ bankomatu doma a poté se poprvé vydali do zahraničí.
   Například, pokud v Thajsku chcete vybrat 500 bahtů z bankomatu, poplatek za bankomat bude 250 bahtů. V důsledku toho dostanete do svých rukou pouze 500 bahtů a zaplatíte 750 bahtů plus své bankovní poplatky! Tito. přeplatek více než 50%!!!
2. V obchodech v eurozóně plaťte kartou v eurech, v USA - kartou v dolarech. V ostatních případech zvolte platbu v místní měna.
3. Pokud před cestou nechcete rozumět finančním záležitostem a máte pouze jednu kartu a ta je v měně vaší země (rubly, hřivny atd.), pak je ve většině případů nerentabilní provést výměnu bezprostředně před cestu, a dokonce i ve vaší bance - provize za konverzi bude s největší pravděpodobností stejná jako za výběr hotovosti. Stačí použít kartu v obchodech a při nákupu si vždy v terminálu vybrat místní měnu. Karta je například v rublech a jste v Thajsku, což znamená, že při nákupu plaťte svou rublovou kartou a zvolit platbu v thajských bahtech(ne dolary!).
4. Pokročilí turisté se na cestu předem připravují: nakupují měnu za výhodný kurz. To se hodí zejména v případě, že se chystáte do zemí s eurem nebo do USA. Můžete například hromadit eura na eurovém účtu a platit v Evropě eurovou kartou, za kterou nejsou žádné provize za přeshraniční platby.
5. V hotelech a při půjčování auta s kreditní kartou je lepší nechat zálohu (kauci): nechte je „zmrazit“ peníze banky, abyste měli stále přístup k hotovosti. Získejte potvrzení o vkladu.
6. Pokud ztratíte kartu, okamžitě ji zablokujte prostřednictvím svého online účtu.
7. Pokud na kartě zjistíte podvodné odepsání peněz, informujte banku o krádeži peněz telefonicky do 24 hodin, aby byl váš hovor zaznamenán. V takovém případě je banka povinna vrátit peníze na kartu – většinou se tak nestane hned a může to trvat i šest měsíců, ale slušná banka peníze vždy vrátí.

Vždy mějte hotovost v malých nominálních hodnotách v měně země, kterou navštěvujete. Alespoň malé množství.

Co si vzít s sebou: hotovost nebo bankovní kartu? Obvykle je výhodnější vybrat velkou částku (přes 500 eur) z bankomatu a malé dolary nebo eura vyměnit ve směnárně. V různých zemích to ale může být různé, proto je lepší před cestou googlit.
A nezapomeňte, že pokud si vezmete hotovost na cestu do zahraničí, pak by to neměly být rubly, ale dolary nebo eura.

Například je výhodnější přivézt do Thajska hotovost v dolarech nebo eurech. Ale je tu pár bodů. Jednak budete muset výnosný výměník dlouho hledat – na turisticky oblíbených místech rozhodně nebudou. Za druhé, není bezpečné cestovat do letovisek s hotovostí. Proto je lepší neplnit si hlavu drobnými úsporami, ale vzít si na cestu nějaké dolary v hotovosti a správnou bankovní kartu bez dalších poplatků za výběr.

Jakou bankovní kartu si vybrat pro cestování

Za prvé, karta musí být Visa nebo MasterCard, třída ne nižší než Classic. Zapomeňte na Mir, Electron atd. - někde je přijmou, ale takových míst je na světě velmi málo. Za druhé, vyberte kartu pro zemi a vaše potřeby. Neexistuje žádná univerzální karta. Záleží na:

• měsíční příjem;
• odkud peníze pocházejí do vaší banky a v jaké měně;
• co a kolik měsíčně utratíte;
• S jakou leteckou společností nejčastěji létáte?
• Které země nejvíce navštěvujete?

Pokud je to možné, zvolte cestovní debetní kartu v měně země, do které se chystáte. Některé banky nyní nabízejí víceměnové účty, ke kterým můžete propojit různé karty. Pokud nevíte, jak na to, postačí jakákoli karta Visa Classic nebo MasterCard v měně, ve které přijímáte příjem. U kreditní karty se podívejte na podmínky a recenze reálného použití.

Většina lidí, kteří se rozhodnou otevřít si debetní kartu za jakýmkoli konkrétním účelem, se snaží najít přesně bezplatné debetní karty, aby neplatili bance za obsluhu tohoto zdánlivě jednoduchého a nyní dostupného bankovního produktu.

Mnoho bank nyní skutečně nabízí debetní karty s bezplatnou roční službou. Ale zároveň ve většině případů existují určitá úskalí, o kterých běžný klient nemusí hned vědět.

Proto v tomto přehledu zvážíme nejlepší bezplatné debetní karty nabízené tuzemskými bankami v roce 2020. Navíc se v popisu každé karty pokusíme odhalit všechny nuance a vlastnosti karty, klady a zápory a mnoho dalšího.

Nejlepší bezplatné debetní karty v roce 2020

Níže je tedy TOP-5 nejlepších a nejziskovějších debetních karet, které jsou vydávány zdarma a nemají ve svých tarifech roční poplatek za službu. Prezentované karty jsou ty, které jsou v současné době mezi zákazníky bank velmi oblíbené, mají pozitivní a četné recenze na internetu, stejně jako výhodné sazby a podmínky se zcela nulovou nebo sharewarovou službou.

Nejlepší bezplatná debetní karta roku 2020

Jedna z nejoblíbenějších karet v Tinkoff Bank je černá Debetní karta Tinkoff Black. Tato karta bude skvělou volbou pro její uložení. hotovost pro úspory a pro každodenní platby v obchodech.

Hlavní výhody karty:

• Karta je vydávána v prémiových kategoriích MasterCard, VISA nebo MIR Premium.
• Můžete vydat rublovou nebo měnovou kartu (euro, dolar).
• Výběry hotovosti z bankomatů a převody do jiných bank jsou zdarma.
• Vydání dalších karet až 5 kusů zdarma pro všechny členy rodiny nebo pro sebe. Kromě toho můžete na jeden účet vydávat různé platební systémy. Například pro platby v rámci země můžete vydat prémiovou kartu MIR a pro platby do zahraničí MasterCard Platinum.
• Online registrace a bezplatné doručení bankovním specialistou.
• Úrok ze zůstatku prostředků na kartě až 6 procent ročně.
• Cashback za nákupy v určitých kategoriích až do výše 5 %, stejně jako za nákupy u partnerů Tinkoff Bank až do výše 30 %.

Na první pohled karta prestižní kategorie a s takovými výhodami nemůže být zadarmo. A do určité míry je to pravda, protože karta stojí 99 rublů měsíčně.

Ale existuje způsoby a podmínky, jak používat debetní kartu zdarma:

1. Karta Tinkoff Black bude zdarma, pokud máte bankovní vklad (vklad) ve výši 50 tisíc rublů nebo půjčku na stejnou částku v Tinkoff Bank.
2. Dalším způsobem, jak ji používat zdarma, je udržovat na kartě minimální zůstatek 30 tisíc rublů po dobu jednoho měsíce.
3. No, nejoblíbenější způsob - po obdržení karty stačí zavolat nebo napsat do banky s žádostí o převod neveřejný tarif 6.2, ve kterém se neplatí poplatek za vedení karty. Do ní jsou převedeni pouze stávající zákazníci banky. S tímto tarifem se můžete seznámit.

Jak vidíte, uvolnění karty je docela snadné a jednoduché, ale můžete začít pouhým otevřením karty. Karta je ideální pro mzdové a jiné účely.

Univerzální debetní karta zdarma s úrokem a cashbackem

Dnes je považována za jednu z nejpopulárnějších debetních karet v Rusku Karta Rocketbank. Jeho obliba je způsobena tím, že je vyráběn a udržován zdarma, doručován kurýrem také zdarma. Kartou je možné provádět převody do jiných bank bez provize. Kromě toho banka každý měsíc nabízí výběr obchodů ve vašem městě, kde můžete získat až 10% cashback.

A samozřejmě, jaký druh debetní karty bez úroků ze zůstatku. Tady je to 5,5 procenta.

Zvláštností této banky je, že obsluhuje zákazníky pouze na dálku prostřednictvím mobilní aplikace pro Android a IOS. Pro ty, kteří o značce Rocketbank neslyšeli, řeknu, že patří do finanční skupiny QIWI (Qiwi Bank). To svědčí o maximální spolehlivosti Rocketbank. A nezapomeňte, že banka je zahrnuta do DIA a všechny prostředky na kartě jsou pojištěny státem.

Příjmová debetní karta s bezplatným vydáním a vedením od Home Credit

Home Credit Bank v roce 2018 představila novou debetní kartu „Polza“, která je v současnosti jednou z nejzajímavějších karet pro ukládání vašich finančních prostředků a provádění plateb v obchodech.

Pro ukládání finančních prostředků je karta výhodná v tom, že se úročí zůstatek až 7 % ročně. A pro platby v obchodech je karta zajímavá tím, že má bonusový program „Benefit“, který umožňuje získat bonusy (cashback) v určitých kategoriích a partnerských obchodech až do výše 10 %.

Karta je vydávána zcela zdarma. Nyní je také akce, pro kterou není první rok roční služba. Od druhého roku, pokud na kartě udržíte minimální zůstatek 10 tisíc rublů, bude karta také zdarma, pokud je méně než 99 rublů.

Částka 10 000 rublů není tak velká, abyste ji udrželi na kartě ve vysokém procentu a získali za to bezplatnou údržbu karty.

Univerzální karta "Halva" zdarma od Sovcombank

Další výnosnou debetní kartou, kde můžete výhodně ukládat své vlastní prostředky a vybírat z jakéhokoli bankomatu na světě, je splátková karta od Sovcombank. Halva karta je karta s úvěrovým limitem, která umožňuje nákupy na splátky až na 12 měsíců.

Ale kromě této funkce má debetní funkci, která vám umožňuje používat kartu jako debetní kartu. Ze zůstatku vlastních prostředků na kartě je účtováno 6 % ročně, přičemž za určitých podmínek lze úrokovou sazbu zvýšit až na 7,5 %. Navíc si můžete bez provize vybrat finanční prostředky ve výši až 100 tisíc měsíčně v jakémkoli bankomatu na světě. Karta si vydání rozhodně zaslouží, i proto je zcela zdarma. Více o mapě si můžete přečíst v samostatná recenze v našem blogu.

Debetní karta Opencard bez ročního poplatku a s dopravou zdarma

Hned musím říct, že kartu můžete používat zdarma, za určitých podmínek, které také není těžké splnit. Ale o tom více níže.

Proč se vyplatí u Otkritie Bank vydat debetní kartu Opencard:

1. Velká spolehlivá banka TOP-10.
2. Cashback na vše až 6%. Není třeba hledat konkrétní kategorie nebo obchody. Plaťte s ním všude a získejte stabilní 6procentní cashback!
3. Výběry z bankomatů a převody do jiných bank bez provize.
4. Spořicí účet-prasátko, kde si můžete uložit peníze za výhodný úrok až 7 % ročně.
5. Možnost vydání prémiové karty s bezplatnou službou (při splnění minimálních požadavků).
6. Doručení zdarma kdykoli a na místě, které vám vyhovuje.

Kde mohu získat bezplatnou debetní kartu?

V této recenzi jsme se tedy pokusili odpovědět na otázku mnoha "Kde získat debetní kartu zdarma?" a přezkoumal nejziskovější a nejzajímavější bankovní debetní karty, které by měly být letos vydány. Volba je tedy nyní na vás, ale doporučoval bych vyzkoušet několik debetů z tohoto seznamu najednou, abyste z vlastní zkušenosti pochopili, která karta pro vás bude nejvhodnější. Navíc se vzájemně doplňují a umožňují vám vydělat spoustu rublů na cashbackech.

V dnešní době je prostředkem pro provádění bezhotovostních transakcí plastová bankovní karta. Kterýkoli z nich je vázán na jeden nebo více bankovních účtů a slouží k platbě za služby nebo zboží, a to i online.

Jak fungují plastové karty?

Platbu plastovou kartou lze provést odkudkoli na světě. Chcete-li to provést, musíte najít příslušný terminál platebního systému. Platba probíhá podle určitého algoritmu:

1. Nejprve je pomocí zpracovatelského centra zkontrolována pravost bankovní karty a přítomnost dostatečného množství finančních prostředků.
2. Dále jsou prostředky odepsány z osobního účtu karty a je vystaven šek.
3. Na konci pracovního dne přesměruje obchodní místo všechny šeky na přijímající banku. A ten zase dává celkový účet za celou sadu šeků na osobní číslo organizace. Odesílá také zprávu o transakcích pomocí bankovních karet do zpracovatelského centra.
4. Zpracovatelské centrum organizuje interakci mezi všemi členy kalkulace, shromažďuje informace o převodech plastovými kartami, generuje závěrečné zprávy a odesílá je do banky.
5. Na základě obdržených informací zúčtovací banka odepíše požadovanou částku z účtu emitenta a připíše ji na účet nabyvatele.
6. Na závěr úvěrová společnost, která kreditní kartu vydala, odepíše částku operace z osobního účtu držitele karty s přihlédnutím k úrokům.

Debetní a kreditní karty

Podle typu uložení finančních prostředků se rozlišují debetní a kreditní karty. Podívejme se na tyto typy bankovních karet:

1. Debetní. Doporučuje se na nich uchovávat pouze osobní prostředky. Za zboží nebo služby můžete platit pouze v případě, že máte na účtu dostatek prostředků. V této kategorii jsou také kontokorentní karty. Jejich plus spočívá v tom, že v případě nedostatku finančních prostředků na osobním účtu je možné si je od banky vzít na úvěr. Existují speciální „platové“ nebo „studentské“ karty, které se vydávají studentům nebo pracovníkům organizace za připisování mezd nebo stipendií na jejich účet. Platové plastové karty jsou nejčastěji debetní, méně často - kontokorent.
2. Kredit. Na takových plastových kartách jsou uloženy peníze, které banka podle podmínek smlouvy dává k použití svému klientovi. Rozsah úvěru je přitom individuálně sjednáván, někdy může být v právu klienta i vypořádání a výběr z prostředků, nikoli pouze uložení. Obvykle asi 50-70 dní kreditní plastové karty umožňují využít bezúročné období.

Klasické a platinové karty

Existují i ​​jiné typy bankovních karet. Bankovní karty mohou být podle kategorie zastoupeny jak běžnými klasickými, tak „platinovými“ kartami. Pokud je kategorie karty významnější, pak se zvyšují i ​​náklady na její údržbu. Existují tedy klasické bankovní karty, zlaté, platinové a standardnější „černé“ karty, například MasterCard Black Edition nebo Visa Black. Vlastnictví „elitní“ karty samozřejmě zdůrazňuje vysoký status jejího majitele.

Stojí za zmínku, že čím vyšší je na kartě, tím významnější privilegia může přinést. Mnoho mezinárodních systémů tedy poskytuje slevy pro držitele prémiových karet a finanční struktury zase poskytují speciální příležitosti v podobě prioritních služeb, služeb concierge, osobního manažera a mnoha dalších. Rozsah služeb závisí na konkrétní bance.

Co by měla obsahovat kreditní karta

Plastová karta není jen místem pro uložení peněz. Při výběru banky a objednávání plastové karty u něj byste měli zvážit řadu aspektů, které vám pomohou neudělat chybu:

1. Úplně první a nejdůležitější věcí je spolehlivost banky, která plastovou kartu vydává. Tato položka je zvláště důležitá, pokud plánujete koupit debetní kartu, protože v případě nedbalosti finanční instituce člověk jednoduše ztratí své peníze. Nejlepší bankovní karta je spolehlivá a bezpečná.
2. Ochrana osobního účtu klienta bankovní karty. Společnost musí využívat všechny pokročilé technologie k ochraně osobních údajů a finančních prostředků na kartě. Užitečná bude služba pojištění ztráty nebo odcizení karty.
3. Dobrá služba. Stojí za zmínku, že mnoho ruských bank si stále nemůže dovolit poskytovat zákazníkům pohodlné mobilní a online zdroje, což ztěžuje interakci s finanční strukturou a používání karty.
4. Provize a úrokové sazby. Patří sem i affiliate programy, které banka realizuje. Pokud například platíte za nákupy kartou Visa pro mladé Sberbank, budou uděleny bonusy, které lze utratit za zábavu pro „mládež“. Partnery banky, u kterých můžete utrácet bonusy, jsou restaurace Fast Food, kina, módní značky a sportovní obchody. Nejlepší bankovní karta je tedy ta, která klientovi nabízí spoustu bonusů.

Visa nebo Mastercard

Světový prostor pro platby kartou dnes představují dvě největší společnosti – Visa International a MasterCard International. Která bankovní karta je lepší: Visa nebo MasterCard? Podle statistik preferuje platební systém Visa asi 56% a MasterCard - asi 24% uživatelů. Navzdory těmto ukazatelům je stále žádoucí používat platební systém MasterCard a zde je důvod:

• pokrytí - více než 200 zemí, lze jej použít v zahraničí bez obav z blokace nebo nemožnosti vybrat prostředky;
• asi 100 partnerských bank v Rusku;
• 30 milionů prodejen, které přijímají takové karty po celém světě;
• bezpečná platba za zboží přes internet;
• ochrana Mastercard MoneySend;
• přítomnost minikaret, jejichž funkčnost je v mnoha ohledech podobná běžným, kromě toho, že je nelze použít v bankomatech;
• Bonusový program Mastercard Rewards - při platbě za nákupy kartou Mastercard klient získává bonusové body a později je může vyměnit za ceny z katalogu programů - v současné době existuje více než 250 různých dárků.

Jaký platební systém by měl být preferován

Kterou bankovní kartu je lepší vybrat? Nejlepšími platebními systémy v Rusku jsou Visa International a MasterCard International. Všechny banky u nás podporují plastové karty tohoto formátu. Karty těchto dvou společností jsou zcela odlišné a obdařené různé funkce. Pokud tedy klient nepotřebuje žádné kudrlinky, můžete si klidně vzít kartu VISA Electron, Master Card Maestro. Neúčtují poplatky za další služby, očekává se pouze roční poplatek za služby ve výši 150 rublů.

Můžete vydat kartu s dalšími funkcemi, jako je karta Sberbank Visa nebo MasterCard Standard, které vám umožní pronajmout si pokoj v motelu nebo hotelu, rychle zaplatit v restauraci nebo si půjčit auto. Údržba těchto karet bude stát nejméně 750 rublů ročně.

Segment "elitní" karty

A samozřejmě je tu segment prémiových karet – Gold, Platinum a Infinite, které klientovi otevírají všechny hranice možného. Mohou platit jak v Rusku, tak v zahraničí. Je třeba pouze připomenout, že Visa International je evropský platební systém a všechny platby se vztahují k euru.

Bankovní karta pro cestu do Evropy - Visa. A pokud jsou vaše oči upřeny na Ameriku, pak je lepší použít MasterCard, systém je zde vázán na dolar a nepřijdete o peníze na dvojité směně.

Jak si vybrat nejlepší bankovní kartu s načítáním úroků?

Při výběru produktu s cashbackem je lepší neobjednávat také u bank vysoké kategorie karty, pokud lze podobný benefit z procent získat na klasické. Rovněž stojí za to věnovat pozornost dostupnosti vrácení jednoho procenta na všechny nákupy a na speciální kategorie věcí. Například dostupnost 15% refundací je pro závažnou kategorii „nakupování“, nikoli pro „domácí potřeby“.

Kromě maximálního výplatního procenta byste si měli pečlivě přečíst všechny podmínky obsluhy karty a výši provizí. Někdy platební podmínky přímo závisí na aktivitě klienta banky a dokonce i na měsíčním zůstatku na osobním účtu. A pokud nemůžete splnit podmínky diktované bankou, pak bohužel nečekejte výhody používání plastové karty.

Klient by také měl pamatovat na limity měsíčních poplatků. Tato položka je velmi důležitá pro ty, kteří na kartě utratí více než 60 tisíc rublů měsíčně. Abyste nepřekročili hranice stanoveného rámce, musíte buď pro sebe zpočátku zvolit vysoké akruální limity, nebo si nechat od pracovníka banky poradit, jak ten stávající zvýšit.

Absolutně všechny plastové bankovní karty jsou ve své hlavní funkci identické. Kredit však dává svému uživateli mnohem více možností než debet. Při výběru mezi nimi je třeba si uvědomit, že jsou zcela odlišné ve své funkčnosti.

Debetní karta pomáhá uživateli ukládat a akumulovat své prostředky a kreditní karta umožňuje přijímat prostředky, které uživatel aktuálně nemá. Pokud se bavíme o kartě mládeže, je lepší zvolit debetní. Ano, a mnozí, kteří se starají o kontrolu osobních financí, se stále zastaví u debetu. Nejlepší bankovní karta je ta, která vyhovuje potřebám klienta.

Zabezpečení fondu

Pomoc lidem při výpočtu různých parametrů jejich plastové karty dnes poskytují různé internetové zdroje, ale při uzavírání smlouvy s bankou je vhodné s ní nadále spolupracovat. Jakékoli dotazy týkající se osobní karty směřujte pouze na banku, která ji vydala.

Většina Rusů dostává plastové karty v práci nebo při výplatě stipendií a důchodů, takže jsou ochuzeni o možnost si kartu vybrat. Pokud si však sami určíte nejlepší možnost, musíte vzít v úvahu celou řadu kritérií. Při výběru bankovních karet byste měli věnovat pozornost následujícím charakteristikám: typ karty (debetní), platební systém (Visa a MasterCard), třída služby a další možnosti.

Výběr typu karty: debetní nebo kreditní karta

Debetní karty umožňují používat pouze vlastní prostředky, zatímco kreditní karty umožňují půjčit si peníze od banky a dostat se do mínusu. Debetní karty jsou vhodné spíše pro ty, kteří nepřijímají bankovní úvěry, mají nízkou finanční kázeň a jsou náchylní ke spontánnímu utrácení.

Nejdůležitější kritéria pro výběr kreditních karet: roční úroková sazba, velikost úvěrového limitu a také přítomnost doby odkladu, během níž můžete vypůjčené peníze používat zdarma.

Měli byste se rozhodnout pro kreditní kartu, pokud pravidelně pociťujete potřebu půjčit si finanční prostředky.

Při porovnávání různých možností plastových karet byste měli věnovat pozornost dalším výhodám, včetně:

Dostupnost možností pro vzdálenou správu účtu - internetové bankovnictví a mobilní bankovnictví, to vám umožní provádět všechny operace bez návštěvy pobočky banky;

Připisování úroků ze zůstatku nebo možnost připojení online vkladů, které umožní nejen utrácet, ale také vydělávat na kartě;

Možnost cash-backu - podle těchto karet se část nákupů vrací zpět na kartový účet; například na Master Card od Svyaznoy Bank je 10% připsáno k zůstatku, 1% je vráceno jako bonusy;

Přítomnost technologie 3D-Secure, díky které jsou platby kartou bezpečnější.

Také dnes si každý může vybrat kartu s doplňkovou sadou výhod podle svých potřeb - například kartu se slevami a bonusy pro cestovatele, pro motoristy, pro uživatele některých telekomunikačních operátorů atd. S cobrandovými kartami leteckých společností při platbě za jakékoli zboží a služby klientovi jsou získávány míle, které lze vyměnit za bezplatné letenky nebo upgrady.

Výběr platebního systému: Visa nebo MasterCard

Výběr platebního systému je relevantní pouze pro aktivně cestující Rusy, kteří mají v úmyslu platit v zahraničí bankovními kartami.

Pokud plánujete používat kartu pouze na území Ruské federace, pak mezi Visa nebo MasterCard není žádný rozdíl.

V tomto případě je třeba mít na paměti, že měnou platebního systému Visa je dolar, zatímco MasterCard má euro. Proto je výhodnější platit kartou Visa v USA, MasterCard - v Evropě. Při platbě kartou Visa v Evropě tedy zpočátku převádí rubly a poté na eura, což je spíše nerentabilní.

Výběr třídy bankovní karty

Nakonec stojí za to rozhodnout o třídě služby. Existují tři třídy bankovních karet: elektronické, klasické a prémiové.

Elektronické karty (Visa Electron a MasterCard Maestro) se vyznačují základní sadou služeb, minimálními náklady na roční údržbu (asi 300 rublů ročně). Takové karty jsou vhodné pro ty, kteří je používají k výběru hotovosti a nákupů v maloobchodních prodejnách. Nelze je však platit online. Takové karty jsou často vydávány jako nepojmenované karty.

Klasické karty (Visa Classic a MasterCard Standard) jsou nejběžnější typy karet se základní sadou funkcí. Umožňují provádět platby a platit za nákupy bankovním převodem. Tato kartačasto je dodáván s čipem, který vám umožňuje používat jej při nákupech v zahraničí.

Prémiové karty Gold a Premium jsou stavové karty s další sadou privilegií, jako jsou například slevové programy. Mezi nevýhody takových karet patří vysoké náklady na údržbu.

Pro ty, kteří často nakupují na internetu, si můžete objednat virtuální karty i bez fyzického média.