Koja bankovna kartica. Izgled kartice: kako izgleda bankovna kartica i koji su podaci dostupni na bankovnoj kartici

Sadržaj

Metode bezgotovinskog plaćanja postale su sastavni dio većine Rusa. Bankovna kartica je vrsta platnog sustava za plaćanje usluga i kupovina, pohranu sredstava, prijenose i plaćanja putem interneta ili bankomata. Ipak, postoje ljudi koji se još nisu odlučili za korištenje kartica zbog nepoznavanja prednosti i značajki ovog bankarskog proizvoda.

Što je bankovna kartica

Takav proizvod kao što su platne kartice pojavio se sredinom 20. stoljeća i već je postao poznat većini Rusa. Plastika se može koristiti za pohranu vaše ušteđevine, upravljanje troškovima, dobivanje plaće i socijalna plaćanja, plaćanje usluga i kupnje. U početku su karte bile kartonski pravokutnici s mjestimičnom rupicom, a posjedovali su ih samo vrlo bogati ljudi. Danas se za njihovu izradu koristi plastika, a asortiman proizvoda namijenjen je svim kategorijama građana, uključujući djecu i umirovljenike.

Kako izgleda bankovna kartica?

Sve vrste bankovnih kreditnih kartica imaju međunarodni format (prema ISO 7810 ID-1): 8,56 cm x 5,398 cm Debljina plastike je 0,76 mm. Ima prednju i stražnju stranu, od kojih svaka nosi različite informacije. Dizajn i boja plastike ovise o izdavatelju i značajkama platnog sustava. Dizajn prednje strane, u pravilu, predviđa uzorak, a naličje je izrađeno u jednoj boji. Podloga doprinosi prepoznatljivosti brenda izdavatelja i estetskoj percepciji kartice.

Prednja strana

Svaka strana je važna i sadrži funkcionalne informacije. Na vanjsku površinu nanosi se:

1. Četveroznamenkasti broj važan je element zaštite podataka i mora odgovarati prvom bloku broja.
2. Ime, prezime vlasnika na latinskom jeziku. Podaci se primjenjuju na plastiku kupaca koji odluče personalizirati svoju karticu.
3. Rok valjanosti (mjesec/godina). Nakon njegovog isteka, klijent može ponovno izdati karticu bez naknade, a sva sredstva na računu ostaju, a detalji se ne mijenjaju.
4. Logo, hologram korištenog sustava plaćanja.
5. Broj (15, 16 ili 19 znakova).
6. Kod za provjeru autentičnosti (ako bankovna kartica pripada sustavu American Express, u drugim slučajevima primjenjuje se na poleđini).
7. Ugrađeni čip.
8. Logo banke izdavatelja.
9. Ikona mehanizma za beskontaktno plaćanje.

stražnja strana

Svaka bankovna kartica na poleđini ima sljedeće elemente:

1. Naziv banke.
2. Papirna traka za uzorak potpisa nositelja.
3. CVV2/CVC2 kod (potreban za identifikaciju kartice i klijenta prilikom online kupovine).
4. Magnetska traka (nosač informacija).

Vrste bankovnih kartica

Što su bankovne kartice? Postoje mnoge razlike prema kojima su svi proizvodi klasificirani. Prije svega, karticu je moguće izdati trenutno ili izraditi unutar dva tjedna. Ovisi o tome je li imenovan ili neimenovan. Prema vrsti sredstava koja se nalaze na računu razlikuju se kreditna i dugovna. Osim toga, banke izdaju opcije darova koje se mogu pokloniti voljenima. Posebno za online trgovine razvijene su virtualne koje imaju sve podatke za identifikaciju nositelja, ali nemaju fizički medij.

Zaduženje

Ova se opcija razlikuje po tome što se koristi isključivo za pohranjivanje vlastitih sredstava imatelja. Karticom možete platiti kupnju ili usluge samo ako imate potreban iznos na saldu. No, izdavatelj može vlasniku debitne kartice otvoriti prekoračenje (ukoliko je ta funkcija predviđena ugovorom) potrebno za plaćanja u slučaju nedostatka sredstava na računu. Kartica namijenjena prijenosu plaća izdaje se u sklopu projekta plaća.

Kreditna

Ova se vrsta razlikuje po tome što račun vlasnika sadrži ne samo vlastita sredstva, već i posuđena sredstva. Izdavatelj postavlja određeni kreditni limit, preko kojeg je nemoguće trošiti novac banke s računa. Možete podizati gotovinu, koristiti je za plaćanje kupnji i usluga. Sve se kreditne kartice razlikuju po načinu obračuna kamata za korištenje posuđenih sredstava. Većina kartica ima razdoblje odgode kada možete besplatno koristiti novac. Drugi predviđaju obračun kamata odmah nakon aktivacije i prve platne transakcije.

Virtualno za online kupovinu

Prije naručivanja robe putem interneta, važno je provjeriti je li internet trgovina sigurna. Ako svoju kreditnu ili debitnu karticu koristite online, postoji rizik od curenja podataka. Ovo prijeti krađom sredstava s računa vlasnika. Financijske institucije su se pobrinule za svoje klijente i razvile takav proizvod kao virtualni. Nemaju fizički medij i koriste se samo za transakcije na internetu. Nakon otvaranja računa klijent dobiva sve podatke: broj, rok valjanosti, CVC2/CVV2 kod.

Unaprijed plaćeni poklon

Kako rođacima ili kolegama ne biste davali novac u kuvertama, banke su razvile posebne prepaid. Proizvod ima ograničenu funkcionalnost i valjanost. Plastika se ne može dopuniti niti iz nje podići gotovinu. Elektronički novac može se koristiti za plaćanje kupnje ili usluga, nakon čega se kreditna kartica ne može koristiti. Kreditna kartica je neimenovana, ali ima sve podatke obične kartice i može se koristiti u cijelom svijetu.

Reljefna karta

Plastične kartice izdaju se i s ravnom i s reljefnom površinom. U drugom slučaju, u proizvodnji se koristi utiskivanje - tehnologija istiskivanja identifikacijskih podataka na površini kartice:

• broj;
• rok valjanosti (mjesec i godina);
• detalji držača;
• naziv tvrtke poslodavca (za korporativne i platne klijente).

Bankovne nereljefne kreditne kartice imaju apsolutno ravnu površinu. Treba napomenuti da je proizvodnja reljefnih kartica mnogo skuplja za banku, stoga su u pravilu reljefni proizvodi premium klase (zlatna, platinasta serija). Tehnologija se koristi za pojednostavljenje identifikacije vlasnika i plastike, kao i za povećanje razine zaštite podataka kupaca.

Sustavi plaćanja bankovnim karticama

Apsolutno svi kartični proizvodi izrađeni su na temelju jednog od platnih sustava. Svi oni imaju svoje prepoznatljive karakteristike i karakterističan logo. Na području Rusije izdaju se kartice sljedećih platnih sustava:

1. Visa je najpopularnija, vrijedi u Rusiji i inozemstvu.
2. Maestro je ruski sustav plaćanja na temelju kojeg kartice vrijede samo unutar zemlje.
3. Mastercard - kartica koja se temelji na ovom sustavu plaćanja prilično je inferiorna u odnosu na prethodni tip i može se koristiti na području mnogih država.
4. American Express - na temelju ovog sustava plaćanja, Rusi rijetko koriste kreditne kartice. Međutim, prednost ove vrste je što se American Express kartice prihvaćaju bilo gdje u svijetu.
5. pojavio relativno nedavno. Kartice koje se temelje na njemu izdaje većina ruskih banaka i vrijede samo unutar Ruske Federacije.

Kako radi bankovna kartica

Ova bankovna kartica se poboljšava svake godine. Nakon primitka u banci potrebno je aktivirati karticu, zatim u terminal umetnuti banku primatelja. Uređaj očitava podatke s kartice, nakon čega se provodi transakcija. Moderne kreditne kartice mogu biti opremljene sigurnosnim sustavom prilikom plaćanja kupnje na Internetu i funkcijom beskontaktnog plaćanja, kada za rad nije potreban PIN kod. Za plaćanje kupnje u online trgovini koriste se podaci i kod cvc2/cvv2.

Postupak plaćanja uključuje sljedeće korake:

1. Banka prihvatitelj obrađuje informacije.
2. Banci izdavatelju šalje se zahtjev za prijenos potrebnog iznosa s kartice na račun prodavatelja.
3. Ako imatelj ima potreban iznos na računu, izdavatelj prenosi novac prodavatelju.

Servis

Važno je imati na umu da apsolutno sve financijske institucije postavljaju vlastite tarife za servisiranje računa. Trošak ovisi o kategoriji bankarskih proizvoda (Classic, Gold, Platinum). Besplatna usluga dostupna je onim klijentima koji ispunjavaju relevantne zahtjeve izdavatelja (osiguraju potrebno kretanje sredstava na računu ili mjesečno stanje). Kao dio bankarska usluga klijent može dobiti informacije o računu 24 sata dnevno, blokirati karticu, besplatno koristiti Internet bankarstvo.

Kako odabrati bankovnu karticu

Svaka banka nudi Rusima cijelu liniju kartica. Bankarski proizvodi razlikuju se po sustavima plaćanja, prisutnosti čipa ili magnetske trake, tarifama usluga, povratu novca, bonus programima. Da biste napravili izbor, vrijedi razmotriti sve ponude različitih banaka, obratiti pažnju na ocjenu izdavatelja, uvjete (ako je izdana kreditna kartica).

Prilikom odabira prave opcije, razmotrite sljedeće:

1. Bankovne kreditne kartice su klasične ili bonus. Nije teško odabrati koji odgovara određenoj osobi, s obzirom na njen stil života i sklonosti.
2. Prije potpisivanja ugovora o bankarskim uslugama, trebali biste pažljivo proučiti sve njegove odredbe.
3. Dodatna razina sigurnosti - čip, tehnologija zaštite za online kupnju, embrossirovanie osiguravaju sigurnost ušteđevine klijenta.
4. Oni koji često koriste sredstva u nekoliko valuta trebali bi razmotriti multicards, čiji se tekući račun otvara odmah u rubljama, eurima, dolarima.
5. Preporuča se odabrati bankarski proizvod sa sustavom plaćanja Visa ili Master Card kako biste ga mogli slobodno koristiti diljem svijeta.

Za i protiv

Među prednostima plastičnih kartica vrijedi istaknuti praktičnost i sigurnost. Kada putujete u inozemstvo, ne morate pretvarati sredstva u valutu druge zemlje. U slučaju gubitka, možete brzo blokirati karticu, nakon čega će banka ponovno izdati plastiku, dok će sredstva na računu klijenta ostati. Alat je univerzalan, pogodan za spremanje štednje, primanje plaća, podizanje gotovine. Pomoću njega možete plaćati usluge i kupnje u bilo kojoj regiji Rusije i inozemstva. Bonus programi i povrat novca omogućuju vam da dio potrošenog novca vratite na svoj račun.

S obzirom na vrste plastičnih kartica, vrijedi istaknuti sljedeće nedostatke ovog bankarskog proizvoda:

1. Nemaju sva prodajna mjesta terminale za bezgotovinsko plaćanje.
2. Banke naplaćuju naknade za neke bezgotovinske transakcije.
3. Izdavatelji naplaćuju servisiranje kartičnog računa od 300 do 9000 rubalja godišnje.
4. Prilikom podizanja gotovine ili dopune na bankomatima trećih banaka naplaćuje se naknada.
5. Izvanredno reizdavanje kreditne kartice provodi se uz naknadu.
6. Bankovna debitna kartica nije pokrivena sustavom osiguranja depozita.

Video

Jeste li pronašli grešku u tekstu? Odaberite to, pritisnite Ctrl + Enter i mi ćemo to popraviti!

Razgovarajte

Bankovna kartica za plaćanje

Sada je već svima jasno gdje držati novac na putovanju. Nitko ne putuje svijetom s džepovima punim gotovine, bankovne kartice su praktičnije i sigurnije. Često mi postavljaju pitanje koja je bankovna kartica bolja za putovanje? A onda pojašnjavaju: Tinkoff? .. Reći ću ovo: uopće ne bih vjerovao onim stranicama koje u prvim redovima pišu da je najbolja kreditna kartica za putovanje Tinkoff. Ne zato što je ova karta loša, već zato što informacije na takvim stranicama nisu ništa više od reklame. Za putovanja ova kartica nije ništa bolje od mnogih drugih. I evo zašto nikada neću koristiti karticu Tinkoff-Bank, a koja je putna kartica stvarno bolja, reći ću vam detaljnije.

Važno je da svi znaju o svim bankovnim karticama!

Bez obzira trebate li bankovnu karticu za putovanja ili koristite kartice samo kod kuće, slijedite 5 “zlatnih” pravila financijske pismenosti:

1. Moraju postojati najmanje dvije kartice - debitna i kreditna. Kreditnom karticom kupujemo robu u trgovinama, debitnom karticom podižemo gotovinu na bankomatima.
2. Ne možete podići gotovinu s kreditne kartice.
3. Nikada ne uzimajte kredit kreditnom karticom! Potrebna vam je kreditna kartica za koristite novac banke, ali nikada ne uzimajte kredit. Da biste to učinili, kreditne kartice imaju razdoblje počeka (beskamatno razdoblje) - nikada ne prelazite to razdoblje, položite novac na vrijeme. Obično je to razdoblje od 50 do 120 dana.
4. Na svim karticama postavite ograničenje jednokratne kupnje - ako iznenada ukradu karticu, neće moći povući sav novac. Stavite zabranu podizanja gotovine na kreditnu karticu.
5. Obavijest o svim troškovima putem SMS-a na telefon je obavezna.

Znam da će ova pravila mnoge iznenaditi, ali vjerujte, pridržavanje ovih jednostavna pravila, uštedjet ćete mnogo novca koji zatim možete potrošiti na putovanje. Naučeći pravilno koristiti bankovne kreditne kartice možete i zaraditi, a ne samo povrat novca.

Sada neke banke nude podizanje gotovine s kreditne kartice bez kamata tijekom razdoblja odgode. Često na internetu možete pronaći "life hack": podići novac s kreditne kartice i staviti ga na karticu s kamatama i većim povratom novca. Ako vas nije briga za vašu kreditnu povijest, možete je iskoristiti, ali imajte na umu da je to samo marketing i da banka može promijeniti svoje uvjete u bilo kojem trenutku... Kod kreditnih kartica sigurnije je uvijek se pridržavati gore navedena pravila - onda se problemi ne bi trebali pojaviti.

Sljedeći savjeti i trikovi sigurni su:

Životni trikovi i trikovi za korištenje kartica različitih banaka

Mnogi biraju bankovne kartice samo zbog cijene usluge - to nije istina! Ne morate gledati na cijenu, već na uvjete usluge. U pravilu, što je kartica jeftinija, uvjeti su nepovoljniji. Ali za dobru karticu uz pravilno korištenje ne možete platiti baš ništa, a čak i zaraditi.

Prilikom odabira kartice potrebno je obratiti pozornost na uvjete pod kojima će usluga biti besplatna. Obično je to ili minimalni minimalni saldo ili iznos mjesečne potrošnje nije manji od određenog iznosa - prema ovim uvjetima, nećete morati platiti uslugu.

Koristite kreditnu karticu da zaradite nešto novca.

Life hack Išli smo-Znamo.
Uzmite kreditnu karticu s dugim počekom i njome plaćajte samo kupnju u trgovini. Stavite svoju trenutnu plaću na štedni račun uz kamatu. Nakon isteka počeka, pokrijte kreditnu karticu, a kamata od depozita vaš je prihod!

Neki ljudi uspiju dodatno zaraditi na tečajnoj razlici ulažući svoju plaću u valutu ili dionice. Ali ovo je riskantniji put i neću ga savjetovati.

Bankovne kartice za putovanja u inozemstvo

Sberbank, Tinkoff, Alfa-Bank, VTB ... - koja je bankovna kartica bolja za putovanje?
Glavna stvar koju trebate znati o bankovnim karticama: svaka Visa ili MasterCard kartica kategorije Classic i iznad prikladna je za putovanja. Ako već imate takve kartice u rukama i putujete u inozemstvo ne više od tjedan dana svake 2-3 godine, onda uopće nije važno koje su banke vaše kartice.

Savjeti iz “Išli smo-Znamo”.
Obavezno uzmite ne samo zaduženje, već i putne kreditne kartice- Na nekim mjestima možete platiti samo kreditnom karticom. Na primjer, iznajmljivanje automobila.

Najbolja kreditna kartica za putovanja- onaj za koji postoji veliki poček i dovoljan limit za zadržavanje (“zamrzavanje” novca). Dešava se da se za rent a car novac “zamrzne” i do 1000 eura na 60 dana. To prakticiraju neke jeftine tvrtke za iznajmljivanje automobila u Italiji. Jednom u Singapuru bilo je čekanje na 50 dana za hotel. To se događa izuzetno rijetko, ali se događa i na to morate biti spremni.

Koja je najbolja kreditna kartica za putovanje Europom? Ovo je kartica s počekom od više od 80 dana, limitom većim od 1500 eura i bez dodatnih naknada za kupnju. Za korištenje cashback kartice prilikom plaćanja u europskim trgovinama. Još u eurima! Ali u Rusiji još nema takvih kreditnih kartica. Ili već tamo?

Koje su najbolje kreditne kartice za putovanja? Ovo su kartice za povrat novca. Međutim, povrat novca može se dodijeliti na različite načine. Stoga je važno odabrati one uvjete koji vam individualno odgovaraju.

Bankovne kartice s povratom novca za putovanja- tada se akumulirani povrat novca može potrošiti samo na karte ili hotele. Obično s takvim karticama za kupnju karata dolazi do povećanog povrata novca. Teško je reći da li je isplativo ili ne, ponekad je isplativije uzeti karticu s redovnim povratom novca. Iako je potrebno razmotriti svaki slučaj zasebno: kako i na što trošite novac. Na primjer, za one koji često putuju na poslovna putovanja i mogu platiti takvom karticom, to je korisno.

Ne gledajte na veličinu povrata novca, već na uvjete! Za neke kartice povrat novca se plaća mali, ali za bilo koju kupnju, a za druge se čini da je povrat novca 2 puta veći, ali samo za određene kategorije. Na primjer, zašto vam je potreban cashback samo za kupnju namještaja ako ga nećete kupiti?

Za one koji često putuju u inozemstvo, pri odabiru kartice važno je obratiti pozornost na sljedeće točke:

• Dostupnost praktičnog i dostupnog online računa (internet bankarstvo) ili mobilnog bankarstva.
• Povrat novca - od svih kupnji, uz najmanje ograničenja.
• Besplatno podizanje gotovine u cijelom svijetu.
• Trošak servisiranja kartice zapravo nije bitan. Obično je to oko 1000 rubalja godišnje. Trebate biti oprezni ako je usluga besplatna - to znači da postoje prenapuhane provizije za konverziju ili nešto treće.
• Unosno prikupljanje zrakoplovnih milja za kupnju na bankovna kartica.
• Beskamatno plaćanje deviznim karticama u inozemnim trgovinama, npr. Eurocardom u trgovinama Eurozone.
• Mogućnost vođenja računa u najmanje 3 valute - rublja, eura, dolara.
• Povoljna mjenjačnica u Internet banci.

Ali najvažnije: putna bankovna kartica mora biti pouzdana i ne smije vas iznevjeriti u pravom trenutku!

Sigurnost i pouzdanost

Teško je reći koju bankovnu karticu odabrati. Sada se banke tako brzo zatvaraju da je bolje putovati s karticama barem dvije različite banke. Osim toga, karticama nekih banaka može biti nemoguće podići novac u inozemstvu, platiti kupnju ili kartica može biti potpuno blokirana iz nepoznatih razloga... Prije odabira svakako provjerite recenzije o bankovnim karticama i bankama , jer. za neke kartice uvjeti izgledaju super, no u stvarnosti se može pokazati da banka, primjerice, ni na koji način ne štiti klijenta od krađe novca s kartice, iako je to zakonom propisano.

Za lažne transakcije karticama dobra banka uvijek vraća novac na karticu klijent, ako je klijent prijavio banci gubitak novca u roku od jednog dana, zbog čega trebate imati spojenu SMS obavijest o kartičnom prometu.

Gdje mogu pronaći recenzije banke? Na primjer, na banki.ru. Ali ne bih vjerovao “ocjeni ljudi”, jer. većina recenzija napisana je "po narudžbi" - i dobro podižu banku u ocjeni, tako da ova ocjena nema smisla. Saznat ćete više ako gledate negativna povratna informacija. Kako gledati recenzije o bankovnim karticama i što tražiti? Na primjer, pogledajmo bankovne kartice Tinkof banke koje se naširoko reklamiraju za putnike - to su kartice o kojima me najčešće pitaju. Detaljno ću odgovoriti zašto ih ne koristim i ne namjeravam.
Nalazimo sve negativne kritike. Od njih odabiremo recenzije putnika:

Ova vrhunska recenzija je besmislica i govori o financijskoj nepismenosti klijenta koji ne razumije što je to zadržavanje plaćanja i da se ni u jednoj banci terećenje ne događa odmah, već se stopa obračunava u trenutku terećenja; a ova druga recenzija je već ozbiljna i kaže da se u svakom trenutku možete naći bez para u inozemstvu. Osim toga, postoje mnoge recenzije da iz tehničkih razloga klijenti ne mogu podići novac u inozemstvu, rezervirati hotel ili kupiti zrakoplovne karte (i) - čini se da se to često događa u Tinkoff banci:

Recenzije bankovnih kartica za putovanja Tinkoff Bank

Evo još jedne korisne stvari o Tinkoff banci:

Nažalost, usprkos svim obećanim "ukusnim poslasticama", nikada neću ponijeti kartice Tinkoff banke na putovanje. Međutim, "peciva" zapravo nisu tako ukusna. I povećani cashback u kategorijama za knjige, cvijeće, suvenire... - pa, jako puno za zaljubljene. Iako će se, možda, za putovanja po Rusiji, nekome svidjeti ove kartice - ovdje svatko odlučuje za sebe.

Općenito, svakako pročitajte recenzije i napravite vlastito mišljenje prije nego što svoj novac povjerite bankama!
I da vas još jednom podsjetim da je na putovanje bolje ponijeti kartice barem dviju različitih banaka: jednu sakrijemo “za svaki slučaj”, a koristimo drugu.

Kako pravilno koristiti bankovne kartice u inozemstvu

Mnogi turisti ne pridaju važnost naknadama za konverziju i prekograničnim plaćanjima, pa gube i do 10% dodatka na putovanju u inozemstvo! Dugo je potrebno objašnjavati detalje (guglajte, sve ima na internetu), ali početnici bi trebali upamtiti barem sljedeće

7 zlatnih pravila kako koristiti bankovnu karticu u inozemstvu

1. Nikada ne podižite male iznose u inozemstvo- često postoje fiksne naknade na bankomatu za podizanje gotovine, plus naknade i provizije vaše banke. Nevjerojatno, ali to još ne znaju svi! To najčešće koriste početnici koji su navikli podizati gotovinu s “kućnog” bankomata kod kuće, a potom su prvi put otišli u inozemstvo.
   Na primjer, ako u Tajlandu želite podići 500 bahta s bankomata, naknada za bankomat iznosit će 250 bahta. Kao rezultat toga, dobit ćete samo 500 bahta u ruke i platiti 750 bahta plus bankovne naknade! Oni. preplata veća od 50%!!!
2. U trgovinama u eurozoni plaćajte karticom u eurima, u SAD-u - karticom u dolarima. U svakom drugom slučaju odaberite plaćanje u lokalni valuta.
3. Ako prije putovanja ne želite razumjeti financijska pitanja i imate samo jednu karticu i to u valuti vaše zemlje (rublja, grivna itd.), tada je u većini slučajeva neisplativo izvršiti razmjenu neposredno prije putovanja, pa čak i u vašoj banci - provizija za konverziju bit će najvjerojatnije ista kao i za podizanje gotovine. Samo koristite svoju karticu u trgovinama i uvijek odaberite lokalnu valutu na terminalu kada kupujete. Na primjer, kartica je u rubljama, a vi ste u Tajlandu, što znači da prilikom kupnje plaćate svojom rublja karticom i odaberite plaćanje u tajlandskim bahtima(ne dolara!).
4. Napredni turisti pripremaju se unaprijed za putovanje: kupuju valutu po povoljnoj stopi. Ovo je posebno korisno ako idete u zemlje s eurom ili SAD. Na primjer, možete akumulirati eure na eurskom računu i plaćati u Europi eurskom karticom za koju nema provizija za prekogranična plaćanja.
5. Bolje je ostaviti polog (polog) u hotelima i za najam automobila s kreditnom karticom: neka "zamrznu" novac banke kako biste i dalje imali pristup gotovini. Dobijte potvrdu za polog.
6. Ako izgubite karticu, odmah je blokirajte putem svog mrežnog računa.
7. Ukoliko uočite lažno terećenje novca na kartici, obavijestite banku o krađi novca telefonom u roku od 24 sata kako bi vaš poziv bio snimljen. U tom slučaju banka je dužna vratiti novac na karticu - obično se to ne događa odmah i može potrajati i do šest mjeseci, ali pristojna banka uvijek vrati novac.

Uvijek nosite gotovinu u malim apoenima u valuti zemlje koju posjećujete. Barem malu količinu.

Što ponijeti sa sobom: gotovinu ili bankovnu karticu? Obično je isplativije podići veliki iznos (preko 500 eura) na bankomatu, a sitne dolare ili eure promijeniti u mjenjačnici. Ali u različitim zemljama može biti drugačije, pa je bolje proguglati prije puta.
I zapamtite da ako na putovanje u inozemstvo nosite gotovinu, to ne bi trebale biti rublje, već dolari ili euri.

Na primjer, isplativije je donijeti gotovinske dolare ili eure u Tajland. Ali ima par stvari. Prvo, morat ćete dugo tražiti isplativu izmjenjivač - oni definitivno neće biti u popularnim turističkim mjestima. Drugo, nije sigurno putovati u odmarališta s gotovinom. Stoga je bolje ne puniti glavu sitnom ušteđevinom, već na put ponijeti nešto gotovine i pravu bankovnu karticu bez dodatnih naknada za podizanje novca.

Koju bankovnu karticu odabrati za putovanje

Prvo, kartica mora biti Visa ili MasterCard, klase ne niže od Classic. Zaboravite Mir, Electron itd. - negdje će ih primiti, ali takvih je mjesta u svijetu jako malo. Drugo, odaberite karticu za zemlju i svoje potrebe. Ne postoji kartica koja odgovara svima. Ovisi o:

• mjesečni prihod;
• odakle dolazi novac u vašu banku i u kojoj valuti;
• što i koliko trošite mjesečno;
• S kojim zrakoplovnim prijevoznikom najviše letite?
• Koje zemlje najviše posjećujete?

Ako je moguće, odaberite putnu debitnu karticu u valuti zemlje u koju idete. Sada neke banke nude viševalutne račune na koje možete povezati različite kartice. Ako ne znate kako to učiniti, poslužit će bilo koja Visa Classic ili MasterCard kartica u valuti u kojoj ostvarujete prihod. Za kreditnu karticu pogledajte uvjete i recenzije realnog korištenja.

Većina ljudi koji odluče otvoriti debitnu karticu za bilo koju specifičnu svrhu pokušava pronaći upravo besplatne debitne kartice kako ne bi banci plaćali servisiranje ovog naizgled jednostavnog, a sada dostupnog bankarskog proizvoda.

Doista, mnoge banke sada nude debitne kartice s besplatnim godišnjim servisom. Ali u isto vrijeme, u većini slučajeva postoje određene zamke za koje običan klijent možda neće odmah znati.

Zato ćemo u ovom pregledu razmotriti najbolje besplatne debitne kartice u ponudi domaćih banaka u 2020. godini. Štoviše, u opisu svake kartice pokušat ćemo otkriti sve nijanse i značajke kartice, prednosti i nedostatke i još mnogo toga.

Najbolje besplatne debitne kartice u 2020

Dakle, u nastavku je TOP-5 najboljih i najprofitabilnijih debitnih kartica koje se izdaju besplatno i nemaju godišnju naknadu za uslugu u svojim tarifama. Predstavljene su kartice koje su trenutno vrlo popularne među klijentima banaka, imaju pozitivne i brojne recenzije na internetu, kao i povoljne tarife i uvjete uz potpuno nultu ili shareware uslugu.

Najbolja besplatna debitna kartica 2020

Jedna od najpopularnijih kartica u Tinkoff banci je crna Tinkoff Black debitna kartica. Ova će kartica biti izvrsna opcija za pohranu na nju. unovčiti za štednju, te za svakodnevna plaćanja u trgovinama.

Glavne prednosti kartice:

• Kartica se izdaje u premium kategorijama MasterCard, VISA ili MIR Premium.
• Možete izdati rublju ili valutnu karticu (euro, dolar).
• Podizanje gotovine s bankomata i prijenos u druge banke su besplatni.
• Besplatno izdavanje dodatnih kartica do 5 komada za sve članove obitelji ili za sebe. Štoviše, možete izdati različite sustave plaćanja na jedan račun. Primjerice, za plaćanja unutar zemlje možete izdati MIR premium karticu, a za plaćanja u inozemstvu MasterCard Platinum.
• Online registracija i besplatna dostava od strane stručnjaka banke.
• Kamata na stanje sredstava na kartici do 6 posto godišnje.
• Povrat novca za kupnje u određenim kategorijama do 5%, kao i za kupnje od partnera Tinkoff banke do 30%.

Na prvi pogled kartica prestižne kategorije i s takvim prednostima ne može biti besplatna. I donekle je to istina, jer kartica košta 99 rubalja mjesečno.

Ali postoji načini i uvjeti kako besplatno koristiti debitnu karticu:

1. Tinkoff Black kartica bit će besplatna ako imate bankovni depozit (depozit) u iznosu od 50 tisuća rubalja ili kredit za isti iznos u Tinkoff banci.
2. Drugi način da ga koristite besplatno je zadržati minimalni saldo od 30 tisuća rubalja na kartici mjesec dana.
3. Pa, najpopularniji način - nakon primitka kartice, samo nazovite ili pišite banci sa zahtjevom za prijenos nejavna tarifa 6.2 u kojoj nema naknade za održavanje kartice. Na njega se prenose samo postojeći klijenti banke. Možete se upoznati s ovom tarifom.

Kao što vidite, besplatna kartica je prilično laka i jednostavna, ali možete početi jednostavnim otvaranjem kartice. Kartica je savršena za obračun plaća i druge svrhe.

Besplatna univerzalna debitna kartica s kamatama i povratom novca

Danas se smatra jednom od najpopularnijih debitnih kartica u Rusiji Rocketbank kartica. Svoju popularnost zahvaljuje činjenici da se proizvodi i održava besplatno, a isporučuje ga kurirska služba također besplatno. Karticom je moguće izvršiti transfere u druge banke bez provizije. Osim toga, banka svakog mjeseca nudi odabir trgovina u vašem gradu u kojima možete dobiti do 10% povrata novca.

I naravno, kakva debitna kartica bez kamata na stanje. Ovdje je 5,5 posto.

Značajka ove banke je da klijentima služi samo na daljinu putem mobilne aplikacije za Android i IOS. Za one koji nisu čuli za brend Rocketbank, reći ću da pripada financijskoj grupi QIWI (Qiwi Bank). To svjedoči o maksimalnoj pouzdanosti Rocketbank-a. I ne zaboravite da je banka uključena u DIA, a sva sredstva na kartici su osigurana od strane države.

Income debitna kartica s besplatnim izdavanjem i održavanjem od Home Credita

Home Credit Bank je u 2018. godini predstavila novu debitnu karticu „Polza“, koja je trenutno jedna od najzanimljivijih kartica za pohranjivanje Vaših sredstava i plaćanje u trgovinama.

Za pohranjivanje sredstava, kartica je korisna jer na saldo prikuplja kamate do 7% godišnje. A za plaćanja u trgovinama kartica je zanimljiva jer ima bonus program "Benefit" koji omogućuje primanje bonusa (cashback) u određenim kategorijama i partnerskim trgovinama do 10%.

Kartica se izdaje potpuno besplatno. Također, sada ide promocija za koju prvu godinu nema godišnjeg servisa. Od druge godine, ako imate minimalni saldo od 10 tisuća rubalja na kartici, kartica će također biti besplatna, ako je manje od 99 rubalja.

Iznos od 10 tisuća rubalja nije toliko velik da ga zadržite na kartici u visokom postotku i za to dobijete besplatno održavanje kartice.

Besplatna univerzalna kartica "Halva" iz Sovcombank

Još jedna isplativa debitna kartica na kojoj možete isplativo pohraniti vlastita sredstva i podići je na bilo kojem bankomatu u svijetu je kartica Sovcombank na rate. Halva kartica je kartica s kreditnim limitom koja omogućuje kupnju na rate do 12 mjeseci.

Ali osim ove funkcije, ima funkciju debitne kartice koja vam omogućuje korištenje kartice kao debitne kartice. Na stanje vlastitih sredstava na kartici naplaćuje se 6% godišnje, a uz određene uvjete kamata se može povećati na 7,5%. Osim toga, možete povući sredstva u iznosu do 100 tisuća mjesečno na bilo kojem bankomatu u svijetu bez provizije. Kartica svakako zaslužuje izdavanje, čak i zato što je potpuno besplatan. Više o karti možete pročitati u zaseban pregled u našem blogu.

Opencard debitna kartica bez godišnje naknade i besplatne dostave

Moram odmah reći da karticu možete koristiti besplatno, pod određenim uvjetima, koje također nije teško ispuniti. Ali o tome više u nastavku.

Zašto se isplati izdati debitnu Opencard karticu u Otkritie banci:

1. Velika pouzdana banka TOP-10.
2. Povrat novca na sve do 6%. Nema potrebe tražiti određene kategorije ili trgovine. Plaćajte njime posvuda i ostvarite stabilnih 6 posto povrata!
3. Podizanja s bankomata i prijenosi u druge banke bez provizije.
4. Štedni račun-kasica na koji možete pohraniti novac uz povoljnu kamatnu stopu do 7% godišnje.
5. Mogućnost izdavanja premium kartice s besplatnom uslugom (uz ispunjenje minimalnih uvjeta).
6. Besplatna dostava u bilo koje vrijeme i na mjestu koje vama odgovara.

Gdje mogu dobiti besplatnu debitnu karticu?

Stoga smo ovom recenzijom pokušali odgovoriti na pitanje mnogih "Gdje dobiti besplatnu debitnu karticu?" te pregledali najisplativije i najzanimljivije bankovne debitne kartice koje bi trebale biti izdane u ovoj godini. Dakle, izbor je sada vaš, no ja bih vam preporučio da isprobate nekoliko zaduženja s ovog popisa odjednom kako biste iz vlastitog iskustva shvatili koja će vam kartica biti najprikladnija. Štoviše, oni se međusobno nadopunjuju i omogućuju vam da zaradite puno rubalja na povratu novca.

Danas je sredstvo za obavljanje bezgotovinskih transakcija plastična bankovna kartica. Svaki od njih vezan je za jedan ili više bankovnih računa i koristi se za plaćanje usluga ili robe, čak i online.

Kako funkcioniraju plastične kartice?

Plaćanje plastičnom karticom moguće je izvršiti s bilo kojeg mjesta u svijetu. Da biste to učinili, morate pronaći odgovarajući terminal platnog sustava. Plaćanje slijedi određeni algoritam:

1. Prvo se provjerava autentičnost bankovne kartice i prisutnost dovoljnog iznosa sredstava na njoj pomoću centra za obradu.
2. Nadalje, sredstva se terete s osobnog računa kartice i izdaje se ček.
3. Na kraju radnog dana prodajno mjesto sve čekove preusmjerava banci primatelju. A potonji, zauzvrat, daje ukupni račun za cijeli set čekova na osobni broj organizacije. Također šalje poruku o transakcijama bankovnim karticama u procesni centar.
4. Procesni centar organizira interakciju između svih članova obračuna, prikuplja podatke o prijenosima plastičnim karticama, generira konačna izvješća i šalje ih banci.
5. Na temelju dobivenih podataka, poravnalna banka zadužuje traženi iznos s računa izdavatelja i odobrava ga na račun stjecatelja.
6. U zaključku kreditna tvrtka, koja je izdala kreditnu karticu, otpisuje iznos operacije s osobnog računa vlasnika kartice, uzimajući u obzir kamate.

Debitne i kreditne kartice

Prema vrsti pohrane sredstava razlikuju se debitne i kreditne kartice. Pogledajmo ove vrste bankovnih kartica:

1. Zaduženje. Preporuča se držati samo osobna sredstva na njima. Robu ili usluge možete platiti samo ako imate dovoljno sredstava na računu. U ovoj kategoriji postoje i kartice prekoračenja. Njihov plus leži u činjenici da ih je u slučaju nedostatka sredstava na osobnom računu moguće uzeti u banci na kredit. Postoje posebne "platne" ili "studentske" kartice koje se izdaju studentima ili radnicima u organizaciji za odobravanje plaća ili stipendija na njihov račun. Plastične kartice za plaću najčešće su debitne, rjeđe - prekoračenje.
2. Kreditna. Na takvim plastičnim karticama pohranjuje se novac koji banka, prema uvjetima ugovora, daje na korištenje svom klijentu. Istodobno, opseg zajma se pojedinačno dogovara, ponekad prava klijenta mogu uključivati ​​namirenje i povlačenje iz sredstava, a ne samo skladištenje. Obično oko 50-70 dana kreditne plastične kartice omogućuju vam korištenje razdoblja bez kamata.

Classic i Platinum kartice

Postoje i druge vrste bankovnih kartica. Bankovne kartice prema svojoj kategoriji mogu biti predstavljene i običnim klasičnim i "platinastim" karticama. Ako je kategorija kartice značajnija, povećava se i trošak njenog održavanja. Dakle, postoje klasične bankovne kartice, zlatne, platinum i standardnije "crne" kartice, primjerice MasterCard Black Edition ili Visa Black. Naravno, posjedovanje "elitne" kartice naglašava visok status njenog vlasnika.

Vrijedno je napomenuti da što je veći na kartici, to može donijeti značajnije privilegije. Dakle, mnogi međunarodni sustavi pružaju popuste za vlasnike premium kartica, a financijske strukture, zauzvrat, pružaju posebne mogućnosti u obliku prioritetne usluge, usluge concierge, osobnog upravitelja i još mnogo toga. Raspon usluga ovisi o konkretnoj banci.

Što treba sadržavati kreditna kartica

Plastična kartica nije samo mjesto za pohranu novca. Prilikom odabira banke i naručivanja plastične kartice od njega, trebali biste razmotriti niz aspekata koji će vam pomoći da ne pogriješite:

1. Prva i najvažnija stvar je pouzdanost banke koja izdaje plastičnu karticu. Ova stavka je posebno važna ako planirate kupiti debitnu karticu, jer u slučaju nemara financijske institucije, osoba će jednostavno izgubiti svoj novac. Najbolja bankovna kartica je pouzdana i sigurna za korištenje.
2. Zaštita osobnog računa klijenta bankovne kartice. Tvrtka mora koristiti sve napredne tehnologije za zaštitu osobnih podataka i sredstava na kartici. Usluga osiguranja od gubitka ili krađe kartice bit će korisna.
3. Dobra usluga. Vrijedno je napomenuti da si mnoge ruske banke još uvijek ne mogu priuštiti da klijentima pruže prikladne mobilne i internetske resurse, a to otežava interakciju s financijskom strukturom i korištenje kartice.
4. Provizije i kamate. To uključuje i affiliate programe koje banka provodi. Na primjer, ako plaćate kupnju Visa karticom Sberbank za mlade, dodijelit će se bonusi koji se mogu potrošiti na zabavu za "mlade". Partneri banke kod kojih možete potrošiti bonuse su restorani brza hrana, kina, modne marke i sportske trgovine. Dakle, najbolja bankovna kartica je ona koja klijentu nudi puno bonusa.

Visa ili Mastercard

Danas svjetski prostor kartičnog plaćanja predstavljaju dvije najveće kompanije - Visa International i MasterCard International. Koja bankovna kartica je bolja: Visa ili MasterCard? Prema statistikama, sustav plaćanja Visa preferira oko 56%, a MasterCard - oko 24% korisnika. Unatoč ovim pokazateljima, ipak je poželjno koristiti MasterCard sustav plaćanja, a evo i zašto:

• pokrivenost - više od 200 zemalja, može se koristiti u inozemstvu bez straha od blokiranja ili nemogućnosti povlačenja sredstava;
• oko 100 banaka partnera u Rusiji;
• 30 milijuna poslovnica koje prihvaćaju takve kartice diljem svijeta;
• sigurno plaćanje robe putem interneta;
• Mastercard MoneySend zaštita;
• prisutnost mini-kartica, čija je funkcionalnost u mnogočemu slična uobičajenim, osim što se ne mogu koristiti na bankomatima;
• Mastercard Rewards bonus program - plaćanjem kupnje Mastercard karticom klijent dobiva bonus bodove, a kasnije ih može zamijeniti za nagrade iz kataloga programa - trenutno postoji više od 250 različitih darova.

Koji sustav plaćanja treba preferirati

Koju bankovnu karticu je bolje odabrati? Najbolji sustavi plaćanja u Rusiji su Visa International i MasterCard International. Sve banke u našoj zemlji podržavaju plastične kartice ovog formata. Kartice ove dvije tvrtke su prilično različite i obdarene razne funkcije. Dakle, ako klijentu nisu potrebni dodatni detalji, onda možete sigurno uzeti VISA Electron, Master Card Maestro karticu. Ne naplaćuju dodatne usluge, očekuje se samo godišnja naknada za uslugu od 150 rubalja.

Možete izdati karticu s dodatnim značajkama, poput Sberbank Visa kartice ili MasterCard Standard, koje vam omogućuju najam sobe u motelu ili hotelu, brzo plaćanje u restoranu ili rent-a-car. Održavanje ovih kartica koštat će najmanje 750 rubalja godišnje.

Segment "elitnih" karata

I naravno, tu je segment premium kartica - Gold, Platinum i Infinite, koje klijentu otvaraju sve granice mogućeg. Mogu plaćati i u Rusiji i u inozemstvu. Treba samo imati na umu da je Visa International europski platni sustav, a sva plaćanja vezana su za euro.

Bankovna kartica za putovanje Europom - Visa. A ako su vam oči uprte u Ameriku, onda je bolje koristiti MasterCard, ovdje je sustav vezan za dolar i nećete izgubiti novac na dvostrukoj razmjeni valuta.

Kako odabrati najbolju bankovnu karticu s kamatama?

Kada birate proizvod s povratom novca, bolje je ne naručivati ​​ni od banaka visoke kategorije kartice, ako se slična korist od postotka može dobiti na klasičnoj. Također je vrijedno obratiti pažnju na dostupnost povrata od jednog posto na sve kupnje i na posebne kategorije stvari. Na primjer, dostupnost povrata od 15% vrijedi za težinsku kategoriju "kupovina", a ne za "predmete za kućanstvo".

Osim maksimalnog postotka isplate, potrebno je pažljivo pročitati sve uvjete servisiranja kartice i visinu provizija. Ponekad uvjeti plaćanja izravno ovise o aktivnosti klijenta banke, pa čak i o mjesečnom stanju na osobnom računu. A ako ne možete ispuniti uvjete koje diktira banka, tada, nažalost, ne biste trebali očekivati ​​prednosti korištenja plastične kartice.

Klijent također treba imati na umu ograničenja mjesečnih naknada. Ova stavka je vrlo važna za one koji troše više od 60 tisuća rubalja mjesečno na kartici. Kako ne biste izašli izvan granica zadanog okvira, morate u početku sami odabrati visoke obračunske limite ili dobiti savjet od zaposlenika banke o povećanju postojećeg.

Apsolutno sve plastične bankovne kartice identične su jedna drugoj u svojoj glavnoj funkciji. Međutim, kredit daje svom korisniku mnogo više mogućnosti nego debit. Prilikom odabira između njih treba imati na umu da su potpuno različite u svojoj funkcionalnosti.

Debitna kartica pomaže korisniku da pohrani i akumulira svoja sredstva, a kreditna kartica omogućuje primanje sredstava koje korisnik trenutno nema. Ako govorimo o kartici za mlade, bolje je odabrati debitnu karticu. Da, i mnogi koji brinu o kontroli osobnih financija i dalje se zaustavljaju na zaduženju. Najbolja bankovna kartica je ona koja odgovara potrebama klijenta.

Sigurnost fonda

Danas različiti internetski izvori pružaju pomoć ljudima u izračunavanju različitih parametara njihove plastične kartice, ali pri sklapanju ugovora s bankom preporučljivo je nastaviti surađivati ​​s njom. Za sva pitanja vezana uz osobnu karticu obratite se samo banci koja ju je izdala.

Većina Rusa plastične kartice dobiva na poslu ili prilikom isplate stipendija i mirovina, pa su lišeni mogućnosti izbora kartice. Ali ako sami odredite najbolju opciju za sebe, morate uzeti u obzir cijeli niz kriterija. Prilikom odabira bankovnih kartica obratite pozornost na sljedeće karakteristike: vrstu kartice (debitnu), sustav plaćanja (Visa i MasterCard), klasu usluge i dodatne mogućnosti.

Izbor vrste kartice: debitna ili kreditna kartica

Debitne kartice omogućuju korištenje samo vlastitih sredstava, dok kreditne kartice omogućuju posuđivanje novca od banke i ulazak u minus. Debitne kartice prikladnije su za one koji ne prihvaćaju bankovne kredite, slabo su financijski disciplinirani i skloni su spontanom trošenju.

Najvažniji kriteriji za odabir kreditnih kartica: godišnja kamatna stopa, veličina kreditnog ograničenja, kao i prisutnost razdoblja počeka tijekom kojeg možete besplatno koristiti posuđeni novac.

Trebali biste se odlučiti za kreditnu karticu ako povremeno osjećate potrebu za posuđenim sredstvima.

Uspoređujući različite opcije za plastične kartice, obratite pozornost na dodatne prednosti, uključujući:

Dostupnost mogućnosti za daljinsko upravljanje računom - Internet bankarstvo i mobilno bankarstvo, to će vam omogućiti obavljanje svih operacija bez posjeta poslovnici banke;

Prikupljanje kamata na stanje ili mogućnost povezivanja online depozita, što će omogućiti ne samo trošenje, već i zaradu na kartici;

Dostupnost povrata gotovine - prema ovim karticama, dio kupnji se vraća natrag na račun kartice; na primjer, na Master Card banke Svyaznoy, 10% se pripisuje saldu, 1% se vraća kao bonusi;

Prisutnost 3D-Secure tehnologije, koja čini kartično plaćanje sigurnijim.

I danas svatko može odabrati karticu s dodatnim skupom pogodnosti na temelju svojih potreba – primjerice, karticu s popustima i bonusima za ljubitelje putovanja, za vozače, za korisnike određenih telekom operatera itd. S karticama ko-brendiranih zrakoplovnih kompanija prilikom plaćanja bilo koje robe i usluga klijentu zarađuju se milje koje se mogu iskoristiti za besplatne zrakoplovne karte ili više klase.

Izbor sustava plaćanja: Visa ili MasterCard

Odabir sustava plaćanja relevantan je samo za Ruse koji aktivno putuju i koji namjeravaju plaćati u inozemstvu bankovnim karticama.

Ako planirate koristiti karticu samo na području Ruske Federacije, onda nema razlike između Visa ili MasterCard.

U ovom slučaju treba imati na umu da je valuta platnog sustava Visa dolar, dok MasterCard ima euro. Stoga je isplativije plaćati Visa karticom u SAD-u, MasterCardom - u Europi. Dakle, prilikom plaćanja Visa karticom u Europi, ona u početku pretvara rublje, a zatim u eure, što je prilično neisplativo.

Odabir klase bankovne kartice

Konačno, vrijedi odlučiti o klasi usluge. Postoje tri klase bankovnih kartica: elektroničke, klasične i premium.

Elektroničke kartice (Visa Electron i MasterCard Maestro) odlikuju se osnovnim skupom usluga, minimalnim troškovima godišnjeg održavanja (oko 300 rubalja godišnje). Takve kartice su pogodne za one koji ih koriste za podizanje gotovine, kao i kupnju na prodajnim mjestima. Međutim, ne mogu se platiti putem interneta. Takve se kartice često izdaju kao neimenovane kartice.

Klasične kartice (Visa Classic i MasterCard Standard) najčešće su vrste kartica s osnovnim skupom funkcija. Omogućuju vam plaćanje i plaćanje kupnje bankovnim prijenosom. Ova kartačesto dolazi s čipom, što vam omogućuje da ga koristite prilikom kupovine u inozemstvu.

Gold i Premium premium kartice su statusne kartice s dodatnim skupom privilegija, poput programa popusta. Među nedostacima takvih kartica je visoka cijena održavanja.

Za one koji često kupuju putem interneta, možete naručiti i virtualne kartice bez fizičkog medija.