Lekcije finansijske pismenosti: kako uštedjeti za vlastiti dom? Kako uštedjeti za stan uz bilo koju platu.

Trenutno je nivo cijena stanova glavni razlog nemogućnosti rješavanja stambenog problema za većinu građana i porodica Rusije. Jedini izlaz, kao što mnogi misle, može biti uzimanje hipoteke. Praksa dokazuje da vlastiti dom možete kupiti ne samo uz pomoć pozajmljenih sredstava. Pogledajmo detaljnije kako uštedjeti za stan bez hipoteke i gdje dobiti novac za postizanje takvog cilja, uz jednostavne matematičke proračune.

Hipotekarni kredit za običnog stanovnika Rusije znači visoke kamate, dugoročno ropstvo i veliku vjerovatnoću gubitka doma u slučaju neplaćanja duga. Zapravo, hipoteka, kao i svaka druga vrsta kredita, ima prednosti i nedostatke. Pogledajmo nedostatke detaljnije.

Među njima:

1. Visoka preplata. Zbog dugog perioda otplate duga i prilično visokih kamatnih stopa u Ruskoj Federaciji, konačni trošak kredita može se povećati nekoliko puta u odnosu na iznos koji prima zajmoprimac. Što je duži period povrata, to će biti veća konačna vrijednost preplate.
2. Ciljana priroda trošenja kreditnih sredstava. Novac dobijen od zajmodavca može se koristiti samo u svrhe koje su detaljno navedene u ugovoru o kreditu, odnosno za kupovinu određene nekretnine određene vrijednosti. Većina ruskih banaka ne uključuje u hipotekarni kredit dodatne troškove vezane za popravke, opremanje i kupovinu namještaja i opreme za buduće stanovanje. Klijent mora sam pronaći sredstva za to ili podići novi kredit.
3. Osiguranje kredita u vidu kolaterala za nekretnine. Prema zaključenom ugovoru o hipoteci, kupljeno stanovanje je založeno banci, o čemu se vrši odgovarajući upis u Registar i zabilješka u vlasničkim ispravama. Nakon toga, zajmoprimac neće moći prodavati, registrovati članove porodice, preuređivati, donirati ili stavljati pod hipoteku. Čak i složene popravke će se morati dogovoriti sa zajmodavcem.
4. Plaćanje utvrđenog iznosa od cijene kupljene nekretnine (kapara). Velika većina ruskih banaka kao obavezne uslove za dobijanje hipoteke navodi uplatu akontacije, čiji minimalni iznos danas iznosi 15% tržišne vrijednosti stana. Gotovo da nema ponude na tržištu bez učešća.
5. Značajno povećanje troškova kredita zbog obaveznih dodatnih plaćanja. Dodatni troškovi uključuju kupovinu polise osiguranja, plaćanje usluga procjeniteljske kuće, notara, troškove registracije itd. Svi oni se zbrajaju preplatom hipotekarnog kredita, što dovodi do još većeg povećanja.
6. Vjerovatnoća gubitka imovinskih prava ako je nemoguće nastaviti servisiranje duga. Gubitak posla, zdravlja, naglo pogoršanje životnog standarda i kreditne sposobnosti zbog određenih vanrednih razloga i faktora mogu dovesti do sistematskih kašnjenja ili čak odbijanja dužnika da otplati dug banci. U ovoj situaciji povjerilac će biti primoran sudskim putem da pokrene postupak naplate kolaterala i stavi ga na aukciju. Tada će klijent legalno izgubiti svoj dom.

BITAN! Prilikom uzimanja hipoteke na duži rok, svaka osoba će doživjeti težak teret mjesečnih odbitaka iz porodičnog budžeta za obavezna plaćanja. Stoga je psihološka nelagoda još jedan opipljiv nedostatak hipotekarnog kreditiranja.

Da li je sa malom platom moguće uštedeti?

Ako u bliskoj budućnosti postavite cilj da kupite vlastiti stan ili kuću bez pomoći hipoteke, onda će vam čak i niski prihodi obične ruske porodice to omogućiti. Da biste razumjeli stvarnost takve izjave, morate se naoružati redovnim kalkulatorom i uporediti dobivene rezultate. Glavna stvar je utvrditi što će biti isplativije u određenom slučaju - štednja ili kolateral u obliku hipoteke.

Napravimo jednostavne proračune za zajmoprimca koji želi kupiti 1-sobni stan u regiji i odvojeno u Moskvi, uzimajući u obzir prosječnu platu.

Primjer izračuna za Moskvu

Moskva se smatra posebnim gradom kada se računa većina ekonomskih, socijalnih i drugih pokazatelja zbog svoje veličine, stanovništva i životnog standarda. Pogledajmo primjer da li je realno da zaposleni Moskovljanin sa prosječnom platom u gradu uštedi za stanovanje (jednosobni stan).

Za proračune ćemo koristiti zvanične podatke Rosstata. Dakle, pretpostavimo da potencijalni kupac nekretnine prima 80 hiljada rubalja mjesečno (prosječna mjesečna plata u Moskvi početkom 2019.) i planira kupiti 1-sobni stan u novoj zgradi sa standardnim rasporedom koji košta 4.520.000 rubalja ( sa prosječnom cijenom po 1 m² 113.022 rubalja) površine 40 m². m.

Recimo da će klijent svakog mjeseca uplatiti 31.000 rubalja na svoj bankovni račun. Za godinu dana na računu će već biti 372 hiljade rubalja. Za 12-13 godina iznos uštede će biti oko 4,5 miliona rubalja. Oslobađanjem dodatnih sredstava ili traženjem alternativnih izvora prihoda, period akumulacije će se smanjiti.

Ovo je pravi primjer kako možete uštedjeti za vlastiti stan bez odlaska u banku za hipoteku za običnog zaposlenog građanina koji živi u Moskvi. Naravno, u kalkulaciji nije uzeto u obzir mnogo faktora, kao što su: inflacija, rast/spuštanje cijena stanova, krizne pojave u privredi, mogućnost polaganja akumuliranih sredstava na depozit uz kamatu, primanje drugih dodatnih prihoda itd. Ali opšta poruka je vrlo jasna.

ZAKLJUČAK: Bez preplate bankama milione rubalja, Moskovljanin sa platom od 80 hiljada rubalja prilično realno otprilike za 10-12 godina moći će uštedjeti za vlastiti dom. Za porodicu sa dva zaposlena supružnika ovo će biti još lakše.

Primjer izračuna za regije

Za izračune po regijama Ruske Federacije koristit ćemo prosječne mjesečne plate na početku 2019. i cijene po 1 kvadratu. m tipičnog stana u novogradnji. Na primjer, uzmimo podatke za Volški federalni okrug.

Dakle, ulazni podaci:

• mjesečna plata osobe je 30 hiljada rubalja;
• cijena 1 sq. m - 42,7 hiljada rubalja;
• površina 1 soba stanovi – 36 m2 m.;
• cijena stana u novoj zgradi je 1,5 miliona rubalja.

Mi ćemo slati 13 hiljada rubalja mjesečno za uštedu. Za godinu, iznos uštede će biti 156 hiljada rubalja. Za 10 godina moći ćete akumulirati oko 1,5 miliona rubalja.

Odnosno, tokom 9-10 godina stanovnik običnog ruskog regiona sa prosečnim primanjima (sa sadašnjim nivoom plata i cena), umesto da sarađuje sa bankom i plaća joj ogromne kamate, moći će da kupi stan u novoj zgradi.

Da li je moguće bez hipoteke ako trebate iznajmiti kuću?

Razmotrimo opcije za izračunavanje kupovine vlastitog stambenog prostora, uzimajući u obzir činjenicu da osoba nema gdje živjeti i mora iznajmiti stan. Ulazne podatke ćemo ostaviti nepromijenjenim.

Primjer izračuna za Moskvu

Cijene najma u Moskvi ovisit će o mnogim faktorima, uključujući područje (udaljenost od centra grada, prestiž), vrstu zgrade, veličinu stana itd. Sa platom od 80 hiljada rubalja, osoba može računati samo na iznajmljivanje jednosobnog stana na periferiji grada ili čak u regiji.

Uzmimo prosječnu cijenu najma takvih stanova - 20 hiljada rubalja (primjer: stan površine 33 m2 u Butovu). Morat ćete platiti 240 hiljada rubalja godišnje. Na osnovu početnih podataka, ušteda godišnje će rezultirati oko 132.000. Pod takvim uslovima, za stan ćete moći uštedjeti tek za 30 godina, a u tom slučaju će hipoteka biti prikladnija, čak i pored preplaćenih sredstava.

Ako uštedite najmanje 22 hiljade rubalja mjesečno (uzimajući u obzir plaćanja zakupnine, osoba će imati oko 38.000 neto), ušteda godišnje će iznositi 234 hiljade rubalja. Za stan od 4,5 miliona rubalja moći će se uštedjeti za otprilike 15-17 godina.

Dobiveni rezultati neće odgovarati nikome - period akumulacije je predug, kada ćete se morati ograničiti u svemu. Stoga su za Moskvu najbolje opcije dugoročni najam udobnog stanovanja ili dobivanje hipoteke.

Primjer izračuna za regije

U regiji Volga, prosječna cijena najma za tipičan 1-sobni stan. apartmani (ekonomska opcija) je 10-12 hiljada rubalja. Prema našim uslovima hipotekarnog kredita, plaćanje zakupa će biti niže od plaćanja kredita za približno 2 hiljade rubalja.

Uzimajući u obzir takve brojke, postupak akumulacije dok istovremeno živite u iznajmljenom stanu postaje irelevantan. Ovdje je bolje da osoba nastavi s iznajmljivanjem stana ili se odluči za hipoteku.

Kada muž i žena rade u porodici, njihov zajednički prihod će im omogućiti da iznajme i uštede iznos neophodan za kupovinu kuće.

Ako uzmete hipoteku

Povučemo dodatnu paralelu sa potencijalnom opcijom dobijanja hipoteke za Moskvu i regione Ruske Federacije.

Primjer izračuna za Moskvu

Za kupovinu 1-sobnog stana. stanova u vrijednosti od 4,520 miliona rubalja, zajmoprimcu će biti ponuđeni sljedeći uslovi za dobijanje hipotekarnog kredita:

• kamatna stopa – 10% godišnje (prosek tržišta);
• učešće na hipotekarni kredit – 15% (680 hiljada rubalja);
• rok otplate duga je 20 godina.

U ovom slučaju, preplata hipoteke iznosit će 5 miliona rubalja uz mjesečnu isplatu od 31.000 rubalja. Takvo plaćanje će biti izvodljivo za jednog stanovnika Moskve sa platom od 80 hiljada rubalja.

Preplatu možete smanjiti zbog mogućnosti prijevremene otplate hipoteke.

Primjer izračuna za regije

Početni podaci:

• cijena stana 1,5 miliona rubalja;
• prva rata – 225 hiljada rubalja;
• kreditna stopa – 10% godišnje;
• rok kredita – 20 godina.

Mjesečna isplata (sistem anuiteta) iznosit će 12.304 rublje. Ukupna preplaćena zajma iznosi 1,68 miliona rubalja.

Mjesečna uplata od 12 hiljada rubalja uporediva je s plaćanjem najma, tako da mnogi stanovnici ruskih regija preferiraju hipotekarne kredite (biće lakše uštedjeti za hipoteku), jer će morati plaćati za svoje stanovanje, a ne za strance koji su zakupci.

Kalkulator

Iznos kredita

Vrsta plaćanja

Diferencijalna renta

Kamatna stopa, %

Materinski kapital

datum izdavanja

Kreditni rok

0 godina 1 godina 2 godine 3 godine 4 godine 5 godina 6 godina 7 godina 8 godina 9 godina 10 godina 11 godina 12 godina 13 godina 14 godina 15 godina 16 godina 17 godina 18 godina 19 godina 20 godina 21 godina 22 godine 23 godine 24 godine 25 godina 26 godina 27 godina 28 godina 29 godina 30 godina

0 mjeseci 1 mjesec 2 mjeseca 3 mjeseca 4 mjeseca 5 mjeseci 6 mjeseci 7 mjeseci 8 mjeseci 9 mjeseci 10 mjeseci 11 mjeseci

Rane otplate

Smanjenje termina Smanjenje iznosa Mjesečno smanjenje termina Mjesečno smanjenje iznosa

Dodati

Koristite naš kalkulator hipoteke da izračunate raspored plaćanja hipoteke i približan prihod, kao i iznos preplaćene hipoteke. Kalkulator pruža funkciju za izračunavanje prijevremene otplate.

Zamke ovih proračuna

Proračuni prikazani u članku ne uzimaju u obzir čitav niz faktora koji imaju značajan utjecaj na konačni rezultat.

Posebno se ne uzima u obzir sljedeće:

1. Nivo inflacije (koji može dovesti do ozbiljne depresijacije akumuliranog iznosa namijenjenog za kupovinu stambenog prostora).
2. Uticaj krize (istorija ekonomskih kriza u ruskoj ekonomiji jasno pokazuje kako se kurs rublje, ključni kurs Centralne banke Ruske Federacije i drugi pokazatelji koji direktno i indirektno utiču na sva područja našeg života mogu promeniti) .
3. Učešće u državnim programima i primanje pomoći iz budžeta (na primjer, materinski kapital od 453 hiljade rubalja za porodice sa dvoje ili više djece, takođe).
4. Računi za komunalije i ostali obavezni troškovi (njihov ukupni obim može dovesti do značajnog povećanja konačnog rezultata).
5. Primajući dodatni prihod prilikom polaganja novca na depozit (u zavisnosti od kapitalizacije i periodičnog dopunjavanja računa, klijent će dobiti dobit u obliku obračunate kamate).
6. Povećanje nivoa prihoda osobe u budućnosti (početni uslovi sa platama, na primer, 80 hiljada rubalja mesečno u Moskvi, nisu konstantna vrednost i najverovatnije će se postepeno menjati prema rastu).
7. Psihološki faktor stalnog opterećenja budžeta i svjesnog smanjenja životnog standarda (štedenje novca za stan, značajan dio prihoda ili mjesečno plaćanje hipoteke, osoba stalno doživljava nelagodu i pritisak, uskraćujući sebi mnoge stvari).

Nemoguće je uzeti u obzir sve ove faktore, jer oni imaju tendenciju da se mijenjaju za svaku specifičnu situaciju.

Upute korak po korak: kako uštedjeti za stan bez hipoteke

Računovodstvo prihoda i rashoda

Sređivanje porodičnog budžeta, odnosno optimizacija prihoda i rashoda, može postati osnova za oslobađanje značajnog iznosa. Otklanjanje nepotrebnih i spontanih troškova, kao i ušteda na kupovini u razumnim granicama, postat će osnova za mogućnosti štednje.

Bolje je da svoj budžet vodite pisanim ili elektronskim putem (sada postoji mnogo posebnih programa), bilježeći sve prihode i rashode.

Postavljanje ciljeva

Postavljanje globalnog cilja je mjesto gdje trebate započeti proces uštede novca za novi stan. U svojoj glavi ili, opet, u pisanoj formi, morate imati na umu kakva će se nekretnina kupiti, u kojoj oblasti, njen okvirni trošak.

Praksa pokazuje da je imati glavni cilj ključ za 100% uspjeh. Čak i porodice sa prosečnim primanjima koje pametno upravljaju svojom ušteđevinom, po pravilu će za 7-10 godina moći sebi da priušte da kupe komforan stan od novca koji izdvajaju.

BITAN! Cilj koji ste postavili može se vremenom promijeniti. Važno je shvatiti da se nakon 5 ili više godina životni stil, nivo blagostanja i želje osobe mogu promijeniti.

Kontrola potrošnje i navike koje kradu novac

Osoba koja je sebi postavila cilj da samostalno uštedi novac za stan mora se riješiti nepotrebnih troškova. To se odnosi na troškove za loše navike – alkohol, cigarete, gubljenje vremena u klubovima i drugim zabavnim sadržajima.

Ako izračunate koliko se novca sedmično, mjesečno i godišnje troši na takve stavke rashoda, lako će se shvatiti da je logičnije ta sredstva usmjeriti na humanije i potrebnije stvari (pogotovo ako je stambeno pitanje akutno).

Bolje je otići u prodavnicu s unaprijed sastavljenom listom i izbjegavati je „idi dalje“.

Počnimo sa štednjom

Kada je cilj postavljen, preporučuje se da se odmah počne sa štednjom novca od primljenog prihoda. U zavisnosti od visine mjesečne plate i dodatnog novca, porodica mora odrediti minimalni i maksimalan iznos koji može uštedjeti.

Bolje je odbitke praviti svaki mjesec, bez propusta, jer će periodična opuštanja dovesti do udaljavanja od zadataka koji su pred vama. Iznos štednje ne bi trebao biti manji od 10 i veći od 40% prihoda osobe ili porodice.

Jedna osoba može sebi priuštiti da uštedi izdvaja 30-40% svoje plate, druga – samo 10%. Ovdje je sve individualno. Ne treba se naprezati što je više moguće, uskraćivajući sebi ono osnovno, jer to može dovesti do strašnih posljedica.

Formiramo fond slobode

Mnogi ljudi znaju da je fond slobode određena rezerva sredstava, čija je veličina jednaka iznosu troškova za 3-6 mjeseci. Odnosno, ovo je određeni „sigurnosni jastuk“ koji bi svaka osoba trebala imati pri ruci.

Fond slobode izdvaja se za slučaj nepredviđenih troškova vezanih za zdravlje ljudi, porodične, stambene ili druge svakodnevne probleme.

Nedostatak ovog fonda kada postoji hitna potreba za novcem obično dovodi do donošenja ne baš najboljih odluka - apliciranja za brze kredite po visokim kamatama, kredite od pojedinaca ili rodbine itd.

Gdje i kako pohraniti novac

Da biste akumulirali slobodna sredstva, odmah otvorite poseban bankovni račun ili nabavite plastičnu karticu. Trebali biste naznačiti sebi da će se na odabranom instrumentu obavljati samo operacije dopune. Trošenje novca treba strogo zabraniti.

Stari načini čuvanja novca "ispod jastuka" ili "u staklenoj tegli" kod kuće odavno su zastarjeli i izuzetno opasni zbog mogućnosti krađe. Također treba isključiti opcije za ulaganje novca u razne vrste sumnjivih ulaganja i zadruga, posebno ako investitor ne razumije suštinu učešća.

Kupovina minimalno pristupačnog stanovanja

Što je kućište skuplje, to će prirodno biti potrebno više vremena da se akumulira potrebna količina. Stoga bi bilo logičnije kupiti jeftinu opciju za životni prostor - mali studio apartman, izoliranu sobu i mali stan na periferiji grada.

Trošak takvih nekretnina u pravilu će vam omogućiti da prikupite potreban novac za njihovu kupovinu u prilično kratkom vremenu. Mnogima ne smeta živjeti u zajedničkom stanu ili hostelu. Nakon kupovine sobe ili drugog minimalno pristupačnog stambenog prostora, u kojem živite u budućnosti, možete nastaviti dalji proces štednje za stan veće površine ​​​više klase. Sve se radi postepeno.

Povećanje prihoda

Čak i ako ste stalno zaposleni, isplati se tražiti honorarni posao ili alternativni prihod. Ovdje svako može pronaći opciju koja mu odgovara.

Neki ljudi mogu pokrenuti vlastiti blog ili web stranicu, otvoriti mali biznis (i pravi i internet projekti) itd. Pronalaženjem dodatnog izvora prihoda, potencijalni kupac kuće moći će značajno povećati svoj životni standard.

Bitan! Tinkoff banka je počela da zapošljava zaposlene za rad na daljinu, što im omogućava da primaju dodatne i sasvim pristojne službene prihode. Možete popuniti prijavni formular i pogledati slobodna radna mjesta u bankama koristeći ovaj link.

Investicija

Akumulirana sredstva se mogu uložiti i u investicije. Pasivni prihod na taj način dobijen kroz dobro osmišljen portfolio omogućiće vam da umnožite svoja ulaganja.

Možete investirati u kupovinu plemenitih metala, akcija i drugih hartija od vrednosti domaćih i stranih kompanija itd. Kada koristite ovu opciju za ostvarivanje profita, važno je prihvatiti i razumjeti potencijalne rizike i izvršiti sve transakcije uzimajući ih u obzir.

Prodajete svoju prvu kuću i kupujete novu

Druga opcija za poboljšanje trenutnih uslova života je prodaja postojećeg stambenog prostora i kupovina novog uz uslov dodavanja nedostajućeg iznosa. Postizanje takvog cilja obično je lakše u odnosu na stanje odsustva bilo kakve nekretnine.

Zbog takve transakcije možete povećati površinu stana, promijeniti površinu u određenom gradu u Rusiji na prestižniji, promijeniti kuću itd.

Akumulacija novca za kupovinu nekretnina u Rusiji je realnost. Svaka osoba, čak i sa prosječnim primanjima, ima puno mogućnosti da uštedi potreban iznos za kupovinu stana. Optimizacija porodičnog budžeta, eliminisanje nepotrebnih troškova, jednostavne šeme štednje, traženje posla sa skraćenim radnim vremenom i dodatni prihod će vam omogućiti da ostvarite svoj cilj i uštedite novac.

Ocijenite objavu i ostavite u komentarima svoj odgovor na pitanje o mogućnosti štednje za stan bez hipoteke.

Pozdrav, dragi čitaoci sajta magazina! Danas ćemo vam reći kako zaraditi novac za stan i uštedjeti novac za kupovinu vlastitog doma, čak i za osobu sa malom platom.

Imati svoj dom (kuću ili stan) – najdraži san većine ljudi. Međutim, malo ljudi je voljno da počne da ga sprovodi. Strah izazivaju visoke cijene kvadrata, visina plata, posebno u regionima, kao i pravne poteškoće u pripremi dokumenata.

Kako jedna mudra izreka kaže, svaki put počinje prvim korakom. Svoje planove možete realizovati samo tako što ćete postaviti jasan cilj i imati koherentnu šemu za njegovo postizanje.

Ova publikacija je za one koji su, imaju mala, ali stabilna primanja, ili jednostavno želju, ili životnu potrebu, odlučili da kupe vlastiti stan, uprkos brojnim uvjeravanjima da je to teško, neizvodljivo i prijeti ogromnim bankarskim kreditima.

Iz ovog članka ćete naučiti:

• Kako pravilno formulisati cilj;
• Kakve stvarne šeme za zaradu i štednju postoje za brzo stjecanje velike sume za kupovinu kuće;
• Kako uštedjeti na kupovini stana od 150.000 do 200.000 rubalja. i više.

Osim toga, dobit ćete praktične savjete o zaradi i uštedi velikog novca + načine da ga povećate. To će pomoći da se stvori kapital za kupovinu vlastitog porodičnog gnijezda za mlade porodice, a onima koji su gotovo cijeli život iznajmljivali stan, pružit će šansu da bez velikih kredita dođu do vlastite imovine, koji su, međutim, teško dobiti sa prosečnom platom.

Pročitajte kako brzo kupiti stan i uštedjeti novac odmah!

Praktični savjeti + radni načini zarade i uštede za stan

1. Šta trebate znati da zaradite i uštedite za stan za 1 godinu - kalkulacije i mogućnosti 📝

Da bi se odredio način zarade ili štednje za stanovanje, neophodno je odrediti njegove parametre . Na prvi pogled, ova se točka čini nevažnom, međutim, kako praksa pokazuje, većina vremena i novca se troši na traženje onoga što je potrebno.

Za izvođenje transakcije potrebno je uključiti se realtors, koji sa značajnim profesionalnim iskustvom pomažu u razumijevanju potreba klijenta i odabiru prave opcije.

Npr, važno je da osoba ima u blizini određenu školu ili vrtić, sportski dio za djecu ili provede nekoliko sati dnevno putujući do svog radnog mjesta, ali ova opcija se može pojednostaviti kupovinom stana u blizini određenog metroa liniji ili u istoj oblasti.

Kada su agencije za nekretnine uključene u proces odabira stambenog prostora, prirodno je da se cijena stana u prosjeku poveća za 10 – 15 %. S obzirom da je cijena jednosobnog stana u glavnom gradu oko 4-5 miliona rubalja, troškovi dodatnih usluga iznosit će 400-600 hiljada rubalja.

Ta sredstva se mogu potrošiti na dobre popravke ili kupovinu kvalitetnog namještaja, zar se ne slažete? Stoga analiziramo šta je prioritet za nas i našu porodicu, i Sastavljamo tačne karakteristike nekretnine planirane za kupovinu:

• Karakteristike stana: jednu, dvije ili tri sobe. Lokacija spavaćih soba - na primjer, ako imate dvoje djece, a namjeravate kupiti dvosobni stan, onda opcija s kombiniranim rasporedom s prolazom u spavaću sobu kroz hodnik nije prihvatljiva. U obzir se uzima određena površina stana i prostorija. Možda vaša supruga provodi puno vremena u kuhinji, a u kući je uvijek puno gostiju, onda je bolje osigurati da stan ima prostranu kuhinju, također u kombinaciji s dnevnim boravkom. Ako tamo živi jedna osoba koja stalno putuje ili jede u restoranima, ne obraćajte pažnju na ovu činjenicu.
• Gdje bi se stanovanje trebalo nalaziti: u gradu ili van njega. Oni koji su navikli na motorni prijevoz i umorni su od gradske vreve, koji vole prirodu, mogu računati na kupovinu stana (gradske kuće) u vikend naselju ili individualnog razvojnog projekta. Cijena može biti niža ili ostati ista. Važno je šta tačno vaša duša želi, a da nadolazeća kupovina donosi samo radost i asocira na pozitivne emocije. Psihološki stav igra posebnu ulogu.
• Uslovi kupovine: plaćanje u procentima, rate na određeni period, plaćanje materinskim kapitalom, (hipoteke).
• Obim sredstava, koji su akumulirani za kupovinu stana, te dozvoljeni mjesečni troškovi za kupovinu nekretnine.

Kada se odlučite za sve ove kriterijume, asortiman objekata sa specifičnim karakteristikama, nivoima cena i uslovima plaćanja će se znatno smanjiti. Od njih možete odabrati upravo onu opciju koja u potpunosti odgovara svim kriterijima.

Na osnovu ovih parametara određujemo finansijske mogućnosti. Npr, jednosobni stan u regiji koštat će oko 2 miliona rubalja. Na raspolaganju imate iznos od 500 hiljada rubalja. Za kupovinu vam je potrebno još 1,5 miliona rubalja.

Kada se računa za godinu dana ispada: 1.500.000 / 12 mjeseci = 125.000 rub.

Odnosno, tokom godine morate mjesečno uštedjeti za kupovinu. By 125 000 rub. Ako se takav prihod ne očekuje na postojećem radnom mjestu, onda je potrebno pronaći način. Postoji nekoliko dokazanih ideja o ovom pitanju.

Prave ideje i načini zarade za kupovinu stana

2. Kako zaraditi novac za stan 💰 - 5 provjerenih načina

Ako postoji hitna potreba za kupovinom vlastitog stana, a prihodi ostaju na prosječnom nivou, nemojte žuriti da uđete u „rupa u dugovima 25 -30 godine", potpisivanje ugovora o hipoteci.

Psiholozi kažu da su kreditne obaveze po svom emotivnom sadržaju slične kmetstvu. Osoba pada u ropstvo, vođena željom da brzo dobije materijalnu korist. Živi od „baštine“, ali je iskupljuje svakodnevnim napornim radom.

Kada kupujete nešto na kredit, ljudi prodaju svoju budućnost: sve njihove misli su usmjerene ka potrebi da do određenog datuma polože određeni iznos novca.

Zamislite koliko ćete neprospavanih noći provesti razmišljajući o mogućnosti nove krize, neočekivanom rastu cijena valuta i, shodno tome, istom brzom rastu cijena u trgovinama. Šta je sa strahom od otpuštanja, otpuštanja ili gubitka fizičke sposobnosti za rad istom snagom? Nije li lakše posvetiti se procjeni svojih potreba i mogućnosti za rješavanje stambenog problema? jedan večer bez pribjegavanja pomoći banke?

Oglašavanje nas uvjerava da je podizanje hipoteke isplativo zbog procesa inflacija . Dakle, na primjerima nam objašnjavaju da će za 10-15 godina cijena stanovanja porasti, novac će depresirati, tako da će plaćanje stana biti samo peni. Verovatno nije više od promišljen marketinški potez za finansijsko ropstvo. O uslovima smo detaljnije govorili u prošlom broju.

Hajde da analiziramo šta se dešava u stvarnosti koristeći najnovije primere 10 godine. Prosječne cijene nekretnina u Rusiji ostaje na istom nivou ili se smanjio.

Razlozi za to su:

• niska kupovna moć;
• povećana konkurencija u građevinskoj industriji;
• povećanje potrošačkih cijena.

Kao rezultat srednji društveni sloj više ne mogu priuštiti stanovanje čak korištenje kreditnih proizvoda.

Uzmimo, na primjer, stanje stambenog tržišta u Irkutskoj regiji. Od 2000. godine trošak jednosobnog stana u novoj zgradi površine 45-60 četvornih metara. m iznosio je oko 2.500.000 rubalja. Danas programeri nude iste stanove za 1 500 000 rub., ponuda popusti u 150.000 - 200.000 rubalja. za promociju "Dovedi prijatelja".

Istovremeno, plate u Rusiji ostaju približno iste kao prije 7-8 godina. Prihod od 15.000 - 20.000 rubalja. mjesečno se smatra normalnim. Visoku letvicu imaju samo zarade u Moskvi. Čak iu Sankt Peterburgu plata je 30.000 rubalja. za specijaliste sa visokim obrazovanjem – ovo je standard .

rezultat: Nakon što ste dobili hipoteku, možda ćete morati proći 10 godine da isplati i platu od 20-30 hiljada rubalja. mjesečno, uprkos činjenici da se rast cijena proizvoda i komunalija dešava sa zavidnom učestalošću. Štaviše, stopa inflacije zvanično ostaje u granicama normale.

S obzirom na masovna otpuštanja zbog ekonomskih kriza koja se redovno dešavaju svake 2-3 godine, možete zamisliti svoj život za naredne dvije do tri decenije unaprijed.

Šta učiniti i kako promijeniti ovu situaciju?

• Prvo, morate shvatiti da je kupovina stana u Moskvi, Sankt Peterburgu ili drugom velikom gradu u Rusiji upravo takva neće se desiti . Ovo će zahtijevati određeni napor.
• Drugo, morat ćete napustiti svoju „zonu udobnosti“ na neko vrijeme. Svako ima svoje: smještaj u Hruščovu 20 sq. m površine, mjesečna najamnina od 10-15 hiljada rubalja, zajednički život sa roditeljima itd.
• Treće, morate smisliti nove načine zarade koji će vam omogućiti da brzo uštedite i podignete svoj materijalni nivo.

Metode opisane u nastavku pomoći će vam da zaradite novac za stan za godinu ili dvije.

Metod 1. Stvaranje pasivnog prihoda na Internetu

Do nedavno, ova metoda je bila utopija i ostala je takva u glavama većine Rusa. Ali cilj nije prilagođavanje sveruskim stereotipima, već stvaranje vlastitog radnog online poslovnog modela.

Zapadni analitičari preporučuju da, ako niste zadovoljni nivoom prihoda, pogledate okolo i razmislite šta biste još mogli da uradite. Moždačak i to hobi donosit će više prihoda od glavne plate u specijalnosti. Internet pruža neograničene mogućnosti za razvoj i zaradu u tom smislu. Pročitajte o tome u posebnom članku.

Npr, pobliže pogledajte razmjene copywritinga ako imate talent za pisanje ili sposobnost organiziranja tima pisaca. Ovaj posao možete obavljati u slobodno vrijeme ili vikendom, štedeći za kupovinu kuće.

Metoda broj 1. Bankovni depoziti

Bankovni depoziti su najpopularniji i najjednostavniji način povećanje štednje. Danas možete investirati vrlo brzo i čak i bez kontaktiranja banke, ako ste klijent ove banke.

Na primjer, imate platnu karticu. U modu online ili u mobilnoj banci sredstva se kreditiraju na poseban račun sa kamatnom stopom u roku od nekoliko minuta. Nema potrebe da posećujete stručnjake u filijali kreditne institucije. Obračunata kamata je od 0,01 prije 18 % zavisno od iznosa depozita i perioda čuvanja u banci.

Postoji kumulativno, ili dopunjene depozite, iznos sredstava na koji se može povećati, ili neponovljivo - sa povećanom kamatnom stopom, ali kaznama za prijevremeno povlačenje. Ako će novac biti na računima 1-3 godine ili više kako bi se uštedio za stanovanje, onda je bolje izabrati zadnja opcija, prihod od ovakvih programa je mnogo isplativiji.

Možete investirati kao na ruskom, tako strana valuta. Kamatna stopa na strane novčanice je niža, ali su ulaganja zaštićena od fluktuacija kursa. Ovo je posebno važno uzeti u obzir prilikom kupovine nekretnina u inostranstvu.

Metoda broj 2. Ulaganje u nedržavni penzioni fond (NPF)

Šema za ostvarivanje profita je približno ista kao kod otvaranja depozita. Godišnje iz sredstava koje možete dobiti 8 -10 % prihoda.

Metoda br. 3. Zajednički investicioni fond (UIF)

Zajednički fondovi su najprofitabilniji oblik povećanja štednje. Odlikuje se stabilnošću i pouzdanošću. Ima veću stopu - 30 -60 % godišnje, što daje prednost u poređenju sa bankarskim proizvodima.

Metoda broj 4. Forex burza

Dobri rezultati se mogu postići akumuliranjem sredstava za PAMM računi. Pomoću ove šeme možete zarađivati ​​mjesečno od 4 do 5% od iznosa ušteđevine. Međutim, ova metoda ima velike rizike. Velika zarada može rezultirati potpunim gubitkom ušteđevine.

U jednom od članaka u našem časopisu možete se upoznati sa trgovcem početnikom.

Metoda br. 5. Iznajmljivanje vlastite nekretnine

Ako postoje planovi za proširenje stambene površine, Na primjer, od dvosobnog do trosobnog stana zbog rodjenja djeteta, zatim se, opciono, mozete privremeno preseliti kod roditelja ili iznajmiti ekonomsku opciju i vlastiti stan iznajmiti po povoljnoj cijeni.

Metoda broj 6. Iznajmite svoj auto

Ako posjedujete auto, ali ga rijetko koristite, onda možete iznajmite ga taksi službi. Prihod od 10.000 - 15.000 rubalja. mjesečno bi bilo od pomoći.

Ako imate sredstva u području od 500.000 rubalja. i više, preporučuje se upotreba nekoliko načina.

npr.:

• 300.000 rub. možete ga ostaviti na depozit u banci i na kraju godine dobiti 330.000 rubalja.
• 200.000 rub. raspoređenih između zajedničkih fondova na pola sa 15% i 20%.

Ukupno će na računima na kraju godine biti 115.000 i 120.000 rubalja. respektivno.

Dakle, tokom godine uštede će se povećati od 500.000 rub. do 565.000 rub.

Da li je moguće da obična porodica uštedi novac za željeni stan sa malom platom i kako to učiniti - savjeti i preporuke

4. Kako uštedjeti novac za stan sa platom od 20.000 - 30.000 rubalja mjesečno 💡

Da biste odlučili o šemi za akumuliranje sredstava uz prosječnu platu u Rusiji, morate odlučiti gde treba da se nalazi željeno kućište: u Moskvi/Sankt Peterburgu (SPb) ili u regionu. Ova dva slučaja će biti veoma različita zbog razlike u politici cena.

Na primjer, uzmimo jednosoban stan prosječne površine 40-50 m2.

1) Stanovanje u regionu

Jednosobni stan u regiji koštat će u prosjeku 2,1 milion rubalja. Plata je 30.000 rubalja mjesečno, ali je nemoguće sve ostaviti za uštedu, jer postoje troškovi za iznajmljivanje nekretnina, a postoje i troškovi za hranu i automobil.

S obzirom na to da je vlastiti prijevoz prilično skup, bolje je prvo ga imati prodati, ostavljajući novac za stan.

Iznajmljivanje stanova u regijama iznosi oko 14 hiljada rubalja. Obroci za jednog će koštati 8-9 hiljada rubalja. Ukupno mjesečno ostaje 7 hiljada rubalja.

Koliko ćete morati da uštedite da kupite stan: 2.100.000 /7 = 300 mjeseci, odnosno ukupno 25 godina.

Ako živite kao porodica i oboje rade, onda su izgledi vedriji. Ovaj će potrajati 70 meseci, tj 6 godine. Međutim, u praksi se javlja jedna okolnost: kada se formira par, za to nije dovoljan jednosoban stan.

2) Stan u Moskvi

U glavnom gradu živite sa platom od 20.000 - 30.000 rubalja. skoro nemoguće, a kamoli uštedu novca za vlastito stanovanje, posebno sa moskovskim cijenama.

U prosjeku, statistički prihodi od zaposlenja su 70 000 rub. U glavnom gradu možete dobro zaraditi, glavna stvar je imati želju i asertivnost.

Ako imate dobro obrazovanje i vještine, trebali biste razmisliti o promjeni radnog mjesta u profitabilnije. Trebat će vremena izađite iz svoje zone udobnosti, ali rezultat će biti vrijedan toga.

Zato što štedite za stan kada zaradite 20 - 30 hiljada rubalja. moguće samo za nekolicinu desetine godine, onda nema smisla davati kalkulaciju.

Da li je sa ovim prihodom moguće dobiti hipoteku?

Okrenimo se kalkulatoru Sberbanke Rusije. Unosimo cijenu stanovanja od 5 miliona rubalja. sa prihodom od 30.000 rubalja. Sistem pokazuje da s takvom zaradom možete dobiti samo 2 miliona rubalja. kredit, pod uslovom da će biti obezbeđena početna uplata od 1 milion rubalja. Period plaćanja će biti 15 godina, a preplaćeni iznos će biti 2.168.000 RUB.

Rezimiraj. Imati platu od 20.000 - 30.000 rubalja. kupiti stan u Moskvi, čak i sa hipotekom to je nemoguće.

Alternativno, možete razmisliti kupovina stana u Moskovskoj regiji. Sada se tamo grade brojni stambeni kompleksi sa ekspresnom saobraćajnom vezom do glavnog grada. Ili razmislite o preseljenju u regiju s niskim cijenama stanova.

Inače, možete kupiti stan po relativno niskoj cijeni u novogradnji u fazi iskopavanja. Ali ovdje je važno procijeniti sve rizike koje nosi.

Također možete pokušati promijeniti posao ili potražiti ponude u Moskvi sa većom platom.

Kako zaraditi novac za stan za 3 godine od nule u velikoj metropoli (Moskva, Sankt Peterburg)

5. Kako zaraditi novac za stan u Moskvi za 3 godine - jasan primjer s računicama 📊

Kao primjer, shema štednje za nekretnine u glavnom gradu dat će se za porodicu koja iznajmljuje stan za 30.000 rubalja mjesečno.

1. godina

Pretpostavimo da je mjesečni prihod porodice 110.000 rubalja, tj. oko 1.320.000 godišnje. Od toga se 360.000 troši na iznajmljivanje stana, što je ukupno 960.000 rubalja. u godini.

Stan koji porodica želi da kupi košta 7 500 000 rub. Uzimajući u obzir moguće povećanje cijene, troškove popravka i dekoracije - 9.000.000 rubalja.

Nakon analize troškova, pokazalo se da je moguće uštedjeti 720.000 rubalja godišnje. Takođe je odlučeno da se preselim kod roditelja na 2 godine, uštedeći 360.000 rubalja godišnje. Ukupno za prvu godinu bilo je moguće odgoditi 1,080,000 RUB

2. godine

Porodica sada ima dodatna primanja:

• Moja žena je počela pisati blog i počela se baviti pisanjem ( pisanje članaka). Sveukupno, ona uspijeva dodatno zaraditi 15 000 rub.
• Moj muž je savladao programiranje i počeo da zarađuje 15 000 rub. mjesečno kroz freelancing.

Tako je prihod porastao na 140.000 rubalja, au godišnjoj protuvrijednosti - 1.680.000 rubalja. Od toga će ići na štednju 1,320,000 RUB

Odlučeno je da se ušteđeni novac za prvu godinu u iznosu od 1.080.000 podijele na dijelove i ulože:

• 500.000 rub. stavi na 12% u pouzdanu banku. Tokom godinu dana zainteresovali su se i ispalo je 560 000 rub.
• Iznos je 300.000 rubalja. je uložen u zajednički fond sa 15% kamate. Ispostavilo se na kraju godine 345 000 rub.
• Ostatak je 280.000 rubalja. je prebačen u drugi zajednički fond sa 23% godišnje. Povrat je primljen 345 000 rub.

Ukupan iznos investicija je 1.080.000 rubalja. uspeo da se poveća do 1.250.000 RUB

Zarađena sredstva za drugu godinu su 1.320.000 rubalja. dodato na zarađene i akumulirane će na kraju dati 2,570,000 RUB Ovaj novac će biti dovoljan za kupovinu stanova u regionu.

3. godina

Na primjer, na poslu su mi dali povišicu od 5.000 rubalja. mjesečno, a za isti iznos je povećana i ženina zarada od copywritinga. Ukupni mjesečni prihod iznosio je 150.000 rubalja. Ponovo se selite od roditelja u iznajmljeni stan po istoj cijeni kao i prije - 30.000 rubalja. Mjesečno.

Budući da sada postoje troškovi u iznosu od 600.000 rubalja godišnje. Uštede će iznositi samo 1,200,000 RUB

Uštede su sada raspoređene na sljedeći način:

• 1 milion rub. po 10% godišnje banci koja će se pretvoriti u 1 100 000 rub.
• 400.000 rub. se ulažu u zajedničke fondove sa 15%, a na kraju ispada 460 000 rub.
• 600.000 rub. ostaće za skladištenje u trećem zajedničkom fondu sa 10% prihoda. Kao rezultat, moći ćete preuzeti 660 000 rub.
• Još 570.000 rubalja. će se prenijeti na upravljanje po stopi od 15% godišnje Forex trgovcima. Ukupan iznos sredstava će se povećati na 656 000 rub.

Dakle, na osnovu rezultata treće godine kapital će se povećati na 2 876 000 rub. + kapital u iznosu 1 200 000 rub. za treću godinu akumulacije. Sada ukupan iznos 4,076,000 RUB dovoljno za kupovinu stana u udaljenom delu Moskve ili za dobro 2- ili čak 3-sobno stanovanje u regionu.

Tabela uštede za stan u Moskvi za 3 godine:

1 godine	2 godine	3 godine
1,320,000 RUB	2,570,000 RUB	4,076,000 RUB

Da biste postigli rezultat od 9 miliona rubalja, morate slijediti istu shemu. Ukupno vrijeme će biti otprilike 6,5 godine prije kupovine vlastite nekretnine u glavnom gradu.

Kako uštedjeti veliku svotu novca pri kupovini stana - savjeti vodećih pravnika

6. Kako uštedjeti do 150.000 rubalja na kupovini stana 📎

Za podršku transakcije nekretnina, gradske agencije naplaćuju naknadu od oko 150 000 prije 250 000 rub. od objekta, odnosno otprilike 1,5-2% od njegove cijene.

Vodeći pravnici savjetuju da se razlikuju koncepti usluge nekretnina I pravna podrška. Prvi se uglavnom svode na odabir ponuda ili pronalaženje kupaca. Ovaj postupak se provodi standardno– preko oglasnih ploča.

Bilješka! Mali broj profesionalnih prodavača nekretnina ima svoju bazu, a ona je nestabilna zbog promjena u potražnji potrošača.

Postoji mišljenje da agencije mogu birati ekskluzivne ponude iz vlastite baze podataka, ali u praksi su ograničene, u najboljem slučaju, na jedan ili dva stana, o čemu se informacije ne objavljuju u otvorenim izvorima. Nije činjenica da će ove posebne opcije odgovarati specifičnim zahtjevima određenog kupca u pogledu karakteristika područja, područja, udaljenosti od metroa, cijene itd.

Procjena agencije se vrši na osnovu podataka dostupnih na tržištu. U najboljem slučaju, prati se odjava onih koji žive u kupljenom stambenom objektu i vrši se njihova odjava.

Ako su u stanu živjela djeca, pribavlja se dozvola organa starateljstva da se ukloni prijava iz mjesta prebivališta uz obavezno naselje u drugim kvadratima sa uslovima koji nisu lošiji od prethodnih ili pretežno bolji.

Ako ovi uslovi nisu ispunjeni, ili postoje dugovi za plaćanje komunalija, poreskih doprinosa, najbolja stvar koju agent za nekretnine može savjetovati je pogledajte ostale ponude, manje problema u pogledu dizajna i mogućih posljedica.

Kupovinom stana bez zaključenog starateljstva, ili ako vlasnici imaju djecu koja nisu prijavljena u mjestu prebivališta roditelja, transakcijom se može litigate zbog nepoštivanja zakonske procedure za njenu registraciju i povrede prava maloljetnika.

Pravnu podršku odlikuje kompletnost analize ne samo informacija dostupnih na raspolaganju ili dobijenih od Rosreestra i organa uprave kuće, već i u predviđanju pravnih posljedica koje mogu biti uzrokovane potpisivanjem ugovora o kupoprodaji. Inače, o tome smo već pisali u jednoj od naših publikacija.

Advokati specijalizovani za sporove oko nekretnina mogu predvideti uslove za nastanak bilo kakvih negativnih posledica u budućnosti.

Rad realtora se najvećim dijelom svodi na to da kupcu prezentiraju objekte koji su dostupni na tržištu i opisuju njihove karakteristike. Svako to može učiniti sam , pogotovo što su sve informacije slobodno dostupne, a razgledanje stanova i njihov odabir u većini slučajeva se vrši samo u prisustvu kupca. Tehnologije pretraživanja su automatizirane i ne mijenjaju se tokom vremena.

Postoji kategorija posrednika u prometu nekretninama koji imaju vještine provjere pravnih podataka o stanovanju i imaju specijalizovano pravno obrazovanje. Ali ima ih samo nekoliko , a cijena njihovih usluga je često precijenjena. Njima se vjeruje ne samo da pronađu zanimljive ponude, već i da pruže pravnu podršku za kupovinu i prodaju.

Uloga posrednika je da rezervišu stambeni prostor sklapanjem avansnog ugovora. U praksi, takvi sporazumi često sadrže mnogo Ne samo legalno, ali takođe gramatičke greške . Vjerovatno su mnoge od njih odštampane s interneta, a da nisu ni napravljene odgovarajuće izmjene.

Zadatak advokata je da štiti interese klijenta, dok agenti za nekretnine teže brzoj materijalnoj koristi. Tome u prilog govori i činjenica da se predugovor sklapa u fazi pregleda stana prije provjera pravne čistoće dokumenata za stanovanje.

Položena sredstva se vraćaju kupcu samo ako postoji krivica agencije za nekretnine. Ako se transakcija ne može završiti iz objektivnih razloga, Na primjer , prisustvo hapšenja, zaloga stambenog prostora kao kolaterala za kreditne obaveze itd., prodavac nekretnina nije odgovoran za ovo . Sve što on mora učiniti prema takvom sporazumu smatra se ispunjenim.

Dakle, preplaćujući usluge nekretnina, kupac ne dobija garanciju pravne čistoće transakcije. Ne postoji odgovarajući nivo sigurnosti i predvidljivosti obavljanja takve pravne radnje.

Pomoć advokata košta otprilike 2 -2,5 puta jeftinije od cijene usluga nekretnina, dok je nivo zaštite kupaca mnogo bolje. Mnogo toga zavisi i od dužine radnog staža i profesionalnih veština advokata.

7. Zaključak + video na temu 🎥

Ovaj materijal predstavlja mogućnosti za brzo prikupljanje sredstava za kupovinu stambenog prostora u Moskvi ili Sankt Peterburgu ili regionima. Nadamo se da će vam ove informacije pomoći da steknete dragocjene kvadratne metre bez hipoteke ili kreditnog ropstva. I zapamti pravilno finansijsko planiranje , je osnova za prosperitetnu budućnost u bilo kojoj oblasti ​​odnosa.

Na kraju našeg članka savjetujemo vam da pogledate edukativne video “Kako uštedjeti za stan za 2 godine sa redovnom platom” , u kojem stručnjak dijeli svoje iskustvo o tome kako brzo uštedjeti za stan. Naučit ćete o tome 15 vrijedne stvari koje vam pomažu da ostvarite svoj željeni san:

Dragi čitatelji časopisa RichPro.ru, ako imate razmišljanja o temi objavljivanja ili iskustva u zarađivanju novca i štednji za stan, ostavite svoje komentare i recenzije na članak. Hvala unaprijed!

Pozdrav! Sudeći po iskustvu mojih prijatelja, podizanje stana pod hipotekom je užasno skupo i psihički veoma neprijatno. I jasno je da je svoju prvu (drugu, treću) nekretninu preporučljivo kupiti bez kredita i sa svojim “teško zarađenim novcem”.

Prošli put smo već raspravljali o pitanju izbora između. Današnji članak je namijenjen da pomogne onima koji su ipak odabrali prvu opciju. Ali kako uštedjeti novac za stan sa prosječnim ili niskim primanjima? Neću se spuštati u floskule kao što su “štedi, štedi i investiraj”, “povećaj prihode i smanji troškove”, “”. Predložit ću samo nekoliko konkretnih tehnika i trikova koji će malo pojednostaviti i ubrzati ovaj dug i neugodan proces.

Ali prvo ću reći nekoliko "reči na rastanku".

Prije nego počnete štedjeti za stan, morate se pripremiti za... kontinuiranu stazu prepreka koja traje nekoliko godina. Svi dobro razumijemo da čak i uz prosječne prihode neće biti moguće uštedjeti za kupovinu kuće za 1 godinu. A još više ako su prihodi mali.

U bliskoj budućnosti morat ćete preispitati svoj životni stil: zarađujte na svaki način i stalno razmišljajte gdje ćete uložiti svoju ušteđevinu kako ne bi izgorjela.

Izuzetno je teško držati sebe pod kontrolom godinu, dvije ili pet. A ponekad je to gotovo nemoguće. Generalno, pripremite se za dugi maraton sa iznenađenjima. Slažem se, nagrada u obliku odvojenog stanovanja vrijedna je takvih žrtava.

Prvo, odredite sebi konkretne rokove.

Iz iskustva prijatelja mogu reći da je izuzetno teško ograničiti se u svemu nakon četiri-pet godina štednje. Zato se fokusirajte na ovu (ili još bolje, manju) brojku.

Počnite sa početnim kapitalom

Ovo je veoma važna tačka! “Od nule” posao će se odvijati tako sporo da će mnogi izgorjeti, a da ne uštede čak ni za hodnik. Stoga, ili izdvojite godišnji bonus za početni kapital, ili obavite generalno čišćenje u kući i...

I počnite s barem nekim minimalnim iznosom!

Uključite druge u proces

Oni koji žive sa vama treba da učestvuju po podrazumevanoj vrednosti. A rođaci, prijatelji, kolege i poznanici - barem daju moralnu podršku.

Moj prijatelj iz Kazahstana ispričao je smiješnu priču. U maloprodaji (fotografija, fotokopir aparat, kancelarija) radio je sam. Uz dozvolu gazde, sa sobom je poneo kutiju sa prelepom slikom seoske kuće i natpisom: "Štedim za kuću!" Postavio sam ga negdje sa strane i radio kao i obično. Kaže da su se mušterije smijale i postavljale mnoga pitanja, ali nikad nije otišao kući s praznom kutijom.

Zašto je ekološka podrška toliko važna? Činjenica je da ćete se neko vrijeme morati odreći gomile nepotrebnih, ali poznatih i ugodnih stvari. A raditi ovo kada svi oko vas žive “normalnim” životom je izuzetno teško.

Trudite se da ne pušite u blizini kolege koji pokušava da prestane i već je izdržao dve nedelje?

Pretvorite dosadno brojanje svakog penija u igru ​​ili takmičenje

Ovaj pristup je najlakši za mlade parove. A ako u proces uključite djecu (od sedam godina i više), dobit ćete dugu, dugu igru ​​za svaki dan! Najvažnije je da roditelji imaju dovoljno kreativnosti.

Gotovo svaka situacija može se zanimljivo odigrati.

Sreli smo se uveče i hvalili se koliko je neko uštedeo za jedan dan (prošetao tri stanice, nije kupio pitu, popušio pola paklice cigareta umesto cele, itd.). Izračunali smo ukupan iznos i stavili novac u prekrasnu kasicu prasicu. Ili su bacili kocku da vide kome će pripasti novac koji je uštedeo - i on može bezbedno da ga potroši na šta god želi. Ili odaberite “pobjednika dana” i dajte mu ukusnu “nagradu”.

Možete imenovati “ministra finansija” svake sedmice. On će sedam dana kontrolisati sve troškove i grditi ostale za rasipništvo. Možete nacrtati kuću, podijeliti je na sto kvadrata i farbati jedan po jedan kada se prikupi iznos potreban za kupovinu "komada".

Općenito, postoji mnogo opcija! Glavna stvar je da motivišete sebe i druge članove porodice da svakodnevno štedite.

Napravite rezervni fond u slučaju više sile

Obavezno odvojite novac za neočekivane troškove!

U suprotnom, jednog lijepog dana, pola (ako ne i sav) novca ušteđenog za stan će se potrošiti na plaćanje liječenja člana porodice ili hitne popravke automobila. Štaviše, sredstva za višu silu moraju se čuvati odvojeno od novca za stan!

I samo zaboravite na “stambeni fond”... Ovaj iznos nikako ne treba uzimati u obzir u vašim planovima za narednih nekoliko godina.

Obavezno izdvojite novac za rekreaciju i zabavu

Dok ne kupite stan, malo je vjerovatno da ćete moći živjeti u Italiji ili Austriji. Ali ne treba potpuno odustati od odlaska u kafić, bioskop, kuglanu ili pozorište.

Svakako morate s vremena na vrijeme da napravite pauzu od „režima štednje“! Par koje poznajem koristio je tehniku ​​zvanu "slobodan dan". Jednom u dvije sedmice birali su dan za koji su izdvajali fiksni iznos novca (više nego što su obično trošili).

Otišli su od kuće i... aktivno se odmorili. Rekli su da se tokom ovakvih vikenda interni “kalkulator” isključuje – jer konačno možete potrošiti novac kako želite. U okviru predviđenog iznosa, naravno.

Obavezno uložite svoju ušteđevinu!

Jednostavnim stavljanjem novca u sef, kretat ćete se ka svom cilju brzinom puža. Recimo, prosječna plata u Kijevu je sada oko 300 dolara, a jednosoban stan na sekundarnom tržištu se može kupiti za 30 000 dolara, odnosno čovjek ne mora ni piti ni jesti 100 mjeseci (ili više od osam godina) da uštedim za stan.

A ako uloži malo novca u investicione instrumente, ovaj period se može smanjiti za dva ili tri puta! Još jedan savjet: kada imate pristojan iznos u kasici-prasici, mali dio (10%) se može pažljivo „uvaljati“ u profitabilne instrumente sa visokim rizicima.

Inače, uzeo sam Kijev kao primjer, jer će u Moskvi brojke biti apsolutno fantastične.

Kako štedite (ili ste ikada štedjeli) za stan? Pretplatite se na ažuriranja i ne zaboravite podijeliti linkove do najzanimljivijih postova sa svojim prijateljima!

Ideja o uštedi novca za stan većini Rusa izgleda beskorisna i neostvariva, međutim, kako kažu, ništa nije nemoguće, a uz ispravan stav, čak i takav "ludi" projekat može se oživjeti. Posebno za Međunarodni dan štednje, koji se obilježava 31. oktobra, web stranica RIA Real Estate odlučila je prikupiti stvarne priče ljudi koji su štedjeli za stanovanje i od njih saznati detalje i mehanizme ovog teškog događaja.

Zanimljivo je da su stručnjaci sa kojima je RIA Real Estate razgovarala skeptični prema ideji uštede novca za stan i stalno skreću pažnju na hipotekarni kredit. Dakle, prema rečima menadžera imovine Veles Managementa, Jurija Timošenka, ako ima smisla da porodica počne da štedi novac, onda samo za početnu isplatu hipoteke. Ako jedan od supružnika ostane bez posla, hipotekarni planovi se jednostavno odlažu „za kasnije“, a akumulirani iznos sredstava se troši na tekuće potrebe dok se ne pronađe novi posao ili drugi izvor prihoda. „Očigledno je da situacija u ruskoj ekonomiji u posljednje vrijeme nije stabilna i ne pogoduje dugoročnom planiranju“, smatra stručnjak.

Međutim, primjer ljudi koji su uspjeli uštedjeti za stanovanje bez podizanja hipoteke potvrđuje da je ovakav vid štednje sasvim izvodljiv iu kriznim periodima.

Suptilnosti motivacije

Začudo, najvažnija stvar u uštedi novca nije izračunavanje tačnog iznosa za mjesečne odbitke i savjesno vođenje kućnog računovodstva, već odgovarajuća motivacija.

"Ako ste se jednog jutra probudili i odjednom odlučili da uštedite novac za stan, jer je "sunce veselo sijalo kroz prozor", onda to možete nazvati danom. Ovo je definitivni promašaj! Trebate pristupiti ideji da polako i pažljivo štedite novac za stanovanje, a glavna stvar je pronaći tačan odgovor na pitanje: zašto je to uopće potrebno?", kaže Jegor Kuznjecov, sretni vlasnik zasebne kuće, za koju on i njegova supruga ipak uspeo da uštedi novac.

Naravno, svaka osoba ima svoju motivaciju, ali postoje stvari koje, prema Jegoru, mogu osobu maksimalno koncentrirati na svoj cilj.

"Za suprugu i mene ovaj impuls je proizašao iz života u trosobnom stanu naših roditelja sa gomilom rođaka - sedam ljudi, tri generacije. I pored toga što je naša porodica prijateljska, život po "kobasici u tegli" „Princip i dalje ne može da ide glatko. Tenzija raste“, žeđ za sopstvenim ličnim prostorom je sve jača. Nisam želeo da ulazim u hipotekarno ropstvo, pa smo nakon dugog razmišljanja i konsultacija supruga i ja čvrsto odlučili da uštedimo “, kaže Egor.

Ali za supružnike Maxima i Olgu Sorokin, poticaj za "hitnu" štednju bila je užasna situacija sa iznajmljenim stanovima. “Dugo smo iznajmljivali stanove, mijenjali ih otprilike jednom u godinu i po. I bili smo zadovoljni svime, sve dok nam jedne noći nije upala gomila pijanih muškaraca, napravila pravi pogrom i prijetila da će nas prebiti. Ispostavilo se da je jedan od ovih buntovnika brat vlasnice stana i da je imao svoj ključ.Ušao je samo kada je htio.Nakon toga smo shvatili da živimo u tuđoj kući i očajnički želimo svoju mala tvrđava. Šok i strah su učinili svoje”, prisjećaju se Sorokini.

Dakle, podsticaj mora biti toliko snažan da njegov impuls bude dovoljan za čitav period štednje. Po pravilu, ovi podsticaji nisu povezani sa najprijatnijim situacijama, ali su neverovatno efikasni.

Timska igra

U situaciji štednje novca za stanovanje, postoji jedna važna nijansa, bez koje je ideja osuđena na neuspjeh - timski rad. Drugim riječima, dvoje ili troje ljudi treba da prikupe sredstva, jer tada finansijski teret ravnomjerno pada na pleća partnera, a prihodi i rashodi mogu biti efikasnije raspoređeni.

Ali ne radi se samo o ekonomskoj komponenti. "Recite mi iskreno, koliko ljudi može samostalno da se bavi sportom tri-četiri puta nedeljno kod kuće, i to redovno, iz meseca u mesec? Samo nekoliko. Nije uzalud da su vežbe u paru ili grupe izmišljene za sport, jer se trenira u timu disciplinuje i psihološki podstiče one koji su lijeni ". Isto važi i za novčanu štednju - jedan partner stimuliše drugog ako je odustao. Dakle, za samca je to gotovo nemoguć poduhvat", objašnjava Sorokin.

Vremenski prag

Svi heroji koje je intervjuisala RIA Real Estate, a koji su pokušali da uštede novac za stanovanje, jednoglasno tvrde da takav događaj treba da ima strogi vremenski okvir i jasnu naznaku iznosa koji treba da se prikupi po svaku cenu.

"Jednostavno uštedjeti apstraktni novac za ništa je gubljenje vremena. Definitivno morate odlučiti koji konkretan iznos i u kom vremenskom okviru štedite", insistira Kuznjecov.

Istovremeno, iznos mora biti adekvatan finansijskim mogućnostima ljudi. U skladu s tim, prije nego što ga instalirate, trebali biste analizirati svoje prihode i rashode i odlučiti ima li smisla uopće se baviti takvim poslom?

"Nemoguće je nagomilavanje novca razvući na više od četiri-pet godina. To je krajnji period na koji se možemo ograničiti na zahtjeve i uskratiti uobičajena zadovoljstva. Duži period će psihički iscrpiti ljude. Oni će mrzeti ceo ovaj poduhvat i jednog lepog dana će definitivno propasti, trošeći novac na bilo šta“, kaže ekonomista Elena Gračeva, koja je uspešno uštedela novac za stan.

Početna baza

U većini slučajeva partneri koji štede novac za stanovanje imaju neku početnu sumu novca ili drugu materijalnu bazu, što je takođe odličan podsticaj.

Početi od nule moguće je za osobe sa natprosječnim primanjima, jer mogu održati nivo i tempo štednje.

Pa, ljudima sa prosječnim primanjima bolje je da se oslone na nekakvu materijalnu osnovu, štaviše, onu koja je njihovo vlasništvo. U najboljem slučaju to bi mogao biti udio u naslijeđenom stanu ili automobil koji se može prodati, ili postojeća ušteđevina.

Osnove kućnog računovodstva

Od trenutka kada započne proces štednje, ljudi će se morati naviknuti na kućno računovodstvo. Da biste to učinili, možete zadržati posebnu bilježnicu ili kreirati datoteku na svom računaru. Tu će biti upisana primanja (plate), napraviće se preliminarni plan potrošnje za mjesec, a zatim će se upisati apsolutno svi troškovi, uključujući i kupovinu hljeba, uz priložene račune.

„Ovo je neophodno da biste na kraju videli gde ste van planiranog budžeta, u kojoj meri su takvi troškovi opravdani i da li ćete sledećeg meseca morati više da štedite“, objašnjava Kuznjecov.

"želim" i "trebam"

Svi troškovi napravljeni tokom perioda štednje moraju biti označeni sa „želim“ ili „potrebno“. Prema Grachevoj, to će pomoći zaštiti ljudi od neovlaštene i rasipničke potrošnje.

"Ako vam u radnji ruka dohvati neku stvar, zapitajte se: da li mi ovo zaista treba ili samo želim? Naš lukavi um, naravno, može naći korist i u najbezvrijednijim stvarima, tako da budemo sigurni , dodaj: mogu li bez ovoga?Jednostavan primjer: ima sapuna i gela za tuširanje, koji je od toga prijeko potreban, a koji je užitak bez kojeg se može?Naravno, sapun pobjeđuje po korisnosti. I, inače, košta manje od gela“, napominje sagovornik agencije.

Mehanizmi "apstinencije"

Novac koji se izdvaja za stanovanje trebao bi biti neprikosnoven. A najvažniji zadatak je ne trošiti ga prije vremena na druge potrebe. Jedini izuzetak su ozbiljni zdravstveni problemi koji zahtijevaju skupo liječenje ili neke hitne situacije. „Nedostatak moderne bunde za zimu nije hitan slučaj“, ironično kaže Gračeva.

"Moja supruga i ja smo se toliko uvjerili da je novac svetinja da smo ponekad zaboravili da postoji. Čak i tokom krize 2008. godine, kada sam ostao bez posla, nismo dirali ušteđevinu. Da, morali smo živjeti od plate moje žene oko godinu dana, pozajmljujem i snalazim se sa radom na pare. Ali nakon, kada sam ponovo našao stabilan posao sa dobrim primanjima, postepeno smo se vratili na prethodni režim štednje", prenosi svoje iskustvo Kuznjecov.

Međutim, postoji nekoliko načina koji će, čisto tehnički, ograničiti pristup zalihama, napominje sagovornik agencije. Prije svega, novac je potrebno držati u banci na štednoj knjižici. Ni u kom slučaju ne treba praviti bankovnu karticu sa koje ih možete lako podići. Drugo, potrebno je da uštedite određeni iznos odmah nakon što primite platu, po mogućnosti istog dana. U suprotnom, može doći do iskušenja da se potroši novac.

Alternativni užici

Još jedna suptilna nijansa koja će, začudo, zaštititi partnere za štednju od otpada. "Obavezno uvrstite užitke na listu vitalnih stvari. Naravno, tokom perioda štednje će se morati preispitati. Putovanje u inostranstvo bi možda moglo zamijeniti piknike roštiljanjem na svježem zraku, opuštanjem na roditeljskoj vikendici ili samo šetnjom U parkovima. Simpatične jeftine kupovine takođe su povremeno potrebne. Posebno se raduju ako se jedni drugima poklone", kaže Sorokina.

Ipak, najbolja opcija je pronaći sebi hobi ili aktivnost koja ne zahtijeva ozbiljne troškove, ali će uzbuđivati ​​i donositi radost tijekom cijelog perioda štednje. Prema Kuznjecovu, sport i kreativnost su najprikladniji za to, jer ovdje možete stalno postavljati ciljeve i fokusirati se na njihovo postizanje. „Na primjer, postavite si cilj da nabavite trbušnjake od šest paketa u roku od godinu dana ili naučite kako ručno prekrivati ​​prekrivače za krevet“, savjetuje on.

Međutim, uz sve moguće metode, ključ za uspješnu uštedu novca za stan je, ma koliko otrcano, samodisciplina, snaga volje i strastvena želja za pronalaženjem vlastitog doma.

Pozdrav dragi prijatelji! Imam sjajne vijesti za tebe - da imate svoj dom! Da, da, dobro ste čuli. U našoj zemlji kupovina stana putem hipoteke je događaj velikih razmera. Mnogi ljudi gotovo cijeli život moraju štedjeti novac za njegovu implementaciju. A nekima ni ovo vrijeme nije dovoljno da konačno steknu ličnu imovinu. Općenito, čak i ako vam plata omogućava da uzmete kredit od banke, u svakom slučaju će vam trebati sredstva za predujam, pa ćete, na ovaj ili onaj način, morati da se razbijate oko toga gdje ćete dobiti novac. Predlažem da se ne zavaravate i ne odgađate kupovinu kuće, već zajedno sa mnom smislite kako da uštedite za stan i krenete u pravcu svojih snova.

Naučite da uštedite novac: kako poboljšati svoju finansijsku situaciju

Nažalost, prosječnom vrijednom radniku sa platom od 20.000 rubalja mjesečno biće veoma teško da uštedi za stan. Zato treba da razmislite šta možete učiniti da zaradite dodatni novac? da počnete da štedite za učešće na vašoj hipoteci. Lako je reći, ali teško uraditi. Naravno, mnogi od vas će sada reći da nemate pojma odakle da počnete da tražite posao sa skraćenim radnim vremenom, i nemate pojma gde možete naći dodatni izvori prihoda. Ali ovo su samo izgovori.

sta da radim?

Savjetujem vam da prvo sebi postavite pitanje “ Šta mogu uraditi?». Upravo sada Uzmite komad papira i zapišite na njega sva svoja znanja, sposobnosti i specifične vještine koje ste sticali tokom života. Sada pogledajte rezultirajuću listu i postavite sebi drugo pitanje - “ Koji mi je najbolji?" Svaka vještina koju imate u određenoj predmetnoj oblasti vaša je prednost na tržištu rada.

I na kraju, posljednje pitanje koje treba postaviti kada pogledate listu. " Šta od ovoga može da mi donese najveći prihod?" Ovdje preporučujem da označite nekoliko opcija. Sada slobodno odaberite tačku koja vam se najviše sviđa, na kojoj leži vaša duša i počnite aktivno raditi u datom smjeru. Očajnički vam treba novac. Možete ih dobiti na razne načine, među kojima:

Šta nikada ne biste trebali raditi?

Sada sami shvatite koje stvari će za vas postati pravi tabu tokom čitavog perioda štednje. Sada ćemo govoriti o investicijama i kupovini. dakle:

Broji svoj novac

Pošto to svi znamo od detinjstva novac voli račun, očigledno, što ih bolje prebrojimo, više ćemo ih imati.

Debit

Naručite karticu prihoda za sebe. Prethodno sam uradio recenziju. Pročitajte, sasvim je moguće da će vam se svidjeti neka vrsta plastike. Na ovaj način ćete učiniti da novac radi za vas i vaš san.

Otvaranje depozita

Otvorite depozit sa kapitalizacijom kamate. To će omogućiti da vaš novac ne skuplja prašinu na polici, već će vam donijeti mali pasivni prihod i pomoći vam da što prije uštedite novac za stan.

Telefonski asistent

Stambeno-komunalne usluge

Ugradite vodomjere i počnite štedjeti na računima za komunalije.
Ako imate trofazno brojilo struje, neke kućne poslove prebacite u noćni režim. Na primjer, počnite da perete noću, kuhajte u laganom šporetu noću.

Odnos prema kreditima

U vrlo bliskoj budućnosti isplati sve svoje dugove, ako ih ima, i nemojte pozajmljivati ​​novac u budućnosti.

Ali prije nego pređete u režim štednje, preklinjem vas: počnite zarađivati ​​više. Samo u tom slučaju, u roku od godinu dana imat ćete iznos potreban za prvu uplatu hipoteke. A stečeno iskustvo će vas pripremiti za kredit, moralno i materijalno. Savjetujem vam da tražite stan oko 2-3 mjeseca prije nego što vam se na bankovnom računu pojavi iznos potreban za kupovinu. Tako će problem kako profitabilno uzeti kredit automatski nestati i nećete morati gubiti dragocjeno vrijeme.

Strategije za uštedu novca

Budući da je dobijanje hipotekarnog kredita bez učešća vrlo teško, potrebno je voditi računa o rješavanju najhitnijeg problema - kako akumulirati ovaj iznos u najkraćem mogućem roku? Odmah ću vam reći da novac za uplatu na hipoteku uopće nije isto što i štednja za "sivi dan". Na kraju krajeva, morate imati određeni iznos do navedenog roka. Predlažem da koristite radnici strategije akumulacije.

Princip Shlomo Benartzija

Proučavajući greške ekonomskog planiranja, poznati ekonomista Shlomo Benartzi stvorio je standardni obrazac ponašanja za ljude koji se zbunjuju kako da dobiju hipoteku. Njegovo istraživanje je pokazalo da se otprilike dvije trećine Evropljana nikada nije bavilo dugoročnom štednjom, pa stoga nisu u potpunosti u stanju predvidjeti svoju potrošnju.

jednostavno rečeno, ljudi nisu navikli da smanjuju svoje troškove i uskrati sebi uobičajene stvari. Strah od ograničenja ih sprečava da odugovlače. Da bi riješio ovaj problem, Shlomo predlaže štednju prema “ više sutra" Njena ideja je da postepeno povećava investicije. Odnosno, u početku štedite 3% svog mjesečnog prihoda, postepeno povećavajući udio štednje. Period kroz koji će se povećati dio štednje ovisi samo o vama i cilju kojem težite.

Odmah ću reći da ako odlučujete kako uštedjeti za vlastiti stan u Moskvi, budući da ste stručnjak sa platom od 30.000 rubalja, potrebni su vam ogromni rokovi. Budući da nam je potrebna uplata na našu hipoteku, možemo povećati naš postotak štednje za 1 posto svakog mjeseca. Iako je isplativije uzeti 5% korak, koji će se raditi svaka 3 mjeseca.

Naravno, nećete moći beskonačno povećavati svoj udio. Postepeno ćete doći do maksimuma koji će biti optimalan za vašu uštedu i udoban za vas. Jasno je da niko nije otkazao tekuće troškove života, ali u ovom slučaju važno je da naučimo da se pridržavamo ovog principa. Sam Benartzi je uvjeren da je mnogo dalekovidnije uštedjeti novac na rezidualnoj osnovi. Osim toga, ako vam se prihodi naglo povećaju (na primjer, plata vam poraste), ima smisla razliku između nove i stare plaće ili bonusa prebaciti u štednju.

Metoda frakcije 50/20/30

Ova opcija akumulacije je mnogo brža od prethodne i raširenija. Metoda se zasniva na racionalizaciji podjele prihoda. Kako je izuzetno teško kontrolisati prihode podeljene na više delova, potrebno je platu podeliti u samo 3 kategorije:

• 50% - Ovo iznos za obavezne troškove, što uključuje račune za komunalije, stanarinu, namirnice, školarinu, osiguranje, lijekove, internet i komunikacije
• 30-35% - to su uštede koje će kasnije postati učešće na hipotekarni kredit
• 15-20% - to su odlasci u kafiće, restorane, kupovinu i zabava

Nastojte slijediti ovu metodologiju i podijeliti svoj prihod u ovom omjeru. Zapamtite da je najvažnija cifra u ovoj formuli buduća ušteda. Međutim, to uopće ne znači da trebate zaboraviti na tekuće troškove, uštedjeti na sebi i time izgubiti motivaciju, povremeno se lomeći i trošiti ono što ste nakupili na odlaske u kafiće i kupovinu.

Posebni državni i bankarski programi

Pogodnosti za mlade porodice

Socijalna hipoteka za mladence. Pruža se porodicama u kojima je svaki član mlađi od 35 godina. Zahvaljujući ovom vladinom programu možete dobiti subvencionisanje hipoteke. Iznos ove pomoći izračunava se na osnovu broja članova vaše porodice.

Ako se utvrdi da je vaša mlada porodica potrebna poboljšanju uslova stanovanja, moraćete da prikupite poseban paket dokumenata i da se prijavite u gradskoj upravi. Savjetujem vam da ne žurite s ovim pitanjem, već prvo saznajte koliko se ovaj program aktivno razvija u vašoj regiji prebivališta i koliko je porodica već dobilo nadoknadu za kupovinu stambenog prostora.

Materinski kapital

Porodica u kojoj je rođeno drugo (ili treće, ili četvrto, ili...) dijete može koristiti materinski kapital za plaćanje učešća na hipotekarni kredit.

Podnošenje zahtjeva za kredit bez plaćanja učešća

Takav kredit možete dobiti ako možete dati stambeni prostor koji već posjedujete kao zalog. Međutim, budite spremni na činjenicu da će stopa na takvu hipoteku biti nešto viša od prosjeka.

Alternativne ponude

Da biste ubrzali proces kupovine kuće, koristite prihod od prodaje imovine kao kaparu. Upečatljivim primjerom alternativne transakcije može se smatrati prodaja stana koji već posjedujete i kupovina drugog koji bi ga zamijenio. Alternativno, možete uzeti hipoteku da dijelite stan sa svojim dobrim prijateljem ili rođakom. Kada kredit bude otplaćen, prodat ćete stan, podijeliti novac, a dobit ćete iskoristiti kao kaparu na hipoteku na vlastitu kuću. Jedino upozorenje koje trebate znati je da se imovina mora prodati 2-3 mjeseca prije izdavanja kredita. Upravo je to period potrebno banci da odobri kreditni zahtjev.

Neki brojevi

Hajde da izračunamo koliko brzo ćemo moći da otplatimo hipotekarni kredit ako kupimo stan koji košta 3 miliona rubalja. Oni od vas koji čitaju moj članak “” mogu preskočiti ovu tačku jer ste već upoznati sa ovim proračunima.

Dakle, predlažem da odmah podijelimo zajmoprimce u tri kategorije:

1. oni koji imaju mala primanja i koji nemaju nikakvu ušteđevinu
2. oni koji su uštedjeli dio svojih sredstava i pokušavaju što prije otplatiti hipotekarni kredit
3. srednja opcija

Podsjećam da banke obračunavaju mjesečne otplate hipoteke i popravljaju ih do kraja kreditnog perioda. Zbog toga ćete znati koliko novca ćete morati da plaćate banci svakog mjeseca.

Dakle, ispada da ako stegnete kaiš, koristite sve gore navedene savjete za uštedu i povećanje mjesečnih prihoda, onda bukvalno za 10 godina Možete postati punopravni vlasnik vlastitog doma. Pa, ako tu dodamo mogućnost podnošenja zahtjeva za povrat poreza od kupljenog stana uz hipoteku, onda će kredit biti moguće otplatiti i za 7-8 godina. Neću sada govoriti o tome kako se vraćaju porezne kamate, jer sve informacije koje vas zanimaju možete pronaći u mojoj posebnoj recenziji, koju ću posvetiti upravo ovom pitanju.

Mogući rizici i načini njihovog rješavanja

Prije uzimanja hipoteke za stan, potrebno je procijeniti sve moguće rizike povezane sa štednjom. Predlažem da razmislite najčešći i zajedno sa mnom shvatite kako se njihov utjecaj na konačni rezultat može smanjiti.

Gubitak koncentracije na krajnji cilj

Morate biti spremni na činjenicu da će iz uobičajenog budžeta vaše porodice biti izvučene prilično impresivne sume. izuzetno teško i bolno. Čim vaš početni entuzijazam splasne, a akumulirani iznos bude jednak nekoliko mjesečnih porodičnih primanja, naći ćete se pred nevjerovatnim brojem iskušenja da ga ne iskoristite za njegovu primarnu svrhu ili čak odustanete od štednje na neko vrijeme kako biste riješili problem. neke trenutne probleme.

Da biste izbjegli ovaj scenarij, prije nego počnete štedjeti za hipoteku napravi rezervu za sve vrste nepredviđenih troškova, čiji je iznos jednak 3-6 mjesečnih troškova porodice. Na taj način ćete se zaštititi od želje da “uđete” u hipotekarni novac ako se zaista dogodi nešto što će zahtijevati da hitno potrošite, mimo budžeta. Osim toga, znajući da imate tako neugodnu naviku da trošite novac bez razloga ili bez razloga, napravite malu rezervu novca za sebe koju možete potrošiti na maženje i liječenje lošeg raspoloženja.

Failed Investments

Budući da je ulagački novac u slobodnoj igri, stalno smo u opasnosti da izgubimo dio novca. Ovaj princip je potpuno neprikladan kada je u pitanju hipotekarni novac. Ove uštede moraju biti pouzdano zaštićene i spreman za upotrebu u navedenom roku. U suprotnom, vaš san o posjedovanju vlastitog doma opet će biti odložen.

Ne pokušavajte da povećate novac izdvojen za učešće na hipotekarnom kreditu ulaganjem u hartije od vrednosti, akcije zajedničkih fondova i derivate. Zapamtite da novac treba skladištiti na takav način da ga nema ni najmanja mogućnost smanjenje njihovog broja.

Loš tajming

Ova tačka je na mnogo načina slična prethodnoj. Međutim, u ovom slučaju ćemo govoriti o čuvanju hipotekarnog novca u stranoj valuti. Slažete se, neuspješna kupovina valute siguran je način da se odgodi zahtjev za hipotekarni kredit. Isto se odnosi i na pouzdana ulaganja kao što je kupovina obvezničkih zajedničkih fondova ili bilo kojih fondova tržišta novca. U principu, ova odluka je sasvim razumna, ali to moramo zapamtiti u krizi cijena ovih sredstava može ozbiljno pasti.

Ovaj problem se može riješiti na sljedeći način. Što se bliži rok za štednju, to bi manje „gotovo sigurne“ investicije poput valuta i obveznica trebale biti u vašem investicionom portfelju. Pokušajte ih otkazati 3-6 mjeseci prije prve uplate kredita. Uzgred, ovo bi trebalo da uključuje i izbor banke u kojoj će vaš kapital biti pohranjen. Izaberi najpouzdanija komercijalna banka, ne jurite visoke kamate. Po pravilu, najprofitabilnije organizacije propadaju u krajnje neprikladnim trenucima.

Gubitak prihoda

Ako jurite za malo većim prihodima, uz garantovanje očuvanja glavnog kapitala, može doći do banalnog gubitka svih kamata koje ste prikupili. Na primjer, većina investicionih kompanija svojim klijentima nudi složene proizvode, koji im garantiraju povrat ulaganja i nude priliku da zarade više prihoda nego u banci. U ovom slučaju, rizik povezan s mogućim gubitkom od nekoliko posto godišnje pokazuje se potpuno neopravdanim ako je rok trajanja vašeg kapitala strogo ograničen.

Toplo preporučujem da svoj hipotekarni novac držite isključivo kod pouzdanih banaka koje pružaju mogućnost dopune dugoročnih depozita, čak i ako ne nude najviše depozitne stope. Pokušajte planirajte uslove depozita što je preciznije moguće, tako da ne morate gubiti kamatu na prijevremena povlačenja.

Kriminalni uticaj

Malo je vjerovatno da ću ikoga iznenaditi ako kažem da je nekoliko stotina hiljada, a još više miliona rubalja zavidna meta za sve vrste prevaranta i prevaranta. Zato je potrebno unapred razmišljati o sprovođenju „antikriminalnog“ plana.

Pokušajte da ne pričate o tome da štedite novac za stan. Ograničite krug ljudi uključenih u vaše finansijske planove, čak i među bliskim ljudima. Shvaćate da čak i oni koji vam ne žele zlo mogu nehotice proliti o vašim planovima i uspjesima. Ovo je posebno važno za one čiji je uobičajeni društveni krug potpuno nenaviknut na takve iznose štednje. nažalost, novac često izaziva zavist i povećana pažnja stranaca. Povjerite svoj kapital banci, odbijte da povežete svoj račun sa svojim plastičnim karticama, mobilnim telefonom i internet bankarstvom. A ako ste vezani, držite kartice i pristup kod kuće, uz maksimalnu izolaciju od vanjskog svijeta.

Izgubljeni profit

Neke banke nude posebne uslove za one klijente koji štede novac za hipotekarni kredit. Sada govorim o tome specijalni hipotekarni depoziti sa raznim bonusima. Moram priznati da su nekamatni bonusi često mnogo isplativiji od viših kamata u drugim bankama.

Savjetujem vam da proučite sve dostupne bankarske ponude za hipotekarne depozite. Obratite posebnu pažnju pored godišnje kamate. Kao bonus, može vam se ponuditi popust na hipoteku ili besplatno iznajmljivanje sefa nakon isteka depozita, kao i još mnogo toga.

I za kraj, nekoliko savjeta koji će vam pomoći da ostvarite svoj san o posjedovanju vlastitog doma u vrlo bliskoj budućnosti:

Ne pokušavajte sami da kupite stan, štedite sa istomišljenicima

Bilo kako bilo, ušteda iznosa potrebnog za samostalnu kupovinu kuće izuzetno je težak zadatak. Razmislite samo o tome: morat ćete negdje živjeti, plaćati režije i hranu. Da biste sebi olakšali zadatak, napišite na komad papira listu rođaka i prijatelja kojima ste potpuno veruješ. Odaberite među njima one koji se nalaze u istoj situaciji kao i vi i imaju identičan stambeni problem. Pozovite ih da zajedno s vama štede za stan, izdvajajući jednake dijelove za imovinu.

Ako sve uplate podijelite na jednake dijelove, možete značajno skratiti rok vašeg hipotekarnog kredita i živjeti sa partnerom u iznajmljenom stanu. Jedina razlika je u tome što ćete platiti svoju imovinu. Čim se plati polovina kredita, stan se može prodati, a ostatak duga otplatiti iz sredstava. Preostalu razliku možete podijeliti na jednake dijelove i iskoristiti kao kaparu na hipotekarni kredit za vlastiti stan.

Ako se prijavite, morate se pridržavati

nažalost, ništa ti jednostavno ne pada na glavu. Da biste postigli željene rezultate, morate naporno raditi, razvijajte se i usavršavajte se. Morate shvatiti da se svako iskustvo i znanje mogu naknadno unovčiti. Osoba koja ne radi ništa osim da kuka zbog svoje plate od 30.000 rubalja, od kojih mora da plaća 20.000 mjesečno za iznajmljeni stan, nikada neće postati uspješna. Morate naučiti nova zanimanja, pokušati zaraditi novac u drugim vrstama aktivnosti ili unaprijediti vlastite kvalifikacije kako biste napredovali na ljestvici karijere i zaradili veću platu. Steknite naviku da istovremeno štedite novac. investirati učinite da (barem u bankovnom depozitu) rade za vas. Ako vam se takve promjene ne sviđaju i niste spremni za njih, onda je sve što možete učiniti je da nastavite sastavljati kraj s krajem, živjeti u iznajmljenim stanovima i kupovati velike količine isključivo na kredit.

Zaključak

Naša lekcija štednje je sada došla do svog logičnog kraja. Iskreno se nadam da ćete stečeno znanje uspjeti primijeniti u praksi i ostvariti svoj san o kupovini vlastitog doma. Podelite svoje iskustvo sa hipotekom u komentarima, recite nam kako ste uštedeli za stan, koje su poteškoće nastale i kako ste se nosili sa njima. E, to je sve, dragi prijatelji, vidimo se uskoro!

Ako pronađete grešku u tekstu, odaberite dio teksta i kliknite Ctrl+Enter. Hvala što pomažete da moj blog postane bolji!