Kredi almak için hangi belgelere ihtiyaç var? Hangi bankalar bireysel girişimcilere kredi veriyor?

Bankanın kredi verirken öne sürdüğü temel koşul borçlunun ödeme gücüdür. Bireysel bir girişimci, gelirinin istikrarına dair kanıt sunmalıdır.

Bireysel bir girişimci tarafından kârın alındığının doğrulanması, faaliyetlerinin toplam sonuçlarına ilişkin yönetim ve muhasebe raporlamasıdır. Ancak bu belgeler, bireysel girişimcinin gelecekte elde edeceği gelir düzeyini yansıtamaz ve büyük olasılıkla banka fon vermeyi reddedecektir. Ne yapmalıyım? Bankaların potansiyel borçlular için hangi gereksinimleri öne sürdüğünü bilen bir girişimci bunları analiz edebilir ve kredi başvurusunda bulunabilir.

Bireysel bir girişimci tarafından kârın alındığının doğrulanması, faaliyetlerinin toplam sonuçlarına ilişkin yönetim ve muhasebe raporlamasıdır.

Bireysel girişimcilerin ödeme gücünü değerlendirmek için her banka, her borçluya bireysel bir yaklaşım uygulayan özel programlar geliştirir ve faaliyetlerinin sonuçlarını ayrıntılı olarak inceler.

Banka, kredi izni vermeden önce şunları değerlendirir:

Bireysel girişimcilerin gelir düzeyi: gelir miktarı, aylık vergi miktarı, net kâr.
Kredi geçmişi: geç ödeme yok, vergilerin zamanında ödenmesi, kredilerin aktif kullanımı, herhangi bir uzlaşmacı bilginin bulunmaması.
Teminat olarak kullanılabilecek mülk. Ayrıca bir garantörünüzün de olması gerekir.
İşin süresi: En az 1 yıl, fiili faaliyetin ise en az 6 ay olması gerekmektedir.
Kuruluşun yasal normlara uygunluğu ve herhangi bir idari veya cezai suçun bulunmaması.

Bireysel bir girişimcinin istikrarlı bir kârı varsa, diğer bankalardan kredi borcu yoksa, çalışanlara vergi ve maaşlarını zamanında ödüyorsa, "iyi bir geçmişi" olan vicdanlı bir borçlu ise, bankanın hiçbir şikayeti olmayacak ve kredi verecektir.

Belge paketi

Bireysel girişimcilerin çoğu basitleştirilmiş vergi sistemini (STS) kullanıyor ve kredi alabilmek için muhasebe ve mali tablolar hazırlamak zorunda kalıyor. Güvenilirliğinizi kanıtlamak ve ödeme gücünüzü doğrulamak için eksiksiz bir belge paketi sunmalısınız.

Kredi almak için belgeler:

Pasaportun aslı ve fotokopisi.
Bireysel girişimcilerin devlet tescil belgesi.
Son raporlama dönemine ait vergi beyannamelerinin kopyaları.
en fazla 1 ay önce yayınlanmıştır.
Bankalarda girişimci adına açılan cari hesaplara ilişkin vergi dairesinden alınan belgeler.
Borcun bulunmadığına dair belge.

Kredi başvurusunda bulunurken banka ek belgeler isteyebilir. Bu, girişimcinin sahip olduğu her şeyin, sahip olunan mülklerin, ekipmanların ve araçların bir listesi olabilir. Bazı durumlarda bankanın depo sertifikaları, kasa defterlerinin kopyaları, fiyat listeleri, diğer bankalardaki işletme sermayesi miktarına ilişkin belgeler, faturalar vb. sağlaması gerekecektir.

Borç verme türleri

Günümüzde bankalar aşağıdaki kredi türlerini sağlamaktadır:

ekspres kredi;
küçük işletme geliştirme kredisi;
Tüketici kredisi.

Ekspres krediler

Bu krediyi her girişimci alabilir. Kaydı biraz zaman alacak ve fon almak için minimum bir belge paketi gerekiyor. Ekspres krediler mağazalarda, alışveriş merkezlerinde ve banka şubelerinde verilmektedir.

Böyle bir kredi alırken gelirinizi doğrulamanıza gerek yoktur. Ancak dezavantajı, paranın yüksek bir faiz oranıyla verilmesi ve 100.000 ruble'den fazlasını alamamanızdır.

Küçük işletme geliştirme kredisi

Küçük işletmeleri desteklemek ve geliştirmek için birçok banka özel kredi programları geliştiriyor.

Çoğu zaman, aşağıdakiler için bir kredi verilir:

mal yelpazesinin genişletilmesi;
makine, ekipman ve ulaşımın satın alınması;
bireysel girişimciler için yeni faaliyet alanlarının geliştirilmesi.

Almak için şunları yapmalısınız:

olumlu mali tablolara sahip;
ödeme gücünü onaylayın;
Rusya Federasyonu'nda en az 1 yıl bireysel girişimci olarak çalışmak;
iyi bir kredi geçmişine sahip olmak.

Küçük işletmelerin gelişimine yönelik programlar, 5 yıla kadar bir süre için büyük meblağların verilmesini sağlar. Ancak birçok girişimci %24'ten %27'ye kadar olan yüksek faiz oranından memnun değil.

Tüketici kredisi

Bireysel girişimcilere yönelik tüketici kredisi, düşük faiz oranlarıyla önemli meblağların verilmesini sağlar. Ekspres krediden temel farkı, gelirin zorunlu olarak onaylanmasıdır.

Para alma koşulları:

100.000 rubleye kadar bir miktar almak için, gelirin karlılığını ve istikrarını doğrulayan tam bir belge paketi gereklidir.
100.000 ruble'nin üzerinde bir miktar almak için bir kefil bulmalısınız.
500.000 ruble'nin üzerinde bir miktar almak için teminata ihtiyacınız var, bu sizin gayrimenkulünüz olabilir.

Tüketici kredisine başvururken fonun hangi amaçlar için gerekli olduğunu belirtmeniz gerektiğini lütfen unutmayın. Bu bir gezi, onarım, eğitim vb. olabilir.

Kredi talebinizde kendi işinizi kurmak ve geliştirmek için fon gerektiğini belirtirseniz banka sizi reddedecektir.

Bankalar, size uygun şartlarda kredi almanıza olanak tanıyan birçok program geliştiriyor. Bankayı ziyaret etmeden önce kredi almanın tüm nüanslarını inceleyin. Borç alınan fonlar, fonları şirketin cirosundan ayırmadan, işinizi genişletme veya yeni büyük projeler için sözleşmeler yapma fırsatı verir.

Herhangi bir işletme sürekli olarak ek fon yatırımı gerektirir. Ve eğer arkadaşlar ve akrabalar bireysel bir girişimcinin yardımına gelemiyorsa, geriye tek bir seçenek kalıyor - bankayla iletişime geçmek. Yazımızda bireysel bir girişimci için kredi almanın kolay olup olmadığını, hangi bankaların verdiğini anlatacağız ve ayrıca kredinin şartlarını da detaylı olarak ele alacağız. Bazı gerçek müşteri incelemelerini sunalım.

Kredi almanın koşulları

Bankaların dikkat ettiği en önemli şey müşterinin ödeme gücüdür.

Elbette bir girişimci için kredi almak sorunları çözmenin çok uygun bir yoludur. Para herhangi bir ihtiyaç için kullanılabilir:

şirket gelişimi;
işletme sermayesinin yenilenmesi;
yeni işyerlerinin ekipmanı;
ürün tabanının genişletilmesi vb.

Bankaların bir başvuruyu değerlendirirken dikkate aldığı ana faktör müşterinin ödeme gücüdür. Kredi kuruluşları olası riskleri değerlendirir. Bu durumda borçlular iki kategoriye ayrılır: çalışanlar ve işletme sahipleri.

Bankalar, birinci kategorideki kredileri çalışanlara vermeye çok daha istekli. Ödeme güçlerinin kanıtını kolayca sağlayabilirler - bir gelir belgesi, bir çalışma kitabı, bir kira sözleşmesi. Gelir kaynağı olarak sadece maaş değil, ek kâr da dikkate alınır:

mevduat faizi;
mülk kiralama;
emeklilik;
faydalar;
yarı-zamanlı istihdam.

Girişimciler ödeme güçlerini tam olarak kanıtlayamazlar. Temel cari gelir hâlâ muhasebe raporları, beyanlar ve gelir ve gider defteriyle doğrulanabilir. Peki gelecekte gelir ne olacak? Yaklaşık bir hesaplama yapmak için bankalar bireysel girişimcilerden bir iş planı yapmalarını ister. Ödünç alınan fonların ne amaçla kullanılacağı ve hangi kaynaklardan geri ödeneceği konusunda ayrıntılı bilgi içermelidir.

Belgelerin listesi

Krediyle para almak için bir bankaya ve programa karar vermeniz gerekir. Daha sonra gerekli belgeleri toplayın. Genellikle şunları gerektirir:

pasaport;
askeri kimlik;
doldurulmuş başvuru formu;
kayıt sertifikaları;
Birleşik Devlet Bireysel Girişimciler Sicilinden alıntı;
lisans.

Ek olarak, bireysel bir girişimci şunları sağlamalıdır:

mali tablolar;
bilanço;
gelir ve gider defteri;
mülk teminat beyanı;
iş planı.

Reddedilme durumunda birden fazla kuruluşa aynı anda bir belge paketi sağlayabilirsiniz.

Kredi vermeyi reddetme nedenleri

Kredi alma şansı en yüksek olan bireysel girişimciler:

İyi kredi geçmişi.
Sabıka kaydı yok.
Gecikmiş ödeme yoktur.
Sahip olunan ve kolayca satılabilen likit varlıklar.
Faaliyet süresi en az 1 yıldır.

Reddetmenin ana nedeni yetersiz ödeme gücüdür. Bu durumda ayrıntılı bir iş planı geliştirmeniz gerekir. Bankalar bireysel girişimcilere karşı önyargılı davranıyor çünkü faaliyetlerini kolaylıkla tamamlayıp işlerini kapatabiliyorlar. Dolayısıyla teminat olarak mülk verebilecek olanlara güven daha fazla oluyor. Reddetmeye neden olan diğer faktörler şunlardır:

Vergi ödemelerinde ve katkılarda gecikmeler.
Maaş borçları.

Başarısızlık riskini en aza indirmek için girişimcilere şunları yapmaları tavsiye edilir:

Fonların düzenli olarak aktığı cari hesapları olan kuruluşlarla iletişime geçin.
İşletmenin kalitesini doğrulayan mümkün olan maksimum sayıda belgeyi sağlayın.
Olumlu bir kredi geçmişi koruyun.
Başvuru sırasında ödenmemiş krediniz bulunmamaktadır.

Kredi türleri

Genellikle bankalar aşağıdaki kredi türlerini sunar.

Ekspres kredi. Acilen küçük (100 bin ruble dahilinde) miktarda para alması gereken müşteriler için uygundur. Faiz oranları genellikle yüksektir ancak başvuru süreci çok basittir; yalnızca pasaporta ve sürücü veya emekli ehliyetine ihtiyacınız vardır. Harcama alanları da sınırlıdır.
Tüketici kredisi. Harcama amaçları sınırlı değildir ancak iş fikirlerine yer verilmemiştir. Bireyler tarafından ancak fonları şirketin gelişimi için kullanma niyeti yoksa alınabilir. Aksi takdirde banka bunu vermeyi reddedecektir. Faiz oranları daha düşüktür ancak daha fazla belge toplamanız gerekecektir. Büyük meblağlarda borç alınırken teminat olarak kefil veya mülk kaydı gerekli olabilir.
Hedef programı. Farklı işletme türleri için özel kredi programları. Belirli amaçlar için kullanılmak üzere sunulurlar - örneğin pahalı mülklerin satın alınması. Aynı zamanda kredinin teminatı haline gelir. Faiz oranları da buna bağlı olarak oldukça düşüyor.

Ayrıca küçük ve orta ölçekli işletmeleri desteklemeyi amaçlayan hükümet programları da bulunmaktadır. Birçok banka onları destekliyor. Bu durumda Küçük İşletme Yardım Fonu krediye kefil olabilir. Koşul – girişimci en az 3 ay çalışmalıdır. Bölgesel bütçeler de yardım sunabilir. Bireysel girişimcilere sunulan tüm krediler aşağıdakilere ayrılabilir:

Bir iş kurmak için krediler. Bankalar bunları devlet ve belediye programları kapsamında ihraç edebilir. Bir iş planı ve teminat (borçlunun kendi mülkü veya edinilmiş varlıkları) gereklidir. Süre – 3 yıla kadar.
İş geliştirme için krediler. Zorunlu bir hedef yönleri var. Genellikle bu, işletme sermayesinin yenilenmesi, malzeme, hammadde ve varlıkların satın alınmasıdır.

Çok sayıda bankacılık programı sayesinde bireysel girişimciler sorunlarını çözebilmektedir. Borç vermenin avantajları şunlardır:

özel programların mevcudiyeti;
müşteriye bireysel yaklaşım.

Eksileri arasında not edilir:

yüksek faiz oranları;
uzun kayıt süresi;
ödeme gücünün zorunlu onayı.

Bireysel girişimcilere kredi veren bankalar

Ülkedeki birçok büyük banka girişimcilere yardım sağlıyor. Birçok program sunuyorlar. Kimin tekliflerinin en karlı olduğuna daha yakından bakalım.

Sberbank

Geliri yılda 400 milyonu aşmayan girişimciler için aşağıdaki programlar sağlanmaktadır: “İş cirosu” (150 bin ruble'den, 4 yıla kadar bir süre için, %14,8 oranında), “Ticari gayrimenkul” (şirket için) gayrimenkul alımı, 10 yıla kadar vadeli, %14,7 oranında, “İşletme kredili mevduat hesabı” (17 milyona kadar, %12,9 oranında, 1 yıla kadar).
Yıllık geliri 60 milyona kadar olan bireysel girişimciler için ekspres krediler: “Güven” (3 milyona kadar, 3 yıl boyunca, %19,5 oranında), “İşletme Güveni” (teminatsız, 3 milyona kadar, 4 yıl süreyle, %18,9).
Araç alımına yönelik kiralama programları. 21 aya kadar vade ile 24 milyona kadar kazanabilirsiniz, %10 peşin ödeme gerekmektedir.

VTB24

"Kıdemli mevduat". 850 bin ruble'den 2 yıla kadar bir süre için% 18,5.
"Döner Kredi". Kredili Mevduat ile aynı şartlarda sağlanır, yalnızca faiz oranı daha düşüktür - %16. İşletme sermayesini yenilemek için tasarlanmıştır.
"Teminat mülk için kredi." Bankaya rehin verilen mülkün satın alınması için 10 yıla kadar bir süre için 150 milyona kadar meblağ düzenleniyor. Yüzde 20 peşinat isteniyor.

"Moskova Bankası"

"Kıdemli mevduat". 1 yıla kadar bir süre için 12,5 milyon rubleye kadar bir miktar verilir. Talimatlar: vergi ödemek, çalışanlara maaş vermek.
"İş Perspektifi". Sabit varlıkları yenilemek için 5 yıla kadar bir süre için 3 ila 150 milyon arasında. Koşullar bireyseldir.
"Gelişme için." Sahip olunan mülk teminat olarak kabul edilir. Tutar – 150 milyona kadar, vade – 60 aya kadar.
“Ciro” - 2 yıla kadar bir süre için işletme sermayesini yenilemek için 1 ila 150 milyon arasında bir miktar. Yüzde ayrı ayrı ayarlanır.

"OTP-Banka"

"İfade etmek". Teminatsız veya komisyonsuz küçük krediler. 750 bine kadar, 1 yıla kadar %35 vade.
"İş adamları için." Faaliyet süresi en az 12 ay olan girişimciler için. 3 yıl boyunca% 29 ile 200 bin ihraç edildi.

Başvurunuzu gönderin

Banka "URALSİB"

"Girişimci". Bireysel girişimciler için, herhangi bir amaç için, teminat veya kefil olmaksızın. Mülk varsa faiz oranı düşebilir. Tutar – 5 yıl boyunca %22 oranında 750 bin.
"İş güveni". Girişimcilere herhangi bir amaç için kredi. Bir garantör gereklidir. 3 yıla kadar %20 faizle 3 milyona kadar kazanabilirsiniz.

Rosselhozbank

"Çiftçi ol." Tarım gibi bir iş sektörünün gelişimine yönelik hedefli kredi. 10 yıla kadar bir süre için 15 milyona kadar alabilirsiniz. Peşinat – %10. Müşterinin hedef programın katılımcısı olması gerekir.
"İfade etmek". 1 milyon rubleye kadar kredi, garantili. Peşinat – %10. İşletme sermayesini yenilemek için hedefli kredi.
"Rasyonel kredi". Aynı hedef kredi, ancak daha büyük miktarda - 5 yıla kadar bir süre için 30 milyona kadar. Sadece kefil değil aynı zamanda teminat da gereklidir.

Pek çok insan kendi işini açmak istiyor ancak herkesin bunun için yeterli parası yok. Yeterince basit değil. Ayrıca açıldıktan sonra işin gelişimine yatırım yapmalısınız. Gayrimenkul, ulaşım, ekipman kiralamak, mal ve hammadde satın almak, personel kiralamak vb. için paraya ihtiyaç vardır. Ve her amaç için kendi borç verme seçeneğinizi seçebilirsiniz. Bireysel girişimci kredisinin alınıp alınmayacağına ve nasıl alınacağına bakalım.

Bireysel girişimci kredisi nasıl alınır?

Bireysel girişimciler, yani bireysel girişimciler, gelir elde etmek amacıyla iş yapabilirler, ancak bunlar tam olarak ilgili hak ve sorumluluklara sahip bireylerdir. Bireyler, bir işletme açmak ve geliştirmek için kredi başvurusunda bulunurken avantajlara ve özel programlara güvenebilirler, ancak bankalar ödeme güçlerini çok sıkı bir şekilde kontrol eder ve çoğu zaman borç vermeyi reddeder.

Teminat verebilecek kişilerin veya mevcut işletme sahiplerinin (en az altı aylık deneyime sahip) şansı daha yüksektir. Ve sürekli gereksinim, geçtiğimiz aylarda istikrarlı bir gelirdir. Kabaca söylemek gerekirse, faaliyet kar getirmiyorsa bireysel girişimci kredisi almak neredeyse imkansızdır. Bu durumda hedefsiz bir kredi düşünülmelidir.

Hedeflenmemiş bir kredinin dezavantajları vardır: kısa bir kredi süresi ve küçük bir miktar. Aslında büyük miktarda para çekmek mümkündür, ancak bunu yapmak için büyük olasılıkla teminat olarak pahalı ve likit mülk sağlamanız gerekecektir:

Emlak;
Ulaşım;
Menkul kıymetler;
Ekipman ve özel makineler.

Bireysel girişimcilere yönelik hedefli bir krediden bahsediyorsak girişimcinin bankanın mali ve ekonomik faaliyetlerini analiz etmeye hazırlıklı olması gerekir. Bu şekilde borç veren işletmenin karlı olduğundan emin olabilir. Bu nedenle acemi bir işadamı, krediye başvururken zorluklarla karşılaşacaktır çünkü aslında işe para yatırdığını doğrulayan yeterli belge sunma fırsatına sahip değildir.

Çoğu banka, mal, hammadde, malzeme, ekipman vb. gibi sabit varlıkların satın alımını, banka hesap özetlerini, ticari gayrimenkul için bir kira sözleşmesini (varsa) ve garantörlerin varlığını onaylayan ödeme belgelerini talep eder.

Önemli: Teminat sağlarken bankadan olumlu yanıt alma şansı önemli ölçüde artar, çünkü herhangi bir iş, özellikle de yeni bir iş risklerle ilişkilidir ve bankalar paralarını riske atmayı sevmezler.

Aşağıdaki faktörler de önemli bir rol oynayacaktır: olumlu bir kredi geçmişi, yakın geçmişte iflas durumunun olmaması, ödeme gücünü doğrulamak için eksiksiz bir paket - işletmenin geçen yılki düzenli kârını yansıtan, birincil belgeler, denetçi raporları, diğer belgeler (pahalı mülkün mülkiyetinin teyidi).

Böyle bir finansal hizmetin anlamı, bir işadamının, mevcut borcun geri ödenmesine bağlı olarak, örneğin her 3 ayda bir, belirli süreler sonra para alma fırsatına sahip olmasıdır. Bunun avantajı, fazla ödemenin daha az olmasıdır, çünkü faiz, mevcut kredi hacminin tamamı üzerinden değil, dilimin tutarı üzerinden hesaplanır.

Buradaki hesaplama, girişimcinin işini rahat bir şekilde yürütmesi için ihtiyaç duyduğu kadarını bankadan almasıdır. Bir işadamı kâr elde ederek borçlarını kısa sürede başarıyla ödeyebilir ve buna bağlı olarak bir sonraki dilimi sorunsuz bir şekilde alabilir.

Hedefli kredi

Özel borç verme programları vardır: ulaşım satın almak, işi genişletmek vb. için. Bu durumda, borçlu, doğal olarak ilgili belgeleri sağlayarak, ödünç alınan fonların kullanım amacı hakkında bankaya rapor vermekle yükümlüdür.

Genellikle kredinin vadesi 5 yılı geçmez ve kredinin büyüklüğü 1 milyon rubleyi geçmez, ancak her şey belirli bankaya ve programa bağlıdır. Buradaki temel sorun, borç verenlerin bu tür kredileri teminatsız vermeyi reddetmeleridir.

Tüketici kredisi

Bankadan olumlu yanıt alma ihtimalinin en yüksek olduğu durum tüketici kredisi başvurusu sırasında olacaktır. Bu durumda, kredi hedeflenmemiştir, yani borç veren, borçlunun parayı nasıl kullanmayı planladığıyla ilgilenmez. Ancak büyük miktarda kredi almak zordur.

Bir iş kurmak ve geliştirmek için tutarın tamamı yeterli olmadığında tüketici kredisi uygundur. Örneğin, mülk zaten kiralanmış, ekipman var ama mal satın alacak para yok. Daha sonra girişimci kolaylıkla ihtiyaç kredisine başvurabilecek ve işini yürütmeye başlayabilecektir.

Gerekli belgeler

Bireysel girişimciler için her kredi seçeneği için gerekli belgelerin paketi farklı olacaktır ve her bankanın kendine ait olabilir. Gerekli belgelerin bir listesi olmasına rağmen:

Pasaport;
OGRNIP kayıt sayfası veya OGRNIP sertifikası;
Son raporlama dönemine ait vergi beyannamesi;
İş yerinizden aldığınız gelir belgesi (bireysel girişimci olarak kiralık çalışmaya devam ediyorsanız).

Kiralık olarak çalışmaya devam ediyorsanız ve bireysel girişimci statüsündeyseniz, teminat olarak sunacağınız hiçbir şey yoksa, öncelikle normal bir birey olarak kredi almayı denemenizi öneririz. yüz, çünkü Bankalar bireysel girişimcilere kredi verme konusunda son derece isteksizdir. Bu bir paradoks, ancak ülkemizde sıradan bir işçinin kredi alması, kendi işi olan bir girişimciye göre daha kolaydır.

Bireysel girişimcilere hangi bankalar kredi veriyor?

Bireysel girişimciler için kredi programları sunan çeşitli bankalara bakalım.

Banka kredisi, küçük işletmelerin geliştirilmesine yardımcı olacak mevcut araçlardan biridir. Hızlı bir şekilde nakit alma yeteneği, tedarikçilerle ödeme yapmanıza, ekipman satın almanıza veya ürün yelpazenizi son derece kısa sürede genişletmenize olanak tanır. Her banka bireysel girişimcilere kredi vermez. Başvurunuza olumlu yanıt almak için basit kurallara uymanız ve küçük işletmelerle işbirliğine odaklanan bankalarla iletişime geçmeniz yeterlidir.

İşletme kredilerinin özellikleri

Bir girişimcinin gelir düzeyini tahmin etmek zordur. Mevcut bir işletme için kredibiliteyi kanıtlayan belgeleri (muhasebe raporları, vergi beyannameleri) toplamak hala mümkünse, girişimci henüz açılmak üzereyse ne yapmalısınız?
Bu durumda ihtiyacınız olacak düşünceli iş planıİşin özelliklerini, kar kaynaklarını ve fon elde etme amaçlarını açıkça ortaya koyan. Olumlu karar alma şansının nasıl artırılabileceğini ve hangi bankaların girişimcilere özel kredi sağladığını konuşalım.
Küçük ve orta ölçekli işletmelere aşağıdaki kredi türleri sunulmaktadır:

İfade etmek. Son derece kısa sürede az miktarda paraya ihtiyaç duyan işadamları için tasarlandı. Bu tür anlaşmaların faiz oranı daha yüksektir, borç verme süresi genellikle kısadır;
Tüketici ve kredili mevduat. Kayıt, büyük bir belge paketi gerektirir ve teminat olarak büyük miktarda para alabilmek için bankanın bir araba veya gayrimenkul bırakması gerekir. Bir seçenek olarak, yeterli gelir düzeyine sahip garantörleri işleme çekebilirsiniz;
Hedeflenen hükümet programlarıÖzellikle küçük işletmelerin gelişimi için yaratılmıştır. 3 aydan fazla süredir faaliyet gösteren resmi olarak kayıtlı işadamlarına kesinlikle belirli amaçlar için verilir.

Bireysel bir girişimcinin kredi almak için hangi belgelere ihtiyacı olabilir?

Her borç veren kendi yaklaşık belge listesini belirler. Başvuruda bulunmak için en azından ihtiyacınız olacak: bir işadamının pasaportu, kurucu ve tescil belgeleri, mali tablolar (3 ay, altı ay veya daha uzun süre için) ve ticari faaliyetlerin yürütülmesine ilişkin belgeler.
Seçilen program teminat sağlanmasını gerektiriyorsa, teminat nesnesinin sahibi olduğunuzu kanıtlayan belgelere ihtiyacınız olacaktır. Rolü şu kişiler tarafından oynanabilir:

Otomobil;
Özel ev veya apartman dairesi/yazlık ev;
Arsa arsası;
Menkul kıymetler.

Bu durumda nihai kredi tutarı teminatın tahmini değerine bağlıdır. Bu nedenle öncelikle bağımsız bir değerleme uzmanının hizmetlerine para harcamanız gerekecektir.

Bireysel girişimcilere kredi sağlayan en karlı bankalar

Belirli bir programın faydaları temel parametrelere göre değerlendirilmelidir: borç verme süresinin uzunluğu, gerekli teminatların listesi, sözleşme kapsamındaki tutar ve oran.

Girişimcilerin halihazırda cari hesabı bulunan bankadan kredi başvurusunda bulunması en karlı olanıdır. Bu durumda daha sadık bir tutuma ve uygun koşullara güvenebilirsiniz.

Sberbank'ta aynı anda 4 farklı program mevcut

Girişimcinin hedeflerine ve teminat mevcudiyetine bağlı olarak aşağıdaki programları tercih edebilirsiniz:

"Kendinden emin". Program uygundur çünkü fonun kullanım amacını kanıtlamaya gerek yoktur; banka başvuruyu 3 gün içinde inceler. Kredinin süresi 3 ila 36 ay arasındadır, minimum 500 bin ruble alabilirsiniz, maksimum tutar teminatın tahmini değerine bağlı olarak belirlenir (genellikle mülk değerinin% 60'ından fazla değildir);
"Ekspres Kredili Mevduat". Potansiyel bir borçlu için asgari gereksinimler: en az 23 yaşında olmalı, 12 aydan fazla bir süredir iş yapıyor, şirketinde 100'den fazla kişi çalışmıyor ve yıllık geliri 60 milyon ruble ve daha fazla değil. Bu durumda kredi oranı yıllık% 15,5 olacak, maksimum tutar 2,5 milyon ruble olacak. Fonları 360 gün boyunca kullanabilirsiniz;
"İşletme Yatırımı"- Mülk karşılığında veya garanti kapsamında verilen kredi. Bu nedenle oran, daha önce açıklanan programlardan biraz daha düşük olacak ve ruble cinsinden yalnızca %11 olacaktır. Kredi tutarı tarımsal girişimciler için 150 bin ruble'den, sıradan işadamları için ise 500 bin ruble'den başlıyor. Azami miktar yalnızca müşterinin elde ettiği gelir miktarıyla sınırlıdır. Kredi süresi - 10 yıla kadar;
"İş Cirosu" küçük farklarla hemen hemen benzer koşullar sunuyor: kredi vadesi sadece 48 ay, faiz oranı ve minimum kredi tutarı değişmeden kalıyor. Ayrıca teminata da ihtiyacınız olacak; bireylerden/tüzel kişilerden veya borçlunun mülkünden alınan bir teminat.

Sberbank'ın teklifleri öncelikle faydalıdır çünkü tüm koşullar son derece açıktır ve müşteriden kredi hesabı açmak veya sürdürmek için ek ücret alınmayacak. Müşteri isterse borcun erken ödenmesi mümkündür - ücretsizdir.

Bireysel girişimcilere yalnızca Touch Bank'tan pasaportla kredi

Kredi almak için bir işadamının 5 dakikalık boş zamana, pasaporta ve internet bağlantısına ihtiyacı olacak. Sertifikalar, teminatlar veya kefiller olmadan, burada yıllık% 12 oranında (bireysel olarak belirlenir) bir milyon rubleye kadar borç alabilirsiniz.

Maksimum kredi vadesi 5 yıldır.

Potansiyel borçlular için banka gereklilikleri:

Rusya Federasyonu vatandaşlığı ve kendi topraklarında tescili;
21 ila 65 yaş arası;
İletişim için bir iletişim cep telefonu numarasının bulunması.

Buradaki fonlar nakit olarak değil, döner kredi limitli bir kredi kartı şeklinde verilmektedir (müşterinin bir önceki aya ait borcunu zamanında geri ödemesi şartıyla).

Girişimcilere özel Alfa-Bank'tan Kredi "Ortağı"

Kredi vermenin amacı küçük işletmelerin gelişmesidir. Fonlar 13 ila 36 aylık bir süre için teminatsız olarak ruble cinsinden verilmektedir. Seçilen kredi dönemine ve tutarına bağlı olarak yıllık faiz oranı değişecektir:

13 ay – %16,5
18-24 ay – %17
30-36 ay – %17,5

Kredi hedefe yönelik değildir, dolayısıyla birey bunu kendi takdirine bağlı olarak kullanabilir. Toplamda 300 bin ila 6 milyon ruble alabilirsiniz (işlemde garantörün varlığına bağlı olarak). Gerçek kişiler için kefil yeterli gelire sahip bir yetişkindir; tüzel kişiler için en az iki kefil gereklidir.

Raiffeisenbank'tan işletme kredileri

Burada mevcut tüm teklifler iki büyük gruba ayrılmıştır: yıllık geliri 60 milyon ruble'den az olan şirketler için ve geliri 60 ila 480 milyon ruble olan şirketler için.
En basit seçenek Ekspres kredi 2 milyon rubleye kadar alabileceğiniz. Banka, başvuruyu 2 iş günü içinde inceler; resmi gelir onayı veya depozito gerekmez.
Başka bir ciddi program - "Kıdemli Mevduat" Teminat veya kefil olmadan 1,2 milyon rubleye kadar alabileceğiniz. Bu durumda para basımına ilişkin herhangi bir ücret alınmaz. Programa katılmak için müşterinin başvurduğu banka şubesine en fazla 100 km uzaklıkta bir işletmenin bulunması ve kayıtlı olması gerekmektedir.
Aşağıdaki tarifeler, geliri 60 milyon ruble veya daha fazla olan şirketler için uygundur:

Yatırım. 10 yıla kadar süreyle 145 milyona kadar (teminat yoksa tutar 5 milyona düşürülür);
Pazarlık edilebilir. Koşullar, kredi vadesi haricinde önceki seçeneğe benzer – burada 5 yıldır;
Banka garantileri. Yukarıda açıklananla aynı miktarda ihraç edilir. Fonların kullanım süresi 2 yıldır.

Faiz oranı bireysel olarak belirlenir, teminat olarak makine, gayrimenkul ve taşınır mal kabul edilir, kombine teminat mümkündür.

Bir girişimci için nasıl kredi alınacağına ilişkin eylem algoritması

Öncelikle uygun bir banka seçmeniz, içinde mevcut olan finansman programlarını tanımanız ve borçlulara hangi temel gereksinimlerin sunulduğunu netleştirmeniz gerekir. Daha sonra gerekli olanları toplayın belge paketi(işlemde bir garantör belirirse, o zaman onun için de).
Çoğu zaman, bir işadamından son döneme ait mali tablolar, gelir ve giderlerle ilgili bir kitap sunması istenir ve bazen de işin gelişme umutlarını vurgulayan bir iş planı gerekir. Borçlunun başvuru formunu ve açık hesap belgesini ibraz etmesi zorunludur. Örneğin Alfa-Bank bu politikaya bağlı kalıyor - yalnızca burada cari hesap açan girişimciler işletme kredisi alabilir.
Büyük miktarda para gerekiyorsa, kefil bul(birçok bankada bu, borçlunun eşi veya iş ortakları olabilir). Tüm evrakları hazırladıktan sonra sıra başvurunuzu göndermeye geliyor. Bunu birkaç kuruluşta aynı anda yapmak en iyisidir, bu zaman kazandıracaktır. Girişimcilerin fon alma olasılığı daha yüksektir.

Benzer makaleler