Kako uštedjeti novac za kupovinu stana. Lekcije finansijske pismenosti: kako uštedjeti za vlastiti dom

Ako se ranije stambeno zbrinjavanje obezbjeđivalo od preduzeća, od države, po principu ko prvi dođe, sada je to postalo gotovo nerealno. Kako uštedjeti za stan za mlade koji nemaju kaparu i materinski kapital? Na čemu možete uštedjeti i kako dodatno zaraditi?

Pitanje kako uštedjeti za stan postavljaju hiljade, milioni ljudi.

Jedan od najčešćih načina je da radite u inostranstvu, uđete u režim štednje i pošaljete novac kući (ili dopunite svoj bankovni račun). Mnogi takozvani “radni migranti” pokušavaju da prikupe potrebnu količinu “vrijednim radom” za četiri osobe na Zapadu. Međutim, čak i bez pune cijene stanovanja, možete uzeti hipotekarni kredit. Banke stalno ublažavaju uslove za dobijanje kredita. Stoga se pitanje kako uštedjeti za stan prije pretvara u problem "kako platiti hipoteku". Preduzetni ljudi koji imaju barem malu kuću pokušavaju je iznajmiti i novac dobijen za najam uštedjeti za kupovinu novog ili otplatu kredita.

Druga opcija je da snimate tamo gdje je jeftino i postavite najstroži ekonomični režim. Pokušajte koristiti besplatne usluge i kupujte samo jeftinu robu. Ako uštedimo najmanje sedam do deset hiljada rubalja mjesečno i ne trošimo ih ni pod kojim okolnostima, za nekoliko godina imat ćemo uplatu i pitanje kako uštedjeti za stan bit će riješeno. Možete, na primjer, izdvojiti cijelu platu jednog od supružnika za ove svrhe, ili Ali nekoliko godina ćete morati sebi uskratiti mnoge stvari, lišiti se "nevinih zadovoljstava" i malih radosti. Jeste li spremni za takav život?

Kako brzo i bezbolno uštedjeti za stan - ovo pitanje muči mnoge naše sugrađane. Na kraju krajeva, želite da se odvojite od roditelja što je brže moguće, ali čekanje deset do petnaest godina izgleda nemoguće. I tu u pomoć dolaze sve vrste ponuda za igranje na berzi, forexu i korištenje štednih sredstava. Naravno, postoje stvarni primjeri kako nekoliko uspješnih transakcija mogu značajno povećati vaš početni kapital. Međutim, ne treba zaboraviti da ako je naš glavni problem kako uštedjeti za stan, moramo pažljivo i pažljivo odmjeriti sve rizike. Igranje na berzi ne zahteva samo znanje i praćenje strategije. Takođe je povezan sa elementarnom srećom ili srećom. Neki uspeju da "popiju šampanjac", drugi izgube sve. Da li ste spremni da rizikujete, ali ne želite da preuzmete svu odgovornost? Razmotrite posebne bankovne depozite sa garancijom povrata. Ove institucije su specijalizovane za rast kapitala.

Da li je moguće uštedjeti za stan koristeći redovne depozite? Malo je vjerovatno, sada stope praktički ne prelaze. Ali ako kupite investicijske dionice - to jest, u stvari, dajete banci pravo da odluči gdje će uložiti novac, onda uz uspješnu distribuciju portfelja, šanse za povećanje zarade na berzi. Međutim, kada razmatrate različite mogućnosti kako da uštedite za stan, uvijek biste trebali imati na umu: na primjer, ako su se ranije investicije u plemenite metale smatrale najpouzdanijim ulaganjem, onda je u posljednje dvije godine zlato snažno poraslo - gotovo za jedan treći (i srebro za više od pola) - pojeftinio.

Mnogo je sigurnije organizirati vlastiti posao i postaviti možda jedan od najpouzdanijih načina da brzo uštedite za stan. Vrijedi tražiti profitabilnu nišu i dobre dobavljače. Postavite Trgovanje uvijek može donijeti profit. Samo morate uvijek imati na umu da poštujete zakone i fer konkurenciju.

Ideja o uštedi novca za stan većini Rusa izgleda beskorisna i neostvariva, međutim, kako kažu, ništa nije nemoguće, a uz ispravan stav, čak i takav "ludi" projekat može se oživjeti. Posebno za Međunarodni dan štednje, koji se obilježava 31. oktobra, web stranica RIA Real Estate odlučila je prikupiti stvarne priče ljudi koji su štedjeli za stanovanje i od njih saznati detalje i mehanizme ovog teškog događaja.

Zanimljivo je da su stručnjaci sa kojima je RIA Real Estate razgovarala skeptični prema ideji uštede novca za stan i stalno skreću pažnju na hipotekarni kredit. Dakle, prema rečima menadžera imovine Veles Managementa, Jurija Timošenka, ako ima smisla da porodica počne da štedi novac, onda samo za početnu isplatu hipoteke. Ako jedan od supružnika ostane bez posla, hipotekarni planovi se jednostavno odlažu „za kasnije“, a akumulirani iznos sredstava se troši na tekuće potrebe dok se ne pronađe novi posao ili drugi izvor prihoda. „Očigledno je da situacija u ruskoj ekonomiji u posljednje vrijeme nije stabilna i ne pogoduje dugoročnom planiranju“, smatra stručnjak.

Međutim, primjer ljudi koji su uspjeli uštedjeti za stanovanje bez podizanja hipoteke potvrđuje da je ovakav vid štednje sasvim izvodljiv iu kriznim periodima.

Suptilnosti motivacije

Začudo, najvažnija stvar u uštedi novca nije izračunavanje tačnog iznosa za mjesečne odbitke i savjesno vođenje kućnog računovodstva, već odgovarajuća motivacija.

"Ako ste se jednog jutra probudili i odjednom odlučili da uštedite novac za stan, jer je "sunce veselo sijalo kroz prozor", onda to možete nazvati danom. Ovo je definitivni promašaj! Trebate pristupiti ideji da polako i pažljivo štedite novac za stanovanje, a glavna stvar je pronaći tačan odgovor na pitanje: zašto je to uopće potrebno?", kaže Jegor Kuznjecov, sretni vlasnik zasebne kuće, za koju on i njegova supruga ipak uspeo da uštedi novac.

Naravno, svaka osoba ima svoju motivaciju, ali postoje stvari koje, prema Jegoru, mogu osobu maksimalno koncentrirati na svoj cilj.

"Za suprugu i mene ovaj impuls je proizašao iz života u trosobnom stanu naših roditelja sa gomilom rođaka - sedam ljudi, tri generacije. I pored toga što je naša porodica prijateljska, život po "kobasici u tegli" „Princip i dalje ne može da ide glatko. Tenzija raste“, žeđ za sopstvenim ličnim prostorom je sve jača. Nisam želeo da ulazim u hipotekarno ropstvo, pa smo nakon dugog razmišljanja i konsultacija supruga i ja čvrsto odlučili da uštedimo “, kaže Egor.

Ali za supružnike Maxima i Olgu Sorokin, poticaj za "hitnu" štednju bila je užasna situacija sa iznajmljenim stanovima. “Dugo smo iznajmljivali stanove, mijenjali ih otprilike jednom u godinu i po. I bili smo zadovoljni svime, sve dok nam jedne noći nije upala gomila pijanih muškaraca, napravila pravi pogrom i prijetila da će nas prebiti. Ispostavilo se da je jedan od ovih buntovnika brat vlasnice stana i da je imao svoj ključ.Ušao je samo kada je htio.Nakon toga smo shvatili da živimo u tuđoj kući i očajnički želimo svoju mala tvrđava. Šok i strah su učinili svoje”, prisjećaju se Sorokini.

Dakle, podsticaj mora biti toliko snažan da njegov impuls bude dovoljan za čitav period štednje. Po pravilu, ovi podsticaji nisu povezani sa najprijatnijim situacijama, ali su neverovatno efikasni.

Timska igra

U situaciji štednje novca za stanovanje, postoji jedna važna nijansa, bez koje je ideja osuđena na neuspjeh - timski rad. Drugim riječima, dvoje ili troje ljudi treba da prikupe sredstva, jer tada finansijski teret ravnomjerno pada na pleća partnera, a prihodi i rashodi mogu biti efikasnije raspoređeni.

Ali ne radi se samo o ekonomskoj komponenti. "Recite mi iskreno, koliko ljudi može samostalno da se bavi sportom tri-četiri puta nedeljno kod kuće, i to redovno, iz meseca u mesec? Samo nekoliko. Nije uzalud da su vežbe u paru ili grupe izmišljene za sport, jer se trenira u timu disciplinuje i psihološki podstiče one koji su lijeni ". Isto važi i za novčanu štednju - jedan partner stimuliše drugog ako je odustao. Dakle, za samca je to gotovo nemoguć poduhvat", objašnjava Sorokin.

Vremenski prag

Svi heroji koje je intervjuisala RIA Real Estate, a koji su pokušali da uštede novac za stanovanje, jednoglasno tvrde da takav događaj treba da ima strogi vremenski okvir i jasnu naznaku iznosa koji treba da se prikupi po svaku cenu.

"Jednostavno uštedjeti apstraktni novac za ništa je gubljenje vremena. Definitivno morate odlučiti koji konkretan iznos i u kom vremenskom okviru štedite", insistira Kuznjecov.

Istovremeno, iznos mora biti adekvatan finansijskim mogućnostima ljudi. U skladu s tim, prije nego što ga instalirate, trebali biste analizirati svoje prihode i rashode i odlučiti ima li smisla uopće se baviti takvim poslom?

"Nemoguće je nagomilavanje novca razvući na više od četiri-pet godina. To je krajnji period na koji se možemo ograničiti na zahtjeve i uskratiti uobičajena zadovoljstva. Duži period će psihički iscrpiti ljude. Oni će mrzeti ceo ovaj poduhvat i jednog lepog dana će definitivno propasti, trošeći novac na bilo šta“, kaže ekonomista Elena Gračeva, koja je uspešno uštedela novac za stan.

Početna baza

U većini slučajeva partneri koji štede novac za stanovanje imaju neku početnu sumu novca ili drugu materijalnu bazu, što je takođe odličan podsticaj.

Početi od nule moguće je za osobe sa natprosječnim primanjima, jer mogu održati nivo i tempo štednje.

Pa, ljudima sa prosječnim primanjima bolje je da se oslone na nekakvu materijalnu osnovu, štaviše, onu koja je njihovo vlasništvo. U najboljem slučaju to bi mogao biti udio u naslijeđenom stanu ili automobil koji se može prodati, ili postojeća ušteđevina.

Osnove kućnog računovodstva

Od trenutka kada započne proces štednje, ljudi će se morati naviknuti na kućno računovodstvo. Da biste to učinili, možete zadržati posebnu bilježnicu ili kreirati datoteku na svom računaru. Tu će biti upisana primanja (plate), napraviće se preliminarni plan potrošnje za mjesec, a zatim će se upisati apsolutno svi troškovi, uključujući i kupovinu hljeba, uz priložene račune.

„Ovo je neophodno da biste na kraju videli gde ste van planiranog budžeta, u kojoj meri su takvi troškovi opravdani i da li ćete sledećeg meseca morati više da štedite“, objašnjava Kuznjecov.

"želim" i "trebam"

Svi troškovi napravljeni tokom perioda štednje moraju biti označeni sa „želim“ ili „potrebno“. Prema Grachevoj, to će pomoći zaštiti ljudi od neovlaštene i rasipničke potrošnje.

"Ako vam u radnji ruka dohvati neku stvar, zapitajte se: da li mi ovo zaista treba ili samo želim? Naš lukavi um, naravno, može naći korist i u najbezvrijednijim stvarima, tako da budemo sigurni , dodaj: mogu li bez ovoga?Jednostavan primjer: ima sapuna i gela za tuširanje, koji je od toga prijeko potreban, a koji je užitak bez kojeg se može?Naravno, sapun pobjeđuje po korisnosti. I, inače, košta manje od gela“, napominje sagovornik agencije.

Mehanizmi "apstinencije"

Novac koji se izdvaja za stanovanje trebao bi biti neprikosnoven. A najvažniji zadatak je ne trošiti ga prije vremena na druge potrebe. Jedini izuzetak su ozbiljni zdravstveni problemi koji zahtijevaju skupo liječenje ili neke hitne situacije. „Nedostatak moderne bunde za zimu nije hitan slučaj“, ironično kaže Gračeva.

"Moja supruga i ja smo se toliko uvjerili da je novac svetinja da smo ponekad zaboravili da postoji. Čak i tokom krize 2008. godine, kada sam ostao bez posla, nismo dirali ušteđevinu. Da, morali smo živjeti od plate moje žene oko godinu dana, pozajmljujem i snalazim se sa radom na pare. Ali nakon, kada sam ponovo našao stabilan posao sa dobrim primanjima, postepeno smo se vratili na prethodni režim štednje", prenosi svoje iskustvo Kuznjecov.

Međutim, postoji nekoliko načina koji će, čisto tehnički, ograničiti pristup zalihama, napominje sagovornik agencije. Prije svega, novac je potrebno držati u banci na štednoj knjižici. Ni u kom slučaju ne treba praviti bankovnu karticu sa koje ih možete lako podići. Drugo, potrebno je da uštedite određeni iznos odmah nakon što primite platu, po mogućnosti istog dana. U suprotnom, može doći do iskušenja da se potroši novac.

Alternativni užici

Još jedna suptilna nijansa koja će, začudo, zaštititi partnere za štednju od otpada. "Obavezno uvrstite užitke na listu vitalnih stvari. Naravno, tokom perioda štednje će se morati preispitati. Putovanje u inostranstvo bi možda moglo zamijeniti piknike roštiljanjem na svježem zraku, opuštanjem na roditeljskoj vikendici ili samo šetnjom U parkovima. Simpatične jeftine kupovine takođe su povremeno potrebne. Posebno se raduju ako se jedni drugima poklone", kaže Sorokina.

Ipak, najbolja opcija je pronaći sebi hobi ili aktivnost koja ne zahtijeva ozbiljne troškove, ali će uzbuđivati ​​i donositi radost tijekom cijelog perioda štednje. Prema Kuznjecovu, sport i kreativnost su najprikladniji za to, jer ovdje možete stalno postavljati ciljeve i fokusirati se na njihovo postizanje. „Na primjer, postavite si cilj da nabavite trbušnjake od šest paketa u roku od godinu dana ili naučite kako ručno prekrivati ​​prekrivače za krevet“, savjetuje on.

Međutim, uz sve moguće metode, ključ za uspješnu uštedu novca za stan je, ma koliko otrcano, samodisciplina, snaga volje i strastvena želja za pronalaženjem vlastitog doma.

Pitanje kupovine vlastitog doma posebno je akutno za većinu stanovnika Rusije. Kamatne stope na nekretnine i gotovinske kredite su veoma visoke, što zabrinjava čak i ljude sa iznadprosječnim primanjima. Šta učiniti ako se nasljedstvo u obliku stana ne planira u bliskoj budućnosti, ali želite živjeti u svom udobnom domu? Kako uštedjeti novac za stan, a da sebi ne uskratite normalnu hranu i smještaj? Provjereni savjeti financijskih stručnjaka i ljudi koji su uspjeli prikupiti potreban iznos za kupovinu nekretnine pomoći će u odgovoru na sva ova pitanja.

Naučite planirati troškove

Bez obzira koju opciju ste odabrali za štednju za vlastiti dom, morate imati početni kapital. Sada prosječan stan u kojem mlada porodica može živjeti košta oko 3 miliona rubalja, a 20-60% ovog iznosa treba uštedjeti kako biste mogli početi poduzeti ozbiljne i efikasne mjere koje će pomoći u kupovini stambenog prostora.

Da biste prikupili nekoliko stotina hiljada rubalja, morate optimizirati svoje troškove što je više moguće i naučiti uštedjeti novac.

Pridržavanje ovih pravila pomoći će u tome:

• naučite mudro štedjeti na hrani, pokušajte kuhati kod kuće od kvalitetnih proizvoda umjesto da posjećujete restorane, to će vam pomoći da uštedite znatnu količinu bez smanjenja životnog standarda;
• optimizirati komunalne troškove, instalirati brojila, zamijeniti konvencionalne sijalice onima koji štede energiju;
• ne vršite prenagljene kupovine, posebno skupe, detaljno planirajte sve svoje troškove i odmjerite njihovu izvodljivost;
• ne uzimajte kredite i ne pozajmljujte, pokušajte se zadovoljiti vlastitim sredstvima;
• od svakog novčanog računa izdvojiti najmanje 10%, to se zove “sopstvena plata”, izdaje se odmah nakon finansijskih injekcija i ostaje nedodirljivo.

Kako upravljati svojom štednjom?

Ako ste naučili prikupljati novac, pravilno planirati budžet i bez pogoršanja uslova života, uspjeli ste uštedjeti potreban postotak iznosa vašeg budućeg doma, možete biti ponosni na sebe, sada će proces ići mnogo brže i zanimljivije. Uzmimo uslovni iznos od 400.000 rubalja i pokušajmo jasno vidjeti kako ga možete iskoristiti za akumulaciju kapitala za vlastiti dom.

Ovo je jedna od najjednostavnijih i najpouzdanijih metoda štednje za vlastiti dom. Morate uzeti svoj početni kapital i staviti ga na depozitni račun. Kamatna stopa može varirati u zavisnosti od strukture koju odaberete. Uobičajeno ćete primati 13% godišnje i nastaviti da štedite 20.000 rubalja svakog mjeseca. Od depozita ćete dobijati 52.000 rubalja godišnje, a ako obnovite ugovor i na početni iznos dodate akumuliranih 240.000, onda ćete sledeće godine imati profit od 83.200 rubalja. Ako svake godine povećavate doprinos, povećavaće se i procenat, pa ćete nakon 4-6 godina moći postati vlasnik svog stana.

Ulaganje u vrijednosne papire

Investicije u Forex, dionice i obveznice mogu donijeti do 500% profita. Međutim, ovaj događaj je pogodan samo za one koji tačno znaju kako igrati na ovom tržištu. Ako niste sigurni u svoje sposobnosti, onda je bolje odgoditi ovu opciju i koristiti druge provjerene metode.

Hipoteka

Kupovina stana na hipoteku odlična je opcija za mnoge mlade porodice, jer ljudi odmah dobijaju stambeni prostor i mogu ga plaćati postepeno, čak i decenijama. Međutim, banke ovu uslugu reklamiraju prilično „sočno“, zapravo, ona ima nekoliko zamki kojih morate biti svjesni.

Prije svega, ako uzmete hipoteku, stan neće biti vaš, nego će ga držati banka kao zalog. Ako ne vratite dug na vrijeme, možete biti iseljeni iz svog doma bez vraćanja svih prethodno uloženih sredstava.

Također je vrijedno uzeti u obzir da što više vremena potrošite na otplatu, to ćete jednostavno morati preplatiti kamatu banci jer vam je dala priliku da koristite novac njenih štediša. Iznosi su impresivni, ponekad dosežu i polovinu početnih troškova stanovanja.

Nedostaci hipoteke:

• dugoročna zavisnost od finansijske institucije;
• nemogućnost da izračunate svoje finansijske mogućnosti za decenije koje dolaze;
• velika preplata;
• rizik od deložacije iz vlastitog doma;
• moralni pritisak.

Živite u iznajmljenom stanu i štedite za svoje

Mnogima će se dugoročna mogućnost iznajmljivanja stana činiti rasipničkom, ali u nekim slučajevima može biti odlična alternativa istoj hipoteci. Ako u početku imate iznos od 400.000 rubalja, moći ćete ga pametno iskoristiti za kupovinu vlastitog životnog prostora za 6-10 godina.

Ako plaćate 20.000 rubalja mjesečno za kiriju, onda će vam ostati još 20.000 rubalja, koje ne morate plaćati za hipoteku koju još uvijek niste podigli. Ovaj iznos se mora odmah odložiti u kovertu, i za godinu dana imaćemo (20*12) 240.000 rubalja, ovom iznosu dodajte 400.000 koji nisu otišli na kaparu i dobićemo 640.000 rubalja. Za 2 godine imat ćemo na raspolaganju 880.000 rubalja, a već ćemo moći kupiti malu sobu koju ćemo izdati.

Uštede za mjesec će biti veće, jer će im se za iznajmljenu sobu dodati još otprilike 5 hiljada. Nakon 3 godine možete prodati nekretninu koju ste kupili dan ranije, dodati ušteđevinu na prihod i kupiti malu garsonjeru, koja je sasvim dovoljna za život mladom paru. Ako u porodici ima djece, trebat će još nekoliko godina da se prikupi novac za dvosoban stan.

Faktori rizika i zabrinutosti:

1. Držati novac ispod jastuka po staromodnoj metodi potpuno je neisplativo, jer svaki dan depresira. Ako se odlučite za štednju za vlastiti dom koristeći bankovni depozit, bolje je to učiniti u stabilnoj stranoj valuti, to će vam garantirati povjerenje u stabilnost vaše štednje.
2. Proučavanje tržišta nekretnina i bankarskih usluga traje najmanje 1-2 mjeseca, na to morate biti spremni. Prije pronalaska pouzdanog načina ulaganja i odabira najprikladnijih uvjeta za kupovinu stambenog prostora, vrijedno je detaljno proučiti sve moguće opcije i ponude razvojnih kompanija i dioničkih društava.
3. Inflacija i devalvacija su stalna pojava u našoj zemlji, pa morate biti spremni na činjenicu da će cijena stana rasti svake godine. Upravo iz tog razloga, prilikom početnog izračunavanja vremena koje će biti potrebno potrošiti da se prikupi potreban iznos, morate dodati najmanje godinu dana.
4. Osiguranje nekretnina i gotovine pomoći će vam da sačuvate svoju imovinu i vratite ušteđevinu u slučaju njihove potpune amortizacije. Vrijedi odabrati osiguravajuća društva sa dobrom reputacijom koja su već duže vrijeme na tržištu.

Kako uštedjeti za stan sa malom platom?

Gore navedene metode prikupljanja sredstava za vlastiti dom funkcioniraju samo ako osoba ima stabilno visok prihod. Ali šta učiniti ako vam plata ne dozvoljava da uštedite 20-40 hiljada svakog mjeseca? U ovom slučaju, finansijski stručnjaci preporučuju pronalaženje izvora prihoda, na primjer, prodaju vrijedne imovine ili nekretnina, kako bi se dobio početni kapital koji je neophodan za kompetentnu naplatu štednje.

Ako ne postoji apsolutno ništa što može donijeti zaradu, to ne znači da ćete morati stalno živjeti u iznajmljenom stanu. Kupnja vlastitog stambenog prostora bit će moguća samo na duži vremenski period.

Da biste prikupili početni kapital, potrebno je izdvojiti 10% od svake plate i svih iznenadnih profita (dobitci na lutriji, pokloni, bonusi itd.). Odlična opcija bi bio pasivni prihod, koji se može organizirati nakon akumulacije određenog iznosa.

Svako ko ima redovna primanja može uštedjeti novac za stan. Pravilno planiranje budžeta i finansijska raspodjela pomoći će vam da uštedite čak i od male plaće, što će u budućnosti raditi na ostvarenju vaših snova. Odnosite se odgovorno prema svojoj imovini, usmjerite ih u pravom smjeru i sigurno ćete moći kupiti svoj životni prostor za samo nekoliko godina!

Investicijski pozdrav, prijatelji! Danas ćemo razgovarati o tome kako riješiti stambeni problem. To je hitno za većinu mladih porodica, ali za mene je, na sreću, već riješeno. I podijelit ću s vama tajne kako uštedjeti za stan što je brže i efikasnije moguće.

Prvo morate odabrati za šta ćete uštedjeti novac. Ovdje postoje dvije opcije:

• kupovina stana za gotovinu (put samuraja);
• kupujete kuću pod hipotekom, a potrebno je uštedjeti samo za učešće (15-20% cijene stana).

Obje opcije su stvarne, sve ovisi o veličini vašeg novčanika i strpljenju. Jasno je da je uz malu plaću gotovo nemoguće uštedjeti za stan bez hipoteke. Pogotovo ako je riječ o par miliona. Ali ako trebate uštedjeti doslovno 300-400 hiljada rubalja, ovo je realniji zadatak.

Prvo odredite šta će vam biti isplativije: uzimanje hipoteke ili iznajmljivanje i istovremeno štednja. Najčešće je prva opcija isplativija:

• trošak zakupnine može porasti, ali cijena hipoteke neće;
• moći ćete prijevremeno otplatiti svoju hipoteku i smanjiti dug;
• inflacija će ići u vašu korist;
• Psihološki je lakše živjeti u vlastitom stanu nego iznajmiti.

Ali hipoteke imaju i svoje nedostatke. Dakle, vaš stan će biti založen kod banke i ako ne platite dug, može se oduzeti, a osim toga ne može se prodati, pokloniti ili izdati pod zakup stanarima.

Ali, kako god bilo, birajte. Hipoteka ili gotovina.

Odredite potrebnu količinu

Nakon toga, počnite da smišljate koliko vam je potrebno.

To je jasno. da vam treba manje novca za hipoteku od nule nego za cijeli stan. Ali ako mijenjate stari jednosobni stan za novi dvosobni ili trosobni, lakše je uštedjeti nego uzeti kredit.

Mnogi se pitaju da li je sa našom platom moguće uštedjeti za stan. Odgovor je da, ako znate kuda idete i imate plan. Određivanje potrebnog iznosa je prvi korak ka tome.

Odredite prosječnu cijenu stana u vašoj regiji i shvatite da li je realno uštedjeti za stan ili još uvijek uzeti kredit.

U principu, metode akumulacije sredstava u oba slučaja bit će približno iste, jedina razlika će biti vrijeme i iznosi - a skup alata je apsolutno identičan.

Prilagodite inflaciju

Kada izračunavate kako brzo uštedjeti za stan, budite spremni na činjenicu da ćete se morati utrkivati ​​s inflacijom. Svake godine smanjivat će kupovnu moć novca i istovremeno pomjerati cijenu nekretnina.

Može se prigovoriti da su u periodu 2014-2018 cijene stanova pale zbog krize. Da, jeste. Nekretnine mogu ili poskupjeti za 10 godina ili skočiti u nebo. Ali ako planirate zapravo uštedjeti za stan, morate biti spremni na najvjerovatniji scenarij. I to je takvo da stanovanje poskupljuje u prosjeku za 4% godišnje.

Shodno tome, vaš stan za 1,5 miliona rubalja za 20 godina koštaće oko 3,2 miliona rubalja (uključujući složenu kamatu). Dakle, ako planirate uštedjeti za stan 20 godina, trebat će vam konačni cilj ne 1,5 miliona rubalja - već najmanje 3. To jest. Već u početnoj fazi trebalo bi udvostručiti veličinu mjesečnih ulaganja.

Napravite finansijski plan

Sljedeća faza je izrada konkretnog plana kako ćete tačno uštedjeti za stan. To će zavisiti od iznosa i perioda štednje. Budite realni: ne možete uštedjeti na nekretninama vrijednim 5 miliona rubalja u godini sa malom platom.

Prvo odredite koliko tačno novca možete uštedjeti. Ako je to 50 hiljada rubalja, onda je malo verovatno da ćete moći uštedeti za stan za godinu dana - potrebno vam je najmanje 150-200 hiljada rubalja. Probajte kao sa hipotekom - računajte na 10 godina i uz uplatu 50% prihoda. Najvjerovatnije će dobijene brojke biti bliže stvarnosti.

Na primjer, ako možete uštedjeti 50 hiljada rubalja 10 godina i istovremeno ih uložiti u finansijske instrumente sa prinosom od 10% godišnje, tada ćete nakon ovog perioda akumulirati oko 11,5 miliona rubalja. Impresivan iznos.

Ako udvostručite uplate, iznos uštede će biti 23,3 miliona rubalja. Već ima dovoljno za jednosoban stan, i rublje od tri rublje, i dvorac srednje klase.

Važno: morate uzeti u obzir inflaciju, tako da u stvarnosti kupovna moć ovog novca može biti niža.

Jasno je da je ušteda za stan s malom plaćom teža, a realnije je uštedjeti 10-20 hiljada rubalja (i dobro je ako uspijete uštedjeti takve iznose). Mi računamo. Do kraja 10-godišnjeg perioda sakupićete čak 2,3 miliona rubalja. Čak i ako se uzme u obzir inflacija, ovo je dovoljno za skroman jednosoban stan negde u provinciji.

Definirajte alate

Dakle, naš najvažniji zadatak nije čak ni da štedimo novac za stan, već da ga pametno ulažemo da se njegova kupovna moć ne smanji. Na primjer, ako cijene nekretnina rastu za 4-5% godišnje, a vaš prihod iznosi 10-12%, onda ćete imati koristi.

Druga tačka je odsustvo rizika. Primamljivo je uložiti 10% mjesečno u Forex radnju ili binarne opcije, ali ćete vjerovatno završiti sa spuštenim pantalonama. Bićete prevareni.

Preuzmi rizik ulaganjem u strukturirane proizvode, fjučerse ili berzu, tj. Ne treba koristiti ni alate koje ne razumijete. Nećete se prevariti - i sami ćete izgubiti novac zbog neiskustva i neznanja.

Općenito, birajte samo dokazane instrumente bez rizika sa prinosom iznad tržišta. A ima ih mnogo.

Depozit

Koristeći samo depozit, vrlo je teško uštedjeti za stan sa platom od 20.000 rubalja, jer možete uštedjeti najviše 5-6 hiljada rubalja. 10 godina će, naravno, biti dovoljno da se prikupi milion rubalja. Ali gdje ćete naći pristojan stan za toliki novac za jednu deceniju?

Naravno, ako štedite za hipoteku, to je to.

Depoziti do 1,4 miliona rubalja su osigurani od strane DIA, tako da možete bezbedno ulagati u one banke koje imaju članstvo u ovoj agenciji.

Obveznice federalnog zajma

OFZ-ovi imaju prinos koji je mnogo veći od depozita. Ako banke u prosjeku nude 5-6% godišnje u rubljama i 2-3% u stranoj valuti, tada je za OFZ prosječan prinos na nivou od 7-8%. OFZ-ove izdaje Ministarstvo finansija i zaštićeni su od strane države. Nema nikakvih rizika.

Ako razmišljate o tome kako uštedjeti novac za stan, onda možete koristiti kombinaciju OFZ + IIS. Njegova suština je sljedeća:

• otvorite brokerski račun, na primjer, kod Tinkoff brokera (zgodno, nema mjesečne naknade za uslugu, plaćate samo proviziju od 0,3%);
• kupiti 10 hiljada mjesečno OFZ;
• godišnje kupite federalne obveznice u vrijednosti od oko 120 hiljada rubalja - u zavisnosti od emisije, u rukama ćete imati 120-140 obveznica;
• dobijate prihod od kupona od 70 rubalja za svaku obveznicu;
• na kraju godine primenite poreski odbitak - 13% sredstava uloženih na IIS račun (u ovom slučaju to je 13% od 120 hiljada rubalja, tj. 15.600 rubalja).

Kao rezultat toga, dobit za godinu: 70*120 + 15600 = 24000 rubalja. Ovo je 20% godišnje. Izračunajte sami koliko će vam godina trebati da uštedite svoj prvi milion.

A evo i dodatnog bonusa. Zbog sankcija strani investitori ne mogu držati ruske hartije od vrijednosti, pa ih izbacuju na tržište. Šta se dešava sa imovinom kada se proda? Tako je, sve je skuplje. Sada se izdanja OFZ mogu kupiti za 950, 900, pa čak i 880 rubalja.

Kada im se istekne rok dospijeća, vlada će ih otkupiti po nominalnoj vrijednosti. Zamislite da ste kupili 1000 desetogodišnjih obveznica za 950 rubalja, primili prihod od kupona od 75 rubalja po jednoj godišnje na njih, a zatim ih prodali nazad Ministarstvu finansija za 1000 rubalja, zarađujući 50 rubalja. Izračune prepuštam vama.

Generalno, uštedite novac za stan.Mislim da je ovo najsigurnija opcija.

ETF-ovi i zajednički fondovi

Ovo je pasivan način uštede i povećanja sredstava, koji će vam omogućiti da uštedite za stan sa malom platom. Fondovi ulažu u različite tržišne instrumente, tj. pridržavati se principa što šire diversifikacije sredstava. Zbog toga ostvaruju profit čak i na tržištu u padu - ako neke dionice padaju, druge nastavljaju rasti.

Postoji jedan način da zaradite novac na zajedničkim fondovima i ETF-ovima. Kupite udio zajedničkog fonda ili dionicu ETF-a i čekate da poskupi. I onda ga prodaš. Ako takvu imovinu kupite na 10 godina, ona će u svakom slučaju poskupjeti. Vaš zadatak je odabrati ona sredstva koja sigurno neće pojeftiniti.

Nudim uravnotežen portfolio:

• 3 obveznička fonda;
• 1 mješoviti investicijski fond;
• 1 industrijski fond;
• 3 dionička fonda.

Dobićete i konzervativne i špekulativne instrumente u jednom paketu.

Prednost sredstava je minimalni ulazni prag. Dionice zajedničkih fondova koštaju u prosjeku 1.000 rubalja, ulaganja počinju od 5.000 rubalja, ovisno o kompaniji za upravljanje. , prosječna cijena udjela u fondovima kojima se trguje na berzi u 2018. je 2000-2500 rubalja.

Ako razmišljate o tome kako uštedjeti za stan sa platom od 30.000 rubalja, onda su sredstva vaš izbor.

Lično preporučujem da preferirate ETF-ove, jer je provizija za kupovinu i otkup dionica 1-2% + godišnja naknada od 1%. ETF-ovi su dovoljni za kupovinu i držanje – postoje samo dvije provizije – za kupovinu i prodaju, i njima se trguje na berzi (0,005-0,3%). I općenito, indeksno ulaganje se ispostavilo isplativije od aktivnog upravljanja.

Osiguranje zadužbina

Druga opcija kako brzo uštedjeti za stan je sklapanje police osiguranja štednje. Možete ga kupiti u VTB, Alfa-Bank, Rosgosstrakh ili Tinkoff. Suština NSJ:

• vi određujete iznos koji želite da uštedite;
• odaberite program koji će vam to omogućiti;
• Dobijate raspored plaćanja koji plaćate.

Skoro kao zajam, ali novac se nakuplja na vašem računu. Profitabilnost polise osiguranja je prilično niska - obično 4-5% godišnje, ali dobijate osiguranu zaštitu za cijeli period trajanja police. Na primjer, 10 godina. A ako vam se nešto desi, odmah ćete dobiti pun iznos. I da, možete kupiti stan.

Zaključak

Dakle, pred vama je gotov algoritam kako uštedjeti za stan, sa svim rasporedima i recenzijama. Prvo izračunajte iznos koji vam je potreban, zatim izračunajte koliko možete uštedjeti, zatim napravite plan i odaberite jedan od alata koje sam spomenuo. Da biste ostvarili predvidljiv prihod, preporučujem OFZ uz odbitak od IIS-a. Ako želite da ostvarite ludi profit, isprobajte ETF-ove. Na primjer, dionice FinEx MSCI USA UCITS ETF-a porasle su za 65,7% od 2012. godine, uzimajući u obzir naftnu krizu iz 2014. godine. Glavna stvar je da ne nasjedate na prevarante, ne rizikujete uzalud novac od "stana". Sretno, i neka kvadrati budu uz vas!

Pročitajte više, zanimljivo je!

• 
• 
• 

U uslovima ruske stvarnosti, štednja za stan je slična podvigu. Cijene nekretnina rastu naglo, a plate jedva napreduju. Međutim, ako mudro pristupite stvari, možete prikupiti potreban iznos za nekoliko godina i postati vlasnik nekretnine. Dalje, pogledajmo neke korisne savjete i trikove.

Određivanje cijene stana

Prvo što trebate učiniti je odrediti potreban iznos za kupovinu stana. Naravno, sa prosečnom platom neće biti moguće kupiti stan u centru Moskve, barem ne legalno. Stoga se trebate fokusirati na kvadratne metre u regiji.

Morate znati od čega zavise cijene stanova:

• Lokacija. Nekretnine u centru grada uvijek će koštati znatno skuplje.
• Pogled sa prozora. Cijene apartmana sa pogledom na rijeku/jezero/more su 10-20% više.
• Tip kuće. Primarno stanovanje (nove zgrade) je skuplje od sekundarnog stanovanja. Na cijenu utječe i klasa stana.
• Građevinski materijal. Cijena kvadratnog metra u zgradama od kamena i opeke veća je nego kod pločastih ili drvenih.

Tri načina za uštedu

Znajući o čemu ovisi cijena stana, možete odabrati najoptimalniju opciju, čime ćete uštedjeti nešto novca. Da biste to učinili, koristite tri jednostavna savjeta:

1. Kupovina stana u izgradnji koštat će mnogo manje. Jedina negativna stvar je da ćete morati čekati neko vrijeme dok se kuća ne pusti u funkciju. Ova opcija je pogodna za one koji imaju gdje živjeti u ovom periodu.
2. Mnogi veliki gradovi imaju područja u izgradnji gdje se infrastruktura tek razvija. Shodno tome, kupovina takvog stambenog prostora daje popust. Vremenom, sve takve oblasti dobijaju razvijenu infrastrukturu (stajališta javnog prevoza, obrazovne institucije, itd.). Međutim, dok ne dostigne takvo stanje, cijena kvadrata bit će manja od gradskog prosjeka. Ovo je sjajno vrijeme za kupovinu. S vremenom će se troškovi neizbježno povećati.
3. Kupnja stana bez dorade. Popravke možete obaviti sami, a koštat će mnogo manje. Ovo važi čak i ako tražite pomoć profesionalaca.

Bitan! Potrebno je pažljivo odabrati građevinsku firmu, jer uvijek postoji šansa da ona ode u stečaj i čovjek ostane bez ičega. Bolje je izabrati organizacije koje uključuju javni kapital.

Postoji još jedan način, pomalo lud - kupiti stan nakon požara. Cijena takve nekretnine bit će znatno niža. Naravno, u ovom slučaju morat ćete potrošiti značajan iznos na restauraciju. Prije poduzimanja takvog zahvata preporučuje se konsultacija sa specijalistom o očekivanim troškovima. To će vam omogućiti da procijenite isplativost događaja.

Šta je sa hipotekom?

Za većinu Rusa, kada se postavi pitanje kupovine nekretnine, odmah se javlja pomisao na hipoteku. Posljednjih godina ljudi su takvo pozajmljivanje povezivali s nekom vrstom ropstva.

Plaćati lavovski dio svoje plate za 10-25 godina zaista nije baš ugodno. Dakle, hipoteku na stan treba podići samo u krajnjem slučaju, odnosno kada je stambeno pitanje hitno.

U ovom slučaju morate biti spremni na:

• Kapara. Domaće banke ne nude hipoteke bez učešća, pa ćete prvo morati da uštedite određeni iznos. Što je manja uplata, to će banka zaračunati veću kamatu.
• Ogromna preplata. Ako koristite kalkulator izračuna, možete vidjeti da će na kraju osoba preplatiti 100-200% (ponekad i više).
• Mjesečne uplate. Ukoliko dođe do kašnjenja od najmanje jednog dana, banka će početi da naplaćuje penale.
• Odbijanje. Uprkos monstruoznim uslovima za potrošača, banka može odbiti kredit, i to bez obrazloženja.

Nekoliko riječi o državnim programima

Naša država, iako stidljiva, pokušava pomoći građanima da kupe nekretnine. Program “Mlada porodica” je postao široko rasprostranjen. Po njegovim uslovima možete uzeti stan pod hipoteku po veoma povoljnim uslovima.

Međutim, da biste se kvalifikovali za ovaj program, morate ispuniti niz strogih uslova. Njihova lista se stalno mijenja i ovisi o specifičnoj regiji. Stoga je preporučljivo ovu tačku razjasniti na web stranici lokalne uprave.

Za one kojima ne smeta da umjesto stana dobiju privatnu kuću, možete proučiti informacije o besplatnoj dodjeli parcela za individualnu stambenu izgradnju.

Jednostavnim riječima, država daje besplatne parcele povlaštenim kategorijama građana (obično u udaljenim dijelovima grada) za izgradnju stambene zgrade.

Ako ste zaposlenik bilo koje državne organizacije, onda je sasvim moguće da kompanija pruža pomoć u kupovini stambenog prostora. Najčešće se izražava u beskamatnim kreditima. Idite u sindikalni odbor na svom radnom mjestu i saznajte da li ima sličnih ponuda. Budite spremni prikupiti ogroman broj dokumenata i sukobiti se sa birokratijom.

Načini povećanja postojećih sredstava

Ako osoba ne zarađuje dovoljno da brzo uštedi, traži opcije za ostvarivanje dodatnog prihoda. Vrijedi odmah razbiti mit o profitabilnosti online poslova poput Forexa ili binarnih opcija. Oglasi su puni naslova o tome kako je ovo jednostavan način da zaradite novac.

Da biste zaradili prihod na berzi i sličnim organizacijama, morate dugo učiti i „naviknuti se“, drugim riječima, izgubiti mnogo novca. Stoga u početku ne razmatramo takve metode.

Dotaknut ćemo se samo tehnika bez ikakvog rizika, koje ne zahtijevaju posebno znanje. Poslušajte sljedeće opcije:

• Otvaranje bankovnog depozita. Ovo je najstabilnija opcija, koja daje 10-15% godišnjeg profita. Preporučljivo je odabrati depozite s mogućnošću stalnog dopunjavanja - u ovom slučaju kamata će se stalno povećavati.
• Ulaganje novca u zajedničke fondove. Profitabilnija opcija, koja daje 30-40% godišnje. Međutim, ovdje morate odabrati samo pouzdan zajednički fond, jer uvijek postoji rizik od gubitka ulaganja ako se obratite „kompaniji za jedan dan“.
• Izdavanje vlastite nekretnine. Metoda koju karakteriziraju određene neugodnosti, ali pruža stalan prihod. Možete se, na primjer, tokom tople sezone preseliti u dachu i iznajmiti stan. Ovisno o gradu i nivou nekretnina, to će donijeti dodatnih 10-30 hiljada rubalja mjesečno. Ako imate veći stan, možete iznajmiti manji stambeni prostor i iznajmiti svoj.
• Iznajmljivanje automobila u taksiju. U ovom slučaju nećete dobiti samo 10-15 tr. mjesečno, ali i smanjiti troškove transporta.
• Ulaganje u posao. Najrizičnija, ali najprofitabilnija metoda. U tom slučaju će biti potrebno izvršiti detaljnu analizu mogućih rizika.

Investicioni stručnjaci savjetuju ulaganje u nekoliko izvora odjednom. U ovom slučaju, ako jedan od njih "izgori", osoba sigurno neće ostati bez profita.

Treba uzeti u obzir sljedeće savjete:

• Investirajte u sebe. Svako novo znanje ili vještine mogu donijeti dodatni prihod ili dati konkurentsku prednost na tržištu rada. Možete se dodatno obrazovati: 1C programer, računovođa, prevodilac itd. Glavna stvar je da obrazovna ustanova ima državnu licencu, inače takva diploma neće biti vrijedna potencijalnom poslodavcu.
• Pratite svoje komunalne troškove. Najbolja opcija je ugradnja vodomjera.
• Uštedite na transportu. Kupite putnu kartu.
• Iskoristite popuste u prodavnicama. Mnogi veliki hipermarketi imaju kumulativne popuste na kartice. Iskoristite ovu priliku da smanjite svoje troškove za hranu i osnovne artikle.
• Nemojte koristiti kreditne kartice ili mikrokredite. Čak i ako postoji hitna potreba, nemojte uzimati takve kredite, jer su kamate na njih veoma visoke i to će u konačnici uticati na vašu štednju.
• Ako je moguće, uradite nešto sami: ispecite kruh, šijte odjeću itd.
• Za analizu malih troškova, vodite notes ili koristite telefonske programe.

Video o uštedi novca za stan

Zaključak

Kao što vidite, ušteda novca za stan sa prosječnom platom je sasvim moguća. Glavna stvar je mudro pristupiti ovoj stvari i za nekoliko godina možete postati vlasnik svoje dragocjene nekretnine bez korištenja hipoteke.