Bir daire için nasıl tasarruf edilir: Gençlere tavsiyeler. Bir daire için nasıl para biriktirilir ve bunun için neye ihtiyacınız var?

Birçok insan için ipotek, kendi evini satın almanın tek yoludur. Ancak yüksek oranlar, bankaya verilen büyük belge paketi ve peşinat, böyle bir satın alma işlemini bile imkansız hale getiriyor.

O zaman geriye ne kalıyor? Bir ev kiralayabilirsiniz, ancak 20.000 ruble maaşla bu, gelirinizin çoğundan ayrılmak anlamına gelir. Bugün uzmanlar, küçük bir maaşla bile kendi daireniz için tasarruf etmenin oldukça mümkün olduğu sonucuna varmışlardır.

Rusya'da gayrimenkul

Rusya'daki emlak piyasası nispeten yakın zamanda ortaya çıktı. Bunun nedeni Sovyetler Birliği'nde neredeyse hiç özel mülkiyetin bulunmamasıdır. Çöküşünden sonra yeni koşullara hızla uyum sağlama ihtiyacı ortaya çıktı.

Bugün Rusya'daki tüm gayrimenkuller iki türe ayrılmıştır:

• yerleşim;
• ticari.

Konutun da kendi türleri vardır:

• kentsel;
• banliyö.

Kentsel gayrimenkul, çok katlı binalardaki daireleri içerir. Bazı küçük kasabalarda özel evler ve kır evleri hala geçerlidir. Ancak çok nadirdirler.

Tüm şehir gayrimenkulleri çeşitli türlere ayrılmıştır:

• Ekonomi sınıfı. Bu tür gayrimenkuller panel evlerdeki küçük daireleri içerir. Bu kategoriye ayrıca konut binalarında bulunan, ancak kötü yerleşim planına sahip, küçük alanlı ve kötü durumdaki daireler de dahildir.
• İş adamı sınıfı. Buna tuğla binalardaki büyük daireler de dahildir. Bu tür gayrimenkullerin ana koşulları artan ısı ve ses yalıtımı, gelişmiş bir yerel alanın varlığı ve otoparktır.
• Lüks. Bu sınıfın diğer isimleri premium ve elittir. Bu tür konutlar ünlü mimarın özgün tasarımına göre inşa edilmiştir. Çevredeki alan da ünlü bir uzmanın tasarımına göre geliştirilmektedir. Lüks gayrimenkulün inşası için sadece yüksek kaliteli malzemeler kullanılır.

Ülke gayrimenkulleri, tek katlı binaları, iki veya daha fazla katlı kır evlerini ve aynı evde üç ayrı konutun bulunduğu şehir evlerini içerir.

Gayrimenkul fiyatı konut sınıfına göre belirlenmektedir.

Moskova ve St. Petersburg'un yanı sıra il şehirlerinde yaklaşık fiyatlar

Moskova ve St. Petersburg gibi mega şehirlerde emlak fiyatları en yüksek seviyededir.

Moskova'da ikinci konut satın almak için ortalama bir kişinin metrekare başına yaklaşık 163 bin ruble ödemesi gerekecek. Bu, iş sınıfı gayrimenkulün fiyatıdır. Moskova'da yeni bir binada konut maliyeti yaklaşık 155 bin ruble.

St. Petersburg'daki emlak fiyatları biraz daha düşük. İkincil konut metrekare başına 100 bin ruble karşılığında satın alınabiliyor. Yeni bir binadaki gayrimenkulün maliyeti metrekare başına yaklaşık 93 bin ruble.

İl şehirlerinde gayrimenkul maliyeti mega şehirlere göre çok daha düşüktür. Tablo 1 Rusya'nın bazı büyük şehirlerindeki fiyatları gösterecektir.

Rusya'da emlak fiyatları. Tablo 1.

Şehir İsmi	Metrekare başına fiyat, bin ruble
Arhangelsk
Barnaul
Vladimir
Vologda
Ekaterinburg
İvanovo
Kostroma
Nijniy Novgorod
Penza
Rostov-na-Donu
Tula
Çita
Yaroslavl

Bu tür konut fiyatları, Rusya'da yaşayanların büyük çoğunluğu için kendi evini satın almanın imkansız olduğunu gösteriyor.

Rusya'da ortalama maaş

Rusya'da ortalama maaş yaklaşık 36.000 ruble. Ancak mega şehirler ve bölgeler için rakamlar farklı olacaktır. Moskova'da ortalama maaş yaklaşık 66.000 ruble, St. Petersburg'da ise 45.000 ruble. Bölgelerde sayılar çok daha mütevazı. Bazı şehirler için bunlar Tablo 2'de gösterilecektir.

Rusya şehirlerinde ortalama ücretler. Tablo 2.

Bununla birlikte, uygulamanın gösterdiği gibi, birçok sıradan insanın yalnızca 15-20 bin ruble maaşı var, bu tür bir gelirle önemli tasarruflar yapmak neredeyse imkansız.

İpotek yok

İpoteksiz bir daire için tasarruf yapmak için konforlu yaşam koşullarınızdan ayrılmaya hazırlanmalısınız. Ahlaki tutum savaşın yarısıdır.

Tasarrufa para ayırarak değil, harcamaların kaydını tutarak başlamalısınız. Uzmanlar, kira, nakliye masrafları, krediler, yiyecek, ev kimyasalları vb. gibi tüm masrafların kaydedildiği ayrı bir not defteri veya not defteri bulundurmanızı tavsiye ediyor. Bir kibrit kutusu satın almayı bile hesaba katmalısınız. Ay sonunda özetlemelisiniz. Tüm harcamalarınızı saymanız ve nereden tasarruf edebileceğinizi düşünmeniz gerekir.

Bu sistem ayda ne kadar paraya ihtiyacınız olduğuna karar vermenizi sağlar. Kalan tutar faiz kazanmak için bankaya yatırılabilir. Onlar sizi aziz hedefinize yaklaştıracak olanlardır.

15.000 maaşla konut için nasıl tasarruf edilir

15.000 ruble maaşla ciddi bir miktar biriktirmek gerçekçi olmayan bir iştir. Tek odalı bir dairenin maliyeti yaklaşık 1.800.000 ruble ise, maaşınızın tamamını 10 yıl boyunca biriktirmeniz gerekecektir. Aynı zamanda hiç para harcamayı göze alamazsınız. Bunu yapmak öncelikli olarak imkansızdır. Bu, bir daire için para almanın başka yollarını aramanız gerektiği anlamına gelir.

15.000 ruble maaşla hiçbir banka size ipotek vermez. Bu seçeneği unutmalısınız. Bu durumda kendi evinizi satın almak için ek bir gelir kaynağı bulmayı düşünmelisiniz. Aşağıda bunu yapmanın yollarını tartışacağız. Devlet desteğine de dikkat etmeniz gerekiyor. Artık genç aileleri destekleyecek programlar sürekli olarak geliştirilmektedir. Doğum sermayesi hâlâ yürürlüktedir. Buna göre, annenin ikinci ve daha sonraki çocuklarının doğumu veya evlat edinilmesi üzerine, yaşam koşullarını iyileştirmek için kullanılabilecek bir sertifika düzenleniyor.

Ayrıca akrabalarınızdan borç para alabilirsiniz. Ancak bu, ödünç alınan tutarın tamamının er ya da geç geri ödenmesini gerektirecektir. Bu nedenle maaş 15.000 ruble olduğunda en iyi seçenek ek bir gelir kaynağı aramaktır.

20.000 maaşlı bir daire için nasıl tasarruf edilir

Ortalama bir kişinin geliri 20.000 ruble ise, kendi konutu için tasarruf yapmak da oldukça sorunludur. 10 yıl boyunca 15.000 ruble tasarruf ederseniz 1.800.000 ruble değerinde tek odalı bir daire satışa sunulacak.

En az iki yetişkinin çalıştığı aileler için durum daha basittir. Sadece 6 yıl içinde ipoteksiz 1.500.000 dolara tek odalı bir daire satın alabilecekler. Bunun için bütçelerini tek maaş harcayacak şekilde oluşturmaları gerekiyor. İkincisi tamamen daire için saklanmalıdır.

30.000 maaşlı bir daire için nasıl tasarruf edilir

Kelimenin tam anlamıyla her şeyden tasarruf etmeye çalışırsanız, yalnızca 30.000 ruble maaşlı bir daire için tasarruf edebilirsiniz. Öncelikle daha sonra satın alınacak konuta karar vermelisiniz. Bir bölge seçip oradaki gayrimenkullerin güncel fiyatlarını öğrenmelisiniz. Konut maliyetinin ne kadar olduğu netleştiğinde tasarruf edilmesi gereken miktara karar vermek ve hesaplama yapmak daha kolay olur.

Örneğin, tek odalı bir dairenin maliyeti 1.500.000 ruble. Ayda 20.000 tasarruf ederseniz 6 yılda satın alabilirsiniz. Bu durumda tüm ihtiyaçlar için yalnızca 10.000 ruble kalır. Bu sınırın dışına çıkamazsınız. Ancak bu durumda gayrimenkul edinim işlemleri mümkün olacaktır.

Hızlı bir şekilde daire satın almak istiyor ve her şeyden tasarruf etmek istemiyorsanız o zaman ek gelir kaynağı bulabilir veya devlet destek programlarına yönelebilirsiniz.

50.000 maaşla

50.000 ruble maaşlı bir daire için hızla para biriktirmek oldukça gerçekçi bir iştir. Bunu yapmak için, daha önce de belirttiğimiz gibi, dairenin maliyetine karar vermeli ve gelir ve giderleri gösteren bir defter tutmalısınız. Makul tasarruflarla ayda 30.000 ruble tasarruf edebilirsiniz. Bu durumda 4 yıl sonra 1.500.000 ruble karşılığında bir daire satışa sunulacak. Daha yüksek maliyetle konuta ihtiyacınız varsa ya daha uzun süre tasarruf etmeniz ya da ek bir gelir kaynağı bulmanız gerekir.

Moskova'da

Moskova'da bir daire için tasarruf etmek, yüksek konut maliyeti nedeniyle en zor olanıdır. Ancak bu durumda bile ipotek olmadan da yapabilirsiniz.

Yapmanız gereken ilk şey, gayrimenkul satın almak için tercihli koşulları öğrenmektir. Ortalama bir kişiye uygunsa, o zaman sosyal güvenlik departmanıyla temasa geçmelidir; burada kendisine hangi belgeleri toplaması gerektiği konusunda ayrıntılı olarak bilgi verilecektir.

Tercihli koşullar yoksa dairenin maliyetine karar verip tasarruf etmeye başlamalısınız. Yeterli miktarda para topladığınızda, bir daire için hızlı bir şekilde para toplayabileceğiniz bir tasarruf depozitosu yatırmanız önerilir.

Kaydetme yöntemleri

Paradan tasarruf etmenize yardımcı olacak birkaç özel para tasarrufu ipucu vardır:

• Kahve, alkollü içecekler ve tütün içmekten kaçının. Bu ihtiyaçlar için günlük ve haftalık olarak tasarruf edilmesi oldukça mümkün olan belirli bir miktar harcanmaktadır.
• Kafe, restoran vb. ziyaret etmeyi reddetmek. İşyerinde kantinde yemek yemeyip yanınıza yiyecek alırsanız etkileyici miktarda para tasarrufu sağlayabilirsiniz.
• Mağazaya gezi yalnızca belirli bir alışveriş listesiyle yapılmalıdır.
• Kiralık konutun reddedilmesi. Bu tavsiye ebeveynlerinin yanına taşınabilecek aileler için geçerlidir.
• Kişisel ulaşımı kullanmayı reddetme.

Gelir nasıl artırılır, çeşitli seçenekler

Tasarruf etmeye başlamak için iyi bir maaşınızın olması gerekir. Geliriniz azsa ancak sizi bu konumda tutan bir takım koşullar varsa (sosyal yardımlar, güler yüzlü ekip vb.), yeni gelir kaynakları aramaya başlamalısınız. İşte bunun için bazı seçenekler:

• Yatırımlar. Bu pasif gelirdir. Değerli metallere, büyük şirketlerin hisselerine vb. para yatırabilirsiniz.
• Mevduat hesabı. Bu durumda faiz oranı yüksek olan güvenilir bankaların tercih edilmesi tavsiye edilir. Bu durumda anlaşma büyük gelir getirecek.
• Kendi blogunuz veya web siteniz. Yaratılışları iyi bir gelir getiriyor, bazen ana iş yerinde mevcut olandan birkaç kat daha fazla.
• Hazır bir web sitesi satın almak. Web sitesi oluşturma becerisine sahip değilseniz hazır bir kaynak satın alabilirsiniz. Daha sonra “tanıtım yapar” ve gelir üretir.
• Kendi işinizi açın. Dezavantajı: İlk ödemeye ihtiyacınız var.
• Arabanızdan para kazanın. Belirli saatlerde, örneğin işten önce ve sonra, taksi hizmetinde veya kurye hizmetinde iş bulabilirsiniz.
• Malların yeniden satışı. Malları daha düşük maliyetle alıp daha yüksek fiyata satarsanız iyi para kazanabilirsiniz.

Bir daire için gerekli süre boyunca tasarrufların hesaplanmasına bir örnek

Bir aile 3 kişiden oluşuyorsa ve toplam gelir 70.000 ruble ise 3 yıl içinde 2.000.000 kişilik iki odalı bir daire satın alınabilir.

Gerekli süre boyunca tasarrufları hesaplamak için bir hesap makinesi:

• Sigara harcaması günde 180 ruble. Bu miktar yılda 65.700 ruble.
• Kahvenin maliyeti kutu başına 300 ruble. Ailenin tamamının kahve içmesi halinde bu süre 2 hafta kadar sürer. Yıllık maliyet 7.200 ruble olacak. Tutar küçük ama yine de genel fona katkıda bulunuyor.
• 200 ruble için üç litre bira. Haftada bir kez içki içmenize izin verirseniz, yıllık miktar 9.600 ruble olur.
• Bir set öğle yemeğinin maliyeti günde yaklaşık 150 ruble. Bu, haftada 750 ruble ve ayda 3.000 ruble anlamına geliyor. Yıllık tasarruf 36.000 ruble olacak. İki yetişkini beslemek için 72.000 ruble tasarruf edebilirsiniz. Haftada bir restorana gitme alışkanlığınız varsa, iki yetişkin için bu gezi yaklaşık 6.000 rubleye mal oluyor. Yılda toplanan miktar 72.000 ruble.
• Gereksiz bir şey satın alırken aile, bir seferde 1000 rubleye kadar fazla ödeme yapıyor. Gereksiz satın alımlara yapılan harcamalar bazen ayda 10.000 rubleye ulaşıyor. Yılda – 120.000 ruble.
• Kira bedeli 20.000 ruble ise, bunu reddetmek yılda 240.000 ruble tasarruf sağlayacaktır.
• Halk otobüslerine aktarma yaparsanız günde 200 rubleye kadar tasarruf edebilirsiniz. Aylık tasarruf 73.000 ruble olacak.

TOPLAM: Yılda 659.500 ruble. Üç yıl içinde bu tür tasarruflarla 1.978.500 ruble biriktirebilirsiniz. Bu neredeyse dairenin maliyetinin tamamı.

Tuzaklar, enflasyon

Çoğu zaman sıradan insanlar enflasyon konusuyla ilgilenirler. Yıllar geçtikçe artan fiyatlar nedeniyle para değer kaybediyor, pek çok kişi tasarrufların önemsiz olduğundan emin. Ancak bu durum gayrimenkul için geçerli değildir. Fiyatları başlangıçta şişirildi, bu nedenle konut inşaatındaki artış maliyetin sürekli düşmesine neden oluyor. Bu nedenle artık ipotek almaktansa tasarruf edip fiyatların düşmesini beklemek çok daha karlı. Ödedikten sonra, evin satın alma anına göre çok daha ucuza mal olma olasılığı çok daha yüksektir.

Gelirinizi artırmanın ve kendi eviniz için tasarruf etmenin birçok yolu vardır. Bunu yapmak için birine "Bana borç ver" veya "Bir daire satın almama yardım et" diye sormanıza gerek yok, ancak gelirinizi doğru bir şekilde dağıtmanız yeterli. Bunun nasıl yapılacağı bu makalede anlatılmıştır.

Çoğu insan kendi konutuna sahip olmayı hayal eder ancak harekete geçmez. Çoğu zaman sadece değerli metrekareler için yeterince tasarruf edemeyeceklerini düşünürler veya mülkü birinden alana kadar beklerler.

Her gün senin ve benim gibi sıradan insanlar daire satın alıyor. Elbette şu soruyu soruyorsunuz: “Bunu nasıl yaptılar, parayı nereden buldular?”

Ve her şey oldukça basit - sırayla onlar:

• Bütçenizi akıllıca nasıl yöneteceğinizi öğrendiniz;
• Açık bir hedefi vardı ve onu başarmak için çalışıyordu;
• Ek gelir kaynakları bulduk.

Hayatınızı değiştirmek istiyor ama bilmiyorsanız bir hedef belirleyerek başlamanızı öneririz.

Kendinize bir yıl içinde kendi evinizi alacağınızı söyleyin. Hedefiniz açık ve gerçekçi olmalıdır. 20-30 bin ruble kazanıp hiç birikiminiz olmadığı için tam 365 gün içinde 3 katlı bir çatı katının sahibi olacağınızı ummamalısınız.

Basit hayallerden gerçek eylemlere geçelim. Ne kadar kazanmanız gerektiğini ve tasarruf etmenin ne kadar süreceğini anlamak için gelecekteki dairenizin özelliklerine karar vermeniz gerekir.

Bunu kolaylaştırmak için aşağıdaki soruları yanıtlayın.

1. Gelecekteki daireniz hangi özellikleri karşılamalı? Örneğin oda sayısı, konumu (bitişik veya ayrı), mutfak alanı vb.
2. Tam olarak nereden daire satın almak istiyorsunuz? Şehir içinde veya dışında.
3. Şu anda elinizde hangi fonlar var?

Bu soruları yanıtlayarak, kendi mülkünüzü satın almak için yıl içinde ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini kolayca hesaplayabilirsiniz.

Örneğin, şehir merkezinde tek odalı bir daire satın almak istiyorsunuz. Emlak sitesine girip satın almak istediğiniz dairenin şu anda ne kadara mal olduğunu görüyoruz. Diyelim ki tek odalı bir dairenin maliyeti 2 milyon ruble. Elinizde miktarın dörtte biri var, yani 500 bin ruble.

Basit bir hesaplamanın ardından, yılda 1.500.000 ruble daha tasarruf etmeniz gerektiği ortaya çıkıyor.

Aylık olarak tasarruf etmeniz gerekecek:

1.500.000/12 = 125.000 rub./ay.

Düşüncemizi yeniden inşa etmek ve tasarruf etmeyi öğrenmek

Yani bir yıl içinde kendi dairenizi almaya karar verdiniz. Ancak bunun için bir şeyler yapılması gerekiyor. Önce “kemerini sıkmalısın” ve... Ancak sadece ekmek yiyip onu suyla yıkamanıza gerek yok.

Kaydetmek - daha kötü yaşamak ve her konuda kendinizi sınırlamak anlamına gelmez. Harcamalarınızı kontrol etmeniz, "para yiyenlerden" vazgeçmeniz ve zorlukla kazandığınız parayı düşüncesizce harcamamanız yeterlidir.

1. Mağazaya her gitmeden önce alışveriş listeleri yapın. Bu şekilde kendinizi dürtüsel satın alımlardan koruyacaksınız.
2. Harcamalarınızı sürekli analiz edin ve nakit akışınızı takip edin.
3. Kötü alışkanlıklardan vazgeçmek. Tütün ürünlerine ve alkole ne kadar harcadığınızı hesaplarsanız etkileyici bir miktar elde edersiniz.
4. Toplu taşımaya geçin. Araba sahibi olmak çok uygun bir ulaşım aracıdır ancak bu avantaj bütçenizin aslan payını alabilir.
5. Eğlence mekanlarına haftalık ziyaretlerden kaçının. Bunu yapamıyorsanız haftada bir değil 2-3 haftada bir gece kulüplerine veya kafelere gitmeye çalışın. Aynı zamanda harcamalarınızı da kontrol edin.
6. Spor salonuna gitmeyi, stadyum çevresinde sabah koşularıyla değiştirin.
7. Mümkünse anne babanız veya akrabalarınızla birlikte yaşayın. Daha önce bir daire kiralamak için harcadığınız parayı kendi mülkünüz için biriktirebilirsiniz.

Tüm okuyuculara bir daire için para biriktirmenin gerçekten mümkün olduğunu kanıtlamak için aşağıdaki tabloyu dikkate almanızı öneririz.

Masraflar	Gider miktarı
Dürtüsel satın alımlar	Ani satın alımlara günde 500 RUB harcanıyor. Bu 15.000 ruble. her ay. Yıl için 180 bin ruble.
Kötü alışkanlıklar	Sigara: Sigara içen 1 aile üyesi günde 100 rubleden sigaraya harcıyor, iki kişi için ise günde yaklaşık 150 ruble. Yıllık: (150*30)*12=54.750 ovmak. Alkol: Bir kişi ortalama 3 litre içiyor. günde bira. Bu 50*3=150 ruble. Sadece hafta sonları içerseniz, o zaman Alkole yılda 54.750 ruble harcanıyor.
Eğlence	Bir gece kulübüne yolculuk ortalama 5 bin rubleye mal oluyor. kişi başına. Bu tür kurumları haftada bir ziyaret ederseniz, ayda 20 bin ruble harcayacaksınız. Ve yıl için 240 bin ruble.
Ev kiralamak	Ortalama olarak bir ev kiralamanın maliyeti 14 bin ruble. her ay. Bir yıl için bu 168 bin ruble.
Toplam:	642.750 RUB

Gereksiz harcamaları azaltarak sadece bir yıl içinde dairenin ¼'ü kadar tasarruf edebilirsiniz. Veya bu fonları başlangıç ​​​​sermayesi olarak kullanın.

Herkes aynı hesaplamaları yapabilir. Rakamlarınızı gördüğünüzde çok şaşıracaksınız.

Hedefinizi görselleştirin

Muhtemelen düşüncelerimizin maddi olduğunu duymuşsunuzdur. Bazıları buna inanır, bazıları ise inanmaz. Ancak yine de olumlu düşünmenizi ve yakın gelecekte bir daire sahibi olacağınıza inanmanızı tavsiye ederiz.

Rüyasını nasıl görselleştireceğini bilmeyenler için aşağıdaki yöntemi kullanmanızı öneririz. Dileklerden oluşan bir poster (kolaj) oluşturun. Öğelerden biri bir daire olmalıdır. Hayalinizdeki dairenin bir resmini bulmanız (örneğin bir dergide), kesip posterinize yapıştırmanız gerekiyor.

Eserinizi görünür bir yere astığınızdan emin olun. Bu sayede sürekli olarak dairenin resmini gözlerinizle karşılayacak ve hedefinize ulaşacaksınız.

Para arıyorum

Bu aşamada birkaç yoldan gidebilirsiniz:

1. Bir bankadan ipotek alın.
2. Sizinle Ömür Boyu Bakım Anlaşması yapmak isteyen birini bulun.
3. Maddi yardım için akrabalarınızla iletişime geçin.
4. Mevcut evinizin teminat altına aldığı bir ipotek alın.
5. Aile gelirini yeniden dağıtmayı öğrenin.
6. Ek gelir kaynakları bulun.
7. Mesleği değiştirin veya.
8. Devlet programlarını kullanın.

Şimdi bir daire için nasıl para kazanılacağından daha detaylı bahsedelim.

Bir bankadan ipotek

Birçok kişi kredi alma fikrine şüpheyle yaklaşıyor. Bunun, insanların kendilerini zorla kabul ettirdikleri gönüllü kölelik olduğuna inanıyorlar. Ancak bazı durumlarda bu, para almak için kabul edilebilir tek seçenektir.

Bir ipoteğe başvurmadan önce kredinin tüm koşullarını dikkatlice inceleyin ve ne kadar fazla ödeyeceğinizi hesaplayın. Bunu bankanın web sitesinde yapmak kolaydır. Çoğu zaman faiz miktarı kredinin tutarına eşittir. Örneğin 2 milyon ruble alıyorsunuz. 10-15 yıl boyunca, ancak neredeyse 4 milyonu iade etmeniz gerekecek.

Ayrıca işsiz kalma veya ailenin maddi durumunun kötüleşme ihtimali de her zaman vardır. Bu kadar uzun bir süre ipotek alırken, 5-7 yıl içinde borçlarını ödeyebileceğinizden emin olamazsınız.

Öte yandan enflasyon nedeniyle para her yıl değer kaybeder ve kredinizi erken ödeyebilirsiniz.

Bir daire satın almak için gereken tutarın bir kısmına sahip olduğunuzda ve ipotek ödemelerinin tamamını karşılayacak ek geliriniz olduğunda ipotek seçeneği düşünülebilir.

Ömür boyu yıllık gelir sözleşmesinin imzalanması

Bazı insanlar kendi evlerine sahip olabilmek için çeşitli fedakarlıklar ve zahmetler yaparlar. Örneğin, özel bakıma ihtiyaç duyan yaşlıların gençlerle yıllık gelir sözleşmesi yaptığı durumlarla sıklıkla karşılaşabilirsiniz. Hükümlerine göre gençler yaşlılara bakar ve yaşlıların ölümünden sonra daire otomatik olarak bakım sağlayan kişilere geçer.

Bu seçenek kadınlar için daha uygundur çünkü bu tür koşullara uyum sağlamaları daha kolaydır. Bakacağınız yaşlı kişiyle birlikte yaşamak zorunda kalabilirsiniz.

Ancak bir yıldan fazla bir süre boyunca incelemeniz gerekebileceğine hazırlıklı olun. Bir daire elde etmek için bu seçeneğin ana dezavantajı, sözleşmenin feshedilme olasılığı ve yüksek maliyetlerdir.

Örneğin 5 yıldır yaşlı bir adama bakıyorsunuz. Ama bir gün ona sorumluluklarınla ​​pek iyi baş edemiyormuşsun gibi geldi. Kira sözleşmesini fesheder ve siz de onun konutunu alma fırsatını kaybedersiniz. Aynı zamanda yaşlı adama harcadığınız parayı (ona yiyecek, ilaç vb. Aldınız) kimse iade etmeyecektir.

Böyle bir adım atmadan önce artıları ve eksileri tartın.

Akrabalardan maddi yardım

Çoğu zaman genç ailelerin kendi konutlarına ihtiyacı vardır. Bir çift, örneğin paranın üçte birini biriktirdiyse, yardım için ebeveynlerinizden yardım alabilirsiniz.

Yakın insanlar yardım etmenin bir yolunu bulmaya çalışacaklar. Belki ayrılan miktarın belli bir kısmı kendilerine ayrılacak, belki de uzun süredir ziyaret etmedikleri yazlıklarını veya yılda birkaç kez seyahat ettikleri kendi arabalarını satacaklar.

Mevcut mülk tarafından güvence altına alınan ipotek

Bir daireniz varsa ancak daha geniş alana sahip bir ev satın almak istiyorsanız, yaşadığınız dairenin teminatı altında ipotek alabilirsiniz.

Bundan sonra kiracıların dairelerden birine girmesine izin veriyorsunuz. Kiracılar size her ay kira ödeyecek ve siz de bunu ipoteği ödemek için kullanacaksınız.

Ancak kiracı ararken dairenin bir süre atıl kalabileceğini hesaba katmayı unutmayın, bu nedenle mücbir sebep durumunda aylık ipotek ödemelerini ödeyebilmek için bir miktar mali rezerve sahip olmanız gerekir.

Ayrıca dikkatsiz kiracılardan kaynaklanan sorunlardan muaf değilsiniz. Malınıza zarar verebilirler.

Devlet programlarını kullanın

Devlet genç ailelerle ilgileniyor ve bazı durumlarda maddi yardımda bulunuyor. Yasanın sağladığı para bir daire satın almak için harcanabilir. Sadece bir hedef belirlemeniz ve mevcut tüm devlet kurumları hakkında bilgi edinmeniz gerekiyor. programlar.

Örneğin, ikinci ve sonraki çocukların doğumunda veya evlat edinilmesinde Rus aileler sözde doğum sermayesine güvenebilirler.

Aile bütçesinin yeniden dağıtılması

Bu seçenek en az 2 kişinin çalıştığı aileler için uygundur. Anlamı aşağıdaki gibidir. Ailenin bir yıl boyunca bir işçinin maaşıyla yaşaması ve ikincisini kurtarması gerekiyor.

Netlik sağlamak için şuna bakalım örnek:

Dairenin maliyeti yaklaşık 1,5 milyon ruble.

Her aile üyesinin maaşı yaklaşık 25 bin ruble.

Bu 25 bin rubleyi her ay biriktirirseniz, yılda 300 bin ruble biriktirirsiniz.

Yaklaşık 3-4 yıl içerisinde bir daire satın alabileceksiniz.

Ek gelir kaynakları bulun

Mevcut işinizden tamamen ve tamamen memnunsanız, ancak maaş arzu edilenin çok altında kalıyorsa, o zaman ek bir gelir kaynağı edinmenizi tavsiye ederiz.

En iyi yol pasif gelir kaynağı bulmaktır.

Pasif gelir – Bu, bir eylemi bir kez gerçekleştirdiğiniz ve uzun bir süre boyunca kar elde ettiğiniz zamandır.

Örneğin 1 yıllığına bankaya para yatırıyorsunuz. 12 ay boyunca hiçbir işlem yapmadan mevduatınıza faiz kazanabilirsiniz.

Pasif gelir elde etmenin birçok yolu vardır. . Ancak en popüler 5 seçeneğe odaklanalım.

Bir yıl içinde bir daire için birikim yapmak için pasif gelir de elde edebilirsiniz. Kendi web sitenizde para kazanmak için birçok seçenek vardır. Tek bir “Ama!” var. 6-12 ay içinde çok çalışmanız, para yatırmanız gerekeceği ve yalnızca reklamverenler için ilginç olan site ziyaret edildiğinde kar elde etmeye başlayacağınız gerçeğine hazırlıklı olmalısınız.

1. Mevcut bir siteyi satın alma

Web sitelerinin nasıl oluşturulacağını bilmiyorsanız, o zaman bir ücret karşılığında. Daha sonra onu “tanıtırsınız” ve daha yüksek fiyata satarsınız.

Ayrıca zaten tanıtılan bir siteyi de satın alabilirsiniz. Daha pahalı olacaktır ancak bu durumda kârın gelmesi için uzun süre beklemek zorunda kalmayacaksınız.

Mesleğinizi değiştirin veya kendi işinizi kurun

Eğer işinizi sevmiyorsanız ve istediğiniz geliri getirmiyorsa, işinizi değiştirmenin vakti gelmiş demektir.

Burada birkaç seçenek var:

1. Yeniden eğitim alın ve başka bir mesleğe hakim olun. Bunu yapmak için üniversiteye gitmenize ve mezun olana kadar birkaç yıl beklemenize gerek yok. İhtiyacınız olan her şeyin size öğretileceği kısa süreli kurslara katılabilirsiniz. Elbette zamanla yarı zamanlı çalışarak uzmanlık alanınızda yüksek eğitim alabilirsiniz.
2. Kendi işini aç. Pek çok insan denemiyor bile çünkü bunun oldukça zor olduğuna ve çok şey gerektiğine inanıyorlar. Açık bir hedefi olan (ve sizin de bir taneniz var) ve çalışma arzusu olan insanlar için hiçbir şeyin imkansız olmadığına inanıyoruz. Üstelik kendi işinizi kurabilirsiniz ve bu durumda başlangıç ​​\u200b\u200bsermayesi 10 bin rubleyi geçmeyecektir.

İş yerinizi veya iş türünüzü değiştirseniz de, 1 yıl içinde bir daire için para kazanmanın oldukça mümkün olduğundan eminiz.

Bunu doğrulamak için, para kazanmaya yönelik 8 umut verici fikri dikkatinize sunuyoruz:

Emlakçı

Emlakçı alıcıların uygun konut bulmasına yardımcı olan ve tüm satın alma/satış işlemi boyunca müşteriye eşlik eden bir emlak acentesi çalışanıdır.

Daire satmak ilk bakışta göründüğü kadar zor değil. Boş zamanınız ve çalışma arzunuz varsa, bu mesleğe hakim olmayı deneyebilirsiniz. Üstelik sizden herhangi bir yatırım talep edilmemektedir.

Emlakçıların işlem bedelinin %10-15'ini aldığını hemen belirtelim. Bir hesaplama yapalım. Bir dairenin maliyeti 2 milyon ruble ise işlem başına 200-300 bin ruble kazanabilirsiniz ve ayda birkaç tane olabilir.

Yeni bir binada bir dairenin yeniden satışı

Herkes, inşaat halindeki binalardaki dairelerin halihazırda işletmeye alınmış olan gayrimenkullerden birkaç kat daha ucuz olduğunu biliyor.

Bu sayede henüz inşaatı tamamlanmamış bir daireyi (temel çukuru seviyesinde) satın alabilir, ev tamamlanıp teslim edildiğinde daha yüksek fiyata satabilirsiniz.

Örneğin tek odalı bir daireye yetecek kadar paranız var ama iki odalı bir daire satın almak istiyorsunuz. Bu durumda bitmemiş bir evde tek odalı bir daire satın alıyorsunuz ve işletmeye açıldığında mülkünüzü yüzde 15-20 kârla satıyorsunuz. Gelirler iki odalı bir daire satın almaya yetecek kadar olmalı.

Kendi arabanızda yarı zamanlı çalışma

Kendi arabanız varsa, ondan para kazanabilirsiniz ve kazanmalısınız. Bir taksi hizmetinde iş bulabilir, kurye olabilir veya bazı kuruluşlarda şoför olarak çalışabilirsiniz.

Arabadan para kazanmanın klasik yollarının yanı sıra sıra dışı yöntemler de kullanabilirsiniz. Örneğin yurt dışından araba taşımak ve bunları Rusya pazarında satmak. Baltık ülkelerinden, Almanya'dan veya Polonya'dan araba sürmek en iyisidir.

Eğitim kurslarının organizasyonu

Yaratıcı biriyseniz ve başkalarının yapamadığı şeyleri nasıl yapacağınızı biliyorsanız o zaman bir yazar atölyesi açabilirsiniz. Orada herkese bir ücret karşılığında becerilerinizi öğretebilirsiniz.

Bu benzersiz bebeklerin, mücevherlerin, kıyafetlerin vb. üretimi olabilir.

Malların yeniden satışı

Malların yeniden satışı (spekülasyon) ile uğraşan kişiler oldukça iyi bir gelir elde ediyor. Çok çeşitli ürünlerin ticaretini yapabilirsiniz.

Artık pek çok insan Çin mallarını satın alıyor ve onları kat kat daha yüksek fiyatlara satıyor.

Egzotik hayvan ve bitkilerin yetiştirilmesi

Nadir egzotik hayvanları ve bitkileri yetiştirerek iyi sermaye kazanılabilir. Herhangi bir şehirde bu tür malların uzmanları vardır ve zayıflıkları için etkileyici meblağlar ödemeye hazırdırlar.

Flora ve fauna temsilcileri internet veya özel mağazalar aracılığıyla satılabilir.

Kendi işini kurmak

Yapmaktan en çok keyif aldığınız şeyi ve en iyi olduğunuz şeyi düşünün. Belki de tam da bunu yapmaya başlamalıyız. Konfor bölgenizden çıkıp kendi işinizi kurmanın zamanı geldi.

Örneğin, bir adam birkaç yıl boyunca bir servis istasyonunda tamirci olarak çalıştı. Bu aktiviteyi seviyor ve üstlenmediği her şey başarılı oluyor. O zaman risk alıp kendi servis istasyonunu açması gerekiyor. Bu sayede daha fazla kazanabilecek, işini büyütebilecek ve gelişebilecek.

Bir daire satın alırken nasıl tasarruf edilir

İnsanlar bir daire satın alırken genellikle gelecekteki evlerini kendi başlarına alamayacak ve emlakçılara veya emlak acentelerine başvuramayacak kadar tembeldirler. İşlemin belirli bir yüzdesi için uzmanlar bir daire seçer ve satın alma ve satış işleminin tüm aşamalarında size eşlik eder.

Bütün bunlar kulağa hoş geliyor, ancak pratikte bu tür ajansların kendi veri tabanlarına sahip olmadığı, gazetelerde, emlak sitelerinde veya ilan panolarında seçenekler aradığı ortaya çıktı. Ancak bunu kendiniz yapabilirsiniz.

Birçok emlakçı gerekli hukuk eğitimine sahip değildir ve size herhangi bir konuda gerektiği gibi tavsiyede bulunamaz.

Kaydı kendiniz tamamlamaktan korkuyorsanız deneyimli avukatlarla iletişime geçmek daha iyidir. Gayrimenkul satın almanın tüm detaylarını ve inceliklerini bilenler onlardır. Elbette avukatların da para ödemesi gerekecek. Ancak bu şekilde 2-3 kat daha az harcayacaksınız.

15-30 bin ruble maaşla bir yılda bir daire için para kazanmak mümkün mü? her ay

Küçük bir maaşla bir daire için nasıl para kazanılacağını anlamak için harcamalarınızı analiz etmeniz ve istediğiniz dairenin parametrelerine karar vermeniz gerekir.

Hemen söyleyelim ki, şu anda Moskova veya St. Petersburg'da konut düşünmüyoruz, çünkü bu şehirlerde 30 bin ruble maaşın bir ailenin yaşaması için yeterli olması, tasarruftan bahsetmeye bile gerek yok.

Dolayısıyla böyle bir gelirle şehir dışında veya küçük kasabalarda bir daire satın almak zorunda kalacaksınız.

Yani, iyi durumda olan tek odalı bir dairenin maliyeti 2-2,5 milyon ruble.

maaşı olan 30 bin ruble., kendi arabanızdan ve kiralık konutunuzdan vazgeçmeniz gerekecek. Bir süre ailenizle birlikte yaşayıp toplu taşımaya geçmek zorunda kalacaksınız.

Ortalama olarak bir kişinin yemek yemesi gerekiyor 8-9 bin ruble. 2 kişilik bir aile ise 17 bin ruble.

Toplu taşıma ve diğer küçük masraflar için - 5 bin ruble.

Kalıntılar 8 bin ruble.

2 milyon ruble değerindeki bir daire için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini hesaplıyor ve belirliyoruz.

2.000.000/8 = 250 ay veya 20 yıl

Ailede 2 çalışan varsa yaklaşık 10 yıl. Ancak bu süre zarfında her şeyde kendinizi sınırlayacağınızı unutmayın. Ve çocukların gelişiyle harcamalar artacak.

Gördüğünüz gibi 30 bin ruble maaşla, bir kuruş bile harcamasanız yılda 2 milyon ruble toplayamazsınız. Ancak ipoteğinizin peşinatını ödemek için tasarruf edebileceksiniz. Özetlemek gerekirse şunu söyleyelim, eğer gerçekten kendinize ait bir yaşam alanınız olsun istiyorsanız o zaman yarı zamanlı bir iş aramanız ya da mevcut işinizi değiştirmeniz hayati önem taşıyor.

Bir yıl içinde bir daire için para biriktirmeye karar verdikten sonra kendinize oldukça zor bir görev belirlediniz. Bu dönemde çok çalışmanız gerekeceğinden sevinç ve güç kaybı anları yaşayacaksınız.

Vazgeçmemek ve değerli hayalinize doğru ilerlemeye devam etmek için aşağıdaki önerileri kullanmanızı öneririz:

• Asla pes etme. Hedefinize doğru ilerleyin. Buna değer;
• Şüpheci olmayın. Olumlu ve iyimser düşünün;
• Basit yollar ve “kolay” para aramayın. “Bedava peynir ancak fare kapanıyla olur” atasözünü hatırlarsınız;
• Dikkatsiz olmayın. Attığınız her adımı düşünün, sevdiklerinize danışın;
• Şüpheli tekliflerden kaçının ve “gri” planlara karışmayın.

Çözüm

Bir daire için hızla para kazanmak oldukça mümkün. Ancak böyle bir hedef koyan herkesin konfor alanından çıkması gerekecek. Elbette yaşam tarzınızı değiştirmeniz, tasarruf etmeyi ve harcanan parayı takip etmeyi öğrenmeniz, eğlenceden vazgeçmeniz, belki de mesleğinizi değiştirmeniz, yeniden eğitim almanız ve yeni bir iş bulmanız gerekecek.

Bazı insanlar para biriktirmeyi başarır, bazıları ise başaramaz. Bir şeyi biliyoruz: Bu kadar kısa sürede bu kadar para kazanmak için harekete geçmeniz gerekiyor. Yani bir hedef belirleyin ve ne olursa olsun ona doğru ilerleyin. Başarılı olacağınızdan eminiz ve çok yakında kendinizle gurur duyacak ve kendi evinizi göstereceksiniz!

Rusya'da konut sorunu çok ciddi. 18 yaşından sonra ebeveynleriyle birlikte yaşayan çok sayıda yetişkin çocuk var. Bazıları eşlerini ebeveynlerinin evine getirirken, diğerleri barınma eksikliği nedeniyle aileleriyle tam teşekküllü ilişkiler kuramıyor. Ancak bugün bu dünya çapında bir sorun, ancak Avrupa ülkelerinde maaşlar en azından satın almaya gücünüzün yetmediği konutları kolayca kiralamanıza olanak tanıyor.

Rusya'da çılgın konut fiyatları ve aşağılayıcı derecede düşük maaşlar, bölgesel bir merkezde tek odalı bir daire kiralamanın 20 bin dolara mal olduğu ve gençlere maaşların 15-20 binden fazla teklif edilmediği bir durum yaratıyor. Peki buradaki bir şeyi nasıl kaldırabilirim?

Ancak istatistik istatistiktir ama bir şekilde yaşamak zorundasınız. Bugün derginin konuk uzmanı Ekonomi küçük bir maaşla kendi evini nasıl satın alabileceğinin hikayesini anlatacak. Beğenilen daireyi satın alma yolunda ilerlemek için verilen yöntemleri kopyalamanız yeterlidir.

Benim adım Alena. 24 yaşındayım. Ancak kariyerim 18 yaşında okuldan mezun olduktan sonra eğitim almak için başka bir şehre gitmemle başladı. Annem sayesinde kararlı bir insan olarak büyüdüm ve okuldan mezun olduktan sonra bir daire gibi pahalı bir satın alma için para kazanacağıma kesin olarak karar verdim.

Avrupa ülkelerinde ebeveynleriyle birlikte yaşayan gençlerin yüzdesi.

7 yılda kendi tek odalı dairem için para biriktirdim. Örneğimle, kredisiz kendi evinize sahip olmanın bir efsane değil, gerçekçi olarak ulaşılabilir bir hedef olduğunu kanıtlamak istiyorum.

Modern ekonomik koşullarda, hayat her yıl daha pahalı hale geldiğinde, her kuruşun önemli olduğu ve bankaya bir servet fazla ödemenin yazık olduğu bir zamanda, makalemin konusu çok alakalı olacaktır.

Neden bir ipoteğe karışmamalısınız?

Artık toplumda kendi evinizi (veya biraz daha azıyla) satın almanın gerçekçi olmadığı yönünde bir görüş var, bu yüzden ipotek kredileri bu kadar popüler hale geldi.

Kamuoyu Vakfı'nın 2016 yılındaki sosyolojik araştırmasına göre, Rusların dörtte birinden fazlasının konutu ipotekli. Kredi Geçmişi Bürosu'na göre, bu tür krediler için geç ödemelerin sayısı aynı yıl içinde %20 arttı.

Mortgage alan çok az kişi, iki daire için daha bankaya fazla ödeme yaptıklarının farkındadır. İstatistiklerin de doğruladığı gibi herkes kredi yükünü taşıyamaz. Ek olarak, reklam açıklamalarına rağmen, pratikte bankalar her yıl ipotek şartlarını sıkılaştırıyor: peşinat miktarı, yaş, maaş düzeyi, bakmakla yükümlü olunan kişi sayısı vb., bu zaten çok şey söylüyor.

Böylece ipotek ile kendi evinizi satın almak daha zor hale geliyor ve geriye tek bir seçenek kalıyor - tasarruf etmek. Elbette başka yollar da var. Arkadaşlardan ve aileden alınan krediler vb. gibi. Ancak bunların uygulanması birçok koşulla sınırlı olduğundan ve bunlara güvenilemeyeceğinden bunları dikkate almıyorum.

İlk deneyim veya nasıl para biriktirilmeyeceği

Doğduğum şehir dışında bir şehirde okul programımla birleştirebileceğim bir iş buldum. O zamanlar şehir dışındaki çoğu öğrenci gibi ben de yurtta yaşıyordum.

O zamanki maaşım 17.000 rubleydi. Ayrıca gelirime 2.500 ruble tutarında burs da eklendi.

Aylık giderlerin belirlenmesi

Aylık harcamalarımı kabaca bir kağıt üzerinde tahmin ettim ve şu sonuca vardım:

• Yurt ücreti – 450 ruble. Ailem bunun parasını ödedi ama dürüst olmak gerekirse, hesaplamalarımda bu rakamı yine de hesaba katacağım.
• Gıda ürünleri, ev kimyasalları ve parfümler – 5.000 ruble. Kötü yediğimi söylemeyeceğim. Meyveli yulaf lapası şeklinde tam bir kahvaltı, etli öğle yemeği ve akşam yemeği yedim.
• Toplu taşıma ücreti aylık yaklaşık 2.000 civarındadır.
• İnternet ve cep telefonu faturalarının ödenmesi – ayda 900 ruble.
• İç çamaşırı, çorap, tayt vb. için küçük ev masrafları – 500 ruble.
• Diğer. Buna sinema, kafe ve diğer beklenmedik harcamalar da dahildir - 1.500 ruble.

Aylık toplam giderim 10.350 ruble oldu.

Alınan hesaplamalara göre ayda yaklaşık 9 bin ruble tasarruf edebileceğim ortaya çıktı.

İlk başta üniversiteden mezun olduktan sonra uzmanlık alanımda daha yüksek maaşlı bir iş bulduğumda artacak olan bu tutarı bir zarfa koymaya karar verdim. Hesaplamalarıma göre, tek odalı küçük bir dairenin 1 metrekare başına yaklaşık 29 bin rubleye mal olduğu ortaya çıktı. m. şehrin pek iyi olmayan bir bölgesinde (il şehirleri için çok gerçekçi bir fiyat) 9 yıl içinde birikim yapacağım (üniversiteden mezun olduktan sonra gelirdeki artışı hesaba katarak ve fiyat artışlarını hesaba katmadan) ). Bu çok uzun bir zamandı ve pek çok noktayı hesaba katmadığım için bu birikim yöntemi etkisizdi.

Tasarruflarınızı doğru tahmin edin!

Öncelikle 4 yıl sonra başarılı bir bekar yurt odasından ayrılmak zorunda kalacak, ardından daire kiralamak gibi hoş olmayan bir masraf kalemi eklenecektir. Ev kiralamak birikim süresini uzatacağı gibi bu kadar uzun sürede meblağın değer kaybetmesine de yol açacaktır. Bu durumda aynı ipotek daha karlı olacaktır. Ve 90'lı yılların üzücü deneyimi göz önüne alındığında ülkemizde bu kadar uzun süre para biriktirmek tehlikelidir.

İkincisi, zarfın içinde yatan para ek gelir getiremeyecek ve sermayemizi artırma fırsatını kaybediyoruz ancak tüm potansiyel kaynakları kullanmamız gerekiyor.

Üçüncüsü, para evde olduğunda, onu harcamak için her zaman mantıksız nedenler vardır ve para fark edilmeden akıp gider.

Bir daire için doğru şekilde nasıl tasarruf edilir

Hayalin gerçeğe dönüşecek, ihtiyacın olan tek şey disiplin

Sorunu çözmek için, bütçe konut piyasasını inceledim (ortak bir apartman dairesindeki odalar, stüdyo daireler), önceki hataları hesaba kattım ve yeni bir strateji geliştirdim - en bütçeli konutu satın almak için yeterli miktar biriktiği anda, kendi evimi satın alıyorum İlk ucuz konut. Ve gelecekte mevcut konutların satışından para biriktirip ekleyerek yaşam koşullarınızı iyileştirebilirsiniz.

Editörden: Bu planda emlakçı olmadan hareket edebilmeniz gerekir, çünkü birden fazla emlak işlemi sırasında acente komisyonları ve vergiler tüm faydaları "tüketecektir". ““ materyalimize göz atın.

Satın alma ve satış stratejisinin ayrıntılı açıklaması. Adım adım diyagram

1. Her ay maaşı aldıktan hemen sonra planlanan tutarı faiziyle bankaya aktarıyoruz. Bu, harcamalarınızı disipline eder ve aylık bütçenizi daha dikkatli planlamanıza olanak tanır. Benim için bu miktar dört yıl boyunca 9 bin rubleydi. O dönemde bankadaki mevduatlardan elde edilen gelir ortalama %6 civarındaydı. Görünüşe göre bu çok az bir miktar, ancak hesabı yaparsanız yılda yaklaşık 6.000 ruble olduğunu görürsünüz, bu da faydalıdır.
2. En uygun fiyatlı konutu satın almak için gerekli tutarı biriktirdikten sonra satın alma işlemini gerçekleştiriyoruz. Bu durumda karşınıza çıkan ilk nesneye acele etmemeli, bölgenin pazarını incelemeli, "lezzetli" bir teklif beklemeli, fiyatları izlemeli ve yine de pazarlık yapmaya çalışmalısınız.

Başlangıçta ilk evimi eğitimimi tamamladıktan sonra almaya karar verdim, çünkü aksi takdirde pansiyona ödediğimden çok daha fazla olan bir kira gider kalemi eklemiş olacaktım. 4 yılda yaklaşık 450 bin ruble biriktirdim (banka faizleri dahil).

430 bin ruble karşılığında oldukça iyi bir ortak mülkiyet odası buldum. Komşularım konusunda şanslıyım. Çünkü ondan önce pansiyonda yaşıyordum, hayatım niteliksel olarak değişmedi. Kalan 20 bin ruble ile onarımlar yaptım ve hatta mobilya satın aldım: küçük bir kanepe (kullanılmış), bir masa ve bir şifonyer. Odanın çok rahat olduğu ortaya çıktı. Burası küçük de olsa benim ilk evimdi ama dürüstçe kazandığım parayla satın aldım. Gururla doldum.

1. Yeni ve daha iyi bir mülk için tasarruf etmeye devam ediyoruz. Bunun avantajı, en iyi bölgede olmasa bile ilk odayı satın aldıktan sonra kira ödemek zorunda kalmamanızdır. N yıl daha tasarruf ediyoruz ve halihazırda stüdyo dairelere veya tek odalı küçük dairelere bakıyoruz. Elbette tasarruf süresini artırabilir ve ardından hemen iki odalı bir daire satın alabilirsiniz.

Odanın satışından vergi ödememek için 3 yıl daha biriktirdim. Giderlerim ve gelirim değişti. “Pansiyon ücreti” yazısı yerine “Yardım giderleri” yazısı çıktı. Uzmanlık alanımda bir iş buldum ve şimdiden 30 bin ruble kazanıyordum. Bunun 2014 yılı itibarıyla yaklaşık 600 bin kişilik bir nüfusu var. Diğer tüm giderler enflasyon ve diğer nedenlerden dolayı ortalama %20 oranında arttı. Zaten ayda yaklaşık 18 bin ruble tasarruf edebildim. 3 yılda 650 bin ruble birikti (bankadaki faiz dahil).

1. Mevcut konutumuzu satıp, birikmiş tutarı ekleyip daire satın alıyoruz.

Benim durumumda, bir odanın satışından elde edilen gelir (450 bin ruble) ve biriken para (650 bin ruble), 1.020 bin ruble değerinde tek odalı bir dairenin satın alınmasına gitti. Daire müteahhitten satın alındı ​​ve şehrin inşaat halindeki yeni bir bölgesinde yer alıyor. Şehrin eteklerindeki dairelerin fiyatı merkeze göre %40 daha düşük. Kalan 80 bin ruble için ucuz onarımlar yaptım ve daireyi mobilyalarla donattım.

Böylece hayalim gerçek oldu! Amaca ulaşıldı. 24 yaşında, biriktirdiğim parayla satın aldığım kendi dairem var.

Bu birikim yönteminin tuzaklarına bakalım

Pek çok tanıdığım arasında, borç sermayeye başvurmadan 5 yılda bir daire için birikim yapan sadece 1 kişi var. Bunların %95'i, modern koşullarda konut satın almanın bu yönteminin pratikte imkansız ve kârsız olduğuna inanıyor ve aşağıdaki argümanları öne sürüyor:

• para biriktirmek kârsızdır çünkü paranın çoğu enflasyon tarafından "yenilir";
• Bir daireyi ipotek altına almak ve eviniz için bankaya para ödemek daha karlı;
• Ortak bir dairede yaşamak dayanılmaz.

Rusya'da daire fiyatlarının gerçek enflasyonu

Bunlar duyduğum en yaygın argümanlar. Her biri hakkında yorum yapmak istiyorum.

Birincisi, konut fiyatları enflasyon kadar hızlı artmıyor. Rusya'da gayrimenkulün her zaman daha pahalı hale geldiği genel olarak kabul ediliyor, ancak bu böyle değil. Son 10 yılın ev satış ilanlarını karşılaştırdığınızda bunu görmek kolaydır.

Emlak fiyatları hâlâ 2008'deki zirvesini aşamadı

Aslında fiyatlar düşebilir. Uzun bir süre boyunca o kadar yetersiz bir seviyedeydi ki, efektif talebin tamamı kurudu ve amansız arz ve talep kanunu, mal sahiplerini taviz vermeye ve önemli indirimler yapmaya zorladı.

Teklif fiyatı ile işlem fiyatının aynı olmadığını anlamak önemlidir. Yani, Moskova'nın en büyük emlak ajansı Inkom'a göre, 2017 yılında Moskova'da bu göstergeler arasındaki fark (gerçek indirim)% 20-25!

2008'de Moskova'daki satıcıların hiçbiri, kenar mahallelerde tek odalı bir daire için 7 milyon rubleden daha az bir teklif duymak istemedi. Aradan 10 yıl geçti ve bu tek odalı daireler, bu süre zarfında rublenin satın alma gücünün yarısını kaybetmesine rağmen 4 milyon rubleye satılması pek mümkün değil. Bu durum sonsuza kadar sürmeyecek ama Rusya'da emlak piyasası artık alıcıların yanında.

Bir ipotek almak mı yoksa tasarruf etmek mi? Belirli bir örnek kullanarak karşılaştıralım

İkincisi, daire fiili olarak bankaya aittir ve ancak krediyi geri ödediğinizde sizin olacaktır. Ve bu ancak uzun yıllar sonra gerçekleşecek. Kârlılığı karşılaştırmak için Sberbank web sitesindeki ipotek hesaplayıcıyı kullandım. Yaklaşık bir hesaplama aşağıdaki sonuçları verdi.

• Kredi vadesi 84 ay.
• Kredi tutarı 1.027.437,33 ruble.
• Oran %11,75.
• Aylık ödeme 23.651,08 ruble.
• Fazla ödeme miktarı 484.562,64 ruble.

Hesaplamalara göre banka, böyle bir süre için (7 yıl) yalnızca aylık en az 23 bin ruble ödemeyle kredi sağlayacak. Çoğu taşralı ailenin ve bekar kişinin aylık bu tutarı karşılayamayacağını unutmayın. Ayrıca fazla ödeme miktarına da dikkat edin - 484 bin ruble. Bu miktar karşılığında bir araba satın alabilirsiniz! Bu nedenle, diğer koşullar eşit olduğunda, ipoteğin kârsızlığına ilişkin sonuç açıktır.

Not, Ayda 24 bin ruble biriktirmedim, maaşımla bunu fiziksel olarak yapamadım Ancak aynı dönemde bir daire satın aldım!

Ortak bir dairede mi yaşıyorsunuz yoksa daha az konforla nasıl yetinebilirsiniz?

Ortak bir dairede çekici olmayan yaşam koşulları hakkındaki tartışma özneldir. Daha az kötü olanı seçmelisiniz: ortak bir dairede 4 yıl dayanın ve bu kadar büyük fazla ödemeler olmadan kendi evinizi satın alın veya başka bir daire için bankaya fazla ödeme yaparak ipotek yükünü 10-15 yıl boyunca üstlenin. Her şey bireyseldir. Sonuçta bu makalenin amacı yaşamak için en iyi konutu anlatmak değil, birikmiş fonlarla bir daire satın almanın gerçek yöntemini anlatmaktır.

Daire veya araba - ilk önce ne kaydedilmeli?

Birçok genç kendi başına yaşamayı hayal ediyor, ancak kendi arabasına sahip olmayı daha çok hayal ediyorlar. Bu tabi ki kızlardan ziyade erkekler için geçerli. Ve burada seçim neredeyse her zaman bir araba satın almaktan yana yapılıyor - çünkü insanlar fiyatların karşılaştırılabilir olmadığını düşünüyor. Bir dairenin maliyeti 2 milyon, bir arabanın maliyeti ise yarım milyondur (nispeten konuşursak). Görünüşe göre araba satın almak ev almayı çok fazla geciktirmeyecek. Ama bu doğru değil, zaten her şeyi sayı örneğinden anladınız!

Ayrıca bankaya yatırılan mevduat, yulaf lapasını gerektirmez, aksine faiz geliri getirir. Dolayısıyla hayatınızı planlama konusunda ileri görüşlü olmak istiyorsanız, kendi dairenize taşınana kadar birkaç yıllığına araba satın alma fikrinden vazgeçin. İnanın beyler, arabanızı anneniz, kız kardeşiniz ve büyükanneniz ile birlikte yaşadığınız anne babanızın iki odalı dairesine bir kızı götürmek için kullanacaksanız, arabanız kızların gözünde statünüzü yükseltmeyecektir.

Küçük adımlarla büyük satın almalar

Böylece hedefime ulaşıldı. Örneğimle sizi buna ikna edebildiysem ne mutlu bana. bölgelerde 30.000 ruble maaşla kendi daireniz için tasarruf etmek oldukça mümkün. Önemli olan arzunuz, sabrınız ve kararlılığınızdır.

Bir daire için para biriktiremiyor musunuz? Yazar gibi ortak bir dairede yaşamak istemiyor musunuz? Ya da belki buna ihtiyacın yok? Konut kredisi faizleri 2018'de yüzde 6'ya (minimum) düştü, ortalama reel faiz ise yüzde 9 oldu. İpotekler artık ısırmıyor! . Hayallerinizdeki dairede yaşamak, ortak bir dairede yaşamaktan daha iyidir - özellikle de ödeme sıkı olduğunda.

Konut satın almak için bu seçenek, başka bir yere taşınan öğrenciler için uygundur.başka bir taşra şehri (Moskova emlak fiyatları çok daha yüksek, ancak) ve başlangıçta toplam tutarın en az% 40'ını biriktirmelerine olanak tanıyan bir gelir kaynağına sahip olanlar için.

Açıklanan yöntemin aynı zamanda araba, ev aletleri, tatil ve diğer büyük satın alımlar için tasarruf yapmak için de uygun olduğunu söylemek istiyorum.

Kolay olmayacak. Harcamalarınızı kontrol etmeyi, talepkar ve disiplinli olmayı, zorluklardan korkmamayı ve onlara hazırlıklı olmayı öğrenmeniz gerekecek. Ödül olarak, yalnızca bir daire, potansiyel olarak tasarruf edilen para değil, aynı zamanda derin bir özgüven duygusu da alacaksınız.

Kendi evini satın alma sorunu özellikle Rus sakinlerinin çoğunluğu için ciddi bir sorundur. Gayrimenkul ve nakdi kredi faiz oranlarının çok yüksek olması, ortalamanın üzerinde kazancı olan kişileri bile endişelendiriyor. Yakın gelecekte daire şeklinde bir miras planlanmıyorsa, ancak kendi rahat evinizde yaşamak istiyorsanız ne yapmalısınız? Kendinizi normal yiyecek ve konaklamadan mahrum bırakmadan bir daire için nasıl tasarruf edebilirsiniz? Finans uzmanlarının ve gayrimenkul satın almak için gerekli tutarı toplamayı başaran kişilerin kanıtlanmış tavsiyeleri, tüm bu soruların yanıtlanmasına yardımcı olacaktır.

Harcamaları planlamayı öğrenmek

Kendi eviniz için hangi seçeneği biriktirmeyi seçerseniz seçin, başlangıç ​​sermayesine sahip olmanız gerekir. Artık genç bir ailenin yaşayabileceği ortalama bir daire yaklaşık 3 milyon rubleye mal oluyor ve konut satın almaya yardımcı olacak ciddi ve etkili önlemler almaya başlayabilmek için bu miktarın% 20-60'ının tasarruf edilmesi gerekiyor.

Birkaç yüz bin ruble toplamak için harcamalarınızı mümkün olduğunca optimize etmeniz ve tasarruf etmeyi öğrenmeniz gerekiyor.

Bu kurallara uymak bu konuda yardımcı olacaktır:

• Yiyeceklerden akıllıca tasarruf etmeyi öğrenin, restoranlara gitmek yerine evde kaliteli ürünlerden yemek pişirmeye çalışın; bu, yaşam standardınızı düşürmeden önemli miktarda tasarruf etmenize yardımcı olacaktır;
• kullanım maliyetlerini optimize edin, sayaçları takın, geleneksel ampulleri enerji tasarruflu olanlarla değiştirin;
• Özellikle pahalı olanları aceleyle satın almayın, tüm harcamalarınızı ayrıntılı olarak planlayın ve fizibilitelerini tartın;
• kredi almayın veya borç vermeyin, kendi paranızla yetinmeye çalışın;
• Her nakit makbuzdan en az %10 oranında bir kenara ayrılan buna “kendi maaşınız” denir, mali enjeksiyonlardan hemen sonra verilir ve dokunulmaz kalır.

Tasarruflarınızı nasıl yönetebilirsiniz?

Para toplamayı, bütçeyi doğru planlamayı, yaşam koşullarınızı kötüleştirmeden, gelecekteki evinizin tutarının gerekli yüzdesini biriktirmeyi başardıysanız, kendinizle gurur duyabilirsiniz, artık süreç çok daha hızlı ilerleyecektir. ve daha ilginç. Koşullu miktarda 400.000 ruble alalım ve bunu kendi eviniz için sermaye biriktirmek için nasıl kullanabileceğinizi açıkça görmeye çalışalım.

Bu, kendi eviniz için tasarruf etmenin en basit ve en güvenilir yöntemlerinden biridir. Başlangıç ​​sermayenizi alıp bir mevduat hesabına yatırmanız gerekiyor. Faiz oranı seçtiğiniz yapıya göre değişiklik gösterebilir. Geleneksel olarak yılda% 13 alacaksınız ve her ay 20.000 ruble tasarruf etmeye devam edeceksiniz. Depozitodan yılda 52.000 ruble alacaksınız ve sözleşmeyi yenileyip biriken 240.000'i başlangıç ​​tutarına eklerseniz gelecek yıl 83.200 ruble kar elde edeceksiniz. Katkı payını her yıl artırırsanız yüzde de artacaktır, dolayısıyla 4-6 yıl sonra kendi dairenizin sahibi olabileceksiniz.

Menkul kıymetlere yatırım yapmak

Forex, hisse senedi ve tahvil yatırımları %500'e kadar kar sağlayabilir. Ancak bu etkinlik yalnızca bu pazarda nasıl oynanacağını tam olarak bilenler için uygundur. Yeteneklerinize güvenmiyorsanız, bu seçeneği ertelemek ve kanıtlanmış diğer yöntemleri kullanmak daha iyidir.

İpotek

İpotekli bir daire satın almak birçok genç aile için mükemmel bir seçenektir, çünkü insanlar hemen konut alır ve bunun bedelini kademeli olarak, hatta onlarca yıl içinde ödeyebilirler. Ancak bankalar bu hizmetin tanıtımını oldukça "neşeli" bir şekilde yapıyor; aslında bu hizmetin bilmeniz gereken bazı tuzakları var.

Öncelikle ipotek çekerseniz daire sizin olmayacak, bankanın elinde teminat olarak tutulacaktır. Borcunuzu zamanında ödemezseniz, daha önce yaptığınız tüm yatırımlar iade edilmeden evinizden tahliye edilebilirsiniz.

Ayrıca, geri ödeme için ne kadar çok zaman harcarsanız, size mevduat sahiplerinin parasını kullanma fırsatı verdiği için bankaya fazladan ödemek zorunda kalacağınız faizin de o kadar yüksek olacağını düşünmeye değer. Tutarlar etkileyici, hatta bazen ilk konut maliyetinin yarısına bile ulaşıyor.

Bir ipoteğin dezavantajları:

• bir finansal kuruluşa uzun vadeli bağımlılık;
• gelecek on yıllar boyunca finansal yeteneklerinizi hesaplayamama;
• büyük miktarda fazla ödeme;
• kendi evinizden tahliye edilme riski;
• ahlaki baskı.

Kiralık evde yaşamak ve kendiniz için tasarruf etmek

Birçok kişi için uzun vadeli bir daire kiralama ihtimali israf gibi görünebilir, ancak bazı durumlarda aynı ipoteğe mükemmel bir alternatif olabilir. Başlangıçta 400.000 ruble miktarınız varsa, bunu 6-10 yıl içinde kendi yaşam alanınızı satın almak için akıllıca kullanabileceksiniz.

Kira için ayda 20.000 ruble öderseniz, o zaman 20.000 ruble daha kalır ve bunu henüz almadığınız bir ipotek için ödemek zorunda kalmazsınız. Bu meblağın derhal bir zarfa konulması gerekiyor ve bir yıl içinde (20*12) 240.000 rubleye sahip olacağız, bu miktara peşinata gitmeyen 400.000 rubleyi de eklersek 640.000 ruble alacağız. 2 yıl içinde elimizde 880.000 ruble olacak ve şimdiden kiralayacağımız küçük bir oda satın alabileceğiz.

Kiralanan oda için bunlara yaklaşık 5 bin daha ekleneceği için aylık tasarruf daha yüksek olacaktır. 3 yıl sonra, bir gün önce satın aldığınız mülkü satabilir, birikimlerinizi gelire katabilir ve genç bir çiftin yaşamasına yetecek kadar küçük bir stüdyo daire satın alabilirsiniz. Ailede çocuk varsa iki odalı bir daire için para toplamak birkaç yıl daha sürecektir.

Risk faktörleri ve endişeler:

1. Parayı eski usul yöntemle yastığın altında tutmak, her geçen gün değer kaybettiği için tamamen kârsızdır. Kendi eviniz için banka mevduatı kullanarak tasarruf etmeye karar verirseniz, bunu istikrarlı bir yabancı para biriminde yapmak daha iyidir; bu, tasarruflarınızın istikrarına olan güveninizi garanti edecektir.
2. Emlak piyasasını ve bankacılık hizmetlerini incelemek en az 1-2 ay sürer, buna hazırlıklı olmanız gerekir. Güvenilir bir yatırım yöntemi bulmadan ve konut satın almak için en uygun koşulları seçmeden önce, geliştirme şirketleri ve hisse senedi şirketlerinin olası tüm seçeneklerini ve tekliflerini ayrıntılı olarak incelemekte fayda var.
3. Ülkemizde enflasyon ve devalüasyon sürekli bir olgudur, dolayısıyla bir dairenin maliyetinin her yıl artacağı gerçeğine hazırlıklı olmanız gerekir. Bu nedenle başlangıçta gerekli miktarı toplamak için harcanması gereken süreyi hesaplarken en az bir yıl eklemeniz gerekiyor.
4. Gayrimenkul ve nakit sigortası, varlıklarınızı korumanıza ve yıpranmalarının tamamen bitmesi durumunda tasarruflarınızı iade etmenize yardımcı olacaktır. Uzun süredir piyasada bulunan, iyi bir üne sahip sigorta şirketlerini seçmeye değer.

Küçük maaşlı bir daire için nasıl tasarruf edilir?

Kendi eviniz için fon toplamanın yukarıdaki yöntemleri yalnızca kişinin istikrarlı bir yüksek gelire sahip olması durumunda işe yarar. Peki maaşınız her ay 20-40 bin tasarruf etmenize izin vermiyorsa ne yapmalısınız? Bu durumda, mali uzmanlar, tasarrufların yetkin bir şekilde toplanması için gerekli olan başlangıç ​​\u200b\u200bsermayesini elde etmek için, örneğin değerli mülk veya gayrimenkul satışı gibi bir gelir kaynağı bulmayı önermektedir.

Kesinlikle kâr getirebilecek hiçbir şey yoksa, bu, kalıcı olarak kiralık bir dairede yaşamak zorunda kalacağınız anlamına gelmez. Kendi yaşam alanınızı ancak daha uzun bir süre içinde satın almak mümkün olacaktır.

Başlangıç ​​​​sermayesini toplamak için her maaştan ve tüm ani karlardan (piyango kazançları, hediyeler, ikramiyeler vb.) %10 ayırmanız gerekir. Mükemmel bir seçenek, belirli bir miktar biriktirdikten sonra organize edilebilecek pasif gelir olacaktır.

Düzenli bir geliri olan herkes bir daire için para biriktirebilir. Doğru bütçe planlaması ve finansal dağıtım, küçük bir maaştan bile tasarruf etmenize yardımcı olacak ve bu, gelecekte hayallerinizi gerçekleştirmenize yardımcı olacaktır. Varlıklarınıza sorumlu bir şekilde davranın, onları doğru yöne yönlendirin; yalnızca birkaç yıl içinde kesinlikle yaşam alanınızı satın alabileceksiniz!

Daha önce konut, işletmeden, devletten ilk gelene ilk hizmet esasına göre sağlanıyordu, şimdi bu neredeyse gerçekçi olmaktan çıktı. Peşinat ve doğum sermayesi olmayan gençler için bir daire için nasıl tasarruf edilir? Nelerden tasarruf edebilirsiniz ve nasıl ek para kazanabilirsiniz?

Bir daire için nasıl tasarruf edileceği sorusu binlerce, milyonlarca insan tarafından soruluyor.

En yaygın yollardan biri yurtdışında çalışmak, kemer sıkma moduna geçmek ve eve para göndermek (veya banka hesabınıza para yüklemek). Batı'da pek çok sözde "işçi göçmeni" dört kişi için "çok çalışarak" gerekli miktarı toplamaya çalışıyor. Ancak konut maliyetinin tamamı olmasa bile konut kredisi çekebilirsiniz. Bankalar kredi alma koşullarını sürekli olarak yumuşatıyor. Dolayısıyla bir daire için nasıl tasarruf yapılacağı sorusu daha çok "ipoteğin nasıl ödeneceği" sorununa dönüşüyor. En azından küçük bir evi olan girişimci insanlar, onu kiraya vermeye ve kira için aldıkları parayı yeni bir ev satın almak veya krediyi ödemek için biriktirmeye çalışırlar.

İkinci seçenek ise ucuz olan yerde çekim yapmak ve en katı ekonomi modunu ayarlamaktır. Ücretsiz hizmetleri kullanmaya çalışın ve yalnızca ucuz ürünler satın alın. Ayda en az yedi ila on bin ruble biriktirirsek ve bunları hiçbir koşulda harcamazsak, birkaç yıl içinde peşinatımız olacak ve bir daire için nasıl tasarruf yapacağımız sorunu çözülecek. Örneğin eşlerden birinin maaşının tamamını bu amaçlara ayırabilirsiniz veya Ancak birkaç yıl boyunca kendinize birçok şeyi inkar etmeniz, kendinizi "masum zevklerden" ve küçük sevinçlerden mahrum bırakmanız gerekecek. Böyle bir hayata hazır mısın?

Bir daire için hızlı ve acısız bir şekilde nasıl tasarruf edilir - bu soru birçok vatandaşımıza eziyet ediyor. Sonuçta anne babanızdan olabildiğince çabuk ayrılmak istiyorsunuz ama on ila on beş yıl beklemek imkansız görünüyor. Ve burada borsada, forexte oynamak ve tasarruf fonlarını kullanmak için her türlü teklif kurtarmaya geliyor. Elbette, birkaç başarılı işlemin başlangıç ​​sermayenizi nasıl önemli ölçüde artırabileceğine dair gerçek örnekler var. Ancak şunu da unutmamalıyız ki asıl sorunumuz daire için nasıl tasarruf yapacağımızsa tüm riskleri dikkatli ve dikkatli bir şekilde tartmamız gerekiyor. Borsada oynamak sadece bilgi ve strateji takip etmeyi gerektirmez. Aynı zamanda temel şans veya şansla da ilişkilidir. Bazıları “şampanya içmeyi” başarır, bazıları ise her şeyini kaybeder. Risk almaya hazırsınız ama tüm sorumluluğu üstlenmek istemiyor musunuz? İade garantisi olan özel banka mevduatlarını düşünün. Bu kurumlar sermaye artışı konusunda uzmanlaşmıştır.

Düzenli mevduat kullanarak bir daire için tasarruf etmek mümkün mü? Bu pek olası değil, artık oranlar pratikte aşılmıyor, ancak yatırım hisseleri satın alırsanız - yani aslında bankaya parayı nereye yatıracağına karar verme hakkı verirsiniz, o zaman portföyün başarılı bir şekilde dağıtılmasıyla, şans borsa artışından para kazanmak. Bununla birlikte, bir daire için nasıl tasarruf edileceğine ilişkin çeşitli seçenekleri değerlendirirken her zaman şunu hatırlamanız gerekir: Örneğin, değerli metallere yapılan daha önceki yatırımlar en güvenilir yatırım olarak kabul ediliyorsa, o zaman son iki yılda altın güçlü bir şekilde arttı - neredeyse bir oranında. üçüncüsü (ve gümüşün yarıdan fazlası) - fiyatı düştü.

Kendi işinizi organize etmek ve bir daire için hızlı bir şekilde tasarruf etmenin belki de en güvenilir yollarından birini kurmak çok daha güvenlidir. Kârlı bir niş ve iyi tedarikçiler aramaya değer. Ticareti kurmak her zaman kar getirebilir. Sadece yasalara ve adil rekabete uymayı her zaman hatırlamanız gerekir.